1、基本規(guī)定1、貸款對象：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。2、貸款額度：借款人提供建設(shè)銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90；抵押額度不超過抵押物評估價(jià)值的70；信用額度和保證額度根據(jù)借款人的信用等級確定。3、貸款期限：抵押額度的有效期最長為5年；質(zhì)押額度的有效期屆滿日不超過質(zhì)押權(quán)利到期日，最長不超過5年；信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計(jì)算。借款人同時(shí)申請質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，建設(shè)

2、銀行按照期限最短的額度核定借款人個(gè)人消費(fèi)額度貸款的額度有效期。額度有效期截止后不允許繼續(xù)支用剩余額度。4、貸款利率：按照建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；5、擔(dān)保方式：以建設(shè)銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押、第三方保證或信用的方式。6、需要提供的申請材料：（1）、借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；（2）、當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料；（3）、借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險(xiǎn)單；（4）、借款人獲得質(zhì)押、抵押額度所需的質(zhì)押權(quán)利、抵押物清單及權(quán)屬證明文件，權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件；（5）借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔(dān)保的書面文件；（6）

3、保證人的資信證明材料；（7）社會認(rèn)可的評估部門出具的抵押物的評估報(bào)告；（8）建設(shè)銀行規(guī)定的其他文件和資料。辦理渠道及辦理流程1、辦理渠道：通過建設(shè)銀行開辦個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，在部分大中城市，建設(shè)銀行設(shè)立的汽車金融服務(wù)中心專業(yè)辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，個(gè)人貸款中心也是汽車貸款的專業(yè)受理機(jī)構(gòu)。2、辦理流程：受理：經(jīng)辦人員向客戶介紹建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的申請條件、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用等情況，對借款人的借款條件、資格和申請材料進(jìn)行初審。調(diào)查：調(diào)查人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對客戶提交材料的內(nèi)容真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，評價(jià)申請人

4、的還款能力和還款意愿。審批：由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級、抵押情況、質(zhì)押情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期。發(fā)放：在落實(shí)了放款條件后。客戶根據(jù)用款需求，隨時(shí)向銀行申請支用額度。貸后管理：貸款行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵（質(zhì)）押物價(jià)值變化及性能狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書面記錄，并歸檔保存。實(shí)行保證或信用方式的應(yīng)對保證人或借款人的信用和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，并要求借款人和保證人提供協(xié)助。貸款回收：貸款行根據(jù)借貸雙方在合同約定的還款計(jì)劃、還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。借款人也可以到貸款行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)償還貸款。一、抵押貸款：1、

5、抵押物：借款人本人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋，已具備“房產(chǎn)證”。2、抵押流程：（1）持房產(chǎn)證到產(chǎn)權(quán)房屋所在區(qū)縣房地局詢問該房產(chǎn)是滯可以辦理房產(chǎn)抵押登記；（2）如得到可以辦理的確切答復(fù)，持“房產(chǎn)證”及有關(guān)個(gè)人資料到建行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理抵押貸款申請；（3）建行指定房產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對申請人提供有自有房產(chǎn)進(jìn)行評估，并提交房產(chǎn)評估報(bào)告，按評估價(jià)值的3收取手續(xù)費(fèi)；（4）建行協(xié)助申請人辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)及相應(yīng)的貸款審批手續(xù)，貸款額度最高不超過評估價(jià)值的70%，并與審批同意發(fā)放貸款合同及抵押合同；（5）借款人持房產(chǎn)證、借款合同到房產(chǎn)所在區(qū)縣房地局辦理抵押登記手續(xù)，機(jī)關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)；（6）抵押登記辦妥后，建

6、行方可發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲蓄帳號中。二、質(zhì)押貸款：1、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)：借款本人或第三人合法持有的權(quán)利憑證，包括：（1）有價(jià)證券。包括北京分行代理發(fā)行的金融債券、AAA級企業(yè)債券、政府債券（法律法規(guī)規(guī)定不能質(zhì)押的除外）；（2）北京分行代理發(fā)行的憑證式國庫券（1999年以后發(fā)行的）；（3）北京分行簽發(fā)的個(gè)人本、外幣定期儲蓄存單和定期一本通存折；（4）北京分行認(rèn)可的其它合法、有效的權(quán)力憑證。2、質(zhì)押流程：（1）持權(quán)利憑證到個(gè)人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請質(zhì)押的貸款；（2）核質(zhì)押權(quán)利憑證，并對符合條件的進(jìn)行質(zhì)押登記；（3）建行收妥質(zhì)押權(quán)利憑證，進(jìn)行貸款審批手續(xù)，貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%，并與

7、審批同意發(fā)放貸款的申請人簽訂借款合同及質(zhì)押合同；（4）建行發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲蓄帳戶中。三、組合貸款借款人可以抵押或質(zhì)押權(quán)利憑證申請同一筆個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款額度按兩種擔(dān)保方式允許發(fā)放的貸款額度累計(jì)，貸款流程同上。四、信用貸款1、借款人以本人信用申請個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，建行根據(jù)借款人資信情況確定貸款額度，最高為人民幣60萬元。2、借款申請人提供資料（以下資料均為能夠提供則提供）；（1）本人有效身份證、戶口簿、軍官證。（2）所在單位出具的資信調(diào)查函、包括職業(yè)性質(zhì)、職工穩(wěn)定性。（3）個(gè)人綜合月收入證明。（4）個(gè)人工作證和代表工資記錄或工資清單。（5）學(xué)歷證書，職稱證書。（6）房產(chǎn)證或房屋租賃合同

8、等住房情況證明。（7）婚姻狀況及子女情況。（8）近期水、電、煤氣、電話費(fèi)等任一項(xiàng)繳費(fèi)單或居委會證明。（9）與建行有關(guān)的個(gè)人貸款情況及其他業(yè)務(wù)往來證明。（10）個(gè)人龍卡信用卡及近半年對帳單。（11）其他金融資產(chǎn)證明（如股票交割單、儲蓄、個(gè)人保險(xiǎn)、基金、國債等）（12）根據(jù)客戶實(shí)際情況，需要提供的其他資料。3、客戶經(jīng)理根據(jù)借款人資信等級相應(yīng)確定貸款額度及期限，進(jìn)行貸款審批手續(xù)，貸款額度不超過相應(yīng)信用等級允許發(fā)放額度，并與審批同意發(fā)放的申請人簽訂借款合同。4、建行發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲蓄帳戶中。貸款期限半年一年二年三年四年五年年利率%5.585.855.945.946.036.03月利率4.654.8754.954.955.0255.025貸款次月起償還貸款月均還款額(元)442.93303.95234.99193.47提前還貸能不能節(jié)約利息支出提前還貸能不能節(jié)約利息支出，就得看是提前幾天。因?yàn)殂y