1、    粵港澳大灣區商業銀行對接路徑研究    馬仲康摘要：隨著2019年2月18日粵港澳大灣區發展規劃綱要的正式公布，粵港澳大灣區的金融建設隨之步入正軌。面對這一機遇，商業銀行應抓住此發展機遇，全面構建“協作、創新、共享”的對接路徑，以實現自身高質量發展作為目標，共同往大灣區領先的服務型金融銀行進發。關鍵詞：粵港澳大灣區;商業銀行;路徑選擇：f832.7 文獻識別碼：a ：1001-828x（2019）016-0363-02一、粵港澳大灣區概況與發展前景我國廣東沿海的廣州、佛山、肇慶、深圳、東莞、惠州、珠海、中山、江門9個城市和香港、澳門2個特別行政區

2、共11個地區統稱為粵港澳大灣區，而其集體衍生的經濟效歸屬為“灣區經濟”。因此，臨海且外接“一帶一路”沿線地區的地理優勢成為了大灣區內企業間合作密切，經濟實力雄厚，擁有高度國際化水準與創新能力，并且具有成為世界級別經濟灣區的發展潛力。而從我國戰略角度來說，粵港澳大灣區的建設肩負著我國珠三角地區的經濟轉型和“一帶一路”外貿經濟的發展等多重經濟戰略任務。首先，繼“京津冀協同發展”與“長江經濟帶”后，粵港澳地區是我國又一新發展戰略布局，不僅協調著港澳地區與內地城市群的經濟合作，也是撬動著廣東改革開放的又一重要杠桿，為珠三角城市群融合發展提供了新機遇與新挑戰。其次，粵港澳大灣區天然的地理優勢與“一國兩制

3、”政治方針的指引，是國家對外開放的新大門。大灣區內接我國內部城市群，外接“一帶一路”沿線國家，在推動大灣區建設的同時，應將以“內外聯動、海陸統籌”作為發展的核心樞紐，才能進一步推動我國國際貿易的發展與開放水平的提高。因此，大灣區在我國對外經濟貿易與文化交際時有著重要的作用，也是推動我國經濟全球化的核心力量。最后，粵港澳大灣區在擁有著優良的創新環境與產業基礎的同時，以培養技術人才，完善企業產業體系為核心，逐步發展成為我國經濟發展的新動力。大灣區既有深圳高新產業技術集群為中堅力量，又具備港澳地區兩大服務業中心，其產業優勢互補，協同發展，對我國培養具有世界級競爭能力的創新中心有著重要的戰略意義，并為

4、中國新一輪創新發展提供了重要的地區載體。二、機遇與挑戰粵港澳大灣區發展規劃綱要對商業銀行建設的提及，主要以建設國際化商業銀行為主，以此強化我國金融服務實體經濟，促進我國與國際的金融合作。因此，在“一帶一路”的發展背景下，粵港澳大灣區迎來了發展的新機遇與新挑戰。（一）“一帶一路”背景下，新市場格局帶來了新機遇目前，由美國主導的全球化經濟自由貿易體系遭受到貿易保護主義等諸多變數影響，導致其發展陷入瓶頸;而我國倡導的以“一帶一路”為核心國際貿易新秩序，受到了“一帶一路”沿線國家的認同，影響力逐步擴大。該新秩序主要以“五通三同”為基本出發點，通過緊密交流、互助共贏、共同獲益的模式，強化國與國之間的經濟

5、文化水平，通過多邊貿易，形成互幫互助緊密相連的多個跨國經濟帶。而大灣區內的商業銀行，在面對多個區域的貿易往來，與跨國產生的國際融資往來。因此，多邊區域經濟的形成必將給大灣區內商業銀行帶來巨大的發展機遇與挑戰，而大灣區內的商業銀行則需要不斷提高自身高效便捷先進的金融服務，以與時俱進的銀行金融服務模式面對新挑戰新機遇。（二）傳統銀行的局限性經營模式受到挑戰目前，我國國內的商業銀行普遍采用“條一塊”的傳統經營管理模式為主，而跨國經濟區域的形成，則會與我國國內“條一塊”的模式其沖突，導致我國商業銀行缺乏有效的金融合作模式，降低協同幫助的作戰能力，錯失跨國經濟區域帶來的市場新機遇。因此，大灣區內商業銀行

