1、精選優質文檔-傾情為你奉上XXX融資租賃有限公司租賃業務管理辦法（暫行）第一章 總 則第一條 為規范租賃業務管理，科學、有序地開展租賃業務，保 證資產的安全性、盈利性、流動性，特制定本辦法。第二條 開展租賃業務，必須堅持以下原則：1、宗旨性原則。立足于園區，服務于國有企業及優質民營企業， 為社會發展提供全方位金融服務；2、安全性原則。開展租賃業務，必須堅持做好風險的預防、化 解工作，以確保資金的安全；3、合規性原則。租賃業務須符合國家有關法律、法規規定；業 務開展須按照公司規定的操作流程進行；4、效益性原則。堅持社會效益與經濟效益并重。第二章 租賃業務的職能劃分第三條 公司設立租賃業務部、風險

2、控制部、法務合規部、資產 管理部、財務部等機構，實行“審、放、查”相分離的原則，建立租 賃項目調查、 立項、審核、審批、決策、監督、檢查的經營管理體制第四條 各部門、機構的工作職責為：1、租賃業務部主要職責：負責租賃業務的開拓和項目簽約的各 項準備工作，具體包括租賃項目的受理與初審，調查分析與談判，撰 寫租賃項目調查報告，初步擬定租賃方案，調整租賃方案并報批，租 金催收及貸后回訪等相關事務。2、風險控制部主要職責：負責對租賃業務部提交的租賃項目相 關事實、風險性及租賃方案等進行復審，參與現場調查，撰寫風險評 估報告，組織項目評審，對租賃項目進行風險分類管理等相關事務。3、法務合規部主要職責：參

3、與租賃項目的合規性盡職調查，負 責對租賃項目合規性進行審查； 負責擬定全套法務文件和相關合同協 議，督促、定期檢查合同及文件的執行情況；負責風險資產處理過程 的法律事務。4、資產管理部主要職責：根據公司發展戰略，擬定公司中長期 融資規劃；對融資活動、融資項目進行策劃、論證與評估；負責組織 實施融資的具體工作； 對融資活動進行動態跟蹤管理， 保證融資活動 安全、合法、有效進行；負責定期檢查租賃標的物，有效管理風險資 產等。5、財務部主要職責：做好資金管理，對審批通過的項目辦理放 款，對租金回收情況及時反饋給租賃業務部、 資產管理部及風險控制 部。第三章 租賃期限、種類、費率第五條 租賃業務系指出

4、租人將租賃財產交付承租人使用、 收益，并向承租人收取租金的業務。 按期限長短可分為短期租賃業務、 中期 租賃業務和長期租賃業務。1 年以內（含 1 年）的租賃業1 年以上， 3 年以下（含 3 年）3年以上的租賃業務。1、短期租賃業務：指租賃合同在 務；2、中期租賃業務：指租賃合同在 的租賃業務；3、長期租賃業務：指租賃合同在第六條 公司的租賃業務分為融資租賃業務和經營租賃業務兩種：1、融資租賃業務：指出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選 擇，向出賣人購買租賃財產，提供給承租人使用，并向承租人收取租 金的業務。公司采取直接租賃、轉租賃、回租賃、杠桿租賃、委托租 賃、聯合租賃等不同形式開展融資租

5、賃業務；2、經營租賃業務：除融資租賃以外的其他租賃。第七條 租賃項目的還款期限及計劃應根據承租人的生產經營 周期、還款能力和資金供給能力由雙方商定后確定， 并在租賃合同中 明確。第八條 保證金、租息率和租賃服務費費率的管理：1、保證金作為風險預防措施之一，根據項目實際情況安排；2、利息率參照人民銀行規定的同期貸款利率，結合公司融資成本和承租人實際情況安排；3、租賃服務費率按租賃合同期限不同，分別參照下表向承租人收取：租期計算標準比率1年以內（含）租賃標的物金額1.5%/ 年1-3年（含）租賃標的物金額1.0%/ 年一1.5%/ 年3年以上租賃標的物金額0.8%/ 年一1.0%/ 年第四章業務操

