1、1第五章：信用擔保業務流程與操作第五章：信用擔保業務流程與操作1. 信用擔保業務一般流程信用擔保業務一般流程2. 擔保項目受理擔保項目受理3.信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估4. 信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施6.擔保業務的損失及處理擔保業務的損失及處理5. 擔保業務的逾期與處置擔保業務的逾期與處置第一節：信用擔保業務的一般流程第一節：信用擔保業務的一般流程n一般可分為十步n課本P70流程圖第五章：信用擔保業務流程與操作1. 信用擔保業務一般流程信用擔保業務一般流程2. 擔保項目受理擔保項目受理3.信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估4. 信用擔保項目的決

2、策與實施信用擔保項目的決策與實施6.擔保業務的損失及處理擔保業務的損失及處理5. 擔保業務的逾期與處置擔保業務的逾期與處置第二節：第二節：擔保項目受理擔保項目受理n一、擔保項目的受理原則n（一）經營宗旨n1、擔保業務開展的特定地域n2、擔保項目所處行業n3、借款企業類型或特定客戶人群n4、擔保項目的貸款類型第二節：第二節：擔保項目受理擔保項目受理n一、擔保項目的受理原則n（二）市場定位n5種定位第二節：第二節：擔保項目受理擔保項目受理n一、擔保項目的受理原則n（三）風險控制條件n1、設定最大擔保額n（1）設定單個企業的最大擔保額n（2）設定單筆最大擔保額n（3）設定對某一區域的最大擔保額第二節

3、：第二節：擔保項目受理擔保項目受理n一、擔保項目的受理原則n（三）風險控制條件n2、擔保業務準入門檻n六大條件第二節：第二節：擔保項目受理擔保項目受理n一、擔保項目的受理原則n（三）風險控制條件n2、拒絕提供擔保的排除條件n一般條件和案例第二節：第二節：擔保項目受理擔保項目受理n二、擔保項目受理的部門n（一）行政辦公部門n（二）擔保業務部門n（三）評審部門n（四）法律部門第二節：第二節：擔保項目受理擔保項目受理n三、擔保項目的申報資料n各種表格資料第二節：第二節：擔保項目受理擔保項目受理n四、擔保風險的分擔設定n（一）風險分擔的必要性n（二）設定風險分擔的比例和方式n1、借款人分擔風險的方式n

4、2、銀行機構分擔風險的方式n3、擔保機構分擔風險的方式第二節：第二節：擔保項目受理擔保項目受理n四、擔保風險的分擔設定n（三）確定擔保組合方案n擔保余額就是擔保公司對外擔保余額中扣除已解除擔保責任的金額以外的余額。n實際上，擔保余額就是擔保公司在保余額。n例如，某擔保公司1-9月在保金額為5000萬，已解除擔保責任的金額為2000萬，那么9月份的擔保余額就是3000萬 第五章：信用擔保業務流程與操作1. 信用擔保業務一般流程信用擔保業務一般流程2. 擔保項目受理擔保項目受理3.信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估4. 信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施6.擔保業務的損失及

5、處理擔保業務的損失及處理5. 擔保業務的逾期與處置擔保業務的逾期與處置第三節：第三節：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估n一、現場調查和考察n現場調查是擔保項目審查不可缺少的環節。第三節：第三節：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估n二、項目資料審核n（一）審查企業報送資料的完整性n1、擔保申請書n2、企業的主體資料n3、企業的財務資料第三節：第三節：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估n二、項目資料審核n（一）審查企業報送資料的完整性n4、企業的業務資料n（1）制造類企業n（2）一般貿易企業n（3）房地產類企業第三節：第三節：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與

6、評估n二、項目資料審核n（一）審查企業報送資料的完整性n5、反擔保措施的相關材料n（1）信用反擔保n（2）抵押反擔保n（3）質押反擔保第三節：第三節：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估n二、項目資料審核n（二）審查企業提供資料的合法性和真實性第三節：第三節：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估n三、擔保項目評估n（一）擔保項目的基本評價n1、擔保企業概況n2、擔保項目概況n3、風險防控概況第三節：第三節：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估n三、擔保項目評估n（二）申請擔保企業資信評估n1、企業主體情況分析n2、企業經營素質及管理水平分析n（1）評價內容：3方面n（2

7、）評價結論：一般分6個等級第三節：第三節：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估n三、擔保項目評估n（二）申請擔保企業資信評估n3、產品、市場及行業分析n（1）評價內容n（2）評價結論：一般分6個等級第三節：第三節：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估n三、擔保項目評估n（二）申請擔保企業資信評估n4、財務分析n（1）評價范圍：3個方面n（2）財務狀況評價的主要內容n（3）財務狀況綜合評價：一般分6個等級第三節：第三節：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估n三、擔保項目評估n（三）反擔保措施評價n1、反擔保措施評價內容n2、反擔保措施的評價結論 （ 6個等級）第三節：第三

