1、農村信用社客戶經理考核辦法目前，金融市場競爭日趨激烈，金融業務的競爭已由傳統的業務規模的競爭，轉化為對優質客戶、黃金客戶資源的競爭，信用社的發展更需要我們針對每個客戶不同的情況制定不同的服務計劃。而農村信用社賴以生存的基礎是信貸業務，為更好的做好信用社信貸資產管理和貸款營銷工作，促進當地“三農”經濟建康發展，建立以客戶為中心的服務宗旨，促進信用社信貸資產的安全性、流動性、效益性，特制定本辦法。一、客戶經理的基本條件1、要有強烈的敬業精神。客戶經理必須有強烈的事業心和高度的責任感，有吃苦耐勞的能力，有一股開拓進取，積極向上的勁頭，過千山萬水，進千家萬戶，嘗千辛萬苦，講千言萬語，想千方百計以此來聯

2、絡客戶，爭奪黃金客戶資源。2、要有良好的服務態度。客戶經理不僅只為客戶辦理有關業務，同時也是客戶的私人顧問，應真正樹立“客戶第一”，“用戶至上”的思想。想客戶所想，急客戶所急，積極為客戶服務。3、要有較強的業務技能和寬闊的知識面。做為客戶經理，會遇到各種各樣的問題，如果業務能力不強就不能為客戶解決實際問題。而寬闊的知識面，能夠為客戶提供一些針對當經濟形勢的信息和建議，與客戶建立一種和諧友好的合作氛圍。4、要具有較強的職業水準和技能。具備一定的理財常識，努力成為客戶的理財顧問。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解，熟悉信用社各方面業務二、客戶經理的工作職責1、客戶的選擇和分析。在保證資金安全的前

3、提下，為更好地實現信用社效益以及業務規模的最大化，客戶經理有權對所轄區域內的優質客戶擇優扶持，支持當地區域經濟快速發展，以促使廣大員工樹立客戶至上的服務宗旨和服務理念，激發廣大員工的競爭意識，發揮農信職工的主動性和積極性，保證信用社各項業務的快速、健康、高效發展。2、客戶的需求調查和研究。客戶經理應負責對客戶的金融服務和調查，對客戶提供信息的真實性、合法性、安全性、盈利性進行詳細分析。以便為客戶提供更優質的服務，更快捷的信息，及時了解客戶的金融需求，努力使客戶的個人資產得以保值，增值，以實現客戶和信用社的利益達到“共贏”的局面。三、客戶經理的職級設置客戶經理的職級共分為三個級別：即客戶經理、中

4、級客戶經理和高級客戶經理。為體現公平、公正的原則，本辦法實行時所有客戶經理均為一般客戶經理。四、客戶經理的工作制度1、客戶經理要嚴格為客戶及信用社的有關信息保密，防止隨意泄露客戶的商業機密。2、客戶經理要嚴格遵守信用社各項規章制度及內控制度，嚴禁發生各類違規違章事件。3、客戶經理應具有良好的職業道德。在為客戶辦理各項業務時嚴格禁止發生“吃、拿、卡、要”等有損單位形象和信譽的事件。五、客戶經理的營銷范圍客戶經理有權對所轄范圍的優質客戶擇優扶持和發展各項業務關系，除傳統的存款和貸款外，積極辦理中間業務，擴大信用社的收入范圍。并能夠為客戶提供相關的理財建議，促使客戶資產得以的保值、增值。六、客戶經理

5、的收入與獎勵客戶經理的薪酬共包括兩部分：1、基礎工資，2、獎勵工資。對客戶經理的收入考核實行雙百分制，年薪考核。其中：基礎工資為年薪2萬元，獎勵工資為年薪3萬元，分別按百分考核。上不封頂，下不保底。具體考核辦法如下：(一)獎勵工資貸款營銷20分；貸款質量30分；利息收入40分；客戶綜合評價10分。1、貸款營銷。完成貸款營銷計劃，得滿分；超額部分按比例加分；沒有完成貸款營銷計劃或只完成部分計劃的，按完成比例計分。2、貸款質量。為保證信貸資金的安全性、流動性和效益性，在發放貸款的過程中要堅持貸款的貸前調查制度，針對客戶不同情況擇優扶持。對在發放貸款過程中存在下列現象之一的，分別扣5分直至扣完為止。

6、（1）發放貸款不符合國家有關信貸政策、利率政策和信用社服務宗旨的；（2）在發放貸款的過程中存在吃、拿、卡、要的現象的；（3）為了騙取工資和榮譽而發放貸款的；（4）經上級有關部門檢查存在違規違章現象的；（5）當年發放的貸款形成不良的；（6）貸后管理不規范，沒有履行三查制度的。以上事項的確認以縣聯社有關處理決定為準。3、利息收入。完成當年收息計劃，且經檢查無以貸收息等違規現象的，此項得滿分；超額部分按比例計分；完不成任務計劃的，按比例計分。4、客戶綜合評價。每年由信用社抽取一定比例的客戶群體做為客戶評價的對象，對客戶經理的工作狀況進行檢驗，共分為五個等級。較好，10分；好，8分；一般，5分；差，-

7、5分；較差-10分。(二)基礎工資以上年未貸款余額為基數分兩項考核。其中：貸款規模50分，不良貸款 50分。1、貸款規模考核（50分）客戶經理本年度貸款余額較上年貸款余額不下降的得滿分，較上年貸款規模有所下降，按下降比例扣減分值，每下降一個百分點，扣一分，直至扣完為止。2、不良貸款考核（50分）以上年末不良貸款余額占比為基數，本年度不良貸款余額比例沒有上升的得滿分。較上年末不良貸款余額比例有所增加，按上升的比例扣減此項分值，上升一個百分點，扣一分，直至扣完為止。七、客戶經理的考核與管理1、客戶經理的晉升經年終考核兩項得分達到180分以上的客戶經理晉升為中級客戶經理，在原基礎工資的標準上提高100%進行考核；連續兩年達到180分以上的客戶經理晉升為高級客戶經理，在原基礎工資的標準上提高200%進行考核。2、客戶經理的降職對在工作中存在違法違規現象，為信用社造成惡劣后果現象的或年終其兩項考核得分在100分以下的客戶經理，其基礎工資和獎勵工作分別按原標準的50%進行考核，對已達到中級或高級