1、中國銀行股份有限公司個人智能通知存款產(chǎn)品協(xié)議書 甲方：中國銀行股份有限公司乙方：申請人為保證乙方在甲方開辦個人智能通知存款產(chǎn)品的合法權(quán)利，規(guī)范業(yè)務(wù)管理，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，達成以下協(xié)議：第一條 個人智能通知存款（以下簡稱：智能通）產(chǎn)品是指乙方與甲方簽訂協(xié)議后，當(dāng)乙方指定的個人人民幣活期存款賬戶資金余額達到個人人民幣通知存款（以下簡稱：通知存款）起存金額時，甲方為乙方自動提供一天或七天自動轉(zhuǎn)存通知存款服務(wù)，并根據(jù)存款余額變動周期給予乙方相應(yīng)的一天或七天通知存款利息。第二條 智能通產(chǎn)品支持個人人民幣普通活期和個人活期一本通賬戶（人民幣子賬戶），以下統(tǒng)稱：個人活期類存款賬戶；支持個人人民幣儲蓄賬戶和

2、結(jié)算賬戶。不支持個人外幣存款賬戶、個人支票賬戶。第三條 乙方可根據(jù)需求辦理其名下一個或多個賬戶的智能通產(chǎn)品的簽約、解約，以及簽約/解約關(guān)系查詢申請。應(yīng)由乙方持本人有效身份證件和賬戶配發(fā)的借記卡或存折到甲方聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理，如乙方委托他人代辦，還須同時出具代辦人有效身份證件。第四條 智能通產(chǎn)品處理機制為：（一）當(dāng)乙方指定個人活期類存款賬戶資金余額達到或超過中國人民銀行（以下簡稱：央行）規(guī)定的通知存款起存金額時：若此賬戶資金余額連續(xù)七天不發(fā)生變化，則在結(jié)息日按照當(dāng)日七天通知存款利率計息，并在當(dāng)期期末結(jié)息入賬；若此賬戶資金余額在未滿七天時即發(fā)生變動，則在動戶日按一天通知存款利率計息（若遇利率變動，變動前

3、按舊利率計息，變動后按新利率計息）。利息計算截止到余額變動日前一天，相關(guān)利息在余額變動日入賬。（二）當(dāng)上述賬戶資金余額發(fā)生變動，且低于通知存款起存金額時，將按照個人人民幣活期存款（以下簡稱：活期存款）計息處理。（三）判斷本條中上述“賬戶余額是否發(fā)生變化”的原則為：按當(dāng)日日終余額與上日日終余額相比較，來判斷該賬戶的余額是否發(fā)生變化（包括解約，以下統(tǒng)稱：動戶），但每個結(jié)息周期的第一天資金變動不算作動戶。若發(fā)生動戶，則進行結(jié)息處理，結(jié)息處理（銷戶結(jié)清時除外）將在夜間批量執(zhí)行，柜臺交易時不執(zhí)行。溫馨提示：在季末結(jié)息日，無論賬戶是否動戶，都結(jié)通知存款利息（如有）和活期存款利息（如有），若季末結(jié)息日時，賬

4、戶余額滿足通知存款條件且正好七天未發(fā)生變化，則按七天通知存款利率結(jié)息。若季末結(jié)息日時，賬戶余額滿足通知存款條件但未變天數(shù)不滿七天，則按一天通知存款利率結(jié)息，利息計算至結(jié)息日當(dāng)天；在此情況下，若該賬戶在當(dāng)日發(fā)生了動戶，則先按動戶進行處理（即先把截止當(dāng)日前一天的存款按一天通知存款利率結(jié)息），再根據(jù)動戶后的余額是否滿足通知存款條件，按一天通知存款或活期存款利率結(jié)息。（四）智能通產(chǎn)品簽約后，若央行對通知存款的起存金額進行調(diào)整，則：1、若賬戶余額滿足調(diào)整前通知存款起存金額且七天未發(fā)生變化，則當(dāng)前通知存款結(jié)息期內(nèi)仍按調(diào)整前的起存金額作為判斷是否滿足通知存款的條件，從下一結(jié)息期開始，使用調(diào)整后的起存金額作為

5、判斷依據(jù)。2、若賬戶余額滿足調(diào)整前通知存款起存金額，但未發(fā)生動戶的時間未超過七天，則央行調(diào)整起存金額后，賬戶動戶前的存期內(nèi)按調(diào)整前的起存金額作為判斷是否滿足通知存款的條件，賬戶動戶后，按調(diào)整后的起存金額作為判斷依據(jù)。（五）賬戶辦理解約后，對于滿足通知存款條件的賬戶，解約當(dāng)日晚間甲方系統(tǒng)批量按一天通知存款利率將賬戶截止到解約當(dāng)日前一日的通知存款做結(jié)息處理，自解約當(dāng)日（含當(dāng)日）開始按活期存款利率計息。（六）對于當(dāng)日解約后又重新簽約的賬戶，若該賬戶滿足通知存款條件，解約當(dāng)日晚間批量按一天通知存款利率把賬戶截止到解約當(dāng)日前一日的通知存款利息進行結(jié)息，自當(dāng)日（含當(dāng)日）開始按新合同累計應(yīng)付利息。（七）對于

6、解約后同時辦理銷戶的賬戶，若該賬戶滿足通知存款條件，則甲方系統(tǒng)按截止到解約日前一日應(yīng)付活期存款利息（如有）和通知利息進行結(jié)息處理。第五條 簽約智能通產(chǎn)品后，簽約賬戶將不允許再辦理以下業(yè)務(wù)：（一）不允許再作為利息轉(zhuǎn)出賬戶（如果在簽約前已為利息轉(zhuǎn)出賬戶，則不能簽約智能通產(chǎn)品，須先將該賬戶改為非利息轉(zhuǎn)出賬戶）。 （二）簽約賬戶（包括：當(dāng)天解約的）不能再辦理轉(zhuǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，即：不能改變該賬戶的屬性，如儲蓄賬戶，結(jié)算賬戶和醫(yī)保賬戶之間不能再進行互轉(zhuǎn)。（三）不能再辦理存貸理財業(yè)務(wù)（如果在簽約前已辦理存貸理財業(yè)務(wù)，則不能簽約智能通產(chǎn)品，須先取消該業(yè)務(wù)）。（四）不能直接關(guān)戶，必須先辦理智能通產(chǎn)品解約。第六條 智能

7、通產(chǎn)品的有效期為，自簽約日（簽約時即生效）起，直至解約日（解約時即失效）。簽約后甲方系統(tǒng)將根據(jù)賬戶余額所達到本協(xié)議中約定的各項條件，自動在相應(yīng)的結(jié)息期進行結(jié)息處理，按活期存款（如有）和通知存款(如有)分別進行利息計算、結(jié)息處理，并體現(xiàn)在存折或其它對賬憑證中。乙方應(yīng)確保簽約賬戶狀態(tài)正常，若由于乙方簽約賬戶狀態(tài)不正常等原因造成利息入賬不成功等后果，甲方不承擔(dān)責(zé)任。第七條 賬戶在簽約智能通產(chǎn)品期間，如遇法規(guī)政策、經(jīng)濟、以及不可抗力因素的影響或監(jiān)管機構(gòu)要求，甲方經(jīng)提前公告可終止本產(chǎn)品。本產(chǎn)品終止前的利息仍按上述約定計息，本產(chǎn)品終止后的利息按活期存款計息。第八條 簽約智能通產(chǎn)品期間，如遇央行通知存款利率

