銀行從業資格考試公共基礎知識歷年真題2013年銀行從業資格考試報名時間暫未公布。根據以往考試經驗，上半年報名時間一般是：2月-4月份。下半年報名一般是：8月-9月份。CCBP是“中國銀行業從業人員資格認證”（ Certification of China Banking Professional）的英文縮寫。建立銀行業從業人員資格認證制度是依法從事銀行業專業崗位的學識、技術和能力的基本要求。 中國銀行業從業人員資格認證制度，由四個基本的環節組成，即資格標準、考試制度、資格審核和繼續教育。考試時長:120分鐘 考試方式:計算機考試 考試費用:80元/科考試科目（可任意選考）：公共基礎、個人理財、風險管理、公司信貸及個人貸款。考試題型:全部為客觀題,包括單選題、多選題和判斷題一、單選題11979年，第一家城市信用合作社在（ ）成立。A廣西賀州 B河北邢臺 C江蘇常州 D河南駐馬店答案：D解釋：1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。2國際市場通常采用（ ）對債券風險進行評估。A債券信用評級法 B債券風險評級法C內部評級法 D外部評級法答案：A解釋：國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風險進行評估。3金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（ ）。A能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理B銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為C為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準D貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險答案：B解釋：金融市場發展對商業銀行的促進作用包括能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理;為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準;貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險等。4商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的（ ）。A授信業務 B受信業務 C表外業務 D中間業務答案：A解釋：個人授信是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續、循環使用貸款。5中國人民銀行上海總部成立于2005年8月10日，其主要職責包括（ ）。A制定和執行貨幣政策B發行人民幣，管理人民幣流通C經理國庫D組織實施中央銀行公開市場操作答案：D解釋：制定和執行貨幣政策;發行人民幣，管理人民幣流通;經理國庫都是中國人民銀行總行的職責，故A、B、C選項錯誤。61999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和（ ）的部分不良資產?A國家開發銀行 B中國進出口銀行C中國農業發展銀行 D中國人民銀行答案：A解釋：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。7以下有關貨幣政策的說法不正確的是（ ）。A我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長B現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量C貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現DM1被稱為狹義貨幣，是現實購買力答案：B解釋：現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。8（ ）是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A單位活期存款 B單位定期存款 C單位通知存款 D單位協定存款答案：C解釋：單位通知存款是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。9銀團貸款的主要成員中，（ ）負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。A參加行 B牽頭行 C副牽頭行 D代理行答案：B解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項錯誤。10下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是（ ）。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要C申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量D一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款答案：D解釋：一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，故D選項的說法錯誤。11下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（ ）。A同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出C同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行D同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率答案：C解釋：同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行。12下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?（ ）A基金公司直銷 B保險公司代銷C銀行及證券公司代銷 D專業銷售經紀公司代銷答案：B解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。13監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施答案：C解釋：規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。14我國規定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（ ）。A100% B50% C20% D10%答案：B15調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率? ( D)A再貸款利率B存款準備金利率C超額存款準備金利率D金融機構的法定存貸款利率16CBA的中文名稱是（ ）。A中國銀行業協會 B中國銀行協會 C中國銀行業公會 D注冊銀行分析師答案：A解釋：CBA即China Banking Association。17銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的（ ）。A市場準入 B非現場監管 C監管談話 D信息披露監管答案：A解釋：屬于市場準入里面的關于高級管理人員的要求。18抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）。A債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D抵押財產的使用權歸債權人所有答案：A解釋：債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。19下列關于匯率的敘述，不正確的是（ ）。A匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格B匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格C國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的主要貨幣D在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱做股東匯率答案：D解釋：D描述的是市場匯率20（ ）是衡量銀行資產質量的最重要指標。A資本利潤率 B資本充足率 C不良貸款率 D資產負債率答案：C解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標。資產負債率是衡量杠桿比例的指標。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標21（ ）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，或銀行向借款人發放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。A流動資金貸款 B流動資金循環貸款C法人賬戶透支 D項目貸款答案：A解釋：見流動資金貸款的定義。22產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是（ ）的含義。A買者自負 B資產隔離 C客戶自負 D公平消費答案：A解釋：買者自己承擔決策風險，這是買者自負的含義。23金融資產管理公司條例第三條規定，金融資產管理公司以最大限度地（ ）為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。A減少不良資產 B保全資產，減少損失C發揮自身優勢 D規避金融風險答案：B24某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。A市場利率 B公定利率 C官方利率 D法定利率答案：B解釋：公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。252007年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在（ ）拉開。A河南 B江蘇 C浙江 D安徽答案：B26下列哪一項不屬于中國人民銀行法第二條規定的中國人民銀行的職能?（ ）A制定和執行貨幣政策 B防范和化解金融風險C管理中央公共財政支出 D維護金融穩定答案：C解釋：管理財政支出是財政部的職能。27以下哪項事件是在1988年發生的?（ ） A1974年巴塞爾銀行委員會成立B1988年巴塞爾資本協議通過C2004年巴塞爾新資本協議通過D2004年我國商業銀行資本充足率管理辦法實施答案：B解釋：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。28銀行的中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是（ ）。A不運用或不直接運用銀行的自有資金B不承擔或不直接承擔市場風險C以收取服務費(手續費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益D銀行作為信用活動的一方參與其中答案：D解釋：在中間業務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。29下列關于我國金融債的說法，錯誤的是（ ）。A金融債是在銀行間市場上發行的B金融機構發行金融債必須獲得銀監會的行政許可C銀行可以通過發行金融債獲得資金D金融債可以成為銀行主動負債的工具答案：B解釋：金融機構發行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。30根據國務院頒布的對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法的規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為（ ）。A18% B5% C15% D25%答案：B312007 全國金融工作會議決定，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行（ ）。A招標制 B指導制 C合同制 D股份制答案：A32中國農業發展銀行的主要任務是按照國家的法律法規，以（ ）為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。A國家政策 B國家信用 C國家方針 D國家信貸答案：B33我國許多商業銀行都提出向零售方向發展的經營戰略，但是否能夠最終實現這一戰略轉型，以及實現的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內（ ）需求的程度。A固定資產投資 B私人投資 C個人消費 D政府消費答案：C34由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是（ ）。AA股 BB股 CH股 DN股答案：C解釋：A股是以人民幣標明面值、認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、供外國或港澳臺地區的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。35下面關于銀行經營“三性”平衡的說法不正確的是（ ）。A商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則B流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件C一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低D效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證答案：B解釋：流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件。36票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括（ ）。A客戶的資信情況 B客戶的家庭情況 C交易背景情況 D擔保情況答案：B解釋：商業銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查。37下列關于商業銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（ ）。A銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法B財務分析偏重于定量分析C非財務分析偏重于定性分析D財務分析主要包括宏觀分析、行業分析、經營分析、管理層分析等答案：D解釋：應為非財務分析。