1、從外資銀行戰略特性看對我國經濟影響    為了應對WTO的承諾，中國金融的過渡期已經結束，中國金融行業已經進入全面對外開放，與此同時，外資銀行將不斷地進入中國。在過去五年的漸進式開放過程中，國內金融機構對金融開放的認識不斷深入，也贊成只有把中國金融業不斷國際化，才能增強中國金融的國際競爭力，才能把中國從經濟大國變成經濟強國。在過去的五年中，我們對金融業漸進式開放的過程中，我們國家對金融業基本上采取的是平衡道路：一方面既要通過開放對國內金融機構施加壓力；另一方面開放又不能對國內金融體系形成過大的沖擊。在這五年中，我們的金融改革，特別是國有商業銀行的股份制改

2、造，已經取得了很大成就。建行、中行和工行都已成功上市，成為市值超過千億美元的大金融機構，通過股份制改造和上市，大的包袱基本上甩掉了，回歸了財務健康，并且搭建了一個有效率的平臺。在一定程度上說，我國已經做好金融全面開放的準備。但我們也不能忽視，金融全面開放肯定對我國的銀行業造成一定的影響。 一、我國經濟發展狀況與外資銀行進入模式選擇 由于中國經濟一個很明顯的特征就是經濟發展的地區不平衡性，而金融作為經濟發展一個強有力的支撐工具，其發展模式、發展定位和贏利方式也表現為區域的不平衡性。再由于我國是以公有制為主體，非公有制經濟是我國市場經濟重要組成部分，非公有制在效率上比較高，所以以非公有制為代表的三

3、資企業將成為外資銀行首選企業，在經營對象選擇上帶有一定的傾向性。從過去的五年發展中我們可以看出，外資銀行的發展帶有一定的遞進性，從東部發達地區逐漸向中西部推進。 二、外資銀行進入方式在一定程度上帶有區域性及對我國金融業的影響 目前，以京滬深為主的經濟發達地區仍是外資銀行進入我國的首要地域選擇，這對我國金融業的發展有著積極重大的作用。我們知道，以這些發達地區為代表的金融業已經做好了全面開放的準備，而且也具備與國外銀行競爭的實力。一方面，外資銀行的進入，能夠促使我國銀行不斷的改組上市，在一定的程度上把我國銀行業推上一個更高的競爭領域，能夠增強其競爭力；另一方面，隨著外資銀行的進入，我國銀行可以能夠

4、以一個更接近的身份來向西方發達國家的銀行學習，來提高我國銀行業的管理水平。外資銀行的進入為我國銀行業帶來了現代的運行機制和先進的管理模式。越來越多的中資銀行通過引進境外銀行業的戰略投資者，在董事會運作、金融創新、風險管理、市場拓展等方面發生了積極的變化。 我國在“十一五”規劃中決定把上海建成國際金融中心，而我國金融的全面開放無疑是對上海國際金融中心最強有力的支持。隨著上海國際金融中心建設的不斷開展，國內和國外各個銀行的總部不斷地向上海遷移，而外資銀行進入中國以上海為注冊地或分支機構，使大量的銀行在上海集聚，為我國早日使上海成為國際金融中心奠定了基礎。 當然，金融全面開放后，如果外資銀行只瞄準發

5、達地區，在一定程度上造成我國金融發展不平衡。在促進上海金融中心及發達地區金融發展速度加快的同時，也造成了中西部地區金融業相對落后的一面。這是因為外資銀行以一個企業的贏利性所致，而不是以中國區域發展規劃為目的。所以，外資銀行的進入，在一定程度上反映了金融業的發展與經濟發展方向的偏離，是以國外銀行贏利為主要目的。 三、外資銀行以高端客戶為主要經營對象及對我國經濟的影響 外資銀行進入中國，它的目標客戶市場會定位在高端客戶。而三資企業作為中國經濟效率比較高而且資本比較豐富的群體，當然成了外資銀行進入中國的首選企業。再由于三資企業是與外國資本直接投資相聯系，所以外資銀行進入中國也有其戰略的考慮。眾多跨國

