1、關(guān)于支付結(jié)算執(zhí)法自查工作的報(bào)告中國人民銀行上海分行：按照關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā) 中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通 知的通知（上海銀發(fā)201185號）文件要求，結(jié)合我行支付結(jié)算實(shí)際工作情況， 開展了本次支付結(jié)算自查工作，現(xiàn)將自查有關(guān)情況報(bào)告如下：一、自查前準(zhǔn)備情況我行成立以分管運(yùn)營業(yè)務(wù)的副行長擔(dān)任組長，運(yùn)營管理部、信息科技部、資金 部、合規(guī)部、稽核部、各營業(yè)單位負(fù)責(zé)人為成員的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，運(yùn)營管 理部負(fù)責(zé)本次支付結(jié)算檢查工作的具體組織實(shí)施與協(xié)調(diào)工作。我行依據(jù)歷年來人民銀行制定的支付結(jié)算管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、賬戶管理、 支付系 統(tǒng)方面的檢查方案，參照本行內(nèi)部日常檢查方案以及業(yè)務(wù)重點(diǎn)， 制定了

2、較為完 善的自查工作方案。我行要求各自查單位開展自查工作時(shí)要以防范風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，通過自查發(fā)現(xiàn)制度執(zhí)行薄弱點(diǎn)，排查可能存在的支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)隱患，真正達(dá)到自查實(shí)際效果。我行制定的自查方案重點(diǎn)方面主要包括：一是，已經(jīng)制訂業(yè)務(wù)操作制度是否已經(jīng)涵蓋了我行開辦的支付結(jié)算業(yè)務(wù)類型，相關(guān)制度是否仍適用現(xiàn)行業(yè)務(wù)操作；二是，我行是否嚴(yán)格遵照人民幣結(jié)算賬戶 管理辦法辦理各項(xiàng)賬戶業(yè)務(wù)；三是，我行是否嚴(yán)格遵守支付結(jié)算辦法規(guī)定辦理 各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)；四是，辦理商業(yè)匯票簽發(fā)及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制是否嚴(yán)密； 五是, 支付系統(tǒng)運(yùn)行是否正常，各類業(yè)務(wù)辦理是否合規(guī)；六是，檢查支付信息報(bào)告情 況。（注：我行尚未開辦銀行卡類業(yè)務(wù)）二、基本情況（一

3、）支付結(jié)算管理我行依照本行實(shí)際支付結(jié)算業(yè)務(wù)開展情況， 在開辦人民幣業(yè)務(wù)伊始，即制定了客戶服務(wù)及作業(yè)支援部準(zhǔn)則，該項(xiàng)準(zhǔn)則基本涵蓋了我行辦理賬戶業(yè)務(wù)、票據(jù)類業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和內(nèi)部控制方式， 是指導(dǎo)我行辦理作業(yè)業(yè) 務(wù)的工作最主要的規(guī)定，也是我行開展支付結(jié)算類業(yè)務(wù)工作檢查的重要依據(jù)。 我行較為注重按照業(yè)務(wù)發(fā)展形勢，不斷完善與修訂準(zhǔn)則規(guī)范。如我行開辦通過 小額支付系統(tǒng)解付銀行本票、華東三省一市銀行匯票等業(yè)務(wù)時(shí)，立即于該項(xiàng)準(zhǔn) 則中增加了相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理規(guī)范與要求， 確保辦理各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，一線 業(yè)務(wù)人員能夠有章可循、有據(jù)可查。為防范支付結(jié)算類業(yè)務(wù)突發(fā)事件，我行又按照要求先后制訂了人民幣結(jié)算賬

4、 戶管理系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案、公民身份聯(lián)網(wǎng)核查突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案、支 付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案、營業(yè)單位服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等文件， 規(guī)范了我行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置辦法，增強(qiáng)了業(yè)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)處置能力。（二）賬戶業(yè)務(wù)1、單位賬戶從自查情況看，我行各營業(yè)單位嚴(yán)格遵守人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法各項(xiàng)規(guī)定，開立核準(zhǔn)類賬戶遵照以人民銀行核準(zhǔn)之日為賬戶啟用日規(guī)定；開立備案類賬戶，做到5個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行備案。本次自查，我行結(jié)合近期以來人民銀行反洗錢工作及上海銀監(jiān)局操作風(fēng)險(xiǎn)防控 工作的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，對人民幣單位銀行結(jié)算賬戶日常業(yè)務(wù)操 作，提出明確檢查要求：一是加強(qiáng)開戶代理人身份識別，要求開立單位結(jié)算賬戶