38個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（ ）。A現鈔可以隨意兌換成現匯B現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費C現匯買人價與現鈔買人價總是相同的D現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的答案：B解釋：現鈔不能隨意兌換成現匯。現匯買入價和現鈔買入價往往不同。但有些銀行的賣出價卻只有一種39對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規定的程序依法宣告破產。A人民法院 B人民檢察院 C公安機關 D銀監會答案：A40債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，根據發行人的不同，債券的分類不包括下列哪種?（ ）A股債 B企業債 C國債 D金融債答案：A解釋：股票和債券是不一樣的。41（ ）是承擔具體風險的最終負責人。A董事長 B監事會 C銀行行長 D最大股東答案：C解釋：注意是具體風險，銀行行長是承擔具體風險的最終負責人。42匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調節，這種貨幣制度是（ ）。A信用本位制 B金本位制 C布雷頓森林體系 D牙買加體系答案：B解釋：金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價格以及其他費用的影響。43銀行股東最關心的財務指標是（ ）。A資產利潤率 B資本利潤率 C資產利用率 D收入利潤率答案：B解釋：銀行股東是資本的提供者。44銀行資產保全是銀行對（ ），運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。A全部資產B已出現風險或即將出現風險的資產C核心資產D固定資產答案：B45應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同（ ）。A自始沒有法律約束力B自合同規定的生效日起沒有法律約束力C自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力D自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力答案：D46社會保險是一種（ ）行為，具有繳費低、保障面廣的優點，但被保險人只能得到一種最基本的保障。A政府 B個人 C企業 D國際答案：A47中國人民銀行法對貨幣政策的目標的規定是（ ）。A經濟增長 B充分就業 C匯率穩定D保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長答案：D48在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（ ）。A資產的高收益 B保持資產的流動性C資產的低風險 D貸款的產業方向答案：B49民事主體依法被宣告破產的資格，是指（ ）。A破產能力 B破產證明 C破產清算 D破產法律答案：A50根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是（ ）。A外部監管制度 B中央銀行制度 C分業經營制度D從業人員資格認證制度答案：D51判斷洗錢行為的直觀標準是（ ）A客戶身份 B客戶表情 C可疑大額交易 D交易目的答案：D52在銀行風險管理中，主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其狀況的機構是（ ）A監事會 B董事會 C高級管理層 D股東大會答案：C53中國銀行業協會是在（ ）登記注冊的。A財政部 B民政部 C中國人民銀行 D國務院答案：B54從（ ）開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。A1948年1月1日 B1949年10月日C1984年1月1日 D1950年8月6日答案：C55從（ ）年開始，中國銀監會開始監管我國銀行業金融機構。A2001 B1948 C1949 D2003答案：D56國家開發銀行成立于（ ）年。A1984 B1990 C1991 D1994答案：D57中國進出口銀行成立于（ ）年。A1984 B1994 C2001 D2004答案：B58農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在（ ）年。A1984 B2003 C2005 D2006答案：A解釋：1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經營上的靈活性，此后，在農業銀行的領導下，信用社開始了以“三性”為主要內容的改革。59農村信用社改革試點的大幕最先在（ ）拉開。A安徽省 B江蘇省 C河南省 D上海市答案：B解釋：2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。60我國加入世界貿易組織過渡期結束是在（ ）年。A2004 B2001 C2005 D2006答案：D解釋：2001年12月11日，我國正式加入世界貿易組織，2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束。61截至2006年12月底，共有（ ）家外資銀行入股中資銀行。A27 B42 C37 D26答案：A62截至2006年12月底，共有（ ）家外國銀行在中國設立了分行。A27 B74 C84 D26答案：B63金融租賃公司管理辦法于（ ）正式實施。A2006年12月1日 B2005年12月31日C2007年3月1日 D2006年3月12日答案：C64外資銀行營業性機構不包括（ ）。A外商獨資銀行 B代表處 C中外合資銀行 D外國銀行分行答案：B解釋：外資銀行的營業性包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。65下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（ ）。A中國銀行 B招商銀行 C中國工商銀行 D中國建設銀行答案：D解釋：中國銀行2006年7月5日在上交所上市，招商銀行2002年4月9日在上交所上市，中國工商銀行2006年10月27日在上交所上市。66下列不屬于中國進出口銀行業務的是（ ）。A出口信貸 B提供對外擔保 C辦理國際銀行間貸款 D發放基礎建設貸款答案：D解釋：發放基礎建設貸款是國家開發銀行的職責。67中國銀行業不包括（ ）。A中央銀行 B投資銀行 C自律組織 D銀行業金融機構答案：B68下列不屬于中國人民銀行主要職責的是（ ）。A制定貨幣政策 B服務工商企業 C防范金融危機 D維護金融穩定答案：B解釋：服務工商企業現在是工商銀行和其他商業銀行的主要職責。69最早成立的政策性銀行是（ ）。A國家開發銀行 B中國進出口銀行C中國農業發展銀行 D中國銀行答案：A解釋：國家開發銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于1994年11月，中國農業發展銀行成立于1994年11月。中國銀行不是政策性銀行。70城市商業銀行第一家跨省區設立分支機構是在（ ）年。A2002 B2003 C2005 D2006答案：D解釋：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。