1、農村商業銀行流動性管理規則及應急預案49號 （3月14日）第一章總 則第一條為進一步健全江蘇農村商業銀行股份有限公司流動性風險管理體制和機制，完善全面風險管理體系，保證本行各項業務的可持續發展，依據中國銀行業監督管理委員會商業銀行流動性風險管理指引、商業銀行風險監管核心指標（試行）并結合本行實際，特制定如下管理規則及應急預案。第二條日常流動性管理的總體原則是：盡可能提高負債的穩定性和資產的流動性，做好危機處理方案，明確彌補現金流動量不足的工作程序，建立多層次的流動性屏障，充分運用金融市場增強融資能力，降低流動性風險。第三條流動性管理基本要求：1、提高流動性管理的預見性。加強資產負債增長計劃性。

2、制訂切實可操作的資產負債增長計劃、把握整體流動性狀況。2、加強資產負債期限結構管理。掌握在未來特定時段內到期資產數量（現金流入）與到期負債數量（現金流出）的構成狀況，及時調整優化資產負債的期限結構。盡可能做到到期資產與到期負債近似匹配。3、加強流動性分析。利用流動性比率指標法、缺口分析法、現金流分析法等評估流動性風險，并對未來情景和環境做出模擬，及時提出流動性風險的預警信號。4、對存款增長及其它融資能力做出適當評估，對流動性對存款增長的依賴程度有充分的預計。對敏感負債部分保持相對較強的流動性；對脆弱資金保持適當流動性；對核心存款保持一定的流動性。5、增強對信貸投放期限結構和投放節奏等的把握能力

3、，對信貸資金的需求和供給能力作出恰當的預計。壓縮、嚴格控制非農貸款投放規模，將存貸比控制在央行對資產負債比例管理要求以內。6、建立多層次的流動性屏障，建立以現金備付、二級備付（一般準備金）、三級備付（流動性資產）和法定準備等多級流動性保障體系，實現基本保證的、彈性的、多層次的流動性保障。客觀統計分析本行正常運營所需超額準備金率，確保將現金備付和二級備付維護在合適水平。第二章 組織體系與職責分工第四條本行成立突發流動風險事件應急工作領導小組（以下簡稱領導小組）。由董事長任組長，其他班子成員任副組長，成員由各職能管理部門負責人組成。領導小組下設辦公室，辦公室設在資金營運部，具體負責流動性風險的管理

4、。第五條領導小組負責本行突發流動性風險事件的組織、協調和處置工作。其主要職責為：制訂本行突發流動性風險事件應急預案；遇突發流動性風險事件發生時，啟動應急預案，及時處置和化解突發流動性風險，確保突發事件期間和風險處置后業務經營的正常運行。同時，及時向銀監部門、人民銀行、省聯社和市委市政府等上級部門報告。第三章 突發流動性風險事件的預防和預警第六條各分支機構和機關各部門應密切關注市場的反應和動態，及時傳遞信息，最大限度地杜絕決策過程中的信息盲區。 第七條加強全行資產負債比例管理，重視資產、負債的期限匹配和數量匹配，合理安排貸款投放規模與節奏，存貸款比例應控制在 75%以內。第八條逐步建立和完善流動

5、性風險監測技術，努力運用情景分析等方法，提高應對多種不利情況下流動性問題的能力，做到防患于未然。流動性比例必須控制在25%以上。第九條資金營運部應綜合衡量流動性、安全性和效益性之間的關系，對央行可能采取的緊縮流動性調控措施提前做好充分準備。堅持每日資金營運的流程管理，對資金頭寸進行監測，防止頭寸不足，保證一定的超額備付余額，超額備付金比率控制在5%以上。第十條風險管理部對照流動性風險預警指標，定期或不定期進行監測和評估。第四章 突發流動性風險事件的應急處置第十一條發生突發流動性風險事件應堅持依法、快速、高效、穩妥、保密的處置原則。依法原則：即在處置突發流動性風險事件過程中，要注意掌握政策、依法

6、辦事，不得采取非法、違規手段使問題復雜化。快速原則：即發現問題，立即啟動預案及時處置，制止事態進一步發展，將風險損失降低到最小程度。高效原則：即處置突發流動性風險事件，應按照統一指揮、 措施得力，統籌協調、部門聯動的原則組織實施，相關部門應按照自身的權限和職責，各司其職，服從指揮。穩妥原則：即處置突發流動性風險事件，必須積極主動，快速反應，冷靜、有序、果斷，有效控制局勢，做到指揮統一、宣傳解釋統一、行動步驟統一、不失控、不失序、不失真。保密原則：即領導小組各成員要遵守職業道德和組織紀律，保守國家秘密，對于涉及到機密以上（含機密）的事項，應嚴格遵守保密法規，不得泄漏。第十二條 突發流動性風險的應

7、急預案處置措施。發生突發流動性風險事件后，領導小組應立即啟動“資金救助”應急預案措施。“資金救助”應急預案措施，原則上遵循自我救助、行業救助、同業救助、人民銀行救助等順序。但情況緊急時，也可從快從速，多法并舉，快速、穩妥地處置各種流動性風險。1、自我救助：主要措施有大力組織存款、調整資產組合、控制貸款投放、提前收回貸款、賣出持有債券、變賣固定資產、要求股東增補股本金等。2、行業救助：通過省聯社系統內資金調劑，取得行業救助借款。3、同業救助：通過銀行間市場融資、全國銀行間同業拆借市場和債券市場交易系統等方式，及時融入資金，包括同業存款、同業拆借、債券回購、票據回購等。4、人民銀行救助：向人民銀行

8、申請再融資包括短期再貸款或再貼現，或提出個案救助申請。在采取一切必要的手段后，仍存在嚴重支付困難但又不符合再貸款條件的，可以申請動用法定存款準備金。第十三條 突發事件發生后，領導小組應在事件發生的第一時間內將相關情況向人民銀行、銀監分局、省聯社及當地政府報告，并通報公安機關。報告的內容包括：事件發生的時間、地點；事件發生的原因、性質、等級、可能涉及的金額和人數、危害程度、影響范圍以及事件發生后的社會穩定情況；事態發展趨勢、可能造成的損失、已經及擬進一步采取的措施；其他與本事件有關的內容。第五章突發流動性風險事件的后期處置第十四條 突發流動性風險事件應急處置完畢后，應在各方幫助下，盡快組織恢復正常的營業秩序，協調新聞單位做好正面宣傳報道工作，把握正確的輿論宣傳導向，最大程度地降低突發流動性風險事件帶來的不良影響。同時，要密切關注流動性情況，嚴防突發流動性風險事件出現反復。第十五條 突發流動性風險事件處置完畢后，要及時對事件的原因及全過程進行徹底調查，并追究相關人員的責任。有下列行為之一的，視情節輕重，給予相關責任人員相應的行政或紀律處分：