5、必須與法定代表人 （單 位負(fù)責(zé)人）或者財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人電話核實(shí)后，方可辦理；二是強(qiáng)化客戶身份證明文 件合規(guī)性審核，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對個(gè)人身份進(jìn)行核查； 對存有疑義的營業(yè)執(zhí) 照、機(jī)構(gòu)代碼證等文件通過工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對其進(jìn)行核實(shí)；三是強(qiáng)調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程監(jiān)督，要求辦理各項(xiàng)單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)必須全 程錄像監(jiān)控；四是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶資料文件， 賬戶資料必須于保險(xiǎn)（防火）柜保管，保險(xiǎn)（防火）柜落實(shí)雙人管控原則，存放、調(diào)閱賬戶資料建立登記審批制度，未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)，任何人不得調(diào)閱賬戶資料；五是嚴(yán)格執(zhí)行已開立賬戶資金使用規(guī)定，通過系統(tǒng)和人工雙重控制，規(guī)范客戶使用賬戶辦理 各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)

6、性；與反洗錢可疑交易報(bào)告規(guī)定相結(jié)合， 防范客戶利用 銀行結(jié)算賬戶從事非法交易；六是加強(qiáng)印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理， 將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理， 嚴(yán)密重要空白憑證控號管理措施， 對外出售憑證納入系統(tǒng)控制，并需確認(rèn)購買人身份。經(jīng)查，我行辦理各項(xiàng)人民幣結(jié)算賬戶情況基本正常， 人民幣結(jié)算賬戶數(shù)量與賬 戶管理系統(tǒng)賬戶數(shù)量一致；各營業(yè)單位尚未開立預(yù)算類專用賬戶、異地專用賬 戶、“個(gè)體戶”類結(jié)算賬戶、臨時(shí)存款賬戶（不含驗(yàn)資類賬戶）；各類賬戶使用 與管控措施基本落實(shí)到位，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)情況。從我行自查情況看，當(dāng)前我國結(jié)算賬戶管理規(guī)定較為繁雜， 人民銀行和銀監(jiān)會 對于結(jié)算賬戶管理工作的管理要求

7、尺度不盡相同， 并且由于文件發(fā)布時(shí)間存在 先后，使我行部分營業(yè)單位對賬戶管理要求在理解與實(shí)際操作形成一定的差 異，我行將在今后工作中加強(qiáng)學(xué)習(xí)與監(jiān)督，形成全行統(tǒng)一的操作模式。2、個(gè)人賬戶本次自查工作中，我行重點(diǎn)檢查要求為：是否開立匿名、假名個(gè)人結(jié)算賬戶、 是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復(fù)印件、 境內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)算賬 戶業(yè)務(wù)是否開展聯(lián)網(wǎng)核查等。經(jīng)查，我行嚴(yán)格按照個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和 客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法 相 關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。（三）票據(jù)業(yè)務(wù)1、基本規(guī)則按照支付結(jié)算辦法規(guī)定，我行嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)準(zhǔn)

8、入與報(bào)備制度要求，在參加 同城票據(jù)交換系統(tǒng)，開展銀行本票、銀行匯票以及刻制匯票專用章、結(jié)算專用章等均按照人民銀行規(guī)定及時(shí)提出申請， 并經(jīng)審核批準(zhǔn)同意后，方可辦理相關(guān) 業(yè)務(wù)。今年以來，我行加大科技投入對重要空白憑證、印鑒比對系統(tǒng)進(jìn)行升級改造， 同時(shí)修訂了相應(yīng)制度，明確要求各營業(yè)單位落實(shí)“章、證、押”保管人分離規(guī)定，從制度落實(shí)、系統(tǒng)控制、崗位職責(zé)、監(jiān)督檢查等諸方面入手，切實(shí)防范 可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。2009年11月，我行為統(tǒng)一全行掛失業(yè)務(wù)處理，規(guī)避掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定掛 失業(yè)務(wù)操作規(guī)程，專門對票據(jù)掛失業(yè)務(wù)予以特別說明。我行于自查期限內(nèi)， 未發(fā)生客戶辦理票據(jù)掛失業(yè)務(wù)。2、支票、本票及銀行匯票我行緊跟人