8、或計息方式調(diào)整，可能導(dǎo)致簽約智能通產(chǎn)品的存款利息收入高于或低于未簽約的存款，是否簽約此項產(chǎn)品，請乙方慎重考慮、自主決定。第九條 甲方系統(tǒng)升級、業(yè)務(wù)變化或收費變更，或根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要修改本協(xié)議，甲方將提前進行公告。若乙方有異議，有權(quán)選擇注銷相關(guān)服務(wù)，若乙方未注銷相關(guān)服務(wù)或繼續(xù)接受該服務(wù)的，視為乙方同意接受該變更或修改，相關(guān)業(yè)務(wù)或協(xié)議按變更后的內(nèi)容執(zhí)行。雙方同意，本協(xié)議所稱“公告”均指在甲方營業(yè)網(wǎng)點、甲方網(wǎng)站【】等公告。第十條 雙方在履行本協(xié)議過程中，如發(fā)生爭議，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商解決不成的，任何一方均可向甲方經(jīng)辦機構(gòu)所在地人民法院提起訴訟。第十一條 乙方所填具的書面申請資料及使用甲方產(chǎn)品/服務(wù)所簽

9、署的相關(guān)協(xié)議、憑證等文件，均為本協(xié)議不可分割的一部分，具有同等法律效力。第十二條 本協(xié)議自乙方在中國銀行股份有限公司個人智能通知存款產(chǎn)品申請表上簽字、甲方經(jīng)辦機構(gòu)在該申請表上加蓋業(yè)務(wù)專用章之日起生效，至發(fā)生下列任一情形時終止：（一）雙方就本協(xié)議項下的智能通產(chǎn)品的權(quán)利義務(wù)按約定履行完畢；（二）乙方申請辦理智能通產(chǎn)品解約。第十三條 本協(xié)議甲乙雙方各持一份，具有同等法律效力。 甲方簽章： 年 月 日乙方簽字： 年 月 日 中國銀行股份有限公司核心銀行系統(tǒng)個人客戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作規(guī)程（2013年版）目 錄第一章 總則31.1基本定義31.2賬戶種類4第二章 預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的處理42.1預(yù)約轉(zhuǎn)賬的簽約42

10、.1.1 申請、審核/校驗42.1.2 簽約操作52.1.3 核準112.1.4 收費142.1.5 后續(xù)業(yè)務(wù)處理142.2預(yù)約轉(zhuǎn)賬的查詢152.2.1申請、審核/校驗152.2.2簽約關(guān)系查詢152.2.3 歷史交易查詢操作182.3預(yù)約轉(zhuǎn)賬的變更202.3.1申請、審核/校驗212.3.2變更操作222.3.3核準252.3.4后續(xù)業(yè)務(wù)處理282.4預(yù)約轉(zhuǎn)賬的解約282.4.1申請、審核/校驗282.4.2解約操作292.4.3核準312.4.4后續(xù)業(yè)務(wù)處理312.5預(yù)約轉(zhuǎn)賬的打印處理312.6 預(yù)約轉(zhuǎn)賬的沖正332.7 預(yù)約轉(zhuǎn)賬的報表332.8 其他34第三章 附 則 35中國銀行股份有

11、限公司核心銀行系統(tǒng)個人客戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作規(guī)程（2013年版）第一章 總則為規(guī)范核心銀行系統(tǒng)個人客戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（以下簡稱：預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)）操作，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，根據(jù)中國銀行股份有限公司個人客戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理辦法（2013年版）等相關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)程。1.1基本定義一、預(yù)約轉(zhuǎn)賬：指對客戶指定賬戶在符合特定日期和周期時自動觸發(fā)預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理，系統(tǒng)按照約定的條件，以批量的方式將一定金額從預(yù)約賬戶轉(zhuǎn)出至目標賬戶的一種業(yè)務(wù)處理/服務(wù)方式。二、預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)主要功能包括：簽約、查詢、變更及解約（即：分別對應(yīng)系統(tǒng)的建立、查詢、修改、刪除交易操作，下同）四項功能，分別通過以下交易實現(xiàn)（具體操作詳見“第二章

12、 預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的處理”）： （一）“000899預(yù)約轉(zhuǎn)存/還款提示”交易（以下簡稱：899交易）,是預(yù)約轉(zhuǎn)賬各項功能操作的引導(dǎo)交易。 （二）“000900預(yù)約轉(zhuǎn)存/還款-創(chuàng)建”交易（以下簡稱：900交易）,用于對客戶指定賬戶辦理預(yù)約轉(zhuǎn)賬簽約處理。 （三）“000947預(yù)約轉(zhuǎn)存/還款-查詢”交易（以下簡稱：947交易），用于對客戶指定賬戶目前生效/失效的預(yù)約轉(zhuǎn)賬簽約關(guān)系辦理查詢。（四）“000948預(yù)約轉(zhuǎn)存/還款-歷史查詢”交易（以下簡稱：948交易）用于對客戶指定賬戶簽約預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)后的預(yù)約轉(zhuǎn)賬交易處理情況的查詢。（五）“000950預(yù)約轉(zhuǎn)存/還款-修改”交易（以下簡稱：950交易），用于對客

13、戶指定賬戶辦理預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)的變更處理。（六）“000970預(yù)約轉(zhuǎn)存/還款-刪除”交易（以下簡稱：970交易），用于對客戶指定賬戶辦理預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)的解約處理。1.2賬戶種類一、預(yù)約轉(zhuǎn)出賬戶（以下簡稱“預(yù)約賬戶”）僅支持個人活期類存款賬戶（包括：普通活期和活期一本通賬戶，下同）。二、目標轉(zhuǎn)入賬戶（以下簡稱“目標賬戶”）支持個人活期類存款賬戶、定期一本通（包括：定活兩便、通知存款、整存整取，下同）、教育儲蓄和零存整取賬戶，并且應(yīng)符合上述儲種相應(yīng)的起存金額要求。三、注意事項 （一）同一賬戶可以同時簽約多筆預(yù)約轉(zhuǎn)賬關(guān)系，在不同簽約關(guān)系中，該賬戶既可以作為預(yù)約賬戶，也可以作為目標賬戶。（二）在同一筆簽約關(guān)

14、系中，預(yù)約賬戶與目標賬戶不能為同一個普通活期賬戶或者同一個活期一本通子賬戶，但預(yù)約賬戶與目標賬戶的貨幣、鈔匯類型必須相同。（三）當(dāng)預(yù)約賬戶為已關(guān)戶、目標賬戶為普通活期賬戶且已關(guān)戶，目標賬戶為一本通賬戶且主賬戶已關(guān)戶時，系統(tǒng)報錯，簽約失敗。第二章 預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的處理2.1預(yù)約轉(zhuǎn)賬的簽約2.1.1申請、審核/校驗客戶 本操作規(guī)程中，如無特殊說明，“客戶”指預(yù)約賬戶（轉(zhuǎn)出賬戶）的賬戶所有人。申請開辦預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，須出示本人有效身份證件、在我行開立的個人活期類存款賬戶配發(fā)存折或借記卡（以下統(tǒng)稱：存款憑證），填寫中國銀行股份有限公司個人客戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)申請表（以下簡稱申請表），簽訂中國銀行股份有限公司

