1、理財規(guī)劃師簡介理財規(guī)劃(Financial Planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為 客戶制定切合實際的、具有可操作性chfp徽章的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教 育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財 產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱 或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標(biāo)有 兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面 財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析 客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財

2、方案的一種綜合 性金融服務(wù)。職業(yè)介紹理財規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部(原勞動和社會保障部) 制定的理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原 理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供 綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求 理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂 制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期 的、不斷變化的財務(wù)需求。工作內(nèi)容在理財規(guī)劃實際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費

3、 支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休 養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下 八個方面：1. 必要的資產(chǎn)流動性。 個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、 預(yù)防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中 和計劃外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動 性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來 滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。2. 合理的消費支出。 個人理財目標(biāo)的首要目的并非個人價值最大化， 而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求 高

4、投資收益更容易達到理財目標(biāo)。通過消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合 理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。3. 實現(xiàn)教育期望。 教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要 求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大。 客戶需要及早對教育費用進行規(guī)劃，通過合理的財務(wù)計劃，確保將來有能 力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。4. 完備的風(fēng)險保障。在人的一生中，風(fēng)險無處不在，理財規(guī)劃師通過 風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最 低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。5. 合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望 將自

5、己的稅負(fù)減到最小。為達到這一目標(biāo)，理財規(guī)劃師通過對納稅主體的 經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu) 惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。6. 積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財 富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全 具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。 根據(jù)理財目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有 效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人 或家庭收入的主要來源，最終達到財務(wù)自由的層次。7. 安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所

6、以有必 要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終， 老有所樂”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。8. 財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部 分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶 對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種 需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失 行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。職業(yè)發(fā)展和前景隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速 形成，并有相當(dāng)一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投 資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能

7、夠提供客觀、全面理財服務(wù) 的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到 570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕?融業(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明 顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算， 中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例 為58%理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可 以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客

8、戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中 的很多人每年僅工作 600小時。2001 年,美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工 作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年 收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見理財規(guī) 劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng) 職業(yè)。考試科目 2011年考試新規(guī)定2011年5月

9、開始，國家理財規(guī)劃師二級、三級考試改為計算機上機考 試；三級考試鑒定內(nèi)容：職業(yè)道德、理論知識、職業(yè)能力；均為選擇題。二級考試鑒定內(nèi)容：職業(yè)道德、理論知識、專業(yè)崩離、綜合評審（案 例分析）；均為選擇題。考試內(nèi)容：共三門（基礎(chǔ)知識、專業(yè)技能、綜合評審）考試時間：理財規(guī)劃師二級：2010年5月中旬、11月中旬理財規(guī)劃師三級：2010年5月中旬、11月中旬成績公布：考試后兩個月內(nèi)證書頒發(fā)時間：成績公布后兩個月內(nèi)考試教材理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程第四版已經(jīng)面世1理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識 （第四版）目錄第一章理財規(guī)劃基礎(chǔ)第二章財務(wù)與會計第三章宏觀經(jīng)濟分析第四章金融基礎(chǔ)第五章稅收基礎(chǔ)第六章理財規(guī)劃法律基礎(chǔ)第七

10、章理財計算基礎(chǔ)第八章理財規(guī)劃師的工作流程和工作要求助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力（第四版）2助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力（第四版）目錄第一章現(xiàn)金規(guī)劃第二章消費支出規(guī)劃第三章教育規(guī)劃第四章風(fēng)險管理和保險規(guī)劃第五章投資規(guī)劃第六章退休養(yǎng)老規(guī)劃第七章財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃理財規(guī)劃師專業(yè)能力（第四版）目錄3理財規(guī)劃師專業(yè)能力（第四版）目錄第一章保險規(guī)劃第二章投資規(guī)劃第三章稅收籌劃第四章退休養(yǎng)老規(guī)劃第五章財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃第六章綜合理財規(guī)劃 理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證的權(quán)威性理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證（ChFP是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī) 劃師證書。證書采用全國

