1、會計(jì)學(xué)1干貨保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)分析干貨保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)分析理賠，既是風(fēng)險(xiǎn)的晴雨表，又反映著當(dāng)今保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營狀況-從披露數(shù)據(jù)來看，身故賠付原因相對集中，重疾賠付原因也不盡相同；各家機(jī)構(gòu)紛紛列出的年度十大理賠案例，一方面宣傳保險(xiǎn)保障的理念，另一方面反映自家的理賠效率，但從險(xiǎn)種的平均賠付額度來看，離保民買保險(xiǎn)時(shí)所期盼的足額風(fēng)險(xiǎn)保障初衷還相差甚遠(yuǎn).理賠同樣有看點(diǎn)，于是，小編君根據(jù)已披露的數(shù)據(jù)帶大家分析2016保險(xiǎn)理賠。第1頁/共13頁看點(diǎn)一：理賠難已成往事看點(diǎn)一：理賠難已成往事隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，各保險(xiǎn)公司為解決理賠難、理賠慢的問題，改善客戶體驗(yàn)，競相在移動(dòng)端推出了“快速理賠”、“移動(dòng)理賠”、“理賠款預(yù)

2、付”服務(wù)：*安人壽報(bào)告顯示，極速理賠體驗(yàn)覆蓋90%以上客戶，最快1分鐘結(jié)案；*華人壽45%的理賠案件1小時(shí)結(jié)案，78%的理賠案件當(dāng)日結(jié)案，復(fù)雜疑難理賠案件不超過30天；*夏人壽一筆939萬元的大額賠案，從報(bào)案到結(jié)案全程僅2天；*平人壽2016年全年賠付18.88萬件，結(jié)案時(shí)效最快只有7秒；*年人壽2016年理賠服務(wù)平均時(shí)效為1.61天；*眾人壽2016年平均結(jié)案時(shí)間短至1.21天，最高理賠金額超過200 萬元拋開個(gè)案不談，根據(jù)各家公司平均理賠時(shí)效數(shù)據(jù)，可見民眾擔(dān)拋開個(gè)案不談，根據(jù)各家公司平均理賠時(shí)效數(shù)據(jù)，可見民眾擔(dān)憂的憂的“惜賠惜賠”情況已得到有效改善，理賠難已成往事情況已得到有效改善，理賠難

3、已成往事。第2頁/共13頁看點(diǎn)二：三大致死原因與理賠高發(fā)年齡看點(diǎn)二：三大致死原因與理賠高發(fā)年齡 華保險(xiǎn)發(fā)布的2016年度理賠責(zé)任年報(bào)顯示，單一致死原因占比前三位的分別為 NO.1 NO.1 惡性腫瘤惡性腫瘤20.04%20.04% NO.2 NO.2 意外身故意外身故14.71%14.71% NO.3 NO.3 心腦血管疾病心腦血管疾病6.876.87% % 從險(xiǎn)種保障責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)識別的角度來看，基礎(chǔ)保障：重疾、壽險(xiǎn)、意外應(yīng)合理配置。第3頁/共13頁看點(diǎn)二：三大致死原因與理賠高發(fā)年齡看點(diǎn)二：三大致死原因與理賠高發(fā)年齡排名前十的重疾理賠疾病分別是： 甲狀腺腫瘤、急性心梗、乳腺癌甲狀腺腫瘤、急性心梗

4、、乳腺癌、 子宮子宮惡性腫瘤、肺癌、腦中風(fēng)后遺癥惡性腫瘤、肺癌、腦中風(fēng)后遺癥、 腸癌、慢性腎衰竭、肝癌和胃癌腸癌、慢性腎衰竭、肝癌和胃癌統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，男性出險(xiǎn)率最高的疾病是急性心梗和腦中風(fēng)，而女性發(fā)病率最高的疾病為乳腺癌和子宮惡性腫瘤。 第4頁/共13頁看點(diǎn)二：三大致死原因與理賠高發(fā)年齡看點(diǎn)二：三大致死原因與理賠高發(fā)年齡從理賠年齡分布來看，重疾理賠出險(xiǎn)年齡在35-59歲占比已高達(dá)70.62%。一方面，說明 35歲+人群處在家庭經(jīng)濟(jì)支柱的角色，風(fēng)險(xiǎn)意識更強(qiáng)，購買保險(xiǎn)的比例更高；另一方面，說明 重疾的“年輕化”已成趨勢，不再是民眾概念里的“只有老了才會得”。因此，盡早為自己儲備一筆重疾保障資金非常

