1、（財務知識）貸款管理責任制20XX年XX月多年的企業咨詢豉問經驗.經過實戰驗證可以落地機行的卓越管理方案，值得您下載擁有貸款管理責任制度第壹章總則第壹條為了保障信貸資產的流動、安全和效益，防范和消除貸款風險，強化信貸人員放款的風險責任，根據中華人民共和國商業銀行法 、 中華人民共和國擔保法 、 關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定和中國人民銀行頒布的貸款通則等有關法律法規規定，制定本制度。第二條貸款管理責任制度，是指小額貸款X 公司發放的全部貸款，通過明確貸款管理責任人，由責任人負責貸款的管理和收回，貸款造成風險和損失，根據責任人管理責任大小，由責任人實施賠償的制度。第三條貸款風險和損失，是指非正常

2、程序形成的貸款，正常程序中形成的不良貸款和難以收回的貸款。第二章責任人第四條貸款管理責任人是指：1 、小額貸款X 公司董事長。2 、小額貸款X 公司總經理。3 、小額貸款X 公司信貸員。4 、小額貸款X 公司股東、董事、監事等關聯人。5 、其他參和貸款審批決策的人員。6 、違法、違紀、違規辦理貸款業務的非信貸人員。第五條調查、審查、審批貸款，必須建立登記薄，記錄調查、審查、審批情況，所有人員都必須在貸款登記簿上明確“同意”或者“不同意”的意見，且簽名。沒有明確表示“不同意”意見的，或者沒有明確意見的，或者意見表示模棱倆可不清楚的，均視同“同意” 。第六條第壹個同意貸款的人，確定為貸款管理第壹責

3、任人，其他貸款管理人員共同為第二責任人。貸款管理第壹責任人對貸款負全部或者主要責任。貸款管理第二責任人對貸款負部分或者次要責任。第三章管理責任第七條貸款管理責任人有管理好轄屬所有貸款的職責。第八條貸款發放必須符合國家方針政策、法律法規和信貸規章制度。 支持借款人合法合規運營。 堅持信貸資金周轉、有償使用，按期收回貸款本金且按規定收取利息。第九條原欠不良貸款和新發放的貸款， X 公司應當指定專人，對本X 公司貸款管理責任人按實登記，且據以考核。第十條根據貸款管理責任的不同，不同的貸款管理責任人對風險和損失的貸款按下列標準承擔不同的責任：1 、 根據信貸員等級管理規定， 在規定審批權限內信貸員直接

4、經辦的全部貸款，信貸員為第壹責任人負 100% 責任。超過信貸員審批權限，信貸員調查同意報X 公司總經理審批發放的貸款，信貸員為第壹責任人負 60 責任，其他貸款管理人員為第二責任人負 40 責任， 分配比例為每低壹級責任高壹倍。明確表明“不同意”者不承擔責任。信貸員不同意，由信貸員的上級同意發放的貸款，最低職別同意放貸為第壹責任人負 60 責任， 其他貸款管理為第二責任人負 40% ， 分配比例為每低壹級高壹倍， 明確表明 “不同意”者不承擔責任。2 、 超過總經理審批權限， 總經理審查同意且上報董事長審批的貸款，調查信貸員為第壹責任人負 60% 責任，董事長和其他貸款管理人員同為第二責任人

5、，分配比例按每低壹級責任高壹倍。明確表明“不同意”者不承擔責任X 公司信貸員不同意，總經理堅持上報的，總經理為第壹責任人負 90% 責任， 董事長為第二責任人負 10% 責任， 信貸員不承擔責任。3 、 X 公司董事會研究決定、書面推薦發放的貸款，董事會全體人員為第壹責任人負 90% 責任，其他貸款管理人員為第二責任人負 10% 責任，分配比例按每低壹級責任高壹倍。（明確表明“不同意”者不承擔責任）4、凡是以貸仍貸的發放貸款，董事會不承擔責任比例，責任人貸款比例由總經理負責分攤。第十壹條會計人員也有管理貸款的責任。由于財務工作失誤或其他原因導致貸款造成風險和損失的，會計人員應當負壹定責任。會計