71農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在（ ）的領導下。A國務院 B中國銀監會 C中國人民銀行 D中國農業銀行答案：D72全國第一家農村股份制商業銀行成立于（ ）年。A1984 B2001 C2005 D2003答案：B解釋：2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立。73全國第一家農村合作銀行成立于（ ）年。A1984 B2001 C2005 D2003答案：D解釋：2003年4月8日，我國第一家農村合作銀行寧波斳州農村合作銀行正式掛牌成立。74新中國第一家信托投資公司成立于（ ）年。A1979 B1978 C1999 D1986答案：A解釋：1979年，新中國第一家信托投資公司中國國際信托投資公司成立。75下列不屬于村鎮銀行業務的是（ ）。A吸收公眾存款 B辦理國際結算 C發放貸款 D銀行卡業務答案：B解釋：村鎮銀行只能辦理國內結算，而不能辦理國際結算。76不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是（ ）。A零售業務 B中間業務 C發展創新金融產品D支持社會主義新農村建設答案：C解釋：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。77下列屬于中國銀行業同業協會專業委員會的是（ ）。A秘書處B理事會C中小企業貸款工作委員會D銀團貸款與交易委員會答案：D解釋：截至2007年4月，中國銀行業協會設有5個專業委員會，即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。78中小商業銀行包括（ ）。A股份制商業銀行 B住房儲蓄銀行 C村鎮銀行 D農業合作銀行答案：A解釋：中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行。79衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，下列是對GDP的表述，正確的是（ ）。AGDP是指一國(或地區)所有公民在一定時期內生產活動的最終成果BGDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值CGDP增長率是反映一定時期內一國經濟發展絕對水平的指標DGDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的產品和勞務的總數量答案：B解釋：GDP是指一國或地區所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標。80下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是（ ）。A通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲B生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度C通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數D通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大答案：A解釋：B中應為批發價格。消費者物價指數是使用最多最普遍的，沒有說是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經濟有著不利的影響。二、多選題1下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會 B外國駐華機構 C機關 D企業法人答案：ABCD解釋：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業法人，非企業法人，機關，事業單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支(分)隊，社會團體，民辦非企業組織，異地常設機構，外國駐華機構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區委員會，單位設立的獨立核算的附屬機構，其他組織。2匯款的方式主要有（ ）。A電匯 B票匯 C信匯 D信用證答案：ABC解釋：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發展，現在匯款主要使用電匯方式。3發行金融債券的主體有（ ）。A政策性銀行 B中央銀行 C商業銀行D企業集團財務公司及其他金融機構答案：ACD解釋：發行金融債券的主體有政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構。4下列屬于國際收支中經常項目的有（ ）。A直接投資 B企業信貸 C勞務收支 D匯款答案：CD解釋：勞務收支和匯款是國際收支中的經常項目。5下列屬于我國的商品期貨市場的是（ ）。A大連 B鄭州 C上海 D中國金融答案：ABCD解釋：四個選項全屬于我國的商品期貨市場。6銀監會的監管措施包括（ ）。A要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告B實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明答案：ABCD解釋：四個選項全是銀監會的監管措施。7福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（ ）。A出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益C銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權D銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權答案：BC解釋：福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;銀行(包買人)買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。8根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本（ ）。A是防止銀行倒閉的最后防線 B是資產減去負債后的余額C是銀行需要保有的最低資本量 D是銀行實際承擔風險的最直接反映答案：ACD解釋：B描述的是會計資本。9下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（ ）。A在直接標價法下，數額較小的為外匯買人價，數額較大的為外匯賣出價B直接標價法又稱為應收標價法C間接標價法又稱為應付標價法D大多數國家采用直接標價法答案：AD解釋：間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱為應付標價法。10負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保?（ ）A經營狀況惡化 B轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C喪失商業信譽 D對外投資失敗答案：ABC解釋：貸款人可以行使不安抗辯權的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。11關于會計平衡法則（ ）。