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文檔簡介

1、    粵港澳大灣區(qū)商業(yè)銀行對接路徑研究    馬仲康摘要:隨著2019年2月18日粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要的正式公布,粵港澳大灣區(qū)的金融建設(shè)隨之步入正軌。面對這一機遇,商業(yè)銀行應(yīng)抓住此發(fā)展機遇,全面構(gòu)建“協(xié)作、創(chuàng)新、共享”的對接路徑,以實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展作為目標(biāo),共同往大灣區(qū)領(lǐng)先的服務(wù)型金融銀行進發(fā)。關(guān)鍵詞:粵港澳大灣區(qū);商業(yè)銀行;路徑選擇:f832.7 文獻識別碼:a :1001-828x(2019)016-0363-02一、粵港澳大灣區(qū)概況與發(fā)展前景我國廣東沿海的廣州、佛山、肇慶、深圳、東莞、惠州、珠海、中山、江門9個城市和香港、澳門2個特別行政區(qū)

2、共11個地區(qū)統(tǒng)稱為粵港澳大灣區(qū),而其集體衍生的經(jīng)濟效歸屬為“灣區(qū)經(jīng)濟”。因此,臨海且外接“一帶一路”沿線地區(qū)的地理優(yōu)勢成為了大灣區(qū)內(nèi)企業(yè)間合作密切,經(jīng)濟實力雄厚,擁有高度國際化水準(zhǔn)與創(chuàng)新能力,并且具有成為世界級別經(jīng)濟灣區(qū)的發(fā)展?jié)摿?。而從我國?zhàn)略角度來說,粵港澳大灣區(qū)的建設(shè)肩負著我國珠三角地區(qū)的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和“一帶一路”外貿(mào)經(jīng)濟的發(fā)展等多重經(jīng)濟戰(zhàn)略任務(wù)。首先,繼“京津冀協(xié)同發(fā)展”與“長江經(jīng)濟帶”后,粵港澳地區(qū)是我國又一新發(fā)展戰(zhàn)略布局,不僅協(xié)調(diào)著港澳地區(qū)與內(nèi)地城市群的經(jīng)濟合作,也是撬動著廣東改革開放的又一重要杠桿,為珠三角城市群融合發(fā)展提供了新機遇與新挑戰(zhàn)。其次,粵港澳大灣區(qū)天然的地理優(yōu)勢與“一國兩制

3、”政治方針的指引,是國家對外開放的新大門。大灣區(qū)內(nèi)接我國內(nèi)部城市群,外接“一帶一路”沿線國家,在推動大灣區(qū)建設(shè)的同時,應(yīng)將以“內(nèi)外聯(lián)動、海陸統(tǒng)籌”作為發(fā)展的核心樞紐,才能進一步推動我國國際貿(mào)易的發(fā)展與開放水平的提高。因此,大灣區(qū)在我國對外經(jīng)濟貿(mào)易與文化交際時有著重要的作用,也是推動我國經(jīng)濟全球化的核心力量。最后,粵港澳大灣區(qū)在擁有著優(yōu)良的創(chuàng)新環(huán)境與產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的同時,以培養(yǎng)技術(shù)人才,完善企業(yè)產(chǎn)業(yè)體系為核心,逐步發(fā)展成為我國經(jīng)濟發(fā)展的新動力。大灣區(qū)既有深圳高新產(chǎn)業(yè)技術(shù)集群為中堅力量,又具備港澳地區(qū)兩大服務(wù)業(yè)中心,其產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢互補,協(xié)同發(fā)展,對我國培養(yǎng)具有世界級競爭能力的創(chuàng)新中心有著重要的戰(zhàn)略意義,并為

4、中國新一輪創(chuàng)新發(fā)展提供了重要的地區(qū)載體。二、機遇與挑戰(zhàn)粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要對商業(yè)銀行建設(shè)的提及,主要以建設(shè)國際化商業(yè)銀行為主,以此強化我國金融服務(wù)實體經(jīng)濟,促進我國與國際的金融合作。因此,在“一帶一路”的發(fā)展背景下,粵港澳大灣區(qū)迎來了發(fā)展的新機遇與新挑戰(zhàn)。(一)“一帶一路”背景下,新市場格局帶來了新機遇目前,由美國主導(dǎo)的全球化經(jīng)濟自由貿(mào)易體系遭受到貿(mào)易保護主義等諸多變數(shù)影響,導(dǎo)致其發(fā)展陷入瓶頸;而我國倡導(dǎo)的以“一帶一路”為核心國際貿(mào)易新秩序,受到了“一帶一路”沿線國家的認同,影響力逐步擴大。該新秩序主要以“五通三同”為基本出發(fā)點,通過緊密交流、互助共贏、共同獲益的模式,強化國與國之間的經(jīng)濟

5、文化水平,通過多邊貿(mào)易,形成互幫互助緊密相連的多個跨國經(jīng)濟帶。而大灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行,在面對多個區(qū)域的貿(mào)易往來,與跨國產(chǎn)生的國際融資往來。因此,多邊區(qū)域經(jīng)濟的形成必將給大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行帶來巨大的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn),而大灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行則需要不斷提高自身高效便捷先進的金融服務(wù),以與時俱進的銀行金融服務(wù)模式面對新挑戰(zhàn)新機遇。(二)傳統(tǒng)銀行的局限性經(jīng)營模式受到挑戰(zhàn)目前,我國國內(nèi)的商業(yè)銀行普遍采用“條一塊”的傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式為主,而跨國經(jīng)濟區(qū)域的形成,則會與我國國內(nèi)“條一塊”的模式其沖突,導(dǎo)致我國商業(yè)銀行缺乏有效的金融合作模式,降低協(xié)同幫助的作戰(zhàn)能力,錯失跨國經(jīng)濟區(qū)域帶來的市場新機遇。因此,大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行

