1、銀行集團(tuán)客戶(hù)資金歸集業(yè)務(wù)淺談隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，企業(yè)通過(guò)重組、參股、控股、兼并等形式，逐漸由單一經(jīng)營(yíng)某項(xiàng)業(yè)務(wù)的公司，轉(zhuǎn)型為具有經(jīng)營(yíng)多元化、生產(chǎn)集約化、組織機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)復(fù)雜化等特點(diǎn)的集團(tuán)公司。集團(tuán)公司的形成，對(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)和銀行帶來(lái)了新的課題，催生了集團(tuán)客戶(hù)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的出現(xiàn)。花旗銀行于1999年將集團(tuán)客戶(hù)現(xiàn)金管理概念引入中國(guó)，至今已有十余年，集團(tuán)客戶(hù)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)也越來(lái)越受到國(guó)內(nèi)銀行的重視，近年來(lái)發(fā)展尤為迅速，自工農(nóng)中建各大銀行推出自已的集團(tuán)客戶(hù)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)和服務(wù)平臺(tái)后，招商銀行、浦發(fā)銀行更是推出了cbs管理系統(tǒng)（具有跨銀行賬務(wù)管理功能的集團(tuán)客戶(hù)現(xiàn)金管理系統(tǒng)）等，更有部分銀行推出專(zhuān)為企業(yè)服務(wù)的財(cái)資管

2、理系統(tǒng)，將商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理服務(wù)延伸到企業(yè)端，收到良好的市場(chǎng)反饋。我行于年6月推出了集團(tuán)客戶(hù)網(wǎng)銀資金歸集系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)的推出，標(biāo)志著我行正式的進(jìn)入了資金管理業(yè)務(wù)的探索階段。一、我行集團(tuán)客戶(hù)網(wǎng)銀資金歸集系統(tǒng)介紹我行集團(tuán)客戶(hù)網(wǎng)銀資金歸集系統(tǒng)主要分為內(nèi)管系統(tǒng)、現(xiàn)金系統(tǒng)、定時(shí)處理模塊三部分，其中定時(shí)處理系統(tǒng)在資金系統(tǒng)、內(nèi)管中都有所體現(xiàn)。內(nèi)管系統(tǒng)：主要用戶(hù)處理客戶(hù)開(kāi)戶(hù)、客戶(hù)信息維護(hù)、集團(tuán)客戶(hù)信息維護(hù)、集團(tuán)歸集查詢(xún)、證書(shū)管理等相關(guān)業(yè)務(wù)請(qǐng)求，為現(xiàn)金管理客戶(hù)提供后臺(tái)維護(hù)。現(xiàn)金系統(tǒng)：為集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)內(nèi)部管理系統(tǒng)，核心業(yè)務(wù)功能集中在人民幣資金轉(zhuǎn)移定價(jià)菜單下。在該菜單之下，客戶(hù)可以通過(guò)對(duì)母子公司之間設(shè)置利率定價(jià)關(guān)系，

3、并在資金調(diào)撥規(guī)則中按照實(shí)際的業(yè)務(wù)需要，使用系統(tǒng)提供的1、定額上收；2、超額上收；3定額下?lián)埽?、補(bǔ)足下?lián)埽?、逐筆清零五種計(jì)劃類(lèi)型，實(shí)現(xiàn)母子公司之間的賬戶(hù)資金自動(dòng)歸集調(diào)配，從而形成一個(gè)集團(tuán)現(xiàn)金資金池，母公司在企業(yè)網(wǎng)銀中可以任意使用該池中的資金資源，子公司也可以在企業(yè)網(wǎng)銀中，實(shí)時(shí)使用自己的資金處理業(yè)務(wù)；同時(shí)，系統(tǒng)也會(huì)按照客戶(hù)設(shè)置的利率定價(jià)關(guān)系，在每季度末對(duì)母子公司之間的委貸利率及協(xié)定利率進(jìn)行計(jì)算，將對(duì)應(yīng)的利息自動(dòng)發(fā)放到子(母)公司賬戶(hù)中，從而實(shí)現(xiàn)客戶(hù)對(duì)于結(jié)息的業(yè)務(wù)需求。定時(shí)處理模塊則是資金歸集系統(tǒng)程序在后臺(tái)進(jìn)行的賬務(wù)處理，計(jì)算等。二、 我行集團(tuán)客戶(hù)網(wǎng)銀資金歸集系統(tǒng)特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)1、支持多種多級(jí)上下級(jí)

