1、湖北武漢第六屆理財(cái)師大賽個(gè)人初賽案例個(gè)人初賽案例  個(gè)人案例 1： 一、家庭基本情況：盧立成先生現(xiàn)年36歲，在某集體企業(yè)從事技術(shù)工作；太太羅晶32歲，在電子公司從事銷售工作；有一女兒7歲在公立學(xué)校就讀一年級(jí)。去年，盧先生家已經(jīng)被拆遷，現(xiàn)在是在親戚家租房子住，預(yù)計(jì)兩年后可以拿到新房。 二、資產(chǎn)負(fù)債及保障情況：盧先生家現(xiàn)在沒(méi)有住房，拆遷后得補(bǔ)償款（已扣除各項(xiàng)支出）共計(jì)96萬(wàn)元； 按照當(dāng)?shù)卣邇赡旰笥?00平米房子可以分，到時(shí)可以拿兩套房子（目前農(nóng)居房房?jī)r(jià)為每平方米1500）。由于盧先生沒(méi)什么時(shí)間去打理資金，只有16 萬(wàn)元放在了股票帳戶上，目前不虧不盈。由于樓市不是很穩(wěn)定，本來(lái)是

2、打算買一套投資或自住的商品房，所以80萬(wàn)都買了三個(gè)月理財(cái)，預(yù)期年收益2.55%，9月份就到期了，擇時(shí)再買房。另外盧先生有活期儲(chǔ)蓄20000元，他的養(yǎng)老金帳戶里有40000 元，太太養(yǎng)老金帳戶有25000元。盧先生家庭目前沒(méi)有負(fù)債。盧先生與太太都于2002 年開(kāi)始參加三險(xiǎn)一金，每月固定扣款，盧先生只有單位每年買的50萬(wàn)保障的意外保險(xiǎn)，另外兩人均沒(méi)有其它商業(yè)保險(xiǎn)。  三、收支情況： 1、收入：盧先生每月稅前收入7000 元，盧太太稅前前收入4000 元，年終資金均為2個(gè)月工資。養(yǎng)老金、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)金繳費(fèi)比率分別為8%、2%、1%，盧太太不交公積金，王先生每月公積金繳費(fèi)比率為工

3、資的6%，企業(yè)：1繳款。每月政府補(bǔ)貼每人500元的租房津貼，共計(jì)1500元。2、支出：每月租房費(fèi)用500元，生活費(fèi)用支2500元，女兒學(xué)習(xí)生活支出300元，其它費(fèi)用支出每年10000元。 四、盧先生的現(xiàn)狀及理財(cái)目標(biāo)：1、盧先生女兒高中以前學(xué)雜費(fèi)全免，學(xué)習(xí)生活費(fèi)用以3%增長(zhǎng)；高中去寄宿學(xué)校學(xué)習(xí)，目前每年學(xué)費(fèi)3500 元，伙食費(fèi)3000 元，住宿費(fèi)1200 元；大學(xué)生活四年，目前每年學(xué)費(fèi)為15000元。2、由于拆遷時(shí)已拿出部分房款，在二年后分到房子時(shí)，只需支出10萬(wàn)元，就有兩套房子，80 平米與120 平米，這兩套房子該如何規(guī)劃？現(xiàn)在狀況是投資買房好呢，還是作其它投資？目前當(dāng)?shù)貥潜P價(jià)為1

4、3000/平方米。 3、三年后打算買輛大約12萬(wàn)元的車進(jìn)行代步。 4、20年后女兒結(jié)婚打算送女兒一套婚房，目前裝修的費(fèi)用大約為25萬(wàn)。 5、退休后想保持現(xiàn)在的生活質(zhì)量不變，等到王先生退休后，夫妻二人決定每年用10000元進(jìn)行旅游，連續(xù)10年。請(qǐng)根據(jù)盧先生家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、方案分析、規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī) 劃報(bào)告書(shū)，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。    個(gè)人案例 2： 1家庭成員背景資料 丈夫：袁立先生 企業(yè)中層管理40歲，平時(shí)喜歡書(shū)法字畫(huà)。 妻子：宗婉 國(guó)企普通員工35歲。愛(ài)好旅游。 子女：女兒 初一 12歲。 2家庭收支資料