11、統(tǒng)一編號，可登錄國家勞動和社會保障部官方網(wǎng) 站一一國家職業(yè)資格工作網(wǎng)查詢真?zhèn)巍?007年12月31日，國務(wù)院辦公廳頒布了關(guān)于清理規(guī)范各類職業(yè)資 格相關(guān)活動的通知（國辦發(fā)200773號），通知指出，“凡經(jīng)國務(wù)院人事、勞動保障部門會同有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)置的非行政許可類職業(yè)資格，要 在清理規(guī)范的基礎(chǔ)上確定保留的項目并向社會公布。其他各類非行政許可 類職業(yè)資格都要分類進行清理：國務(wù)院其他部門、各直屬機構(gòu)、各直屬事 業(yè)單位及下屬單位自行設(shè)置的要及時清理，確有必要的，經(jīng)國務(wù)院人事、 勞動保障部門會同有關(guān)部門審批后納入國家統(tǒng)一管理，并向社會公布，其 他的一律停止。”理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證證書的取得1、證書等

12、級理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師（國 家職業(yè)資格三級）、理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）、高級理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）。目前國家人力資源和社會保障部已開展助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資 格三級）和理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）全國統(tǒng)一認(rèn)證工作，高級理 財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）試點認(rèn)證工作。目前國家人力資源和社會 保障部已經(jīng)委托北京市職業(yè)技能鑒定中心開展全國獨家試點認(rèn)證，東方華 爾參與主持教材起草培訓(xùn)及相關(guān)工作。2、考試時間理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證證書必須經(jīng)考試取得，認(rèn)證考試為全國 統(tǒng)一考試，每年考試兩次，分別為5月中旬和11月中旬，考試地點由各地區(qū)勞動和社會保障

13、部門指定。3、考試科目助理理財規(guī)劃師全國統(tǒng)考科目為：理論知識、實操知識兩門。理財規(guī) 劃師全國統(tǒng)考科目為：理論知識、實操知識、綜合評審三門。4、理財規(guī)劃師考試題型（僅供參考，以實際考試為準(zhǔn) ）：考試題型（僅供參考，以實際考試為準(zhǔn)）4職業(yè)等級和報考條件理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格分為三級，一級為高級理財規(guī)劃師，二級為 中級理財規(guī)劃師，三級為助理理財規(guī)劃師。國家人力資源和社會保障部對報考國家理財規(guī)劃師的考生有嚴(yán)格要 求，必須符合以下條件。國家高級理財規(guī)劃師（職業(yè)資格一級）：具備以下條件之一1. 連續(xù)從事本職業(yè)工作 19年以上。2. 具有本科學(xué)歷或者中級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。3. 具有碩士研究

14、生及以上學(xué)歷或者高級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作 10年以上。4. 取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。5. 取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財規(guī)劃師培訓(xùn)達到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時，并取得結(jié)業(yè)證書。國家理財規(guī)劃師（職業(yè)資格二級）：具備以下條件之一1、 連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。2、 取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。3、 取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上， 經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。4、取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作 5年以上。

15、5、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。6、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。7、 取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作 2年以上。 助理理財規(guī)劃師（職業(yè)資格三級）：具備以下條件之一1、連續(xù)從事本職業(yè)工作 6年以上。2、具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院 本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。3、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書。4、 具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)

16、工作1年 以上。5、具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)三級正規(guī)培訓(xùn)達 規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。相關(guān)專業(yè)：法律、金融、會計、管理類專業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)合法性證明5理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證的發(fā)展歷程2002年，受勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心委托，現(xiàn)任國家職業(yè) 技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長、東方華爾金融咨詢有 限責(zé)任公司副董事長劉彥斌發(fā)起編寫了理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并 開始進行理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)教材的編撰工作。2003年，國家勞動和社會保障部正式推出理財規(guī)劃師職業(yè)。2004年，國家職業(yè)技能資格鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會成2005年，受勞動和社