15、個人客戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)協(xié)議書（以下簡稱協(xié)議書），本業(yè)務(wù)不允許代辦。柜員接到客戶遞交的上述材料后，應(yīng)認真審核申請表上的各要素是否清晰、準確、完整，審核有效身份證件的真實性、有效性，以及與申請表相關(guān)信息一致性。對持居民身份證辦理的，須進行聯(lián)網(wǎng)核查，持其它有效身份證件辦理的，應(yīng)通過其它有效方式進行核實，并將客戶有效身份證件的復(fù)印件或電子影像（指投產(chǎn)“個人客戶身份識別與資料管理系統(tǒng)（pidm）”的機構(gòu)，下同）、簽約材料留存歸檔。2.1.2簽約操作一、業(yè)務(wù)規(guī)定（一）柜員核對客戶相關(guān)資料無誤后，應(yīng)進一步了解客戶在我行是否已經(jīng)開立個人活期類賬戶、定期一本通賬戶、零存整取賬戶、教育儲蓄賬戶，如未開辦，或根據(jù)客戶

16、要求需要新開上述賬戶，應(yīng)先按我行個人存款賬戶開戶有關(guān)規(guī)定，為客戶辦理開戶手續(xù)，再進行如下預(yù)約轉(zhuǎn)賬簽約處理。（二）預(yù)約賬戶與目標賬戶可為同城賬戶或異地賬戶，預(yù)約賬戶必須為憑密碼支取賬戶。簽約時，預(yù)約賬戶必須刷折/刷卡帶入賬號和卡號（如有），由客戶親自輸入密碼進行驗證，經(jīng)核準人員審核無誤后辦理。（三）柜員辦理預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)簽約時應(yīng)注意提示客戶，起始日期要晚于當(dāng)前營業(yè)日，終止日期要晚于起始日期，并應(yīng)提醒客戶務(wù)必填寫申請表中的“終止日期”一項（否則預(yù)約轉(zhuǎn)賬將永久有效，不會自動停止），并對此進行檢查。（四）若預(yù)約賬戶與目標賬戶的賬戶所有人非同一客戶時，須由核準人員進行核準。對人民幣業(yè)務(wù)，不支持非同一客戶儲

17、蓄賬戶與結(jié)算賬戶之間，或儲蓄賬戶與儲蓄賬戶之間辦理簽約。對外幣業(yè)務(wù)，預(yù)約賬戶與目標賬戶必須為同一客戶號下(即只限客戶本人賬戶)的賬戶，且若是活期賬戶僅支持外幣儲蓄賬戶。（五）預(yù)約賬戶借方凍結(jié)，或借貸方全部凍結(jié)不允許簽約預(yù)約轉(zhuǎn)賬關(guān)系；目標賬戶貸方凍結(jié)，或借貸方全部凍結(jié)不允許簽約預(yù)約轉(zhuǎn)賬關(guān)系，否則系統(tǒng)報錯。（六）對于建立了數(shù)據(jù)安全的賬戶（如果是一本通，則指子賬戶），不允許作為預(yù)約賬戶或目標賬戶。對私賬戶不允許使用非重空憑證（9001）簽約預(yù)約轉(zhuǎn)賬，否則系統(tǒng)報錯。（七）預(yù)約賬戶不允許透支，必須在預(yù)約賬戶余額（含轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)手續(xù)費、賬戶管理費等）足夠的條件下方可進行轉(zhuǎn)賬處理，否則系統(tǒng)報錯。（八）預(yù)約賬戶的

18、主、子賬戶不能為銷戶或賬戶狀態(tài)不正常，目標賬戶的主賬戶不能為銷戶或賬戶狀態(tài)不正常（相應(yīng)子賬戶不存在，則系統(tǒng)自動開立），否則系統(tǒng)報錯。（九） 預(yù)約賬戶與目標賬戶不能為簽約自助貸款業(yè)務(wù)的賬戶，否則系統(tǒng)報錯。（十）辦理簽約時，柜員詢問客戶，擬簽約本業(yè)務(wù)的賬戶是否已經(jīng)或后續(xù)還要簽約我行貸款還款等扣款協(xié)議，如是，應(yīng)建議客戶不要再對該賬戶簽約本業(yè)務(wù)（或簽約本業(yè)務(wù)后，不要再對該賬戶簽約貸款還款等扣款協(xié)議），以避免因余額不足造成扣款或預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理失敗。 二、操作說明 （一）柜員在系統(tǒng)中選擇899交易，進入該引導(dǎo)交易界面，如下圖：（二）柜員按系統(tǒng)提示，錄入賬戶信息，并請客戶驗證憑證密碼。此交易為預(yù)約轉(zhuǎn)賬的引導(dǎo)交

19、易，通過此交易可帶出預(yù)約轉(zhuǎn)賬的建立、查詢等交易。本交易中主要欄位錄入要求及注意事項如下：1.“系統(tǒng)”欄位：為必輸項，預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)必須選擇dep選項。2.“賬號”欄位：對于預(yù)約賬戶，如果客戶使用借記卡可通過“搜索”鍵刷卡選擇需要簽約的存款賬號和借記卡號，如果客戶使用存折可通過“刷折”鍵帶出賬號。注意：預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理時不進行外匯折算，故僅允許同貨幣、同鈔匯類型賬戶間辦理簽約。3.“子賬戶類別”欄位：若預(yù)約賬戶為活期一本通賬戶，則此欄位必須輸入。4.“借記卡號”欄位：選輸項，預(yù)約賬戶使用借記卡時，通過刷卡由系統(tǒng)回顯。5.“憑證類型”欄位：通過刷折由系統(tǒng)回顯。6.“憑證號碼”欄位，通過刷折由系統(tǒng)回顯。7

20、.“支取方式”欄位，為必輸項，在下拉菜單中必須選擇“4-憑密碼”選項。注意：非憑密碼支取賬戶不得作為預(yù)約賬戶辦理簽約。8.“密碼”欄位，為必輸項，須由客戶親自輸入預(yù)約賬戶的憑證密碼。（三）柜員錄入完畢后,在“創(chuàng)建預(yù)約提前還款計劃/預(yù)約轉(zhuǎn)存”選項框中輸入大寫s,點擊“提交”后，系統(tǒng)對錄入信息進行驗證，驗證無誤后自動進入900交易界面，如下圖：（四）柜員根據(jù)客戶申請表中填寫內(nèi)容進行相應(yīng)錄入。其中，存款賬戶、借記卡號、子賬戶類別欄位均由系統(tǒng)回顯。其它欄位由柜員根據(jù)客戶填寫內(nèi)容，錄入相關(guān)內(nèi)容，本交易主要欄位錄入要求及注意事項如下：1.“金額”欄位：指我行系統(tǒng)每次自動觸發(fā)預(yù)約轉(zhuǎn)賬的具體金額（不含手續(xù)費）

21、，簽約預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時系統(tǒng)不檢查預(yù)約賬戶的余額，系統(tǒng)觸發(fā)預(yù)約轉(zhuǎn)賬交易時自動檢查預(yù)約賬戶的可用余額，若可用余額不足，則該筆轉(zhuǎn)賬交易失敗。注意：柜員應(yīng)提示客戶，保持預(yù)約賬戶可用余額充足，以免造成交易失敗。2.簽約關(guān)系的有效期：自起始日期（當(dāng)日發(fā)生）起，直至終止日期（即圖中“結(jié)束日期”，當(dāng)日有效）。終止日期后系統(tǒng)自動停止預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理。注意：柜員應(yīng)提示客戶務(wù)必填寫申請表中的“終止日期”一項，并對此進行檢查。3.“轉(zhuǎn)入賬戶”欄位：指目標賬戶，通過刷折/卡，系統(tǒng)自動讀取并回顯賬號、卡號（如有），或者手工輸入賬號、卡號（如有），對活期一本通賬戶還應(yīng)選擇相應(yīng)的產(chǎn)品類型、產(chǎn)品子類，對定期一本通賬戶，還要選擇其子賬