4、企業(yè)在現(xiàn)行的集團(tuán)管理形式中，存在兩種上下級(jí)企業(yè)關(guān)系以及多級(jí)企業(yè)關(guān)系的形式，我行系統(tǒng)可以針對(duì)總/分、母/子企業(yè)，及二級(jí)企業(yè)關(guān)系樹(shù)的特點(diǎn)，靈活配置，最大程度的實(shí)現(xiàn)廣泛的適應(yīng)性。2、靈活適配集團(tuán)企業(yè)賬戶(hù)結(jié)構(gòu)和管理模式集團(tuán)企業(yè)根據(jù)其規(guī)模及業(yè)務(wù)需要，支持多種賬戶(hù)結(jié)構(gòu)和多種資金管理模式；在賬戶(hù)結(jié)構(gòu)上，可能存在結(jié)算中心模式、收支一條線(xiàn)模式、收支兩條線(xiàn)模式、財(cái)務(wù)公司模式等賬戶(hù)管理模式，系統(tǒng)對(duì)于每種管理模式都提出了具體的解決方法。例如對(duì)于結(jié)算中心模式，系統(tǒng)可以使用虛賬戶(hù)的形式，在其對(duì)外交易的過(guò)程中，使用虛賬戶(hù)及戶(hù)名完成；而對(duì)于收支兩條線(xiàn)模式，可以在系統(tǒng)中初始化上下級(jí)公司收支賬戶(hù)及對(duì)應(yīng)的收支賬戶(hù)流向模式，最終完成

5、客戶(hù)的管理需求。在資金管理模式上，可能存在集團(tuán)賬戶(hù)余額管理、集團(tuán)現(xiàn)金池管理、集團(tuán)收付款管理、集團(tuán)內(nèi)部透支管理等，系統(tǒng)同樣為這些管理模式提供了對(duì)應(yīng)的解決方案。3、輔助核心系統(tǒng)完成賬務(wù)處理及結(jié)息由于系統(tǒng)實(shí)施時(shí)的實(shí)際需要，資金歸集系統(tǒng)增加了對(duì)于賬務(wù)的處理和委貸結(jié)息的功能，即在每次上下級(jí)企業(yè)出現(xiàn)資金的運(yùn)作操作后，都對(duì)交易進(jìn)行記錄和處理，對(duì)錯(cuò)誤的交易進(jìn)行沖正并核對(duì)，每日記錄下級(jí)企業(yè)的賬戶(hù)余額及積數(shù)、季末完成對(duì)每個(gè)賬戶(hù)的結(jié)息處理。三、資金歸集系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程資金歸集系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)功能?chē)@計(jì)劃任務(wù)制定及任務(wù)執(zhí)行展開(kāi)，由集團(tuán)總/母公司在系統(tǒng)中錄入符合其業(yè)務(wù)需要的計(jì)劃任務(wù)(例如定額上收)，由系統(tǒng)按照規(guī)則自動(dòng)在規(guī)定時(shí)間

6、內(nèi)為其符合條件的任務(wù)進(jìn)行落實(shí)，入賬；如客戶(hù)使用逐筆清零計(jì)劃任務(wù)，則系統(tǒng)在固定的時(shí)間窗口內(nèi)，按照規(guī)則執(zhí)行，并在每日日末記錄積數(shù)，以便在季末完成計(jì)息，結(jié)息。自年6月至2012年4月初，共完成資金歸集金額xxxxx億元，該系統(tǒng)為客戶(hù)提供了良好的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，也為我行服務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的目標(biāo)做出了積極的貢獻(xiàn)。我行的集團(tuán)客戶(hù)網(wǎng)銀資金歸集系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能目前處于初級(jí)階段，還有很多業(yè)務(wù)功能需要擴(kuò)展和開(kāi)拓，我們將堅(jiān)守為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的理念繼續(xù)努力，豐富我行的業(yè)務(wù)功能，增強(qiáng)我行的競(jìng)爭(zhēng)力，為商行的騰飛貢獻(xiàn)力量。附：名詞解釋?zhuān)簠f(xié)定存款：對(duì)公客戶(hù)與銀行簽訂的存款合同，雙方商定對(duì)公客戶(hù)保留一定金額的存款以應(yīng)付日常結(jié)息，此部分按照

7、普通活期利率計(jì)息，超過(guò)部分按照協(xié)定存款利率計(jì)息(現(xiàn)行1.31%年)。資金池：各個(gè)子公司的資金匯集到一起，形成一個(gè)像蓄水池一樣的儲(chǔ)存資金的空間，這個(gè)蓄水池就是母公司的銀行賬戶(hù)。子公司使用資金時(shí)，歸集系統(tǒng)將從母公司資金池內(nèi)下?lián)苜Y金至子公司賬戶(hù)，再由子公司財(cái)務(wù)人員通過(guò)網(wǎng)上銀行、或柜面等渠道進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)出等動(dòng)作。資金池的應(yīng)用非常的廣泛，常用在集資投資，房地產(chǎn)，或是保險(xiǎn)領(lǐng)域。保險(xiǎn)公司有一個(gè)龐大的資金池，賠付的資金流出和新保單的資金使之保持平衡。銀行也有一個(gè)龐大的資金池，貸款和存款的，流入流出，使這個(gè)資金池基本保持穩(wěn)定。基金也是一個(gè)資金池，申購(gòu)和贖回的，資金流入流出使基金可以用于投資的資金處于一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的狀態(tài)。歸集功能：歸集功能是母公司將子公司的各個(gè)賬號(hào)中的資金，按一定的