17、會保障部的委托，北京東方華爾金融咨詢有限公 司和中國人民大學(xué)在北京舉辦了全國首個理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格實驗性 鑒定培訓(xùn)班，同年 11月初，首批42人通過考試獲頒國字號理財規(guī)劃師職 業(yè)資格。2006年，理財規(guī)劃師列入全國職業(yè)資格統(tǒng)一鑒定范疇。2007年有近3萬人參加認(rèn)證考試。目前，我國國家理財規(guī)劃師的保有 量已超過8萬人，已形成了中國最主流、最權(quán)威的理財師職業(yè)群體。2009年國家高級理財規(guī)劃師獲批開展認(rèn)證試點2010年首批國家高級理財規(guī)劃師通過考試并獲得職業(yè)資格認(rèn)證證書 證書防偽和鑒定存檔1、證書防偽理財規(guī)劃師資格證書樣本：國家理財規(guī)劃師二級證書6國家人力資源和社會保障部頒發(fā)的國家理財規(guī)劃師二級

18、證書，印有中華人 民共和國職業(yè)資格證書字樣及國徽標(biāo)識。國家理財規(guī)劃師三級證書7國家人力和社會保障部頒發(fā)的國家理財規(guī)劃師三級證書，印有中華人民共 和國職業(yè)資格證書字樣及國徽標(biāo)識。證書驗印說明：（以北京地區(qū)為例）國家理財規(guī)劃師證書由 4個鑒定機構(gòu)驗印：中華人民共和國國家人力 資源和社會保障部（紅章）、人力資源和社會保障部培訓(xùn)就業(yè)司職業(yè)技能鑒定專用章（紅章）、北京市人力資源和社會保障局職業(yè)技能鑒定專用章（照片騎縫鋼印章）、人力資源和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心職業(yè)技能 鑒定專用章（紅章）。防偽標(biāo)識字樣：中華人民共和國國家人力資源和社會保障部國家題庫 統(tǒng)一命題鑒定合格（照片騎縫貼印）職業(yè)前景隨著過去近3

19、0年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速 形成，并有相當(dāng)一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投 資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù) 的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到 570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕?融業(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明 顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算， 中國理財規(guī)劃師職業(yè)有 20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只

20、有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例 為58%理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可 以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中 的很多人每年僅工作 600小時。2001 年,美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工 作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年 收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間

21、”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見理財規(guī) 劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng) 職業(yè)。個人理財規(guī)劃是理財規(guī)劃工作的重中之重。個人理財規(guī)劃是一個長期 的過程，一個努力達到終生的財務(wù)安全、自主、自由和自在的過程；對客 戶而言，理財規(guī)劃又是一項綜合服務(wù)，它是由專業(yè)理財人員通過明確個人 客戶的理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行 的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標(biāo)進行的金融服務(wù)創(chuàng)新，是一種全方 位、多層次、個性化的服務(wù)。個人理財規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消 費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險

22、管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退 休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個方面。專門從事理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財規(guī)劃師。理財規(guī)劃師忠實、 客觀地為客戶長期服務(wù)，在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。一般認(rèn)為現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國保險業(yè)，二戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟的復(fù)蘇和社會財富的積累使美國個人理財規(guī)劃進入了起飛階段。 美國的理財規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證對美國乃至全球個人理財規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到 了關(guān)鍵的推動作用，使理財規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個獨立的金融服務(wù)行 業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專業(yè)技術(shù)人員一一理財規(guī)劃師。 他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶 實現(xiàn)其生活、財務(wù)目標(biāo)進行專業(yè)咨詢，并通過一個規(guī)范的個人理財服務(wù)流 程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。國內(nèi)現(xiàn)狀改革開放以來，中國 GDP年均增長達到9.5 %。是世界上增長最快的國 家，這個速度是同期世界經(jīng)濟年均增速的3倍。中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段 逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客 觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長，中國已經(jīng)成為全球個人金融 業(yè)務(wù)增長最快