6、必須提高整體協作能力，地區內的金融服務政策、跨境資金管理模式與人民幣跨境使用等業務模式應以“統一、順暢、強有力”的業務整合能力邁進，率先順應跨國經濟區域帶來的變化浪潮，在經營管理模式上取得創新性的突破，擺脫拼人拼網點的“紅海競爭”，步入高新技術的“新藍海”。三、商業銀行在大灣區中的路徑選擇（一）深化全行信息資源共享，建立科學統籌管理模式粵港澳大灣區商業銀行建設是全局性的，為了充分發揮大灣區的天然競爭優勢，灣區內的商業銀行應從頂層設計上深化全行信息資源共享系統，建立起科學的統籌管理模式，應從以下三點出發：1.對全行資源進行整合。在推進灣區商業銀行建設時，不僅要集中自身“優勢”技術去降低企業內部的

7、無序競爭，也要針對灣區企業內的各類跨國區域的項目建立聯動協調制度，以此形成有機協調、推進有序、強有力的專業化管理模式。2.加強內部信息共享機制的技術建設。大灣區內的城市在融合過程中必定需要金融市場的互聯互通，而灣區內的商業銀行則應以自身作為其金融信息服務的分享者，加強灣區內的金融信息共享程度，推進粵港澳大灣區金融服務業商務合作的發展。3.提供政策與制度保障，構建科學規范的業務分成制度。由于粵港澳大灣區內商業銀行的業務繁多，涉及眾多城市群，所以，項目收益的合理分成，決定了大灣區內商業銀行的跨區域創新鏈的程度。因此，建立科學規范的業務分成制度有利于提高跨區域業務的聯動能力。（二）聚焦金融業務發展，

8、實現“變道超車”粵港澳大灣區內的商業銀行應結合灣區的形式定位，圍繞大灣區的發展重點并結合灣區行業的集聚效應，深入挖掘投資機遇以及大灣區內的市場需求。因此，為實現大灣區內商業銀行業務發展的“變道超車”，應集中聚焦以下方面：1.大力發展大灣區內部基礎設施建設，令其互聯互通。大灣區內基礎設施的互聯互通一方面作為粵港澳大灣區在建設過程中的重點工作，另一方面又聯結著粵港澳地區與政府的溝通交流。因此，大灣區內商業銀行應抓住此機遇，積極推進大灣區內基礎設施的融資需求創新金融服務并與廣東省發改委保持緊密的合作聯系，協同其推進粵港澳大灣區金融服務建設。2.加強同業協同合作，推動大灣區金融核心圈建設。隨著粵港澳大

9、灣區金融核心圈的不斷發展，深圳也逐步發揮著大灣區內金融創新的中堅力量，商業銀行在同行業務方面出現更多新機遇。因此大灣區內的商業銀行應深入探索與基金公司、證券公司、期貨公司、金融租賃公司和金融資產管理公司之間的關系，為后續的發展提供有效的金融合作基礎。（三）推動銀行金融科技創新發展，打造“粵港澳金融創新圈”1.粵港澳大灣區的發展重點也包括打造國際化科學技術產業創新中心。因此大灣區內的商業銀行應借助自身的地理優勢，立足深圳、聯結香港，依靠“港深創新科技園”與國內外優秀的高科技企業建立金融合作關系，共同打造具有國際競爭力的“粵港澳金融創新圈”。2.加快實現金融科技項目的落地與培育。粵港澳大灣區不僅需要加快發展銀政、銀企兩個方面的創新金融合作模式，也需要在占據金融服務高地的同時，完善大灣區內商業銀行的大數據基礎，從而提高大灣區城市群內的醫療、交通、校園等城市金融服務領域，促進金融科技項目的實施。3.發揮香港教育資源與人才優勢。大灣區內的教育科研機構密度低，而深圳雖有華為、