6、公司都把中國作為其全球戰略計劃的關鍵組成部分，紛紛在華投資，甚至設立研究中心，以制定引導市場方向的全球遠景規劃。同時，外資企業在中國的較快發展也為外資銀行的發展創造了有利條件。國外產業資本的大量涌入給外資銀行創造了在華市場機遇，在華外資銀行必然為其母行客戶在華業務提供國際化的金融服務。這是因為其母行本身與三資企業的外方投資者有著天然的業務聯系，經營理念和價值觀有著同一性，企業的金融需求國際化，外國銀行分行和其母行可駕輕就熟地為其提供個性化的優質服務，促進企業不斷發展。而我國銀行業的存在是為我國經濟發展提供資金融通，所以它是以中國整體發展為主要方向。我國銀行業的服務對象市場可分為公司和個人，在企

7、業和個人市場中，又可分為高端和低端市場。外資銀行由于追求利潤而非規模的經營理念，自身嫻熟的金融創新和后援體系混業優勢以及網點稀少的劣勢，在華目標市場定位于國內銀行業的高端公司和個人用戶，包括大額個人理財和汽車消費貸款等。所以外資銀行的進入在一定程度上加大了國內銀行與外資銀行在這一客戶資源上的實力競爭。其中汽車消費貸款客戶將是在華外資財務公司與中資銀行角逐的個人高端市場的重要組成部分，它不僅是中資銀行與外資銀行的競爭，更是中資銀行與外國金融資本和產業資本結合體的競爭。 四、外資銀行進入中國為了其長遠市場戰略而呈現出遞進式發展 我們知道，中國是全球幾個大型貿易國之一，有著巨大的市場并存在巨大的發展

8、潛力。正是由于以上優勢，所以成了全球發展戰略選擇的重點，引來國外大量企業的投資和外資銀行的進入。所以外資銀行會隨著經濟發展的形勢而不斷選擇其發展戰略。中國的發展模式為繼續加快東部發達地區的發展，不斷實現中部崛起和東北老工業基地振興，然后促進西部發展。所以中國經濟在區域上表現為由東向西發展，當然隨著經濟不斷的推進，金融的發展業隨著這一方向發展，后果是外資銀行也會沿著這一形勢做出自己的發展戰略。所以外資銀行以京滬深為中心不斷向環渤海、長三角、珠三角等地區延伸。隨著鼓勵外資金融機構為西部大開發和振興東北老工業基地戰略的實施提供金融支持政策的不斷深入，我國金融服務的對外開放區域將不斷擴大，外資銀行進入

9、我國后的地域分布也將不斷向中西部延伸。外資銀行的發展戰略是與我國經濟發展方向一致，在一定程度上也反映了外資銀行贏利的唯一性。因為只有有一定經濟基礎的地區才能成為外資銀行利潤的索取地，相反一個經濟極其不發達的地區絕對不會為外資銀行創造很大利潤，還有可能外資銀行根本不會在這些不發達地區注冊或設立分支機構。雖然當地廣大消費者成為外資銀行進入的最大受益者，但會使國家發展全局規劃的經濟效果不斷削弱。 五、面對外資銀行追求利潤的唯一偏好性，我國銀行的戰略選擇 外資銀行進入中國市場，可以肯定的是它是以贏利為目的的，這與外國對發展中國家直接投資的目的性毫無區別，所以它的進入也會呈現一定的區域性和傾向性。可以說，外資在中國金融市場上，側重于在中國重要的金融區域、金融業務領域發展，瞄準的是創造更多價值的高端客戶，而不是為了我國經濟發展的需要而進入我國。因此，我國金融的開放度和外資銀行進入的深度可能比想像的要更大。對這個問題，我認為還要全面地看，多角度地評估，而不能片面的對其下定論。 我們知道，特定的時期需要特定的發展戰略，經濟發展也不例外。在當今，我國經濟發展的重點是要建立和完善社會主義市場經濟體制，正是由于我國的企業包括銀行在內，并沒有完全達到發達國家市場化程度，所以說開放我國金融業，讓外資銀行業進入我國是必要的。以國外企業和銀行來帶動我國企業市場化，減少國家或政府