5、夫妻雙方工作都較穩(wěn)定，收入有穩(wěn)步上漲趨勢(shì)，每年增長(zhǎng)5%左右。目前袁先生月收入8000元，太太月收入3500元，年終獎(jiǎng)兩人共計(jì)80000元。袁先生每月的公積金共計(jì)1920 元，太太每月的公積金共計(jì)840 元。家庭的每月基本生活開(kāi)銷維持在3500元左右；公積金貸款每月還款1156元；女兒教育費(fèi)用每月大概800元；夫妻兩除按月繳納的社保醫(yī)保外，只是給女兒投了一份綜合險(xiǎn)，每年的保費(fèi)支出為5000多元，其他費(fèi)用每年約5000 元。 3. 家庭資產(chǎn)負(fù)債資料 袁先生家庭，目前擁有17 萬(wàn)元的定期存款和8萬(wàn)元的活期存款。目前雙方公積金賬戶余額255000 元。炒股、基金投資由于沒(méi)有操作經(jīng)驗(yàn)，目前投資

6、縮水，市值所剩10 萬(wàn)余元，自住現(xiàn)價(jià)70 萬(wàn)元老房的房屋仍有18 萬(wàn)元公積金貸款余額。袁先生去年購(gòu)買了3 幅名家的字畫(huà)，前市值約18萬(wàn)元，投資年收益大概約為12%，但由于經(jīng)驗(yàn)尚淺，也有買到贗品的時(shí)候，買賣幾乎都是朋友出的建議，王先生打算發(fā)了年終獎(jiǎng)，抽出一半再加大投資。另外，還有1萬(wàn)元左右的美元存于銀行1年定期，1個(gè)月內(nèi)到期。 4理財(cái)目標(biāo) （1）結(jié)合家庭目前財(cái)務(wù)狀況及愛(ài)好，能否給出合理投資建議。 （2）未來(lái)每年能預(yù)留現(xiàn)值約6000的旅游資金，提升生活品質(zhì)，是否可行，并給出建議。 （3）5年內(nèi)將目前價(jià)值70萬(wàn)的舊公房換成一套120萬(wàn)元以內(nèi)的新房。 （4）6年內(nèi)準(zhǔn)備女兒的國(guó)內(nèi)大學(xué)教育費(fèi)用。

7、 （5）20年后夫妻能安心退休，并維持退休前現(xiàn)有生活水平的75%。 請(qǐng)根據(jù)袁先生家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、方案分析、規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī) 劃報(bào)告書(shū)，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。    個(gè)人案例3：關(guān)東陽(yáng)先生：現(xiàn)年38 歲，已婚，目前在武漢某外資企業(yè)擔(dān)任副總經(jīng)理，在職時(shí)間12 年，稅后月收入16,000 元，年末分紅預(yù)計(jì)為 60 萬(wàn)元。關(guān)先生在單位負(fù)責(zé)生產(chǎn)，營(yíng)銷壓力不大，工作收入穩(wěn)定。太太：張冰女士，現(xiàn)年34歲，任職某商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主管，在職時(shí)間12年，稅后月收入12,000元，每年初預(yù)計(jì)有4萬(wàn)元的補(bǔ)貼。兒子：現(xiàn)年3歲，剛上幼兒園。 家

8、庭資產(chǎn)負(fù)債情況： 房產(chǎn)：家庭目前有房產(chǎn)四處。 其中三處為自用 （父母、岳母、自己分別使用一處），一處為出租，每月租金 4500 元。股票、基金：目前市值為 380 萬(wàn)元，以金融股和指數(shù)型基金為主。黃金：2000克。公司股份：在一小型服裝設(shè)計(jì)室占股12%，公司目前處于創(chuàng)業(yè)時(shí)期，短期內(nèi)不能分紅。房貸90萬(wàn)元，每月還款7250元，20 年還清。 家庭保障情況：社會(huì)保障：關(guān)先生所在企業(yè)按武漢市最低標(biāo)準(zhǔn)上三險(xiǎn)，住房公積金未繳納。目前養(yǎng)老金賬戶有16000 元。關(guān)太太的銀行依照規(guī)定提三險(xiǎn)一金，住房公積金提繳10%，個(gè)人養(yǎng)老金提繳8%，醫(yī)療保險(xiǎn)金提繳2%，失業(yè)保險(xiǎn)金提繳1%，住房公積金賬戶每年入賬

