1、XX銀行代理業(yè)務(wù)審查審批管理辦法第一章 總 則第一條 為加強代理業(yè)務(wù)風險控制，明確審批環(huán)節(jié)及審批人員審批責任，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于XX銀行的代理業(yè)務(wù)。第三條 本辦法所指代理業(yè)務(wù)包括但不限于：（一）代收代付業(yè)務(wù)，包括但不限于各項代收公用事業(yè)收費，代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣按揭消費貸款還款等；（二）代理保險業(yè)務(wù)；（三）代理信托業(yè)務(wù)；（四）其他代理業(yè)務(wù)。第四條 代理業(yè)務(wù)審查審批流程及有關(guān)部門的權(quán)利義務(wù)：（一）支行負責與代理業(yè)務(wù)委托單位前期接觸，在達成意向后向代理單位收集申報資料，包括委托單位情況介紹，委托單位對該委托代理業(yè)務(wù)情況介紹，委托意向書等內(nèi)容。

2、（二）總行個人金融業(yè)務(wù)部負責收集、了解、落實委托單位及委托個人代理業(yè)務(wù)情況，并對委托業(yè)務(wù)進行可行性分析，出具建議，同時準備參加代理業(yè)務(wù)審查委員會例會所需資料，并籌備議程，協(xié)調(diào)委員會召開會議，同時做好記錄。（三）總行代理業(yè)務(wù)審查委員會召開會議，并出具XX銀行代理業(yè)務(wù)審查審批通知書。（四）代理業(yè)務(wù)獲準代理后，總行個人金融業(yè)務(wù)部負責提出該代理業(yè)務(wù)管理辦法及前臺業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)需求，總行運營部負責完善該代理業(yè)務(wù)會計核算辦法，總行風險部負責對該代理業(yè)務(wù)管理辦法及與代理業(yè)務(wù)單位擬簽訂定的代理業(yè)務(wù)協(xié)議進行法律事務(wù)及內(nèi)控風險的審核。（五）總行個人金融業(yè)務(wù)部負責對前臺業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)進行測試，并編寫流程，組織全員的業(yè)務(wù)

3、培訓，下發(fā)通知開始正式辦理此項代理業(yè)務(wù)。 第二章 代理業(yè)務(wù)審查委員會成員第五條 代理審查委員會委員（以下稱“代理業(yè)務(wù)審查委員會委員”）的職責是根據(jù)國家有關(guān)方針政策、法律法規(guī)和總行制定的政策和經(jīng)營戰(zhàn)略，從我行的利益出發(fā)審查每一筆擬開辦的代理業(yè)務(wù)的技術(shù)、經(jīng)濟和商業(yè)可行性，并根據(jù)該筆代理業(yè)務(wù)預計給我行帶來的效益和風險決定是否批準該筆代理業(yè)務(wù)。第六條 代理業(yè)務(wù)審查委員會委員的具體工作主要包括閱讀審查項目申報資料，參加代理業(yè)務(wù)審批會議討論，找出上報項目的主要風險點并研究風險規(guī)避和防范措施，最終根據(jù)對項目本身風險和效益的判斷進行表決。第七條 代理業(yè)務(wù)審查委員會委員必須認真閱讀項目申報資料，分析項目存在的問

4、題，并就項目中存在的重大問題或疑問向項目匯報人提出質(zhì)詢，代理業(yè)務(wù)審查委員會委員在審批會議后必須認真填寫XX銀行代理業(yè)務(wù)審查審批通知書，明確、清楚地表達自己的意見。第八條 代理業(yè)務(wù)審查委員會委員辦公室暫設(shè)于個人金融業(yè)務(wù)部。第九條 代理業(yè)務(wù)審查委員會委員如因故不能出席代理審批會議，應(yīng)在個人金融業(yè)務(wù)部作出會議通知時告知。代理業(yè)務(wù)審查委員會委員不得無故缺席會議，不得以任何理由委托他人出席會議，不得遲到、早退。代理業(yè)務(wù)審查委員會委員如因特殊情況不能出席已經(jīng)通知的代理審批會議，必須立即將情況通知個人金融業(yè)務(wù)部。第十條 總行每半年對代理業(yè)務(wù)審查委員會委員參與審批代理的數(shù)量、質(zhì)量和效益、審批責任等情況進行考核