22、戶相應(yīng)的存期、基期。注意事項： （1）轉(zhuǎn)入賬戶（即目標賬戶，下同）可為個人活期類存款賬戶、定期一本通賬戶、教育儲蓄、零存整取賬戶，并且應(yīng)符合上述儲種相應(yīng)的起存金額要求。（2）若目標賬戶為零存整取或教育儲蓄賬戶，需要在簽約時判斷轉(zhuǎn)賬金額是否等于賬戶第一次存入金額，周期是否正確。在執(zhí)行轉(zhuǎn)賬時，如果預(yù)約轉(zhuǎn)賬失敗（如預(yù)約賬戶余額不足等），下次再自動轉(zhuǎn)賬之前，客戶也未及時到柜臺補存，則會產(chǎn)生零存整取、教育儲蓄違約，系統(tǒng)可繼續(xù)執(zhí)行后續(xù)預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理，但違約后轉(zhuǎn)存部分，支取時按支取日活期存款利率計息（具體規(guī)則同柜臺業(yè)務(wù)處理）。以上注意事項，柜員應(yīng)在辦理時向客戶進行提示、說明。4.“周期代碼”和“周期”欄位：指

23、預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理時所遵循的周期、頻率。“周期代碼”（對應(yīng)申請表中“轉(zhuǎn)賬周期”項，下同）欄位：包括：d:天m:月e:月末；“周期”（對應(yīng)申請表中“轉(zhuǎn)賬頻率”項，下同）欄位：包括數(shù)字1-30。（1）若“周期代碼”選擇按日（d）進行，則可由客戶在01至30日中選擇任意一天。舉例：假設(shè)客戶在“周期代碼“上選擇按日，“周期”選擇為6，表示簽約后每6天發(fā)生一次預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理。即：若客戶4月7日申請簽約預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)，設(shè)定起始日期為4月8日，終止日期為5月1日，則按上述預(yù)約內(nèi)容，首次轉(zhuǎn)賬日期為4月8日，第二次轉(zhuǎn)賬為4月14日，第三次轉(zhuǎn)賬為4月20日，第四次（最后一次）轉(zhuǎn)賬日為4月26日。 （2）若“周期代碼”選擇按

24、月或月末進行，則可由客戶在01至12月中選擇任意一個值。舉例：假設(shè)某客戶4月7日申請辦理預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)，在“周期代碼”上選擇月，“周期”選擇為2，起始日期選擇4月10日，終止日期為10月1日，則系統(tǒng)處理為：自4月10日起觸發(fā)第一筆預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理后，每隔兩個月對日觸發(fā)預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理，即第二次轉(zhuǎn)賬的時間為6月10日，第三次為8月10日，由于終止日期為10月1日，則第三次即為最后一次。（3）系統(tǒng)對每個觸發(fā)轉(zhuǎn)賬的日期均按照第一次轉(zhuǎn)賬日期對日找當(dāng)月的日期，如果找不到，尋找該月最大的日期（即最后一天）。例如：客戶簽約時設(shè)定的起始日期為1月31日，則2月的觸發(fā)日期為28日，而3月的觸發(fā)日期為31日，4月的觸發(fā)日期

25、為30日。2.1.3 核準 一、柜員對簽約信息錄入完畢后，點擊“提交”，系統(tǒng)提示強制核準。如下圖：二、核準人員應(yīng)根據(jù)客戶提交的申請表等材料信息,以及本業(yè)務(wù)管理辦法及本操作規(guī)程中相關(guān)要求，對柜員錄入信息以及操作的合規(guī)性進行仔細審核。特別是對大額預(yù)約轉(zhuǎn)賬金額設(shè)定的，應(yīng)嚴格按照中國銀行股份有限公司個人人民幣存款業(yè)務(wù)管理辦法、中國銀行股份有限公司核心銀行系統(tǒng)個人轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理授權(quán)規(guī)定和關(guān)于試行個人客戶大額交易實時核實的通知等現(xiàn)行總行相關(guān)管理文件中有關(guān)要求，進行相應(yīng)的大額轉(zhuǎn)賬標準審查、系統(tǒng)授權(quán)、管理授權(quán)、大額交易實時核實。核對無誤后點擊“提交”。三、核準后，系統(tǒng)彈出對話框“9070請確認是否簽約其他扣款協(xié)

26、議，避免因余額不足造成扣款失敗”，如下圖：四、若預(yù)約賬戶與目標賬戶的賬戶所有人為非同一客戶時,系統(tǒng)彈出對話框：“約定賬戶與目標賬戶不為同一客戶,需核準”；若預(yù)約賬戶或者目標賬戶簽約了自助貸款，則系統(tǒng)報錯不允許簽約；若單筆轉(zhuǎn)賬金額達到授權(quán)點時，系統(tǒng)提示需核準。其它系統(tǒng)提示/報錯信息詳見附件：個人客戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理中相關(guān)問題的報錯信息。五、核準通過后，系統(tǒng)提示打印“客戶業(yè)務(wù)通知單”（使用tyo2憑證，具體詳見“2.5預(yù)約轉(zhuǎn)賬的打印處理”章節(jié)）。如下圖：六、預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的“客戶業(yè)務(wù)通知單”上會打印預(yù)約賬戶和目標賬戶的賬號、借記卡卡號（如有），柜員應(yīng)注意核對賬號、卡號（如有）與客戶填寫的申請表中信息

27、是否一致。打印后，當(dāng)屏幕左下角提示“ok”（如下圖），表示本次簽約成功。2.1.4 收費 一、客戶申請預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)（包括簽約、查詢、變更或解約各環(huán)節(jié)）時，我行暫不向客戶收取服務(wù)費，故上述環(huán)節(jié)不涉及收費操作。二、預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)簽約后，對于達到約定條件觸發(fā)預(yù)約轉(zhuǎn)賬交易時，若預(yù)約賬戶或者目標賬戶至少有一方為異地賬戶時，將依照我行個人服務(wù)收費業(yè)務(wù)價格表相關(guān)標準收取手續(xù)費。三、簽約預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的賬戶，不影響對該賬戶收取借記卡年費和小額賬戶管理費等賬戶管理費。2.1.5后續(xù)業(yè)務(wù)處理一、簽約成功后，系統(tǒng)打印“客戶業(yè)務(wù)通知單”（使用tyo2憑證）。“客戶業(yè)務(wù)通知單”采取單聯(lián)模式，僅銀行留存，不向客戶提供。柜員應(yīng)

28、將“客戶業(yè)務(wù)通知單”與客戶填寫的申請表做進一步核對，核對無誤后，請客戶在“客戶業(yè)務(wù)通知單”右下角空白處簽字確認，將其作為業(yè)務(wù)傳票留存?zhèn)洳椤６㈩A(yù)約轉(zhuǎn)賬簽約交易完成后，柜員根據(jù)客戶的其它需求，執(zhí)行后續(xù)業(yè)務(wù)處理。若客戶無其它業(yè)務(wù)辦理要求，柜員應(yīng)在申請表兩聯(lián)上加蓋業(yè)務(wù)公章，將銀行留存聯(lián)由網(wǎng)點留存?zhèn)洳椋瑢⒖蛻袅舸媛?lián)與客戶提交的身份證件、存款憑證等材料一并交還客戶。2.2預(yù)約轉(zhuǎn)賬的查詢2.2.1申請、審核/校驗客戶申請辦理指定賬戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)（包括：簽約關(guān)系或歷史交易記錄）查詢時，須出示客戶有效身份證件、預(yù)約賬戶配發(fā)的存款憑證，柜員應(yīng)對客戶提交材料的真實性、有效性進行審查，此業(yè)務(wù)不允許代辦。除上述規(guī)定外

