1、范文范例指導學習課程名稱：不良貸款的清收與處置實務課程背景：自2013年以來，中國經濟步入新常態，經濟增速持續放緩、行業和企業深度分化、經濟運行中的矛盾疊加風險凸顯； 產能過剩持續蔓延且程度加重， 企業 效益持續下滑，廢債行為抬頭。商業銀行的信貸資產質量下滑、 不良資產處置能 力弱，信貸資產質量管控壓力大與銀行經營效益下滑的矛盾突出。造成國內商業銀行信貸下降和處置困難的主要原因： 一是信貸隊伍中年輕人 多、從業年齡短，缺乏必要的信貸行業風險的識別能力和防控經驗，不良資產邊清邊冒；二是信貸業務骨干大部分未經歷過一個過完整的信貸周期，對全流程風險特點認識不全，不良資產清收能力不強，化解手段不多；三

2、是一些商業銀行， 貸后管理力量不足或機構設置不全， 缺乏專職處置不良貸款人員，有些業務人員 對不大。本課程主要通過典型性結構分析和案例的討論和研習，幫助參訓人員厘清信 貸業務法律風險的關系，探討不良資產管理的有效方法和化解措施， 有效控制最 終損失，提升銀行信貸資產配置的效率，優化優質增量，盤活加固存量，促進資 產結構升級轉型，保障銀行信貸業務的績效發展。課程目標：通過對物權法、擔保法、民法、婚姻法以及信貸業務法律規章的 梳理，使參訓人員明確授信業務中借貸雙方的權利義務，了解和掌握問題類 貸款管理的基本要求和行動策略的選擇標準和方法；結合典型案例的分析掌握不良資產化解和清收的方法，積極尋找有效

3、資產，切實提高資產保全的成功率；通過案例的分析，幫助學員掌握催收的程序及技巧，提高非訴訟清收的力度 或為以后的訴訟做好準備；以案例教學的方法，幫助學員理解有關訴訟相關的基本法律知識和掌握一定的訴訟技巧，促進不良貸款的有效清收；通過對具體案例的分析，提高學員對信貸也全流程管理的認識，進一步明確 不良貸款處置的理念一一防范、化解并舉，防范應優先于化解。自覺地將信 貸風險控制的關口前移，加強全流程信貸風險管理，促進商業銀行信貸業務 安全性、流動性、效益性地全面發展。課程對象：國有銀行、股份制銀行、農（城）商（信）行（社）支行及網點信貸 業務負責人，信貸業務客戶經理及負責人、 風險業務經理及負責人、不

4、良資產清 收人員及負責人授課方式：結構性知識介紹和典型案例分析、研習。課程大綱/要點：第一部分、不良貸款處置的基本方法、不良貸款管理的基本概念一全流程管理對不良資產清收工作的意義一不良貸款形成的原因（案例）不良貸款化解及處置原則、不良資產處置的方法一信貸不良資產化解的出路不良貸款處置的理念一一防范、化解并舉，防范應優先于化解！不良貸款處置的方法（特點、要求、適用條件、作用）第二部分、不良貸款形成后怎么辦？、債權調查的意義和方法一查找有效資產對貸款清收的重要意義（案例）一調查有效資產的基本方法有哪些？（案例）一如何進行實地調查及清收話術的運用、非財務因素查找方法一一定性分析如何對不良貸款客戶人品

5、和誠信度的考察（案例分析）一中小企業為什么會加速“死亡”？（案例分析）一債務人隱蔽關聯關系有哪些特征？一如何到公共財產管理、登記機構去查找有效資產？、財務因素查找方法一一定量分析一運用重要會計科目查找和定量分析有效資產？（案例）一運用財務報表的勾稽關系，識別人為調解報表的風險？（案例）通過財務報表分析，判斷客戶是否有發展前景？（案例）一正確認識中小企業財務報表的作用和風險、擔保方式查找方法一一第二還款來源一擔保的一般法律規定（案例）一保證擔保人（案例）一抵押擔保物（案例）一質押擔保物（案例）第三部分、不良資產非訴訟清收一一催收、催前調查一催收要素一催前調查渠道和內容一催前調查注意事項、短信催收

6、一適用條件一催收特點、電話催收一實施步驟一一通話語氣，信息收集一催收特點、信函催收一適用條件一催收特點、上門催收一適用條件一一見到、不見到債務人的方法（案例）一催收特點（六）、信息管理信息記錄一管理要求第四部分、不良資產依法清收一一訴訟、訴前準備一訴訟決策時應考慮因素一判斷債務人還款意愿的標準如何選擇對銀行有利的訴訟策略和時機一起訴條件有哪些？、被告確定一為什么說選擇好被告是實現訴訟目標的關鍵一選擇好被告的基本原則一銀行清收案件常見被告？一不同被告的法律地位（案例）、證據收集一證據的重要性一證據收集范圍和收集方法（案例）、財產保全一如何避免財產保全錯誤的發生一訴訟時，銀行的抵、質押物需要保全嗎？一訴前保全的特點和規定一訴訟保全的特點和規定一撤銷權、抵銷權、代位權作用和規定、訴訟時效一訴訟時效的起算是如何規定的？一訴訟時效的中斷和中止的規定和運用（案例）一時效失效后是否有補救方法？（案例）（六）、執行程序一執行法院的選擇和變更一申請執行期間的期限及起算（案例）一申請執行及支付令（案例）一善意取得、參與訴訟等法律運用（案例）第五部分、關口前移一一信貸業務風險識別與防控1、客戶準入的風險識別2、客戶背景的風險識別3、客戶行業背景的風險識別4、客戶銷售渠道的風險識別5、客戶財務因素的風險識別6、擔保風險識別與控制7、貸時風險評估與決策演練：結合案例分析和工作實踐制定方案案例：多家商