5、，并據(jù)此作為調(diào)整代理業(yè)務(wù)審查委員會委員的參考依據(jù)。第十一條 代理業(yè)務(wù)審查委員會主任的職責是主持代理業(yè)務(wù)審批會議，在充分聽取各審批人意見的基礎(chǔ)上對代理業(yè)務(wù)進行把關(guān)。代理業(yè)務(wù)審查委員會主任要保障代理決策的民主化、程序化和科學化，并注重提高效率。代理業(yè)務(wù)審查委員會主任負責控制代理審批會議秩序，掌握討論時間，但應(yīng)注意保證會議討論在公正、透明、民主的氣氛中進行。第十二條 咨詢專家是總行代理業(yè)務(wù)審查委員會聘任的行內(nèi)或行外的高級工程技術(shù)專家和法律專家，其主要職責是在審批環(huán)節(jié)向代理業(yè)務(wù)審批會議提供工程技術(shù)和法律咨詢意見。咨詢專家直接對代理業(yè)務(wù)審查委員會負責。第十三條 個人金融業(yè)務(wù)部根據(jù)上報待批項目的情況報請代

6、理業(yè)務(wù)審查委員會主任決定是否需要聘請咨詢專家列席代理業(yè)務(wù)審批會議。個人金融業(yè)務(wù)部負責咨詢專家列席代理業(yè)務(wù)審批會議的組織和準備工作。第十四條 代理業(yè)務(wù)審批會議的項目匯報人為該項目第一責任人，匯報內(nèi)容主要為項目情況、風險防范措施。第十五條 第一責任人必須出席代理業(yè)務(wù)審批會議，已安排上會的項目如第一責任人因故不能到會，該項目的審批必須延期，一些重大項目上報單位行長必須出席代理業(yè)務(wù)審批會議。第十六條 匯報人在上會前應(yīng)認真掌握項目各方面的情況，準備上會時接受代理業(yè)務(wù)審查委員會委員的質(zhì)詢。第一責任人必須全面掌握上報項目的情況，認真閱讀包括項目評估報告在內(nèi)的所有重要項目資料。第十七條 匯報人有義務(wù)如實回答代

7、理業(yè)務(wù)審查委員會委員和咨詢專家質(zhì)詢的與審批項目有直接關(guān)系的每一個問題。回答問題應(yīng)力求簡明扼要、直截了當、誠實準確。項目匯報人和上報單位必須對材料和匯報人口頭說明的真實性和準確性負責。第十八條 總行個人金融業(yè)務(wù)部可以派代表列席有關(guān)項目的代理業(yè)務(wù)審批會議，列席人員可以代表本部門對所審批的項目發(fā)表意見供會議參考。第三章 代理業(yè)務(wù)審批會議的組織和準備第十九條 代理業(yè)務(wù)審批會議的議程和組織準備工作由總行個人金融業(yè)務(wù)部負責。個人金融業(yè)務(wù)部至少于3個工作日之前確定代理業(yè)務(wù)審批會議的議程和項目。第二十條 總行個人金融業(yè)務(wù)部負責上報項目材料的合規(guī)性審查。合規(guī)性審查包括上報項目材料的真實性、準確性、完整性和規(guī)范性

8、。第四章 代理業(yè)務(wù)審批會議及程序第二十一條 代理業(yè)務(wù)審批會議原則上采取個人金融業(yè)務(wù)部召集會議審批制度。如遇特別緊急情況，召集代理業(yè)務(wù)審批會議確有困難時，在代理業(yè)務(wù)審查委員會主任事先同意的情況下，個人金融業(yè)務(wù)部也可以決定采取會簽審批的形式。會簽的組織工作由個人金融業(yè)務(wù)部負責。會簽審批原則上要求在2個工作日之內(nèi)完成。第二十二條 總行代理業(yè)務(wù)審批會議必須至少有全體代理業(yè)務(wù)審查委員會委員2/3以上出席，否則，審批結(jié)論無效。第二十三條 匯報人匯報項目情況時不應(yīng)過多重復項目審批申報材料中已經(jīng)載明的內(nèi)容。匯報內(nèi)容原則上限于以下幾個方面：（一）需要向代理業(yè)務(wù)審查委員會委員特別強調(diào)的問題；（二）書面申報材料中難