29、，還應(yīng)按照中國銀行股份有限公司個人人民幣存款業(yè)務(wù)管理辦法中第十一條“查詢”的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2.2.2簽約關(guān)系查詢 簽約關(guān)系查詢（947交易）：指對客戶指定賬戶的目前生效/失效的預(yù)約轉(zhuǎn)賬簽約關(guān)系進行查詢。 一、柜員進入899交易，錄入需要查詢賬戶的基本信息（具體操作同 2.1.2簽約操作）。如下圖；二、柜員在“查詢修改預(yù)約提前還款計劃/預(yù)約轉(zhuǎn)存”選項前，輸入大寫“s”,在“選項”欄位選擇“a所有”；在“查詢簽約狀態(tài)選項”欄位，根據(jù)客戶要求選擇失效記錄、有效記錄或者全部記錄。點擊“提交”后，進入947交易。如下圖：注：本交易中各項取值由947交易帶出，不可修改。根據(jù)899交易中“查詢簽約狀態(tài)選項”

30、的選擇內(nèi)容，回顯相應(yīng)的失效記錄、有效記錄或者全部記錄。其中：有效記錄包括當(dāng)前生效的和未來生效的；失效記錄為已經(jīng)失效的記錄，即歷史記錄。三、本交易界面中主要欄位說明（一）“賬號”欄位：回顯需要查詢賬戶的賬號。（二）“貨幣”欄位：回顯所查詢賬戶的貨幣代碼。（三）“系統(tǒng)”欄位：回顯此賬戶適用的系統(tǒng)代碼。dep: deposits dep-存款。（四） “查詢簽約狀態(tài)選項”欄位：顯示有效記錄或無效記錄。（五）“子賬戶類別”欄位：回顯項。（六）“頁碼”欄位：回顯項。表示當(dāng)前顯示第幾頁。（七）“查詢選項”欄位（在圖中“子賬戶類別”下方）：回顯固定值為“a”，表示查詢?nèi)俊＃ò耍安樵冞x項”欄位（在圖中“客

31、戶標識”左側(cè)）：可輸入本預(yù)約轉(zhuǎn)賬可執(zhí)行的選項，選項可為：維護（m=維護標簽），用于根據(jù)客戶要求修改已簽約的預(yù)約轉(zhuǎn)賬關(guān)系。刪除（d=刪除），用于根據(jù)客戶要求刪除已簽約的預(yù)約轉(zhuǎn)賬關(guān)系。（九）“分頁控制”欄位：回顯固定值：“f：下一頁”，表示向后翻頁。 （十）“客戶標識”欄位：對于預(yù)約轉(zhuǎn)賬，該欄位回顯固定值f。（十一）“批處理類型”欄位：回顯用于建立本預(yù)約轉(zhuǎn)賬的交易代碼，這個代碼可用于識別預(yù)約轉(zhuǎn)賬的類型。（十二）“預(yù)約轉(zhuǎn)賬設(shè)定日期”欄位：回顯簽約預(yù)約轉(zhuǎn)賬的日期（年/月/日）。（十三） “開始/下一個日期”欄位：回顯處理預(yù)約轉(zhuǎn)賬的下一個日期（年/月/日）。（十四）“周期”欄位：回顯項。與周期代碼共同使

32、用。（十五）“周期代碼”欄位：回顯項。定義預(yù)約轉(zhuǎn)賬周期基礎(chǔ)的代碼。值如下：d:天m:月e:月末。（十六）“金額”欄位：回顯每次轉(zhuǎn)賬金額（14位數(shù)字和3位小數(shù)）。（十七）“貨幣”欄位：回顯與轉(zhuǎn)賬金額相關(guān)的貨幣代碼。 （十八）“賬號”欄位：回顯查詢賬戶的對方賬戶賬號。（十九）“更多記錄”欄位：根據(jù)需要查詢更多的預(yù)約轉(zhuǎn)賬記錄，做翻頁處理。2.2.3 歷史交易查詢一、柜員進入899交易界面（如下圖），錄入需要查詢賬戶的基本信息（具體操作同 2.1.2簽約操作）。二、柜員在“預(yù)約提前還款/預(yù)約轉(zhuǎn)存/歷史查詢”選項前，輸入大寫“s”,“選項”欄位選擇“a：查詢所有記錄”；在“查詢簽約類型選項”欄位選擇“1

33、：預(yù)約轉(zhuǎn)賬”；點擊“提交”，進入948交易，如下圖：注：預(yù)約轉(zhuǎn)賬歷史交易僅顯示t日之前的交易記錄，對于t日的交易記錄不做顯示。三、本交易界面中主要欄位說明 （一）“賬號”欄位：回顯需要查詢賬戶的賬號（指預(yù)約賬戶）。（二）“貨幣”欄位：回顯轉(zhuǎn)賬金額相關(guān)的貨幣代碼。（三）“系統(tǒng)”欄位：回顯賬戶適用的系統(tǒng)代碼。（四）“子賬戶類別”欄位：回顯項。（五）“頁碼”欄位：當(dāng)前查詢顯示的頁碼。（六）“查詢選項”欄位：回顯固定值為“a”，表示查詢?nèi)俊＃ㄆ撸胺猪摽刂啤睓谖唬夯仫@固定值：“f：下一頁”，表示向后翻頁。（八）“交易日期”欄位：回顯觸發(fā)每筆轉(zhuǎn)賬交易的日期。（九）“狀態(tài)”欄位：回顯交易狀態(tài)（成功或失敗

34、）。（十）“交易代碼”欄位：回顯固定值：“900” 。（十一）“錯誤號”欄位：回顯錯誤編號/代碼。（十二）“金額”欄位：回顯觸發(fā)的轉(zhuǎn)賬金額（14位數(shù)字和3位小數(shù)）。（十三）“貨幣”欄位：回顯與上述“金額“欄位相關(guān)的貨幣代碼。（十四）“賬號”欄位：回顯目標賬戶的賬號。（十五）“系統(tǒng)”欄位：回顯上述目標賬戶對應(yīng)系統(tǒng)。（十六）“b-交易代碼”欄位：回顯值為空（與本業(yè)務(wù)無關(guān)項）。（十七）“流水號”欄位：回顯流水號。（十八）“更多記錄”欄位：若顯示“no，表示無更多記錄可查（不能再翻頁），若顯示為空，支持翻頁。2.3預(yù)約轉(zhuǎn)賬的變更2.3.1申請、審核/校驗一、客戶申請變更預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，須出示本人有效身

35、份證件、預(yù)約賬戶的存款憑證，并填寫申請表，本業(yè)務(wù)不允許代辦。二、柜員接到客戶遞交的上述材料后，應(yīng)認真審核申請表上的各要素是否清晰、準確、完整，審核有效身份證件的真實性、有效性，以及與申請表相關(guān)信息一致性。對持居民身份證辦理的，須進行聯(lián)網(wǎng)核查，持其它有效身份證件辦理的，應(yīng)通過其它有效方式進行核實，并將客戶有效身份證件的復(fù)印件或電子影像及上述申請材料留存歸檔。2.3.2變更操作一、業(yè)務(wù)規(guī)定已簽約預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的賬戶，允許客戶自簽約時起對簽約內(nèi)容進行變更，可變更的內(nèi)容包括：起始日期、終止日期、轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬周期、轉(zhuǎn)賬頻率，變更處理當(dāng)時生效。預(yù)約賬戶（含子賬戶）和目標賬戶（含子賬戶）均不得變更，若客戶申

