1、中國民生銀行實習報告內容摘要2011年7月到 2011年8月在中國民生銀行武漢分行青山支行的兩個月實 習，對銀行的向往與神秘感漸漸到深刻的思考與認識。 從客觀上對自己在學校里 所學的知識有了感性的認識， 使自己更加充分地理解了理論與實際的關系。 同時， 逐漸理解社會是個人際交往的社會， 要先學會做人， 再踏踏實實做事。 這次實習 所涉及的內容， 主要是個人信貸業務， 其他一般了解的有個人儲蓄業務、 信用卡 業務、理財業務。關鍵詞： 貸款 銀行 利率一、 中國民生銀行簡介中國民生銀行于 1996年 1月 12日在北京正式成立，是中國首家主要由非公 有制企業入股的全國性股份制商業銀行，同時又是嚴格

2、按照公司法和商業 銀行法建立的規范的股份制金融企業。 多種經濟成份在中國金融業的涉足和實 現規范的現代企業制度， 使中國民生銀行有別于國有銀行和其他商業銀行， 而為 國內外經濟界、金融界所關注。作為中國銀行業改革的試驗田，民生銀行 14 年 來銳意改革、積極進取，業務不斷地拓展，規模不斷地擴大，效益逐年遞增，保 持了快速健康的發展勢頭，為推動中國銀行業的改革創新做出了積極貢獻。2000年12月19日，中國民生銀行 A 股股票（ 600016）在上海證券交易所 掛牌上市。 2003年 3月18日，中國民生銀行 40億可轉換公司債券在上交所正 式掛牌交易。 2004年 11月 8 日，中國民生銀行

3、通過銀行間債券市場成功發行了 58 億元人民幣次級債券，成為中國第一家在全國銀行間債券市場成功私募發行 次級債券的商業銀行。 2005年10月 26日，民生銀行成功完成股權分置改革， 成為國內首家完成股權分置改革的商業銀行， 為中國資本市場股權分置改革提供 了成功范例。 2009年11月 26日，中國民生銀行在香港交易所掛牌上市。站在 新的歷史起點，中國民生銀行確定了 “做民營企業的銀行、小微企業的銀行、高 端客戶的銀行 ”的市場定位，積極推動管理架構和組織體系的調整、業務結構的 調整和科技平臺的建設， 努力實現二次騰飛， 打造成特色銀行和效益銀行， 為客 戶和投資者創造更大的價值和回報。中國

4、民生銀行自上市以來，按照 “團結奮進，開拓創新，培育人才；嚴格管 理，規范行為，敬業守法；講究質量，提高效益，健康發展 ”的經營發展方針， 在改革發展與管理等方面進行了有益探索，先后推出了 “大集中”科技平臺、 “兩 率”考核機制、 “三卡 ”工程、獨立評審制度、八大基礎管理系統、集中處理商業 模式及事業部改革等制度創新，實現了低風險、快增長、高效益的戰略目標，樹 立了充滿生機與活力的嶄新的商業銀行形象。、實習基本情況（一）銀行組織結構和基本業務的熟悉初到銀行， 考慮到實習生對銀行基本業務沒有實際經驗， 安排我們主要學習 銀行大廳放的宣傳彩頁以及信貸合同。 同時了解各部門主要負責的內容以及職責

5、 怎么分工。通過一個周的觀察和積極主動的詢問，了解到青山支行的組織結構。理財業務只要針對個人， 有很多人希望用錢來進行投資， 可是又不愿意嘗試 股票、外匯等高風險的金融產品， 所以會傾向于選擇銀行推出的理財產品， 這種 產品有預期的收益率， 期限可供選擇， 而且一旦出現金融危機， 銀行就會推出很 多保本理財產品，所以“穩健”和“保守”成了 08 年理財產品市場的主旋律。 銀行柜臺主要從事會計業務，包括存款、取款、匯款，還有轉賬，更多還有銀行 卡掛失，個人網上銀行的開通等。 如果我們注意的話， 銀行的柜臺還分為對公業 務，主要是針對企業做結算，如支票支付，對賬單等。柜臺還會在側邊分出一個 獨立窗

6、口，是貴賓窗口，有些客戶由于在銀行的存款額較大（ 50 萬以上）那么 就可以申請成為會員，根據不同銀行的制度，可以尊享增值服務。個人部和對公業務部， 主要是銀行的銷售部門， 不同是個人業務部是針對個 人，對公業務部是針對企業。 相同點是二者都有業績壓力， 每季度對客戶經理都 有考核標準，直接和獎金掛鉤， 業務范圍都是儲蓄和信貸。 但從平時的工作強度 來看，對公業務部一般只要一年拉到一兩個大客戶， 就能完成任務了， 可是個人 業務部由于服務對象是個人， 轉賬比較容易， 很多客戶當看到別的銀行有更好的 政策時，就會把錢轉到別處，不穩定性高。我們看到個人業務部有個銷售內勤， 這個職務主要為了支持個人