A根據會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法B借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等C負債記錄于賬戶借方D所有者權益計人貸方答案：AB解釋：負債的減少計入借方，所有者權益的增加計入貸方。12根據擔保法規定，可以質押的權利包括（ ）。A匯票、本票、支票 B存款單、倉單、提單C土地所有權 D依法可以轉讓的股份、股票答案：ABD解釋：可以質押的權利不包括不動產。13代理的法律特征是（ ）。A代理行為能夠引起民事法律后果B代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C代理人獨立意思表示D代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人答案：ABD解釋：代理人在代理權限范圍內獨立意思表示。14根據刑法的規定，以下屬于金融詐騙的違法行為是（ ）。A編造引進資金的理由從銀行貸款B上市公司董事長變更，沒有進行披露C自制信用卡從銀行提款機提款D提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款答案：ACD解釋：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反刑法。但也是沒有遵循信息披露的要求。15下列哪些組織機構具有風險監督管理職能?（ ）A監事會 B監察室 C財務控制部 D內部審計部答案：ACD16關于同業拆借，敘述不正確的是（ ）。A拆借雙方僅限于商業銀行B拆人資金只能用于發放流動資金貸款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央銀行預先規定答案：ABD解釋：同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。17目前我國對利率管制的規定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監會是管理利率的唯一有權機關C商業銀行可以按規定降低存款利率D商業銀行可以自由提高存款利率答案：ACD解釋：B中應為央行。18中小商業銀行包括（ ）。A股份制商業銀行 B住房儲蓄銀行C城市商業銀行 D農業合作銀行 E中國郵政儲蓄銀行答案：AC解釋：中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行。19下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有（ ）。A金融統計 B維護支付清算系統 C公開市場操作D防范跨市場風險 E監督上海證券交易所答案：CD解釋：ABC是中國人民銀行的職責。20下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有（ ）A金融市場數據采集統計 B維護支付清算系統C研究金融產品創新 D防范跨市場風險 E監督管理國有資產答案：ACD解釋：見中國人民銀行上海總部的職責，B是中國人民銀行的職責，E是金融資產管理公司的職責。21中國銀行業由（ ）組成。A中央銀行 B監管機構 C自律組織 D銀行業金融機構 E投資銀行答案：ABCD解釋：中國銀行業不包括投資銀行。22中國人民銀行的主要職責有（ ）。A制定貨幣政策 B服務工商企業 C防范金融危機D維護金融穩定 E辦理居民存款答案：ACD解釋：B是工商銀行的職責，E是商業銀行等的職責。23我國金融行業主要的專業監管機構包括（ ）。A銀行同業協會 B中國銀監會 C中國證監會D中國保監會 E中國人民銀行答案：BCD解釋：A是銀行業自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業的監管機構。24 關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是（ ）。A福費廷業務屬于衍生產品業務B出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益C銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現D銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質答案：CD解釋：福費廷屬于貿易融資貸款。出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益。25銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務（ ）。A建立內部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協助反洗錢調查答案：ABCD26目前在我國，（ ）需要征收個人所得稅。A獎金 B津貼 C年終加薪 D保險金 答案：ABC27基金的基本當事人包括（ ）。A證券交易所 B基金投資人 C基金管理人 D基金托管人答案：BCD解釋：證交所不是基金的基本當事人。28國際收支包括（ ）。A貿易收支 B勞務收支 C外資對華直接投資 D對其他國家的捐贈答案：ABD解釋：ABD屬于國際收支中的經常項目，C屬于資本項目。29銀行發展的根本動力是經濟發展中的哪些因素?（ ）A投融資需求 B消費者需求 C技術性需求 D服務性需求答案：AD解釋：銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。30銀行資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（ ）。A化解資產風險 B規避資產風險C化解和規避負債風險 D最大限度地減少損失答案：ABD解釋：資產保全跟負債風險沒有關系。31下面哪些屬于股東大會的職能?（ ）A更換董事B審議監事會報告C審議銀行年度財務預算D確定銀行整體風險的控制原則答案：ABCD32效益性對銀行的重要性主要體現在（ ）。A股東要求 B抵御風險 C增強實力 D激勵員工答案：ABCD33被稱為保密天堂的國家和地區一般具有的特征是（ ）。A有嚴格的銀行保密法 B有寬松的金融規則C有政治后臺的支持 D有自由的公司法和嚴格的公司保密法答案：ABD34中國人民銀行法第32條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為有權進行檢查監督?（ ）A執行有關存款準備金管理規定的行為B與中國人民銀行特種貸款有關的行為C執行有關人民幣管理規定的行為D執行有關反洗錢規定的行為答案：ABCD35中國農業發展銀行的主要業務包括（ ）。A辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款C在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金D辦理業務范圍內開戶企事業單位存款答案：ABD36銀行金融創新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則 B合法合規原則 C成本可算原則 D四個“認識”原則答案：ABCD解釋：銀行金融創新的基本原則包括：合法合規，公平競爭，知識產權保護，成本可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個認識原則。37巴塞爾新資本協議在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（ ）。A引入了計量信用風險的內部評級法B將資本充