36、請對任何一方賬戶進行變更，須通過對原簽約關(guān)系辦理解約，再重新簽約的方式辦理。二、操作說明 （一）進入899引導(dǎo)交易，錄入需要變更預(yù)約內(nèi)容的賬戶基本信息（具體操作同 2.1.2簽約操作）。在“查詢修改預(yù)約提前還款計劃/預(yù)約轉(zhuǎn)存”欄位前輸入大寫“s”，在“查詢簽約狀態(tài)選項”欄位，選擇“2：有效記錄”，如下圖： （二）柜員點擊“提交”進入947交易界面，在客戶指定（擬變更）的某筆預(yù)約記錄前輸入“ m”（如下圖）。注：返回結(jié)果中，記錄狀態(tài)的回顯為“有效”或者“失效”,如果記錄狀態(tài)為“失效”，系統(tǒng)控制不允許進行維護（修改）。三、柜員點擊“提交”后，系統(tǒng)聯(lián)動進入950交易（如下圖），柜員應(yīng)根據(jù)客戶要求對相

37、應(yīng)欄位進行修改。四、本交易中主要欄位說明 （一）“轉(zhuǎn)出賬戶”欄位：回顯預(yù)約賬戶的賬號。（二）“子賬戶類別”欄位：回顯預(yù)約賬戶的子賬戶類別。（三）“貨幣”欄位：回顯預(yù)約賬戶的幣別。（四）“金額”欄位：可根據(jù)客戶要求修改轉(zhuǎn)賬金額。（五）“周期代碼”欄位：可根據(jù)客戶要求修改定義預(yù)約轉(zhuǎn)賬周期基礎(chǔ)的代碼，包括：d:天m:月e:月末。（六）“周期”欄位：可根據(jù)客戶要求修改對應(yīng)周期代碼頻率，包括數(shù)字1-30。（七）“預(yù)約轉(zhuǎn)賬設(shè)定日期”欄位：回顯簽約預(yù)約轉(zhuǎn)賬的日期，不允許修改。（八）“起始日期”欄位：可根據(jù)客戶要求修改預(yù)約轉(zhuǎn)賬的開始日期。（九）“終止日期”欄位：可根據(jù)客戶要求修改預(yù)約轉(zhuǎn)賬的結(jié)束日期。（十）“轉(zhuǎn)

38、入賬戶”欄位：系統(tǒng)自動帶出目標賬戶賬號，不允許修改。（十一）“借記卡號”欄位：目標賬戶為借記卡時回顯卡號，不允許修改。（十二）“貨幣”欄位：回顯目標賬戶的幣別，不允許修改。（十三）“產(chǎn)品類型”欄位：目標賬戶為活期一本通時顯示其簽約子賬戶的產(chǎn)品類型，不允許修改。（十四）“產(chǎn)品子類”欄位：目標賬戶為活期一本通時顯示其簽約子賬戶的產(chǎn)品子類，不允許修改。（十五）“存期”欄位：目標賬戶為定期一本通時顯示其簽約子賬戶的存期，不允許修改。（十六）“基期”欄位：目標賬戶為定期一本通時顯示其簽約子賬戶的基期，不允許修改。（十七）“轉(zhuǎn)出賬戶備注”欄位，可以輸入與轉(zhuǎn)出賬戶相關(guān)的說明，此說明僅供參考用途（25個字符）

39、。（十八）“轉(zhuǎn)入賬戶備注”欄位，可以輸入與轉(zhuǎn)入賬戶相關(guān)的說明，此說明僅供參考用途（25個字符）。（十九）“記錄號”欄位，dep系統(tǒng)可不輸。2.3.3核準一、柜員根據(jù)客戶申請內(nèi)容錄入完畢后，點擊“提交”，系統(tǒng)提示強制核準（如下圖）：二、如果單筆轉(zhuǎn)賬金額設(shè)置達到授權(quán)點時，系統(tǒng)彈出對話框“交易金額大于核準金額，要求主管核準”。（如下圖）： 三、核準人員應(yīng)根據(jù)客戶提交的申請表等材料信息,以及本業(yè)務(wù)管理辦法及本操作規(guī)程中相關(guān)要求，對柜員錄入信息以及操作的合規(guī)性進行仔細審核，特別是對變更為大額預(yù)約轉(zhuǎn)賬金額的，應(yīng)嚴格按照中國銀行股份有限公司個人人民幣存款業(yè)務(wù)管理辦法、中國銀行股份有限公司核心銀行系統(tǒng)個人轉(zhuǎn)賬

40、業(yè)務(wù)管理授權(quán)規(guī)定和關(guān)于試行個人客戶大額交易實時核實的通知等現(xiàn)行總行相關(guān)管理文件中有關(guān)要求，進行相應(yīng)的大額轉(zhuǎn)賬標準審查、系統(tǒng)授權(quán)、管理授權(quán)、大額交易實時核實。核對無誤后點擊“提交”。四、核準通過后，系統(tǒng)提示打印“客戶業(yè)務(wù)通知單”（使用tyo2憑證，具體詳見“2.5預(yù)約轉(zhuǎn)賬的打印”章節(jié)）。 五、系統(tǒng)打印的“客戶業(yè)務(wù)通知單”會上打印預(yù)約賬戶和目標賬戶的借記卡號。如果賬戶當(dāng)前關(guān)聯(lián)的有效借記卡號與簽約時的借記卡號不一致，則按照當(dāng)前關(guān)聯(lián)的有效借記卡號處理。打印后，當(dāng)屏幕左下角提示“ok”（如下圖），表示本次變更處理成功。2.3.4后續(xù)業(yè)務(wù)處理具體操作同“2.1.5后續(xù)業(yè)務(wù)處理”2.4預(yù)約轉(zhuǎn)賬的解約2.4.

41、1申請、審核/校驗一、客戶申請對預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)辦理解約時，須出示本人有效身份證件、預(yù)約賬戶的存款憑證，并填寫申請表，本業(yè)務(wù)不允許代辦。二、柜員接到客戶遞交的上述材料后，應(yīng)認真審核申請表上的各要素是否清晰、準確、完整，審核有效身份證件的真實性、有效性，以及與申請表相關(guān)信息一致性。對持居民身份證辦理的，須進行聯(lián)網(wǎng)核查，持其它有效身份證件辦理，應(yīng)通過其它有效方式進行核實，并將客戶有效身份證件的復(fù)印件或電子影像及上述申請材料留存歸檔。2.4.2解約操作一、業(yè)務(wù)規(guī)定允許客戶自簽約時起辦理預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)的解約，解約處理當(dāng)時生效，在解約處理前，若解約當(dāng)天為客戶設(shè)定的觸發(fā)日期，則當(dāng)天的預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理仍會執(zhí)行。二、操

42、作說明 （一）進入899引導(dǎo)交易，錄入需要解約的賬戶基本信息（具體操作同 2.1.2簽約操作）。在“查詢修改預(yù)約提前還款計劃/預(yù)約轉(zhuǎn)存”欄位前輸入大寫“s”，在“查詢簽約狀態(tài)選項”欄位，選擇“2：有效記錄”，如下圖：（二）柜員點擊“提交”進入947交易界面（如下圖），在客戶指定（擬解約）的某筆預(yù)約記錄中前輸入“d”。（三）柜員點擊“提交”后，系統(tǒng)聯(lián)動進入970交易（如下圖），該交易界面中所有欄位均為回顯項，不允許修改，柜員點擊“提交”，系統(tǒng)提示強制核準。2.4.3核準一、核準人員應(yīng)根據(jù)客戶提交的申請表等材料信息,以及本業(yè)務(wù)管理辦法及本操作規(guī)程中相關(guān)要求，對柜員錄入信息以及操作的合規(guī)性進行仔細審

