1、西安市碑林區民生小額貸款有限責任公司非融資類人民幣保函管理辦法(試行為提升對區域經濟發展的服務能力,增加業務品種,提高經營效益,根據經濟金融政策法規及有關監管部門的制度規定,特制定本辦法。第一條基本概念和種類(一非融資類人民幣保函(以下簡稱:保函是本公司應保函申請人的要求,向保函受益人出具的同意在保函申請人不履行某非融資類交易項下責任或義務時,承擔一定人民幣金額支付責任或經濟賠償責任的書面承諾。(二保函種類包括:貿易;工程項下的投標保函、履約保函、預付款保函、質量及維修保函、一年期以內的付款保函;其他非融資類保函。第二條辦理保函業務的基本要求(一申請保函業務必須以真實的商品交易或工程建設項目為

2、依據。(二申請辦理保函業務視同貸款業務流程。(三保函業務納入客戶統一授信管理,計算授信額度,評估客戶授信風險。第三條保函業務的申請(一申請辦理人民幣保函的客戶應當是依法成立的企事業法人,并符合下列條件:1、在本公司指定的協作銀行開立人民幣結算賬戶。2、有真實的商品交易合同、工程建設合同或協議、標書等。3、資信狀況良好,具備履行合同、償還債務的能力。4、能夠提供符合要求的保證金和反擔保。(二申請開立保函時,保函申請人應向本公司提供以下資料:1、保函申請書。主要包括以下內容:保函申請人名稱、地址、業務聯系人及電話;保函受益人名稱及地址;被擔保合同號、標號或項目名稱等;合同總金額;保函金額;保函種類

3、;保函有效期限;保函申請人的有效簽章。2、證明保函交易背景的合同、協議、標書等。3、保函申請人上兩年度和本年度當期財務報告。4、根據本辦法規定需要提供的反擔保合同。5、按規定需要被授權客戶提交的有關授權文件。6、本公司要求的其他資料。第四條保函業務的審查和審批(一保函的審查、審批流程1、信貸業務部負責審查以下內容:(1保函申請人的合法資格。(2保函申請書的填寫是否完整、真實。(3有關交易、項目的真實性、可行性。(4保函申請人的資信狀況(經資信評估,是否有不良記錄。(5保函申請人的資產負債、效益、現金流量情況以及履行合同的能力,測算申請人是否有到期支付保函項下款項的能力。(6對按規定需要提供反擔

4、保的,審查保函申請人或反擔保人是否提供合法、足值、有效的反擔保。(7保函業務的調查、審查、審核、審議、審批同貸款業務。(8其他有關事項。2、預算財務部負責審查保函金額是否控制在保函及或有負債的總控制額度內并簽署意見,送法律審查崗審查。3、法律審查崗負責審查以下內容:(1保函申請人主體資格。(2是否在授權權限之內。(3開立保函協議、反擔保函、保函文本的合法性、有效性,保證范圍、保證期限、保證責任是否明確、合理。(4按規定需要提供反擔保的,是否采取了相應的反擔保措施。法律審查崗簽署意見后送總經理審批。4、總經理依據審查、審核、審議意見,對保函業務進行審批和簽發。第五條保函的開具(一經過審查、審批同

5、意開具保函,本公司應與保函申請人簽訂開立保函協議,在保函申請人按約定存足保證金(按約定比例、提供反擔保并繳納手續費,信貸部門根據保函審批表和會計部門出具已收妥保證金和手續費的證明,填具保函報有權簽批人簽發。(二保函的有效期限應根據主合同(或主債務的履行期限確定,貿易項下的保函期限不超過1年(含,工程項下的保函期限不超過3年(含,超過上述期限必須全額提供低風險反擔保。不得開具無期限保函。(三開具保函應根據保函風險度按季收取保函金額0.53的擔保費,每筆保函另收取保函金額萬分之一的手續費,最低100元。(四因擔保事項變更,保函申請人與受益人協商一致后經本公司同意,可重新訂立開立保函協議并開具新的保

