1、XX 理財規劃師基礎知識考試高頻考點理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標， 分析客戶的生活、 財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。接下來為大家了 xx 理財規劃師基礎知識考試高頻考點，想了解更多相關內容請關注 !理財規劃的標準流程理財規劃的標準流程可以分為六步：建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案、持續理財服務。第一步：建立客戶關系作為理財規劃整個工作流程的第一個環節，“建立客戶關系”成功與否直接決定了理財規劃業務是否可以得以開展。建立客戶關系的方式多種多樣，包括但不限于電話

2、交談、互聯網溝通、書面交流和面對面會談等。需要特別注意的是，在建立客戶關系的過程中，理財規劃師的溝通技巧顯得尤為重要。除了語言溝通技巧以外， 理財規劃師還要懂得運用各種非語言的溝通技巧，包括眼神、面部表情、身體姿勢、手勢，等等。此外，理財規劃師作為專業人士，在與客戶交談時要盡量使用專業化的語言。而在涉及投資回報率等財務指標方面，則不應該給出過于確定的承諾， 避免因達不到目標而承擔不必要的法律責任。第二步：收集客戶信息收集、和分析客戶的財務信息和與理財有關的非財務信息，是制定理財方案的關鍵一步。 如果無法收集到準確的財務數據， 理財規劃師就無法準確了解客戶的財務狀況和理財目標， 也就不可能針對不

3、同客戶提出切實可行的理財方案。第三步：分析客戶財務狀況客戶現行的財務狀況是達到未來財務目標的基礎，理財規劃師在提出具體的理財計劃之前必須客觀地分析客戶的現行財務狀況并對客戶未來的財務狀況進行預測。 理財規劃師對客戶現行財務狀況的分析主要包括客戶家庭資產負債表分析、客戶家庭現金流量表分析以及財務比率分析等。 其中資產負債表分析主要是分析客戶家庭資產和負債在某一時點上的基本情況。 現金流量表分析是指理財規劃師可以對客戶在某一時期的收人和支出進行歸納匯總，為進一步的財務現狀分析與理財目標設計提供基礎資料。需要分析的基本的財務比率包括：結余比率、投資與凈資產比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入

4、比率和流動性比率等。第四步：制定理財方案第五步：實施理財方案為了確保理財計劃的執行效果，理財規劃師應遵循三個原則：準確性、有效性、 及時性。理財計劃要真正得到順利執行還需要理財規劃師制定一個詳細的實施計劃。 在這個實施計劃中， 理財規劃師首先要確定理財計劃的實施步驟， 然后根據理財計劃的要求確定匹配資金的，最后理財規劃師還需要列出理財計劃實施的時間表。在執行理財計劃這一步驟中，理財規劃師還需要注意以下的一些問題：不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應當積極主動地與客戶進行溝通和交流 . 讓客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來 ; 執行理財計劃必須首先獲得客戶的執行授權 ; 妥

5、善保管理財計劃的執行記錄。理財方案本身也不是一成不變的，執行理財方案過程中當理財方案的假設前提發生變化或者客戶的財務情況發生重大變化時 . 理財方案需要隨時調整，因此，理財方案的制定和執行都是一個動態的過程。第六步：持續理財服務理財服務并不是一次性完成的。在完成方案后很長時期內，仍需要理財規劃師根據新情況來不斷地調整方案， 幫助客戶更好地適應環境，達到預定的理財目標。 持續理財服務包括定期對理財方案進行評估以及不定期的信息服務和方案調整。理財規劃師的道德準則理財規劃師不但要具備常規的基礎知識和工作經驗，遵守實務操作守則，還應遵守職業道德準則。一般來說，職業道德準則主要包括兩部分：一般原則和具體

6、規范。一般原則包括：正直誠信原則、客觀公正原則、勤勉謹慎原則、專業盡責原則、嚴守秘密原則、團隊合作原則，這些原則體現了理財規劃師對公眾、客戶、同行以及雇主的責任。具體規范則是一般原則的具體化。(1) 正直誠信原則及相關具體規范理財規劃師應當以正直和誠實信用的精神提供理財規劃專業服務。因此，理財規劃師職業操守的核心原則就是個人誠信。“正直誠信”要求理財規劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益。如果理財規劃師并非由于主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧， 且該分歧并不違反法律， 則此種情形與正直誠信的職業道德準則并不違背。 但是，正直誠信的原則絕不容忍欺詐或對做人理念的歪曲。 正直