9、以說明的問題；（三）項目上報以后新發(fā)生的情況；（四）代理的主要風險及其防范措施。第五章 審批表決第二十四條 代理業(yè)務(wù)審批結(jié)論分為同意、有條件同意、不同意和再議四種。不低于參會代理業(yè)務(wù)審查委員會2/3票數(shù)的同意及能夠落實的有條件同意為同意代理業(yè)務(wù)。第二十五條 再議為對無法當場決策，需要補充材料后重新上報項目的再次審議。如代理業(yè)務(wù)審批會議認為某一項目審批申報材料內(nèi)容不全或匯報人回答問題不清，以致無法決策，需要再議，代理業(yè)務(wù)審查委員會主任可以決定對該筆代理業(yè)務(wù)暫不做同意與否的決定，待條件成熟時再議。同一筆代理業(yè)務(wù)只允許再議一次。第二十六條 如果某一筆代理同意、有條件同意、再議的票數(shù)之和低于參會代理業(yè)

10、務(wù)審查委員會委員1/3票數(shù)，該筆代理即被否決。第二十七條 如果某一筆代理被否決，上報單位可以申請復議一次。復議仍未同意的，則該代理業(yè)務(wù)3個月內(nèi)不得再提交代理業(yè)務(wù)審查委員會審議。第二十八條 代理業(yè)務(wù)審批會議決定的有條件同意的代理業(yè)務(wù)，如果上報單位不能落實代理條件，必須及時將有關(guān)情況向總行個人金融業(yè)務(wù)部書面報告。如落實某些條件確實有困難，上報單位有必要考慮修改或放棄某些重要條件，可以就該情況向個人金融業(yè)務(wù)部書面報告，視同復議情況處理。第二十九條 代理業(yè)務(wù)審批會議決定的有條件同意的代理業(yè)務(wù)，必須在全部落實附加條件并報代理業(yè)務(wù)審查委員會備案后方能開辦。第三十條 對已被代理業(yè)務(wù)審批會議否決的代理項目，在

11、下列情況下代理業(yè)務(wù)審批會議應(yīng)對項目進行重新審議。（一）總行行長認為某一項目的決策有重大失誤或疑問，要求對該項目復議；（二）上報單位如果有充分理由認為代理業(yè)務(wù)審批會議決策有不公正、草率或錯誤之處，上報單位可向代理業(yè)務(wù)審查委員會書面申請復議，個人金融業(yè)務(wù)部在征得代理業(yè)務(wù)審查委員會主任批準后安排復議；（三）上報單位在會后了解到新情況，且該情況足以影響代理決策結(jié)果，認為有必要對某一項目進行復議，個人金融業(yè)務(wù)部在征得代理業(yè)務(wù)審查委員會主任同意后可對該項目安排復議。任何項目原則上最多只能復議一次。參加該復議項目審批會議的代理業(yè)務(wù)審查委員會委員原則上應(yīng)與第一次審批該項目時的代理業(yè)務(wù)審查委員會委員一致。第六章

12、 代理業(yè)務(wù)審批會議文書第三十一條 代理業(yè)務(wù)審查委員會委員對每一筆代理業(yè)務(wù)的正式表決方式為在XX銀行代理業(yè)務(wù)審查審批通知書上簽名并簽注同意、有條件同意、不同意、再議，代理業(yè)務(wù)審查委員會委員不得棄權(quán)。表決結(jié)果為有條件的必須注明需落實的條件內(nèi)容，表決結(jié)果為不同意的必須注明不同意的主要理由。第三十二條 總行代理批復文件由個人金融業(yè)務(wù)部根據(jù)代理業(yè)務(wù)審批會議審批結(jié)論起草。對代理業(yè)務(wù)審批會議同意的項目，個人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)及時上報有權(quán)簽字人審批，有權(quán)簽字人可以對代理業(yè)務(wù)審批會議同意的項目一票否決。個人金融業(yè)務(wù)部在收到最終審批結(jié)論后，應(yīng)及時將審批結(jié)論通知上報單位。第三十三條 代理業(yè)務(wù)審批會議的記錄、紀要和發(fā)文由個人金融業(yè)務(wù)部負責。第三十四條 代理業(yè)務(wù)審批會議的記錄必須如實、詳細地反應(yīng)代理業(yè)務(wù)審批會議上的討論、問答和決策情況。經(jīng)過代理業(yè)務(wù)審批會議討論的每一筆代理業(yè)務(wù)，不論審批結(jié)論如何，都必須有單獨的會議記錄，會議記錄存入會議審批檔案。第三十五條 代理業(yè)務(wù)審批會議紀要簡要記錄每次代理業(yè)務(wù)審批會議的時間、地點、參加人員