9、民銀行票據(jù)自動化處理步伐， 已加入全國支票影像系統(tǒng)、小額支付 系統(tǒng)辦理銀行本票、華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)、上海市綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。我 行申請加入上述系統(tǒng)時(shí)，均順利通過驗(yàn)收；對于一家中型外資銀行來講， 票據(jù) 業(yè)務(wù)通過系統(tǒng)自動化處理，降低了我行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，減少人員投入，加速了 客戶與社會資金流轉(zhuǎn)。為確保系統(tǒng)運(yùn)行的安全性，我行制定了內(nèi)部業(yè)務(wù)處理規(guī) 程，嚴(yán)格業(yè)務(wù)處理程序，依據(jù)紙質(zhì)憑證及電子信息處理、保管要求，保證了相 關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)安全、高效的處理。業(yè)務(wù)檢查期內(nèi)，我行通過系統(tǒng)辦理各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)情況均屬正常， 未發(fā)現(xiàn)我行拖 延支付或無理拒付票據(jù)行為。但由于我行處理全國支票影像業(yè)務(wù)較少，實(shí)際工作中多次發(fā)生異地其

10、他銀行對 我行支票影像業(yè)務(wù)退票，故使我行支票影像回執(zhí)率處于較低水平， 相關(guān)問題我 行已向上海清算中心呈報(bào)。3、商業(yè)匯票及電子匯票隨著我行大力拓展銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)，我行愈加重視辦理 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)過程中合規(guī)性問題，為此我行于 2010年制訂銀行承兌匯票操 作規(guī)范，規(guī)范各單位商業(yè)匯票操作，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。我行在辦理開立銀行承 兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，層層把關(guān)，相互牽制，信用審查部門負(fù)責(zé)審查申請承兌 人是否具有真實(shí)貿(mào)易背景，客戶提交的合同、發(fā)票等復(fù)印件等證明文件均于作 業(yè)端留檔。落實(shí)銀行承兌匯票查詢、查復(fù)制度，對于收到的查詢，規(guī)定必須于當(dāng)日至遲次 日上午回復(fù)；對于客戶申請辦理的銀行承兌匯票

11、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)， 每筆匯票均需向承 兌行發(fā)起查詢，直至確認(rèn)票據(jù)真實(shí)、有效后，方可辦理貼現(xiàn)手續(xù)。我行目前已加入電子商業(yè)匯票 一紙票登記報(bào)價(jià)系統(tǒng)，安排專人每日定時(shí)上報(bào)承 兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)電子信息，并將該項(xiàng)內(nèi)容作為日常檢查內(nèi)容之一， 確保銀行核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)與紙票登記報(bào)價(jià)系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。（四）支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)我行嚴(yán)格要求做好支付系統(tǒng)安全與頭寸管理工作，由信息科技部設(shè)立信息安全 管理部安排專人對本行支付系統(tǒng)密押、密鑰設(shè)備及各種數(shù)字證書采取嚴(yán)密的管 理措施；由資金部統(tǒng)一協(xié)調(diào)本行人民幣頭寸，安排專人實(shí)時(shí)監(jiān)控大額支付系統(tǒng) 日間清算排隊(duì)及小額支付系統(tǒng)軋差排隊(duì)情況。我行為預(yù)防支付系統(tǒng)可能產(chǎn)生的種類突發(fā)事件， 各相關(guān)理

12、部門均已制定維護(hù)管 理制度及應(yīng)急預(yù)案，保障我行安全、有序、順利辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)：1、運(yùn)營管理部制訂預(yù)案，假設(shè)支付系統(tǒng)或行內(nèi)系統(tǒng)全面癱瘓后，如何持續(xù)辦 理各項(xiàng)業(yè)務(wù)手段與方法；2、信息科技部建立雙備份機(jī)制，一旦硬件系統(tǒng)或通訊系統(tǒng)出現(xiàn)故障，系統(tǒng)做 到自動、平穩(wěn)切換；制定必要的計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)安全機(jī)制，定期檢測和升級 支付系統(tǒng)病毒庫，防止病毒侵入。3、資金部開拓多種融資渠道，確保支付系統(tǒng)發(fā)生排隊(duì)，能夠第一時(shí)間迅速籌 措資金，確保對外支付。檢查期內(nèi)，我行支付系統(tǒng)運(yùn)行安全、平穩(wěn)，通過支付系統(tǒng)辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)未發(fā)生重大差錯(cuò)事故，未發(fā)生由于本行原因引起的支付系統(tǒng)開啟清算窗口。（五）支付信息報(bào)送為加強(qiáng)支付信息分析報(bào)告