8、節：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估n三、擔保項目評估n（四）擔保項目風險分析n1、借款人信用風險n2、信息不對稱的風險n3、行業風險和市場風險n4、法律風險n5、擔保項目方案風險和操作風險n6、反擔保風險第三節：第三節：信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估n四、撰寫評審報告n1、擔保項目基本情況n2、借款人資信評估n3、項目風險評估n4、反擔保措施評估n5、結論及建議第五章：信用擔保業務流程與操作1. 信用擔保業務一般流程信用擔保業務一般流程2. 擔保項目受理擔保項目受理3.信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估4. 信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施

9、6.擔保業務的損失及處理擔保業務的損失及處理5. 擔保業務的逾期與處置擔保業務的逾期與處置第四節：第四節：信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施n一、擔保項目的決策n（一）決策委員會制度n1、組織設置n2、工作職責第四節：第四節：信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施n一、擔保項目的決策n（一）決策委員會制度n3、決策程序n（1）召集會議n（2）匯報情況n（3）回答問題n（4）決策表決n（5）下達意見第四節：第四節：信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施n一、擔保項目的決策n（二）評審委員會制度n一般程序：六個n（三）分級授權決策制度第四節：第四節：信用擔保項目的

10、決策與實施信用擔保項目的決策與實施n二、設置反擔保措施n（一）反擔保的必要性n（二）反擔保的主要形式n（三）反擔保的抵（質）押主要方式 需滿足條件第四節：第四節：信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施n三、收取擔保費用n一般包括擔保費和評審費兩項n擔保費率n收費流程第四節：第四節：信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施n四、簽署擔保合同n（一）擔保合同的種類n（二）簽訂擔保合同的程序n（三）簽訂擔保合同的手續n五、擔保項目的后期管理第四節：第四節：信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施n六、擔保項目的終止n（一）項目的撤保n（二）擔保責任的解除n1、無代償解除擔保

11、責任n2、代償解除擔保責任第五章：信用擔保業務流程與操作1. 信用擔保業務一般流程信用擔保業務一般流程2. 擔保項目受理擔保項目受理3.信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估4. 信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施6.擔保業務的損失及處理擔保業務的損失及處理5. 擔保業務的逾期與處置擔保業務的逾期與處置第五節：第五節：擔保業務的逾期與處置擔保業務的逾期與處置n一、擔保業務的逾期管理n（一）風險化解方案n（二）風險處置方案第五節：第五節：擔保業務的逾期與處置擔保業務的逾期與處置n二、擔保業務的代償n（一）界定法律責任n（二）代償財務測算n1、本金n2、利息n3、違約金n4、罰

12、息第五節：第五節：擔保業務的逾期與處置擔保業務的逾期與處置n二、擔保業務的代償n（三）代償方案的談判n（四）履行代償方案n（五）落實后續工作n1、辦理內部財務處理手續n2、取得債權人的權利n3、取得證據第五節：第五節：擔保業務的逾期與處置擔保業務的逾期與處置n三、對擔保代償項目的追償n（一）對追償項目的管理n1、明確工作方案n2、落實工作責任n3、做好追償調查分析n4、落實風險報告制度第五節：第五節：擔保業務的逾期與處置擔保業務的逾期與處置n三、對擔保代償項目的追償n（二）制定追償方案應考慮的因素n1、合理定位追償目標n2、充分貫徹現場原則n3、充分評價各種追償備選方案n4、充分考慮回收金額和

13、實現概率兩個因素n5、充分考察抵債資產的法律手續是否齊備第五節：第五節：擔保業務的逾期與處置擔保業務的逾期與處置n三、對擔保代償項目的追償n（三）追償的主要方式n1、與被擔保人重新制定還款計劃n2、追索反擔保保證人n3、行使抵押權n4、行使質押權n5、依法起訴第五章：信用擔保業務流程與操作1. 信用擔保業務一般流程信用擔保業務一般流程2. 擔保項目受理擔保項目受理3.信用擔保項目審查與評估信用擔保項目審查與評估4. 信用擔保項目的決策與實施信用擔保項目的決策與實施6.擔保業務的損失及處理擔保業務的損失及處理5. 擔保業務的逾期與處置擔保業務的逾期與處置第六節：第六節：擔保業務的損失及處理擔保業務的損失及處理n一、信用擔保機構資產損失確認的標準n二、資產損失的核實和審批n三、資產報損的后續處理和責任認定 （主、客