43、核。核對無誤后點擊“提交”。二、核準通過后，系統(tǒng)提示打印“客戶業(yè)務(wù)通知單”（使用tyo2憑證，具體詳見“2.5預(yù)約轉(zhuǎn)賬的打印處理”章節(jié)）。2.4.4后續(xù)業(yè)務(wù)處理具體操作同“2.1.5后續(xù)業(yè)務(wù)處理”2.5預(yù)約轉(zhuǎn)賬的打印處理一、柜員執(zhí)行預(yù)約轉(zhuǎn)賬簽約、變更、解約操作成功后，系統(tǒng)將輸出打印“客戶業(yè)務(wù)通知單”（使用tyo2憑證）。“客戶業(yè)務(wù)通知單”上“交易名稱”欄位統(tǒng)一為“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”，“交易代碼”欄位的輸出內(nèi)容根據(jù)實際交易情況，對應(yīng)輸出“預(yù)約轉(zhuǎn)存/還款創(chuàng)建交易”、“預(yù)約轉(zhuǎn)存/還款修改交易”或“預(yù)約轉(zhuǎn)存/還款刪除交易”的交易代碼，“標識”欄位相應(yīng)輸出“建立”，“修改”，“刪除”。對于持借記卡辦理的客戶

44、，“客戶業(yè)務(wù)通知單”上會打印預(yù)約賬戶和目標賬戶對應(yīng)的借記卡號 。“客戶業(yè)務(wù)通知單”打印樣式如下：交易名稱：預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù) 交易代碼：00900 交易日期：起始日期：xxxx/xx/xx 終止日期：xxxx/xx/xx 標識：xxxxxx周期代碼：1 周期： 2 貨幣/轉(zhuǎn)賬金額：預(yù)約賬戶賬號：17 借記卡號：19 產(chǎn)品名稱：30戶名：60目標賬戶賬號：17 借記卡號：19 產(chǎn)品名稱：30戶名：60存期：4 基期：m 預(yù)約賬戶備注 25 目標賬戶備注 25核準： 經(jīng)辦： 交易流水號： 交易機構(gòu)號：二、預(yù)約轉(zhuǎn)賬交易成功處理后，系統(tǒng)會對該交易產(chǎn)生未登折記錄，在客戶補登存折時，在存折摘要欄打印“預(yù)轉(zhuǎn)”標識

45、，存折打印效果如下（圖中第三筆）： 2.6 預(yù)約轉(zhuǎn)賬的沖正各行應(yīng)根據(jù)我行沖正業(yè)務(wù)處理要求（具體參見中國銀行股份有限公司個人人民幣存款業(yè)務(wù)管理辦法中“錯賬沖正”章節(jié)），判斷是否可辦理沖正業(yè)務(wù)。對于簽約預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)的賬戶，符合我行沖正業(yè)務(wù)處理范圍的，按以下規(guī)則辦理沖正業(yè)務(wù)：一、預(yù)約轉(zhuǎn)賬交易發(fā)生后，柜員可遵從系統(tǒng)機制現(xiàn)狀對原交易執(zhí)行沖正操作。二、沖正交易的交易碼為1145、6145，其中：1145交易支持當(dāng)日沖正、6145支持倒推日轉(zhuǎn)賬沖正，沖正時柜員輸入發(fā)生錯誤交易的日期，交易金額，交易流水號等辦理沖正交易，提示碼應(yīng)選擇i6。2.7 預(yù)約轉(zhuǎn)賬的報表對于預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理的成功、失敗交易記錄，將在每日的“

46、預(yù)約轉(zhuǎn)賬成功失敗報表”中體現(xiàn)，并體現(xiàn)具體失敗原因。各級營業(yè)機構(gòu)須每日核對報表（通常情況下，早晚各出一報表），對失敗交易要注意分析原因，對由于我行系統(tǒng)原因或其他原因?qū)е陆灰资〉模瑧?yīng)及時聯(lián)系告知客戶，特別是目標賬戶為零存整取、教育儲蓄賬戶的，如因預(yù)約賬戶余額不足等原因造成預(yù)約轉(zhuǎn)賬交易失敗，應(yīng)及時通過客戶到柜臺辦理補存，避免引起客戶投訴。報表（erms報表）樣式如下： 2.8 其他一、本業(yè)務(wù)僅支持個人客戶辦理，不支持公司客戶之間、公司客戶與個人客戶之間辦理。柜員辦理預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)簽約前，須先檢查預(yù)約賬戶與目標賬戶是否存在公司賬戶。二、對預(yù)約賬戶（如為活期一本通，指其子賬戶）辦理關(guān)戶前，必須先辦理預(yù)約

47、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)解約。否則系統(tǒng)報錯“6534：關(guān)戶之前必須取消約定或預(yù)約服務(wù)”。如下圖：三、簽約預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的賬戶在日常交易中涉及到的賬戶信息維護、查詢、存/取款、轉(zhuǎn)賬、結(jié)清關(guān)戶、沖正、利息調(diào)整、憑證處理、掛失、存款證明，以及協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃個人存款等操作時，除本規(guī)程規(guī)定內(nèi)容之外，仍按總行現(xiàn)行相關(guān)業(yè)務(wù)管理及操作規(guī)定執(zhí)行。第三章 附 則3.1 本規(guī)程適用于所有境內(nèi)分支機構(gòu)。3.2 本規(guī)程由總行個人金融總部（個人金融）負責(zé)解釋。3.3 本規(guī)程自下發(fā)之日起施行，中國銀行股份有限公司個人客戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作規(guī)程（2012年版）（中銀發(fā)20127號）同時廢止。附件：個人客戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理中相關(guān)問題

48、的報錯信息 關(guān)于協(xié)議的印制說明 請各行將中國銀行股份有限公司個人客戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)協(xié)議書印制在中國銀行股份有限公司個人客戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)申請表（一式兩聯(lián)）每一聯(lián)的背面，協(xié)議內(nèi)容（包括深色重點突出字體）一律不得修改，協(xié)議格式及字體大小，可在印制時自行排版。后附：中國銀行股份有限公司個人客戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)協(xié)議書 中國銀行股份有限公司個人客戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)協(xié)議書甲方：中國銀行股份有限公司 乙方：申請人（指預(yù)約轉(zhuǎn)出賬戶的賬戶所有人）為保證乙方在甲方辦理個人客戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)的合法權(quán)利，規(guī)范業(yè)務(wù)管理，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，達成以下協(xié)議：第一條 個人客戶預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)（以下簡稱“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”）是指乙方與甲方事先約定，

49、甲方根據(jù)約定的時間和頻率等條件履行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的一種服務(wù)方式。簽約“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”的賬戶，均按現(xiàn)行普通個人存款賬戶本、外幣存款計息方式執(zhí)行。本項服務(wù)應(yīng)由乙方本人持實名制有效身份證件和擬簽約賬戶配發(fā)的存折/借記卡辦理簽約，不能委托他人代辦。第二條 乙方辦理“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”簽約時，可根據(jù)需要對同一賬戶建立多筆預(yù)約轉(zhuǎn)賬關(guān)系，同一賬戶也可以同時作為預(yù)約轉(zhuǎn)出賬戶（以下簡稱：預(yù)約賬戶）和目標轉(zhuǎn)入賬戶（以下簡稱：目標賬戶）。乙方可以根據(jù)需要選擇按天、按月或月末作為轉(zhuǎn)賬周期，并可進一步確定轉(zhuǎn)賬頻率。若周期選擇按日進行，乙方可以在01至30日中任意選擇轉(zhuǎn)賬頻率（即每隔01-30日轉(zhuǎn)賬一次）；若周期選擇按月，則乙方可

