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文檔簡介

1、巴塞爾新資本協議巴塞爾新資本協議中中商業銀行風險分類1、信用風險2、市場風險3、操作風險4、其它風險市場風險： 因市場價格變動而使被用于交易的資產或可交易的資產的價值發生變化而導致損失的風險。 來自于市場價格波動，包含利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。來自于市場價格波動，又稱價格風險。 操作風險（營運風險）：實例定義：銀行辦理業務或內部管理出了差錯，必須做出補償或賠償；法律文書有漏洞，被人鉆了空子；內部人員監守自盜，外部人員欺詐得手；電子系統硬件軟件發生故障，網絡遭到黑客侵襲；通信、電力中斷；地震、水災、火災、恐怖襲擊等等 巴塞爾銀行監管委員會對操作風險操作風險的正式定義是：由于

2、內部程序、人員和系統的不完備或失效，或由于外部事件，造成損失的風險。 操作風險幾乎是最主要的風險，信用風操作風險幾乎是最主要的風險，信用風險是表現，操作風險是根源，根據統計險是表現，操作風險是根源，根據統計89%的風險來自操作風險。的風險來自操作風險。法人治理結構法律環境社保體系收入分配系統功能缺陷對一把手牽制不夠人員素質中國銀行業最主要的風險：中國銀行業最主要的風險：6 to 531分散分散 對沖對沖 轉移轉移 規避規避 補償補償 2、信用評級4、計算授信風險總量5、計算授信風險度3、核定授信風險現額6、撰寫調查報告7、填寫統一授信審定表1、搜集基礎資料1、主體資格、組織形式、產權結構1、主

3、體資格、組織形式、產權結構1、主體資格、組織形式、產權結構2、經營者素質和資歷 3、內部管理機制 4、資本市場表現 5、企業資信狀況 1、行業分析2、企業的區域和行業地位3、政策導向和政策資源4、主導產品5、技術水平 6、設備情況 7、研發能力 8、上下游客戶9、品牌10、競爭對手11、核心競爭力要點：財務分析的目的：評價企業四種能力：1、資產負債表的分析1、資產負債表的分析1、資產負債表的分析1、資產負債表的分析1、資產負債表的分析1、資產負債表的分析1、資產負債表的分析1、資產負債表的分析1、資產負債表的分析2、損益表的分析2、損益表的分析2、損益表的分析3、現金流量表的分析4、部分財務指標的分析4、部分財務指標的分析4、部分財務指標的分析1、借款原因（用途）1、借款原因（用途）2、借款期限與規模3、還款來源1、保證擔保2、抵押擔保3、質押擔保審查人員查詢貸款卡信息，利用貸款卡和其他信

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