6、必須提高整體協(xié)作能力,地區(qū)內(nèi)的金融服務(wù)政策、跨境資金管理模式與人民幣跨境使用等業(yè)務(wù)模式應(yīng)以“統(tǒng)一、順暢、強有力”的業(yè)務(wù)整合能力邁進,率先順應(yīng)跨國經(jīng)濟區(qū)域帶來的變化浪潮,在經(jīng)營管理模式上取得創(chuàng)新性的突破,擺脫拼人拼網(wǎng)點的“紅海競爭”,步入高新技術(shù)的“新藍海”。三、商業(yè)銀行在大灣區(qū)中的路徑選擇(一)深化全行信息資源共享,建立科學(xué)統(tǒng)籌管理模式粵港澳大灣區(qū)商業(yè)銀行建設(shè)是全局性的,為了充分發(fā)揮大灣區(qū)的天然競爭優(yōu)勢,灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行應(yīng)從頂層設(shè)計上深化全行信息資源共享系統(tǒng),建立起科學(xué)的統(tǒng)籌管理模式,應(yīng)從以下三點出發(fā):1.對全行資源進行整合。在推進灣區(qū)商業(yè)銀行建設(shè)時,不僅要集中自身“優(yōu)勢”技術(shù)去降低企業(yè)內(nèi)部的

7、無序競爭,也要針對灣區(qū)企業(yè)內(nèi)的各類跨國區(qū)域的項目建立聯(lián)動協(xié)調(diào)制度,以此形成有機協(xié)調(diào)、推進有序、強有力的專業(yè)化管理模式。2.加強內(nèi)部信息共享機制的技術(shù)建設(shè)。大灣區(qū)內(nèi)的城市在融合過程中必定需要金融市場的互聯(lián)互通,而灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行則應(yīng)以自身作為其金融信息服務(wù)的分享者,加強灣區(qū)內(nèi)的金融信息共享程度,推進粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)業(yè)商務(wù)合作的發(fā)展。3.提供政策與制度保障,構(gòu)建科學(xué)規(guī)范的業(yè)務(wù)分成制度。由于粵港澳大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)繁多,涉及眾多城市群,所以,項目收益的合理分成,決定了大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行的跨區(qū)域創(chuàng)新鏈的程度。因此,建立科學(xué)規(guī)范的業(yè)務(wù)分成制度有利于提高跨區(qū)域業(yè)務(wù)的聯(lián)動能力。(二)聚焦金融業(yè)務(wù)發(fā)展,

8、實現(xiàn)“變道超車”粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合灣區(qū)的形式定位,圍繞大灣區(qū)的發(fā)展重點并結(jié)合灣區(qū)行業(yè)的集聚效應(yīng),深入挖掘投資機遇以及大灣區(qū)內(nèi)的市場需求。因此,為實現(xiàn)大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的“變道超車”,應(yīng)集中聚焦以下方面:1.大力發(fā)展大灣區(qū)內(nèi)部基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),令其互聯(lián)互通。大灣區(qū)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通一方面作為粵港澳大灣區(qū)在建設(shè)過程中的重點工作,另一方面又聯(lián)結(jié)著粵港澳地區(qū)與政府的溝通交流。因此,大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)抓住此機遇,積極推進大灣區(qū)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施的融資需求創(chuàng)新金融服務(wù)并與廣東省發(fā)改委保持緊密的合作聯(lián)系,協(xié)同其推進粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)建設(shè)。2.加強同業(yè)協(xié)同合作,推動大灣區(qū)金融核心圈建設(shè)。隨著粵港澳大

9、灣區(qū)金融核心圈的不斷發(fā)展,深圳也逐步發(fā)揮著大灣區(qū)內(nèi)金融創(chuàng)新的中堅力量,商業(yè)銀行在同行業(yè)務(wù)方面出現(xiàn)更多新機遇。因此大灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行應(yīng)深入探索與基金公司、證券公司、期貨公司、金融租賃公司和金融資產(chǎn)管理公司之間的關(guān)系,為后續(xù)的發(fā)展提供有效的金融合作基礎(chǔ)。(三)推動銀行金融科技創(chuàng)新發(fā)展,打造“粵港澳金融創(chuàng)新圈”1.粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展重點也包括打造國際化科學(xué)技術(shù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新中心。因此大灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行應(yīng)借助自身的地理優(yōu)勢,立足深圳、聯(lián)結(jié)香港,依靠“港深創(chuàng)新科技園”與國內(nèi)外優(yōu)秀的高科技企業(yè)建立金融合作關(guān)系,共同打造具有國際競爭力的“粵港澳金融創(chuàng)新圈”。2.加快實現(xiàn)金融科技項目的落地與培育。粵港澳大灣區(qū)不僅需要加快發(fā)展銀政、銀企兩個方面的創(chuàng)新金融合作模式,也需要在占據(jù)金融服務(wù)高地的同時,完善大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ),從而提高大灣區(qū)城市群內(nèi)的醫(yī)療、交通、校園等城市金融服務(wù)領(lǐng)域,促進金融科技項目的實施。3.發(fā)揮香港教育資源與人才優(yōu)勢。大灣區(qū)內(nèi)的教育科研機構(gòu)密度低,而深圳雖有華為、

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