9、28000元，按年提取，目前余額0元，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額75000 元。商業(yè)保險(xiǎn)：關(guān)先生與王太太分別買了一份中國(guó)人壽公司的 20 年期壽險(xiǎn)，保額為100萬(wàn)元，繳費(fèi)期為20年，受益人為兒子，每年共需要交納保費(fèi)3850元。關(guān)太太購(gòu)買了一份女性大病保險(xiǎn)，保額12萬(wàn)元，繳費(fèi)期為10年，每月繳費(fèi)320元。 他們?cè)趦鹤由螅瑸樗?gòu)買了一份中國(guó)人壽公司的“英才少兒重大疾病保險(xiǎn)”，保額20萬(wàn)元，已經(jīng)一次性繳清保費(fèi)。 理財(cái)目標(biāo)： 1.要有足夠的保險(xiǎn)保障，保障家庭在任何情況下均能抵御風(fēng)險(xiǎn)。（保障是否足夠， 請(qǐng)理財(cái)師幫助評(píng)估）。  2.要為兒子準(zhǔn)備足額教育資金:包括兒子念小學(xué)到大學(xué)與出國(guó)留學(xué)所需

10、資金。預(yù) 期念國(guó)內(nèi)小學(xué)到大學(xué)費(fèi)用每年5萬(wàn)元，出國(guó)留學(xué)2年的費(fèi)用每年20萬(wàn)元。 3 換屋計(jì)劃:關(guān)先生家現(xiàn)在住宅離辦公室較近，但離兒子今后計(jì)劃要上的重點(diǎn)小 學(xué)比較遠(yuǎn)，擬于3年后購(gòu)置價(jià)值300萬(wàn)元的學(xué)區(qū)房。目前的住房最好保留，不用 出租或出售。除了住房公積金貸款額度80萬(wàn)元外盡量少利用商業(yè)貸款。 4. 退休計(jì)劃:現(xiàn)在兒子由爺爺奶奶照顧。關(guān)太太希望在目前生活水平不下降的 情況下，放棄目前高薪、高壓力的工作，盡早退休，全身心照顧兒子。  請(qǐng)根據(jù)關(guān)先生家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、方案分析、規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī) 劃報(bào)告書(shū)，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。 

11、60;  個(gè)人案例 4：1、家庭成員背景資料 龔方維先生現(xiàn)年 47 歲，研究生畢業(yè)，在武漢某公司擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)。妻子魏 鑫45歲，市某中醫(yī)院醫(yī)生。女兒17歲，高一學(xué)生，就讀的是本市重點(diǎn)中學(xué)。 2. 家庭收支資料 龔先生稅后年收入在50萬(wàn)元左右。配偶魏鑫稅后年收入12萬(wàn)元。龔先生每月的公積金單位加個(gè)人共計(jì)5200 元，太太每月的公積金單位加個(gè)人共計(jì)2200 元。2010年龔先生的家庭支出約20萬(wàn)元。  3. 家庭資產(chǎn)負(fù)債資料 以2011年3月底市價(jià)計(jì)算，家庭總資產(chǎn)650 萬(wàn)元，其中包括一套市漢口房產(chǎn)380 萬(wàn)元和一套郊縣房產(chǎn)價(jià)值95萬(wàn)元，總資產(chǎn)的剩余部分都主要是銀行存款1年定期250萬(wàn)元（3個(gè)月后到期）和實(shí)物黃金40萬(wàn)元。由于郊縣房產(chǎn)每月租金收入為1500 元，幾乎無(wú)其他額外投資收益。兩人的公積金余額剛提取用于部分償還市中心住房房貸。目前公積金余額為28000 元，房貸余額21 萬(wàn)元。另外，這對(duì)夫妻并不十分信任保險(xiǎn)，除了單位所繳納的社保之外，并無(wú)其他保障安排。 3.理財(cái)目標(biāo):（1）龔先生的女兒在校成績(jī)一般，計(jì)劃高中畢業(yè)后，去澳洲留學(xué)，本碩連 讀預(yù)計(jì)6年。準(zhǔn)備足夠的孩子留學(xué)教育金。 （2） 80%左右，希望給自己、太太及女兒更全面的醫(yī)療和養(yǎng)老保障，龔先生希望從現(xiàn)在就能夠?qū)ψ约旱呢?cái)務(wù)進(jìn)行安排 （退休生活計(jì)算