13、數(shù)據(jù)真實(shí)、 準(zhǔn)確、完整性，我行于去年啟動報(bào)表自動 化工作，由業(yè)務(wù)部門擬定詳細(xì)的數(shù)據(jù)采集方案，由信息科技部門具體開發(fā)采集 程序。當(dāng)前，我行上報(bào)的各類支付信息數(shù)據(jù)采集基本實(shí)現(xiàn)全自動化，我行安排專人負(fù)責(zé)各類報(bào)表及系統(tǒng)運(yùn)行報(bào)告報(bào)送工作。檢查期內(nèi)，未發(fā)現(xiàn)支付信息報(bào)告差錯(cuò)， 亦未延時(shí)報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表及報(bào)告。三、發(fā)現(xiàn)問題及整改計(jì)劃（一）內(nèi)部定期檢查制度我行基本已構(gòu)建支付結(jié)算工作檢查體系， 大致分為三個(gè)層次：第一層次為由總 行運(yùn)營管理部門制定營業(yè)單位自行檢查計(jì)劃，由營業(yè)單位事后監(jiān)督人員負(fù)責(zé)對 本行辦理的支付結(jié)算業(yè)務(wù)開展檢查；第二層次為總行運(yùn)營管理部門每年組織一 至二次柜面業(yè)務(wù)現(xiàn)場綜合檢查；第三層次為總行稽核審

14、計(jì)部門每年安排開展操 作風(fēng)險(xiǎn)檢查。對照本次支付結(jié)算執(zhí)法檢查事項(xiàng)要求， 通過本次自查發(fā)現(xiàn)，我行支付結(jié)算工作檢查方案尚不完整，需要完善檢查方案內(nèi)容，擴(kuò)大檢查工作范圍，總行各相關(guān)管理單位應(yīng)有計(jì)劃地安排開展支付結(jié)算工作專項(xiàng)檢查。（二）代理人身份核實(shí)按照人民銀行及銀監(jiān)會要求，若單位或個(gè)人賬戶由代理人辦理開戶手續(xù)， 應(yīng)與 被代理人取得聯(lián)系并電話錄音。檢查中發(fā)現(xiàn)，我行部分營業(yè)單位在被代理人核 實(shí)工作仍有瑕疵，有時(shí)未能聯(lián)系被代理人即為客戶先行辦理開戶手續(xù)。部分營業(yè)單位反映，執(zhí)行代理人身份核實(shí)存在現(xiàn)實(shí)困難， 我行已要求營業(yè)單位 必須嚴(yán)格遵守有關(guān)操作規(guī)定，以風(fēng)險(xiǎn)防范為核心，對代理人身份核實(shí)工作不走 過場，切實(shí)履行

15、身份識別義務(wù)。（三）個(gè)人身份證件問題我行作為一家外資銀行，90%以上的單位客戶法定代表人以及大部分個(gè)人客戶 為臺港澳人士，由于商業(yè)銀行尚不能查詢臺港澳人士個(gè)人有效身份證件真實(shí) 性，使我行對這部分客戶身份識別工作僅能通過人工判別。檢查發(fā)現(xiàn)，部分單位留存的身份證件復(fù)印件存在圖像模糊問題，無法通過類似公民身份聯(lián)網(wǎng)核查 方式再次查驗(yàn)其真實(shí)身份。由于臺港澳人士流動性較大，客戶離境后若其身份證件過期很難再與其取得聯(lián) 系并通知更新，使我行清理存量客戶及客戶身份證件到期通知工作存在較大難 度。我行計(jì)劃于下半年通過各種通訊方式，盡量與客戶取得聯(lián)系。此外，我行 已于上半年開展身份證件辨?zhèn)闻嘤?xùn)，提高了基層員工的防范能力。（四）應(yīng)急演練針對復(fù)雜多變的銀行突發(fā)事件，我行已完成了各項(xiàng)突發(fā)事件應(yīng)急方案， 信息科 技部門已開展了針對支付系統(tǒng)、部分營業(yè)單位開展柜面的應(yīng)急演練。但我行尚 缺少全行協(xié)同統(tǒng)一的支付結(jié)算工作應(yīng)急演練， 若發(fā)生突發(fā)事件，可能使相關(guān)人 員缺少應(yīng)對經(jīng)驗(yàn)。我行將擇機(jī)由本行突發(fā)事件工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排落實(shí)具體全