5、必要。第5頁/共13頁看點(diǎn)三：重疾理賠金額明顯偏低看點(diǎn)三：重疾理賠金額明顯偏低 *華保險(xiǎn)重疾件均賠付為50310元；2016年*安盛人壽重疾理賠件均保額102695元； *平人壽數(shù)據(jù)顯示：超過50%的重大疾病賠付金額在5萬元以下，超過80%的案件賠付金額在10萬元以下，30萬元以上的賠付僅占所有案件2% 綜合各家數(shù)據(jù)來看，重疾賠付金額在0-50-5萬的占比萬的占比63.7%63.7%，占比最高。根據(jù)衛(wèi)計(jì)委第五次國家衛(wèi)生服務(wù)分析調(diào)查報(bào)告，加上醫(yī)療費(fèi)用年均增長率的推算數(shù)據(jù)，2016年末大病醫(yī)療平均支出約為166250元。這樣說來，相比平均花費(fèi)在十幾萬元、幾十萬元左右的疾病手術(shù)、治療費(fèi)，重疾保險(xiǎn)理賠

6、金額明顯偏低。第6頁/共13頁看點(diǎn)三：重疾理賠金額明顯偏低看點(diǎn)三：重疾理賠金額明顯偏低第7頁/共13頁看點(diǎn)三：重疾理賠金額明顯偏低看點(diǎn)三：重疾理賠金額明顯偏低面對風(fēng)險(xiǎn)，沒買保險(xiǎn)是一種遺憾，而保障額度不足更是一種悲面對風(fēng)險(xiǎn)，沒買保險(xiǎn)是一種遺憾，而保障額度不足更是一種悲劇！??！因?yàn)殄X花了，因?yàn)殄X花了，“事事”沒辦到位。沒辦到位。說到這里，小編特地請技術(shù)同事調(diào)取了一下明亞已售出的重疾說到這里，小編特地請技術(shù)同事調(diào)取了一下明亞已售出的重疾保險(xiǎn)平均保險(xiǎn)金額，數(shù)據(jù)顯示為保險(xiǎn)平均保險(xiǎn)金額，數(shù)據(jù)顯示為274004.19274004.19元元（注：統(tǒng)計(jì)時(shí)間-截止至2016年末 保單狀態(tài)-正式保單 保單類型-長期

7、壽險(xiǎn) 不包含網(wǎng)銷短險(xiǎn)產(chǎn)品、團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品）相對于各家公布的平均重疾理賠金額，明亞客戶所獲得的重疾相對于各家公布的平均重疾理賠金額，明亞客戶所獲得的重疾保障更加充足。但，面對不斷高漲的醫(yī)療費(fèi)用支出，您的保險(xiǎn)保障更加充足。但，面對不斷高漲的醫(yī)療費(fèi)用支出，您的保險(xiǎn)保障計(jì)劃不應(yīng)是一成不變的。保障計(jì)劃不應(yīng)是一成不變的。 第8頁/共13頁如何實(shí)現(xiàn)足額風(fēng)險(xiǎn)保障？如何實(shí)現(xiàn)足額風(fēng)險(xiǎn)保障？那么面對理賠大數(shù)據(jù)，應(yīng)如何科學(xué)規(guī)劃、調(diào)整保險(xiǎn)方案？那么面對理賠大數(shù)據(jù)，應(yīng)如何科學(xué)規(guī)劃、調(diào)整保險(xiǎn)方案？建議一：首選重疾一是早投保，因重疾呈現(xiàn)年輕化趨勢，且年齡小費(fèi)率低，健康狀況好，易標(biāo)準(zhǔn)承保；二是保全家，重疾的保險(xiǎn)不應(yīng)偏重于男性或女性，

8、應(yīng)為全家配備重疾保障。建議二：意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)必不可少在身故賠付中，意外事故位居第二，因此請務(wù)必配備意外險(xiǎn)。針對交通事故的高發(fā)，可根據(jù)自身的交通出行習(xí)慣購買綜合交通意外險(xiǎn)。第9頁/共13頁如何實(shí)現(xiàn)足額風(fēng)險(xiǎn)保障？如何實(shí)現(xiàn)足額風(fēng)險(xiǎn)保障？第10頁/共13頁如何實(shí)現(xiàn)足額風(fēng)險(xiǎn)保障？如何實(shí)現(xiàn)足額風(fēng)險(xiǎn)保障？建議三：保額充足從理賠數(shù)據(jù)看，大多數(shù)客戶的身故/重疾在10萬以下，保障功能體現(xiàn)不明顯，建議重新檢視自己的保單，補(bǔ)充保障型產(chǎn)品份額，或產(chǎn)品疊加，補(bǔ)充保障額度。重疾險(xiǎn)保額建議重疾險(xiǎn)保額建議： 大病平均醫(yī)療費(fèi)用支出（自付部分）+治療期間生活必須費(fèi)用支持+治療期間收入損失補(bǔ)償+康復(fù)期內(nèi)收入損失補(bǔ)償壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)保額建議保額建議（用于資產(chǎn)傳承除外）：（必須贍養(yǎng)費(fèi)用支出+必須撫養(yǎng)費(fèi)用支出+其他必須生活費(fèi)用支出）*10+貸款總額+其他負(fù)債總額第11頁/共13頁如何實(shí)現(xiàn)足額風(fēng)險(xiǎn)保障？如何