6、人員負責部分，同額抵減貸款管理第壹責任人的責任。第十二條貸款造成風險和損失，貸款管理責任人對造成風險和損失的貸款負壹定的連帶責任。第十三條貸款管理責任人對造成風險和損失的貸款負壹定的連帶責任的實現形式有：1 、非全額賠償。2 、全額賠償。3 、其他行政處理。之上實現形式能夠且處。第四章全部賠償第十四條下列貸款造成風險和損失，由貸款管理責任人全部賠償；1 、信貸人員發放的違法、違紀和嚴重違規貸款。2 、非信貸人員發放的全部貸款。3 、實行包放包收的全部小額貸款。第十五條下列情形之壹者，屬嚴重違規貸款：1 、超越審批權限發放的貸款。2 、未經 X 公司董事會批準發放的跨地區貸款。3 、以貸仍貸，以

7、貸仍息。4、違反規定展期的貸款。5 、借名、冒名貸款。6 、未按規定依法辦理抵押、 質押手續發放的抵押、 質押貸款。7 、其他嚴重違規發放的貸款。第十六條全額賠償中， 對違法、 違紀和嚴重違規的貸款，自發現之日起， 從有關貸款管理責任人中扣收； 對其他貸款，自貸款逾期起，從有關貸款管理責任人中扣收。第五章非全額賠償第十七條非全額賠款界定：全額賠款以外的，信貸人員發放的不良貸款超過規定比率應承擔非全額賠償責任。第十八條除本制度第十四條規定之外，其他新發放的貸款，造成責任不良貸款余額占責任全部貸款余額之比達到壹定比例之上的，對超比例這部分的絕對額，由貸款管理責任人非全部賠償。第十九條責任不良貸款余

8、額占比規定：信貸人員三年不良貸款率不得超過2% ，信貸人員五年不良貸款率不得超過3% ，信貸人員八年不良貸款率不得超過4% ，信貸人員十年不良貸款率不得超過5% ，信貸人員十五年不良貸款率不得超過 6% 。第二十條對應收而未能收回的貸款利息，且入第十八條貸款管理第壹責任人的責任不良貸款余額中。第二十壹條對相關信貸人員調離崗位，接交人對應交接的貸款根據風險大小進行全面清理，要明確落實貸款管理責任人。如在責任移交時接交人沒有提出異議，接交人應承擔相應移交人責任。對存在風險的貸款，如接交人不愿承擔責任時，主要責任仍由原責任人承擔（必要時，化解風險后才； 接交人負次要責任， 且對接交人下達落實或 者清

9、收目標任務且予以考核，承擔清收和落實之責。第二十二條原責任人貸款風險的界定：正常貸款1 、能參和借款人生產運營正常周轉的未到期貸款。逾期貸款2 、貸款到期或者展期后未償仍的貸款。呆滯貸款3 、按規定認定為關停企業的貸款。4 、貸款逾期（含展期后到期） 2 年（含 2 年）之上的貸款。5 、企業轉制，債務懸空 6 個月之上不能落實的貸款。呆帳貸款6 、借款人和擔保人依法宣告破產、被撤銷、解散，進行清償后，仍未能仍清的貸款。7 、不符合前款規定的條件， 但經有關部門認定，借款人和擔保人事實上已經破產、被撤銷、解散在3 年之上，進行清償后，仍未能仍清的貸款。8 、借款人死亡絕戶、 或者依照 中華人民

10、共和國民法通則的規定被宣告失蹤或者死亡，又無繼承人承擔其債務，以其財產或者遺產清償后，仍未能仍清的貸款。9 、 借款人遭受重大自然災害或意外事故， 損失巨大且不能獲得補償，確實無力償仍的部分或者全部貸款；或者以保險賠償和資產清償及擔保人承擔經濟責任后，仍未能仍清的貸款。10 、借款人觸犯刑律，依法受到制裁，處理的財產不足歸不定期所欠貸款，又無另外債務承擔者，確認再無法收回的貸款。11 、貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款或者作價后金額不足以補償抵押、質押貸款的部分。12 、貸款逾期，提起訴訟后敗訴或終止執行確實無法收回的貸款。13 、喪失訴訟時效、保證時效難以收回的貸款。14 、其他確實無