6、作流程第九條租賃業務操作流程融資租賃申請-申請受理-初審評估-盡職調查-項目復核-最終評審-合同簽訂-資金發放-貸后管理-租金收回。嚴禁未經初審、復核和最終評審發放租賃資金。第十條 申請人（承租人）是指因需要購置新設備或盤活原有資 產，向公司申請辦理融資租賃業務的單位。 承租人準入標準（附件1）:1. 必須符合國家產業政策。對于國家產業政策中限制發展，以 及列入淘汰目錄的高能耗、高水耗、高污染的企業不予受理。2. 租賃物應當為行業先進技術的設備，瀕臨淘汰或者折舊比較嚴重的設備原則上不予受理。3. 對于涉嫌走私、或偷逃稅款、騙取出口退稅的，一律不予受4企業（項目）的立項、生產經營用地的相關批文齊

7、全；環評、 能耗、安全消防等情況達標。5營業執照等證件經過當地年檢。6法定代表人必須誠信經營，依法納稅；申請人及其法定代表 人無銀行嚴重的不良信用記錄。第十一條 承租人在申請融資租賃時應向公司正式提出“融資 租賃申請表”（附件 2），并提交以下書面材料：1企業簡介（含企業發展沿革、 經營團隊、組織架構、 企業（信 譽）榮譽、經營業績、行業地位、對外擔保情況、是否涉訴、企業信 用等級等）；2經年檢的營業執照等有效復印件；3驗資報告、公司章程等復印件；4股東和高管的履歷；5近三年的審計報告及近期財務報表；6近三年的納稅憑證；7近一年的產品銷售合同、產品訂單或產品出庫單；8設備清單（附件 3）及原始

8、購置發票復印件；9主要股東及企業法人征信查詢授權書；10固定資產的抵押、質押說明；11. 公司現有借款及對外擔保合同復印件；第十二條 公司所有租賃業務立項實行歸口管理， 由租賃業務部 統一負責受理。 業務人員在受理承租人融資租賃申請后， 應及時對項 目進行初步調查，形成初步租賃方案，并提交“租賃項目立項申請 表”（附件 4）。第十三條 業務總監對業務人員提交的初步租賃方案進行全面 審核。業務總監初審通過的初步租賃方案提交風險控制部， 風險控制 部對初步租賃方案進行初評并出具“租賃項目初評報告”（附件 5）。 正常情況下，風險控制部收到報告后出具初評報告的最長期限不得超 過5個工作日。第十四條

9、對初評通過的租賃項目， 由業務人員、風控人員、法 務人員聯合展開詳盡的實地調查。 對重大項目， 業務總監和風控總監 應作為調查崗直接參與調查。 業務人員對客戶提供的資料完整性、 真 實性負責， 須將書面材料復印件與原件進行核對， 并在復印件上簽字 和加蓋審核無誤章。第十五條 調查方式包括： 現場訪談、財務資料查閱、 固定資產 盤點、生產場所和原材料、產成品倉庫實地查驗等。第十六條 業務人員在深入詳盡調研的基礎上， 形成正式“租賃 方案和詳盡的調查報告”（附件 6），調查報告內容包括：1 、承租人的基本信息情況，包括其股東構成、企業性質、經營 情況、產品競爭力、財務報表信息、企業的成長性等；2

10、、承租人及股東的個人信用記錄、財產狀況等信息；3、承租人的誠信記錄，包括銀行、稅務、水電、上下游的商業 往來等，是否存在欠賬、欠息、逃票等記錄，查驗其是否被列為不誠 信企業；4、承租人的租賃需求及在其他金融機構的融資情況；5、承租人可以提供的保證、抵（質）押情況；6、承租人主要供貨商對它的賒賬政策，近期是否有調整；7、承租人是否涉及工商、環保、土地、關稅方面違規或手續不 完備等情況。8、其他相關內容。第十七條 租賃業務部經調查、 分析、評估認為申請項目符合租 賃條件的， 將形成正式租賃方案和盡職調查報告等相關資料。 分管領 導審核通過后，及時提交風險控制部、 法務合規部、資產管理部復審， 并出

11、具相關報告（附件 7）。第十八條 經復審通過的租賃項目， 由風險控制部提請項目評審 委員會（以下簡稱“評委會”）進行終審，并出具“租賃項目評審報 告”（附件 8）。第十九條 租賃審批采取評審委員會審批方式進行，評委會直 接對董事會負責， 為董事會直接授權的評審決策機構， 不受任何企業 內部行政干預。評委會須堅持安全性、盈利性、選擇性的三性原則進 行項目審批。第二十條 評委會成員在參加評審時，有權就申報項目存在的 問題或疑問在評委會上向項目匯報人提出質詢， 要求匯報人解釋。 經 答辯和討論， 在充分聽取所有成員的意見后， 評委會進行表決并形成 項目評審報告。第二十一條 對單筆投放金額達到 200