7、誠信原則要求理財規劃師不僅要遵循職業道德準則的文字，更重要的是把握職業道德準則的理念和靈魂。(2) 客觀公正原則及相關具體規范理財規劃師在向客戶提供專業服務時， 應秉承客觀公正的原則。所謂“客觀” . 是指理財規劃師以自己的專業知識進行判斷，堅持客觀性，不帶感情色彩。當然，客觀是任何專業人士均應具備的、不可或缺的品質。無論理財規劃師在具體業務中提供何種服務， 或以何種身份行事，理財規劃師均應確保公正，堅持客觀性，避免自己的判斷受到不正常因素的左右。 .所謂“公正”，是指理財規劃師在執業過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構持公正合理的態度， 對于執業過程中發生的或可能發生的利益沖突應隨時向有

8、關各方進行披露。 因此，理財規劃師應摒棄個人情感、 偏見和欲望， 以確保在存在利益沖突時做到公正合理。理財規劃師在處理客戶、委托人和所在機構之間關系時，應以自己期望別人對待自己的方式對待有關各方， 這也是任何提供專業服務的行業對從業人員的基本要求。(3) 勤勉謹慎原則及相關具體規范理財規劃師在執業過程中， 應恪盡職守，勤勉謹慎 . 全心全意為客戶提供專業服務。 勤勉謹慎原則， 要求理財規劃師在提供專業服務時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規劃業務中務必保持謹慎的工作態度。勤勉謹慎，是對理財規劃師工作全過程的要求，不僅包括理財計劃的制定過程，還包括理財計劃的執行及其監督過程。具體來說，勤勉

9、就是理財規劃師在工作中要做到干練與細心，對于提供的專業服務， 在事前要進行充分的準備與計劃，在事后要進行合理的跟蹤與監控 ; 謹慎就是要存提供理財規劃服務過程中，從委托人的角度出發，始終保持嚴謹、審慎、注意細節，忠于職守，在合法的前提下最大限度地維護客戶的利益。(4) 專業盡責原則及相關具體規范理財規劃是一個需要較高專業背景及資深經驗的職業。作為一名合格的盡責的理財規劃師， 必須具備資深的專業素養， 每年保證一定時間繼續教育，及時儲備知識，以保持最佳的知識結構。由于理財規劃師提供服務的重要性，理財規劃師有義務在提供服務的過程中，既要做到專業，同時又要盡責，秉承嚴謹、誠實、信用、有效的職業素養，

10、 用專業的眼光和方法去幫助委托人實現理財目標。具體來說， 在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關職業者保持尊嚴與禮貌 ; 在實務操作中，必須保持嚴謹的工作態度， 謹守業內規章，從專業的角度進行審慎判斷 ; 并且理財規劃師有責任與客戶充分溝通，以盡責敬業的職業態度，維護和提高理財規劃師的聲譽和公眾形象。(5) 嚴守秘密原則及相關具體規范具體規范包括客戶為取得理財規劃專業服務，愿意與理財規劃師建立個人信任關系， 這種個人信任關系的建立， 是基于客戶相信提供給理財規劃師的秘密信息不會被理財規劃師隨意披露。所以，理財規劃師必須恪守嚴守秘密的職業道德準則，確保客戶信息的保密性和安全性。(6) 團隊合作及相關具體規范理財規劃業務涉及客戶的現金規劃、消費支出規劃、風險管理規劃、教育規劃、稅務籌劃、投資規劃、退休養老規劃及家庭財產分配與傳承規劃，貫穿個人與家庭的一生，因此，理財規劃業務是一個系統的過程。對理財規劃師來說，所掌握的知識、經驗有限，必須要與各個領域的專業人士合作， 團隊合作，這樣才能為客戶制定最佳的理財規劃方案，實現最終的理財規劃目標。所謂團隊，就是由具有互補技能組成的，為達成共同的目標，愿意在認同的程序下工作的團體。 團隊合作，就是理財規劃師要及時認識到自身所掌握知識和技能的