6、函。新保函的辦理程序與原保函相同,并按規定標準另行收費。原保函和原開立保函協議由保函申請人、受益人和本公司三方協議終止。第六條保證金和反擔保規定(一辦理保函業務,應按照客戶信用等級繳存一定比例的人民幣保證金或等值的外匯保證金:1、AAA級(含客戶可免保證金;2、AA級客戶繳存10%(含以上的保證金;3、A級客戶繳存30%(含以上的保證金;4、BBB級客戶繳存50%(含以上的保證金;5、BB級(含以下客戶繳存100%的保證金;對未評級或有特殊情況的客戶,按有關規定比照相應信用等級收取保證金。保證金必須逐筆對應存入專戶,用于償付保函項下的保證款項支付和經濟賠償,不得挪用和提前收回。（二）對 AA

7、級（含）以下、BBB 級（含）以上客戶按規 定比例繳足保證金以后的風險敞口，應當要求客戶提供足額 有效的反擔保。反擔保合同的有效期應長于保函有效期。落 實反擔保措施的具體要求，按照貸款業務操作流程和管理辦 法的有關規定掌握。 （三）對能夠提供符合低風險反擔保的客戶，辦理保函 業務可免收保證金。 （四）對符合信用貸款條件的客戶，辦理保函業務可免 收保證金，免于提供反擔保。 （五）對用于質押的存單、憑證式國債、銀行承兌匯票 等權利憑證，本公司應認真審查其權屬和價值及票面要素是 否完整、有效，并通過查詢存款行或承兌行，核對印鑒、密 押或密碼等方式確認其真實、可靠性。對上述權利憑證審核 無誤、同意以其

8、作質押后，應專柜保管、專人負責，以保證 憑證的安全和質權的實現。在保函有效期內，質押權利憑證 不得兌現。但對先于保函到期的權利憑證，本公司可以在憑 證到期日后兌現，并將兌現價款轉入出質人保證金帳戶，以 保證其反擔保義務的履行。 第七條 檢查管理 （一）保函開具后的檢查 6 開具保函后，應加強跟蹤檢查，防止出現可能影響保函 申請人履行合同或償還債務的事項。 主要檢查以下內容： 1、有關交易的進展情況，保函申請人是否按照合同、協 議約定供貨、付款等； 2、保函申請人擔保期內的經營活動、信用情況和財務狀 況是否發生重大變化，擔保期間是否發生貸款逾期、欠息和 其他不良信用記錄； 3、反擔保的抵押物、質

9、物價值，反擔保人的擔保能力是 否發生變化等； 4、其他可能影響保函申請人履約能力或支付能力的事 項。 在檢查中一旦發現保函申請人有違約行為、財務狀況惡 化、反擔保價值或反擔保能力下降以及其他不利因素，本公 司應及時采取有效措施防范和化解風險。 （二）保函履約和墊付處理 在保函有效期內保函申請人未履行合同義務，本公司受 理保函受益人的書面追索，經審查符合保函項下條件，向受 益人履行支付或賠償責任，并根據開立保函協議的約定， 從保函申請人保證金專戶和其他存款賬戶扣款，不足部分由 本公司墊付。同時應采取下列措施： 1、將保函發生的墊付款項當日轉入保函申請人逾期貸款 7 戶，按人民銀行有關規定計收罰息； 2、就保函墊付款項向保函申請人進行追索； 3、及時處理抵押物、質物或向反擔保人追償，盡量減少 墊款損失； 4、保函項下墊款未還清之前，不再為該保函申請人開具 新的保函；對單筆保函墊款 15 天以上或年內發生 2 筆以上 墊款的保函申請人，本公司不再為其辦理非全額保證金的保 函業務。 （三）保函檔案管理 建立保函業務檔案。主要包括保函申請書、有關合同、 協議和標書等文件，反擔保合同、開立保函協議、保函文本， 保函付款通知、付款憑證和保函失效記錄等。保函檔案的管 理按照