50、以在01至12月中任意選擇轉(zhuǎn)賬頻率（即每隔01-12月轉(zhuǎn)賬一次）；若周期選擇月末，則甲方每月月末最后一天轉(zhuǎn)賬一次。若周期選擇按月，觸發(fā)轉(zhuǎn)賬的日期均按照第一次轉(zhuǎn)賬日期對日找當(dāng)月的日期，如果找不到，則按該月最大的日期（最后1天）處理。第三條 “預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”中預(yù)約賬戶與目標賬戶的貨幣、鈔匯類型必須相同，但兩個賬戶不能為同一個普通活期賬戶或者同一個活期一本通子賬戶；預(yù)約賬戶與目標賬戶任何一方不能為銷戶或賬戶狀態(tài)不正常。預(yù)約轉(zhuǎn)賬金額為甲方系統(tǒng)每次自動觸發(fā)轉(zhuǎn)賬的具體金額，該金額須小于等于預(yù)約賬戶當(dāng)期可用余額。第四條 乙方辦理“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”簽約時，預(yù)約賬戶必須是普通活期或活期一本通賬戶。目標賬戶可以是普

51、通活期、活期一本通、定期一本通（含整存整取、定活兩便、通知存款）、教育儲蓄和零存整取賬戶。當(dāng)預(yù)約賬戶與目標賬戶的賬戶所有人為同一客戶時，人民幣業(yè)務(wù)支持個人儲蓄賬戶或個人結(jié)算賬戶辦理簽約，外幣業(yè)務(wù)僅支持個人外幣儲蓄賬戶之間辦理簽約；當(dāng)預(yù)約賬戶和目標賬戶的賬戶所有人為非同一客戶時，僅支持個人人民幣結(jié)算賬戶辦理簽約。辦理“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”簽約時，目標賬戶所支持儲種（包括不同幣種）相應(yīng)的起存金額必須符合其開辦的最低起存金額要求。第五條 若目標賬戶是零存整取、教育儲蓄賬戶，預(yù)約轉(zhuǎn)賬金額必須等于賬戶第一次存入金額，且按期存入，否則預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理失敗，失敗后且在下次預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理之前，若乙方?jīng)]有及時到柜臺辦理補存

52、，則會產(chǎn)生零存整取、教育儲蓄違約。違約后，甲方系統(tǒng)仍可繼續(xù)執(zhí)行后續(xù)預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理，但違約后轉(zhuǎn)存部分，支取時按支取日活期存款利率計息。第六條 甲方為乙方辦理“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”簽約、查詢、變更及解約時，不收取服務(wù)費。但簽約關(guān)系中預(yù)約賬戶和目標賬戶中若至少有一方為異地賬戶，辦理異地賬戶間轉(zhuǎn)賬時，甲方將按對外公布的收費標準收取相關(guān)手續(xù)費，乙方授權(quán)甲方從乙方預(yù)約賬戶中自動扣收。第七條 符合下列情況之一不得簽約“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”：（一）預(yù)約賬戶和目標賬戶未滿足第三條、第四條中有關(guān)規(guī)定；（二）預(yù)約賬戶或目標賬戶任何一方因各種原因為已建立數(shù)據(jù)安全的賬戶； （三）因掛失、開立存款證明、司法凍結(jié)等原因造成預(yù)約賬戶借方凍

53、結(jié)，或借貸方全部凍結(jié)的賬戶；因上述原因造成目標賬戶貸方凍結(jié)，或借貸方全部凍結(jié)的賬戶；（四）預(yù)約賬戶為非憑密碼支取的賬戶；（五）出現(xiàn)預(yù)約賬戶主、子賬戶關(guān)戶，或目標賬戶主賬戶關(guān)戶的任何一種情況； （六）預(yù)約賬戶和目標賬戶的幣別、鈔匯屬性不同。（七）預(yù)約賬戶和目標賬戶為簽約自助貸款業(yè)務(wù)的賬戶。第八條 簽約“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”后出現(xiàn)以下情況，將造成“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”無法正常處理，由此造成的相關(guān)風(fēng)險及損失由乙方承擔(dān)，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任。（一）預(yù)約賬戶余額（含該交易可能涉及的異地轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、該賬戶可能涉及的賬戶管理費等）不足；（二）出現(xiàn)第七條（三）中凍結(jié)情況，以及因其它原因而導(dǎo)致賬戶狀態(tài)不正常；（三）目標賬戶主

54、賬戶關(guān)戶；（四）預(yù)約賬戶與目標賬戶中任何一方發(fā)生轉(zhuǎn)產(chǎn)品（如：改變賬戶性質(zhì)或鈔匯屬性等）；（五）遇法規(guī)政策以及不可抗力因素的影響或監(jiān)管機構(gòu)要求等非甲方因素造成甲方無法按預(yù)約條件履行預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理的情況。第九條 “預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”是甲方根據(jù)乙方預(yù)先約定的轉(zhuǎn)賬條件，由甲方自動進行轉(zhuǎn)賬處理，轉(zhuǎn)賬時甲方不再另行通知乙方。第十條“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”的有效期為：自起始日期（當(dāng)日即生效）起，直至終止日期（當(dāng)日有效），終止日期后甲方系統(tǒng)自動停止預(yù)約轉(zhuǎn)賬處理。未設(shè)立有效期的，乙方未申請“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”解約前均視為在有效期內(nèi)。第十一條 簽約“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”后，預(yù)約賬戶（普通活期賬戶或活期一本通子賬戶）如要求辦理銷戶，必須先

55、對該賬戶辦理解約。第十二條 乙方申請查詢、變更“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”中相關(guān)事項，或辦理“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”解約，應(yīng)由乙方持本人實名制有效身份證件和預(yù)約賬戶配發(fā)的存折/借記卡到甲方聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理，不能委托他人代辦。可變更的內(nèi)容包括：起始日期、終止日期、轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬周期、轉(zhuǎn)賬頻率。若乙方申請對預(yù)約賬戶（含子賬戶）和目標賬戶（含子賬戶）的任何一方賬戶進行變更，須通過對原簽約關(guān)系辦理解約，再簽約新的預(yù)約轉(zhuǎn)賬關(guān)系的方式辦理。變更、解約“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”均當(dāng)時生效，但甲方已經(jīng)自動處理的業(yè)務(wù)仍會執(zhí)行。第十三條 簽約“預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)”的賬戶，發(fā)生普通金融交易和預(yù)約轉(zhuǎn)賬交易后，若要求辦理沖正，應(yīng)依據(jù)甲方?jīng)_正業(yè)務(wù)有關(guān)管理要求辦理；特殊情況由甲乙雙方協(xié)商解決。第十四條 甲方系統(tǒng)升級、業(yè)務(wù)變化或收費變更，或根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要修改本協(xié)議，甲方將提前進行公告。若乙方有異議，有權(quán)選擇注銷相關(guān)服務(wù)，若乙方未注銷相關(guān)服務(wù)或繼續(xù)接受該服務(wù)的，視為乙方同意并接受該變更或修改，相關(guān)業(yè)務(wù)或協(xié)議按變更或修改后的內(nèi)容執(zhí)行。雙方