11、法收回被認定為呆帳的貸款。第二十三條清理后原責任人的正常貸款，現有在崗信貸人員按新發放的貸款進行管理。在崗信貸人員為管理貸款的第壹責任人，其它管理貸款的有關人員共同為第二責任人。責任人的責任比例大小，根據借款人性質及其他有關情況逐戶落實。第二十四條對原欠不良貸款管理責任人明確后的處理：15 、完成落實或者收回任務的，免于賠償責任。16 、 超額完成收回任務的， 對超額收回部分絕對額按規定給予壹定的獎勵。17 、 完不成落實或者收回任務的， 對未能完成部分絕對額按規定進行非全額賠償。第二十五條在對原責任人貸款進行清理和落實責任人過程中，要堅持尊重歷史和實事求是原則，要注意寬嚴相濟。壹般貸款責任人

12、的責任大小由總經理確定，總經理無法確定 或復雜貸款的責任人及責任大小，由董事會認定。第二十六條對本制度第十八條和第二十壹條分別計算所得的絕對額，均按下列標準實行分段累進非全額賠償：1 萬元以下（含1 萬元） ，按本息的 9 賠償；1 萬元至 5 萬元（含 5 萬元） ，按本息的8 賠償；5 萬元至 10 萬元（含 10 萬元） ，按本息的 7 賠償；10 萬元至30 萬元（含30 萬元），按本息的6 賠償；30 萬元至50 萬元（含50 萬元），按本息的5 賠償；50 萬元至 100 的萬元（含 100 萬元） ，按本息的 4 賠償；100 萬元至 300 萬元 （含 3 的萬元） ， 按本息

13、的 3 賠償；300 的萬元之上，按本息的2 賠償。第二十七條非全額賠償中，以每年的 9 月 30 日為認定時點，計算不良貸款占比，求出應賠款金額。第六章扣款和罰則第二十八條造成風險和損失的貸款，通過扣收貸款管理責任人賠償的款項來補償。賠償收入，確定不予退仍的，賠償款項直接抵沖不良貸款和相應貸款利息。其他無法收回和抵償的貸款，列入呆帳貸款，待呆帳核銷。第二十九條賠償款項由 X 公司按規定分別統壹扣收。能夠壹次性扣收，也能夠從工資和獎金中按月扣收。從工資和獎金中扣收的，原則上要保證其1000 元最低生活費。第三十條非X 公司正式員工的賠償，從給予的手續費和交納的風險金等其他渠道中扣收。第三十壹條

14、對已實行全額賠償和非全額賠償扣收的款項，應當按照完成收回（落實）貸款任務或者降到規定比例的予以壹定比例退仍。第三十二條因不可抗力和政策性因素，造成貸款損失，經 X 公司董事長或總經理稽查核準后，能夠酌情賠償或者不賠償。第三十三條貸款管理責任人弄虛作假，不真實反映貸款形態，壹經查實，加倍處罰。情節較重的，可同時給予相應的行政處理。第三十四條當貸款管理責任人的經濟能力無法或者無法繼續履行賠償責任的，或者賠償損失不足以抵銷其過錯的，由 X 公司依據有關規定和程序， 視其情節輕重給予下列處理：1 、停止責任人的貸款審批權。2 、停職下崗清非。3 、取消信貸員資格，信貸員等級。4、記過或者記大過。5 、降低行政職務。6 、撤銷行政職務。7 、開除留用。8 、開除。9 、移交司法機關，依法追究刑事責任。之上處理能夠且處。第三十五條符合下列情形之壹者，貸款管理責任人必須立即停職下崗清非：1 、 新發放的貸款， 責任不良貸款余額占比超過規定比例8 個百分點之上的；2 、第二次發現嚴重違規貸款的；3 、發現違法、違紀貸款的；4 、應賠償款項達到最高限額的；5 、因管理失職，造成貸款損失額達到 50 萬元之上的。第七章特別條款第三十六條信貸人員由 X 公司統壹管理，信貸員的