12、0 萬元以上或單一客戶累 計融資余額（含本次新增融資額度）達到 5000 萬元以上的融資租賃 項目，經評委會審核通過后，須提交董事會審批，董事會審批通過后 出具“項目評審報告”（附件 9）。第二十二條 經項目評審委員會或董事會終審通過的項目， 租賃 業務部應及時填寫“租賃合同申請表”（附件 10）和“資金投放申 請表”（附件 11），分別送交法務合規部和財務部，并配合完成相關 事宜。第二十三條 法務合規部收到“租賃合同申請表”后， 將準備全 套合同及相關附件，租賃業務部配合提供相關資料。合同簽訂后，法 務合規部將定期督促相關部門按照合同執行， 確保合同的有效性。 具 體的合同及合規性管理詳見法

13、務合規管理制度（暫行） 。第二十四條 公司財務部按照融資租賃合同及相關協議，定期 與承租人核對租賃本金及利息的回收情況， 如有不符， 應查明原因及 時處理。第二十五條 項目投放后， 租賃業務部要加強動態跟蹤管理， 深 入了解企業的真實經營情況， 分析企業經營是否正常、 還款來源是否 有保障，做到積極主動管理，及時防范潛在風險。第二十六條 項目投放后，資產管理部要定期檢查租賃資產的狀 況，每季度對企業租賃資產狀況進行檢查分析， 深入了解企業的真實 經營情況，形成“租賃業務定期檢查表”。具體流程詳見租后資產 管理辦法。第二十七條 項目投放后，法務合規部要定期檢查承租人的狀 況，每季度對企業信息檢查

14、分析， 形成“租賃企業信用信息檢查表”。 具體流程詳見法務合規管理辦法 。第二十八條 項目投放后，租賃業務部負責定期的租金催收， 確保租金及時回款。 承租人租金逾期 5 天，由租賃業務部填寫“逾期 租金催收通知單” （附件 12），財務部復核蓋章后送達承租人； 在逾 期租金催收通知單 規定期限到期后仍未償還租金， 法務合規部將及 時發出律師函。律師函送達并在規定期限內仍未支付租金，租 賃業務部應及時提交“風險資產評估申請”。第二十九條 “風險資產評估申請”經風險控制部審核確認后 報總經理審批， 確認為風險資產后， 由資產管理部及時采取風險資產 處置措施，具體流程詳見租后資產管理辦法（暫行） 。

15、第三十條合同履行完畢后，公司按照合同約定將設備所有權轉讓給承租人。第三十一條第三十二條起執行。第七章 附則本辦法由租賃租賃業務部負責解釋。自下發之日本辦法經公司董事會審核批準后生效,專心-專注-專業申請人準入表企業名稱法定代表人經營范圍手機擬融資標的物名稱擬融資標的物原值擬融資標的物凈值申請額度申請期限指標選項備注是否列為國家產業政策中限制發展，以及列入淘汰目錄的高能 耗、咼水耗、咼污染的企業。是否租賃物是否為行業先進技術的設備。是否租賃物是否為瀕臨淘汰或者折舊比較嚴重的設備。是否是否涉嫌走私、或偷逃稅款、騙取出口退稅。是否企業（項目）的立項、生產經營用地的相關批文是否齊全；環 評、能耗、安全

16、消防等是否達標。是否營業執照等證件是否經過當地年檢。是否申請人及其法定代表人是否有不良信用記錄。是否業務人員（簽字）融資租賃申請表年 月 日申 請 人 概 況企業名稱地址法定代表人所屬行業注冊資本企業性質主營業務主要產品項目負責人電 話郵箱手機傳 直/、網址項 目 概 況擬融資標的物名 稱擬融資標的物量勿數擬融資標的物原 值擬融資標的物凈值申請額度申請期限融資方式直租融資租賃回租售后經營性租賃其他保證方式保證 抵押質押其他融資款項 用途說明還款來源 情況說明設備供應 商情況說明場應商率背景、肖優額等簡要同紹排名、市產品質量、性能、技術指標、與國際同類產 距設備保值 情況說明申請人 聲明與保 證

