1、精選優質文檔-傾情為你奉上晚間主題：家庭資產配置爬樓密碼：家庭財務CFO大家晚上好，我們的晚分享就要開始嘍，今天要跟大家分享的是我們理財中很重要的一個環節-資產配置。在理財小白訓練營的學習過程中，班班發現很多小伙伴只知道把錢放在余額寶或者其他貨幣基金、銀行存款中，不清楚資產配置的概念和價值，也不知道如何合理的安排自己的資產。所以今天我們來看看怎么進行資產配置。投資的領域很廣，品類很多，銀行存款，理財產品，信托，P2P，商品期貨，基金，股票，房產單單說股票，A股市場現在就有3566家上市公司（截止18年12月），更不用提其他領域的投資品了。每天加班加成狗，理財投資對我們大多數人來說，是實現資產增

2、值的工具，面對幾乎無窮多的信息，我們不能做到像專業的投資者一樣花很多的時間去研究，可是又不甘心把錢放在銀行貶值。有沒有簡單易懂好操作還不需要花太多時間的投資方法，只需要掌握各個投資領域的基本的方法就能讓自己的資產保值增值？今天要跟大家講的資產配置，就是我們理財中很重要的一個環節資產配置。什么叫資產配置？資產配置就是：對自己的資產進行安排的一個過程。這里有兩個關鍵詞，一個是資產，一個是安排。資產不用多說，就是我們的錢、股票、基金、商鋪等等；另一個關鍵詞就是安排。安排很簡單，但是要怎么樣安排才合理、才能在控制風險的前提下獲得預期的收益，能做到進可攻退可守，前攻后防，怎樣做好合理的資金安排，在突如其

3、來的風險面前也能保障家庭財務的穩定，不影響正常生活，又能夠不斷的讓錢生錢，逐步實現財務自由？這個就是有講究的了。首先，我給大家看一張資產配置圖。這張圖叫做標準普爾家庭資產象限圖，在這張圖上，把錢的用途分成了四份：10%要花的錢、20%保命的錢、30%生錢的錢、40%保本升值的錢。雖然這個比例有點過分教條，但是各個賬戶的用途還是可以用來參考。第一個賬戶【要花的錢】就是我們的日常開銷賬戶，一般占家庭資產的10%。要點：滿足我們的短期消費。另外預留3-6個月的生活費作為應急金、夢想相冊基金、短期內需要用到的錢這些都歸為這個賬戶。一般放在銀行活期存款或貨幣基金中，要用時能第一時間支取使用，這部分資金保

4、證安全性的同時，也同樣保證它的流動性。這個賬戶每一個小伙伴肯定有的，但是我們最容易出現的問題是占比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢準備其他賬戶。這樣的后果就是無財可理，月月光。第二個賬戶是杠桿賬戶，用來實現風險的管理和轉移。這個賬戶就是保險，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。要點：專款專用，保命的錢。只有保險才能以小搏大，200元換10萬。這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障我們不會為了急用錢而賣車賣房，股票低價套現，到處借錢，不會在疾病或者意外發生的時候，讓家庭一夜返貧，如果沒有這個賬戶，那我們的資產就隨時面臨風險。沒有的小

5、伙伴要考慮下把這個賬戶建起來，我們在保險分享中講過，保險的錢是對風險的轉移，出現意外事故、重大疾病時能發揮巨大的作用。第三個賬戶是投資收益賬戶，用來追求收益為什么投資的錢要放在第三位呢？這其實就跟馬斯洛需求金字塔類似，只有底層的生理需求滿足之后，才會產生上一層的需求。放到投資上，就是只有底層的保險配置完成之后，才能來考慮追求收益的事。要點：為家庭創造收益。這個賬戶關鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對我們的資產不能有致命性的打擊，這樣我們才能從容的抉擇。這個賬戶最大的問題是很多人會具有偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，結果賺了很多錢，這時候很多人就會開始忽視風險，第二年

6、就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什么需要急用錢的時候，就會導致家庭資產的各種問題了，結果可想而知在這個賬戶中，我們可以采用50:50的簡單配置法則。啥意思呢？我們手中可以把用于投資的閑錢平均分成兩半：一半投資于股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）當然隨著時間的變化，這個50-50的平衡是會被打破的。舉個例子：胖胖同學有10萬元，在2016年初拿5萬買了股票，拿5萬買了債券基金，很不幸的今年的債券基金表現不好，虧損了5%，但是幸運的是股票今年表現不錯，獲得了10%的收益，于是到12月份的時候，胖胖同學的這10萬元是這樣分布的：

7、債券虧損5%，只剩4.75萬元，股票盈利10%，有5.5萬元。總資產是10.25萬元，債券基金就只占到約46%，而股票占到54%，如果胖胖同學的動態平衡是一年一次的話，那這個時候他就需要賣掉一部分股票，買入一部分債券基金，讓股票和債券的部分繼續保持50：50很多小伙伴說，我知道要把資產在高風險和低風險的資產中進行分配了，可是為什么還要做動態平衡，把更賺錢的賣掉去買不賺錢的呢？還記得之前我們說過的巴菲特的名言嗎在別人貪婪的時候我恐懼，在別人恐懼的時候我貪婪。在市場中，人們往往舍不得賣掉上漲的資產，總是期待它能漲得更高一點。而當某個資產下跌的時候，即便理智上大家可能會意識到這是一個好的機會，但是因

8、為恐懼，沒有幾個人能夠真正做到果斷買入。所以動態平衡就強迫我們做到了一件平時大家很難做到的事情，就是低買高賣！當股票一跌再跌，在我們的資產占比中越來越小，我們就得不斷的補倉，買入更多的股票，這樣當牛市來的時候，我們就比那些入市晚的人有更大的優勢，因為我們買入的價格低，成本也就低，這樣也就獲得了更大的收益。而遇到牛市的時候，別人都在一個勁的追漲，可是我們卻賣出股票買入了低風險的資產，所以當熊市來的時候我們的損失也會比別人小。當然，我們是沒有辦法預測市場的，我們這些普通的投資者能夠做的就是用這種方式來以不變應萬變，反正都一半一半嘛，股市漲，那我也賺到，股市跌，我也不怕，因為還有低風險的資產，更何況

9、跌了，說不定意味著更好的機會呢怎么樣，這種方法是不是特別簡單方便易操作呢當然，這種方式能夠獲得較好收益的前提是，我們必須學習股票和基金等投資品種的知識，只有掌握了股票、基金的相關知識，才能運用這個策略，達到資產保值增值的目的。第四個賬戶【保本升值的錢】也是長期收益賬戶。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要有，并需要提前準備的錢。要點：保本升值用于養老、教育。未來只靠國家養老是不可能的。這個賬戶重點是保本升值，一定要保證本金不能有損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定很高，但卻是長期穩定的這個賬戶最重要的是專屬1）不能隨意取出使用。很多家庭說是要存養老金，但是經常被買車或者裝修用掉了2）每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了3) 長期來看收益是比較穩定上升的。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。晚分享就要結束了，我們來總結下今天的內容吧：資產配置的四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準備。當然這四個賬戶，很多小伙伴現在可能還是只有其中一個到兩個，