7、業務部順利開展業務。 如統計客戶存款余額， 貸款余 額查詢，貸款審核前期合同，所需文件的整理等。辦公室主要負責采購和福利領用和發放， 同時傳達上級發放的文件， 組織各 部門學習。（二）具體業務的實際開展（1）月壇小學“兩限房”預售2011年 7 月中旬在各家房地廠商在月壇小學舉辦了“兩限房”預售，考慮 到會有不少人咨詢貸款事項， 民生銀行和融域家園合作到現場宣傳， 并作現場簡 答。這次工作的重點是宣傳民生銀行的貸款優勢， 包括還款手續簡單， 不限次提 前還款，貸款期限長等。我負責發放傳單，向有貸款意向的人介紹民生的優勢。 并且把希望了解更多的貸款情況的客戶帶到客戶經理現場解答。 很多客戶非常關

8、 心貸款的手續、 利率，以及用哪種貸款方式更加省錢。 本次推廣挖掘了不少有需 求的貸款人，并且留下了聯系方式，起到了很好的效果。（2）客戶貸款情況查詢很多貸款人在還款過程中由于工作繁忙， 很容易忘記還款日期， 對于選擇等 額本息還款方式的客戶更容易忘記自己每月該還多少錢， 因為這種還款方式是逐 月遞減方式還款的。 如果少還了， 就會對信用有很大的影響， 所以很多人都會隔 段時間到銀行來對一下自己現在的還款狀況。 原則是借款人帶著本人的身份證到 銀行，銀行的理財經理或者銷售內勤， 會根據身份證號碼在信貸系統上查詢到他 的余額以及按現行利率每月應還多少錢， 一般會把還款計劃表打印給客戶。 很高 興

9、我接觸了這一部分工作。每當客戶拿著還款計劃表感謝我的時候都特別開心。（3）還款方式變更還款方式的變更分為三種情況： 1.提前還部分金額，如，最近手里有錢了， 就先還上 1 萬或十萬。那會剩余的本金就會少些，利率也會相對少些。 2.縮短還 款年限，這種方式適用于每月能承擔更多的月供的客戶， 年限越短本金加利息會 少很多。 3.變更還款方式，還款方式分為等額本息和等額本金，如果還款年限一 樣，等額本息的還款方式是逐月遞減， 但前期還款壓力大， 因為前幾年的月供會 高些，而等額本金是每月還的錢一樣多， 每月平均還壓力小些， 適合收入穩定處 于中等水平的客戶。貸款者根據自身情況可以申請變更。變更程序是

10、，首先，帶著借款合同，身份證到銀行填寫變更申請書，銀行 交到消費信貸中心審核并且更變。 再交回銀行， 由銀行通知客戶變更結果。 我主 要的是協助客戶填寫變更申請書， 并且在銀行往來項里做記錄， 然后每周三到消 費信貸中心遞資料。（4）個貸利率調整細則查詢2011年 1 月初，民生銀行的個貸利率調整細則，對于除了連續三次逾期或 者欠款記錄的貸款者給 7 折優惠（限首套住房），細則出來不久，貸款者紛紛打 電話咨詢，整個辦公室電話聲不斷。我得到了新任務，接電話，解答咨詢，這個 活雖然枯燥， 但我喜歡，從電話里你可以感覺到與人溝通的好處， 能體會客戶的 心情，同時能鍛煉自己的耐心和服務意識， 如果客戶

11、有需要， 我們應該盡量為他 們解答。在這個社會中，每個人都充當著客戶的優勢，把客戶放在第一位，就是 把自己放在了第一位。二、 實習心得記得實習期間師兄教過， 到一個新環境首先得適應， 當適應了才真正發揮自 己的優勢。當大家認可你的為人的時候才會認可你的工作。 在實習的開始， 要積 極主動，幫大家做事， 并且加上必要的客氣和禮貌很重要。 正是這樣我取得了各 位同事的認可和信任， 愿意耐心教我， 并且把重要的工作教給我做。 以后我們走 上社會更要如此， 畢竟社會很復雜， 要想成功就要先邁好第一步， 要處理不少人 際關系，建立自己的人脈網。銀行的工作壓力還是很大的，業績壓力很大，每位客戶經理必須有很強的人 際交往能力和良好的客戶資源，日益積累的經驗更重要。對于個貸部，放款要控 制風險