17、我單位聲明并保證對在申請和辦理融資租賃業務中所提供相關資料的真實性、完 整性和公允性負責，并承擔由此引起的法律責任。申請人（簽章）： 年月日設備清單序號設備 名稱規格型號生產廠家啟用日期數量原值凈值狀態合計日年 月金額單位：萬元立項申請表承租企業項目名稱項目編號關鍵要素租賃模式租租租賃物 基本情況租賃物原值（萬元）平均已使用年 限租賃物評估價值曲（萬元）租主要租賃物名稱、種類核價情況租賃項目 初步方案租賃本金租租賃期限（月租保證金投放期數（次）年租息率租服務費比率租還租方式回款期數（次）首付租金名義貨價承租人基本信息企業性質注冊時間注冊資本法定代表人財務負責人電話企業地址郵編經營范圍資產總額負

18、債總額流動資產流動負債上一年度主要財務指標（201* 年）單位：元固定資產主營業務收入利潤總額凈利潤資產負債率凈利潤率總資產收益率流動比凈資產收益率速動比承租人 經營概況租賃 初步方案其他事項 說明項目負責人 初評意見業務負責人 審批意見初步評審報告承租企業項目名稱項目編號關鍵要素租 租賃模式租租賃物 基本情況租賃物原值（萬元）平均已使用 年限租賃物評估價值/古書、租（萬兀）主要租賃物名 稱、種類核價情況租賃項目 初步方案租賃本金租租賃期限（月）租保證金投放期數（次）年租息率租服務費比率租還租方式回款期數（次）首付租金名義貨價增信措施資金放款 條件備注風險控制 部初評意租 見融資租賃項目盡職調

19、查表承租企業項目名稱項目編號關鍵要素租 租賃模式租租賃物 基本情況租賃物原值（萬元）平均已使用 年限租賃物評估價值（萬元）租主要租賃物名 稱、種類核價信息租賃項目 方案（二）租賃本金租租賃期限（月）租保證金投放期數（次）年租息率租服務費比率租還租方式回款期數（次）首付租金名義貨價增信措施租其他附件盡職調查報告項目負責 人意見業務總監 意見項目風險審查報告租賃（）風審字第號承租方項目名稱項目編號關鍵要素租賃模式租賃模式（回/直租）租賃物核價租賃物原值（萬元）平均已使用 年限租賃物評估價值租（萬元）主要租賃物名 稱、種類核價信息租賃項目、-7 ? A 萬案租賃本金租租賃期限（月）租保證金投放期數（

20、次）年租息率租服務費比率租還租方式回款期數（次）首付租金名義貨價內部收益率口復核租租賃資金 用途合理性租賃標的物 合規性基礎資料租 完整性租存在主要冋 題及風險附件：風險評估報告其他應關注租的問題租綜合評價及 評審結論項目若實 施，需增租 加的條件其他風控人員：風控總監：年 月曰融資租賃項目評審委員會評審報告項目評審委員會2016第（）次會議，共（）人參加承租企業項目名稱項目編號關鍵要素租賃模式租賃模式（回/直租）租賃物核價租賃物原值（萬元）平均已使用 年限租賃物評估價值租（萬元）主要租賃物名 稱、種類核價信息租賃項目、-7 ? A 萬案租賃本金租租賃期限（月）租保證金投放期數（次）年租息率租

21、服務費比率租還租方式回款期數（次）首付租金名義貨價表決意見同意：否決：否決原因：委員（簽字）：融資租賃項目董事會決議會議時間會議地點會議主題審議售后回租融資租賃項目主持人重事會成貝會議內容融資租賃（江蘇）有限公司董事會于年 月 日在召開。出席會議的全體董事就本次董事會的議題一致通過以下決議：審議并通過融資租賃（江蘇）有限公司的關于售后回租融資租賃項目。記錄人員參會人員簽字融資租賃項目租賃合同申請表承租方項目名稱項目編號關鍵要素租賃模式租賃模式（回/直租）租賃物核價租賃物原值（萬元）平均已使用 年限租賃物評估價值（萬元）租主要租賃物名 稱、種類核價信息租賃項目、-7 ? A 萬案租賃本金租租賃期限（月）租保證金投放期數（次）年租息率租服務費比率租還租方式回款期數（次）首付租金名義貨價申請的租 系列合同租合同簽訂 時間合同簽訂 地點其