家庭理財有哪些規劃方案?不同的家庭實際情況不一樣，所以每個家庭應該根據自己的實際情況而制定相應的理財計劃，總而言之，家庭理財一定要在安全可靠的前提下進行，在不影響家庭正常開銷的前提下進行。下面就為大家整理兩個家庭理財規劃方案，希望可以幫助到大家。家庭理財規劃方案：基本情況2014年12月份，王先生夫婦把新買的房子裝修完畢，且已入住，但家庭目前只剩不到10000元的財務結余。夫妻均是企業職工，男方今年32歲，每月收入4500元，女方28歲，每月收入3500元，均有五險一金，年終男方有18000元的獎金，女方有500到1000元不等的獎金。有一個2歲小孩。公積金目前也已全部取光，用到了房子上，無結余。支出情況：每月還房貸1850元(共15年，已還1年半)，生活費每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年過年花費5000元，每年物業費1400元。另外，父母60歲有退休金，身體狀況一般，暫無需照顧。未來計劃給父母、夫妻倆以及小孩購買商業保險，主要考慮未來父母的養老問題，還有小孩上學的教育金。想請專家推薦幾款比較實惠的保險品種。未來三年內想購買10萬元以內的車，還想每年出去旅游，但旅游花費還沒有考慮。如何理財比較好?王先生有定額定投基金經驗，計劃在2015年重新開始定投。請問定投額度多少為宜?專家建議建議給夫妻雙方投保，受益人為孩子，保險品種均為消費性保險產品，父母不做投保配置。關于應急資金的理財建議：預留應急資金(約2500元)，以應對日常家庭風險。這部分資金一般要求流動性強、風險低。建議選擇應急資金做高流動性、低風險的貨幣基金，剩余現金做基金組合配置。關于教育金的理財建議：剩余已有現金投資方向，每年年底有近10000元的資金配置，考慮到主要為孩子的教育金，需注重風險性較低、投資收益能夠超過同期活期以及定期收益的幾個要求，所以建議做穩健型基金組合配置。穩健型組合投資對象涵蓋股票型、混合型、債券型開放式基金。組合擬通過穩健的資產配置和產品選擇，旨在取得超越基金行業整體平均收益，適合中等風險偏好投資者。組合業績比較基準為“50%權益類開放式基金平均收益+50%債券型開放式基金平均收益”。以近一年市場實際表現推算，年參考收益為7%，理財顧問會隨時跟進基金組合的實際表現，及時提出贖回或換倉策略。關于每月結余的理財建議：家庭每月收入結余資金3150元。因為其家庭現有資金已經做了偏穩健的大類配置。所以理財顧問建議其每月的家庭結余可適用“基金定投”的形式配置偏靈活的投資策略基金組合。積極型組合以股票型/混合型開放式基金為主要投資對象，兩類產品配置比例不低于60%。積極型組合擬通過積極的資產配置和產品選擇，旨在取得超越權益類基金的平均收益，適合中高及以上風險偏好投資者。組合業績比較基準為權益類開放式基金平均收益。若按近一年市場實際表現推算，年參考收益為20%左右，若定投36個月，最終本息可達近15萬元，屆時可支付購車款首付，余下資金可按比例定期轉入穩健型基金組合以及貨幣基金。理財顧問會跟進該基金組合的實際表現，及時提出換倉的投資建議。家庭理財規劃的10大誤區：1.不了解真實財務信息做規劃理財市場日漸成熟，但人們對產品的關注往往多于理財規劃。理財規劃實際操作起來并不容易，理財師最擔心客戶提供的財務狀況不夠真實，無法掌握其真實財務信息，因而一切規劃都無從談起。人們擔憂個人隱私泄露，不愿將家庭財務的真實信息透露給理財師，這樣的理財規劃必然不準確。所以，你要么告訴真實的財務信息給理財師，要么就自己動手了解家庭財務狀況，并學做理財規劃。要知道，財務分析是理財規劃的基石，有了財務的分析，“上層建筑”才有望達成。2.理財目標不明確相比國外的投資者，國內投資者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規劃目標。具體的理財目標是理財規劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據目標來設計并實施理財方案，并根據市場自身的變化進行調整，便它一直跟隨目標而動。3.理財規劃不從長遠期考慮一項調研結果顯示，盡管中國城鎮家庭收入和資產顯著增長，但相當一部分人群缺乏長期、系統的理財規劃。比如沒有從人生階段的長遠期著手，沒有考慮自己退休后的理財規劃。從家庭理財的角度來看，人的一生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，理財的側重點也應不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視自己的資產分配狀況及風險承受能力，不斷調整資產配置，選擇相應的投資品種與投資比例。4.認為省錢就是理財規劃在生活中，很多人理財，最直接的做法就是省錢，認為省錢就是理財。但在家庭財務規劃中，理財師往往不太建議客戶縮減家庭開支，因為這與生活水平息息相關，如果理財規劃意味著降低生活水平，那規劃本身的意義也就不太大。理財規劃的核心是讓家庭了解自身的財務狀況、目前理財目標和家庭風險。所以，省錢并不能達到理財的目的。而理財規劃更有利于過度開支的家庭通過財務分析，利用多元化的手段，防止過度開支?？赏ㄟ^記賬軟件了解家庭支出，并控制開支，然后將家庭的結余進行合理的保險和投資規劃。5.把錢都存成長期儲蓄很多人為了得到更多的利息，常常不加思量，就把錢都存成長期儲蓄，比如5年期或是3年期。把錢都存到長期儲蓄，不僅達不到理財的目的，還喪失理財規劃機會。一旦家庭急需用錢時，再去辦理提前支取，雖然提前支取的部分會按照活期利率算利息，沒支取的資金按照原來的利率算利息，但是這樣，一是流動性不足，二是會有利息損失。所以，你需要將長期、短期儲蓄以及活期按比例進行規劃好。6.認為投資就是理財規劃很多人把投資股票、基金、保險、房產等同于家庭理財規劃，還專注于單純的理財產品排行的研究，或是依靠理財軟件完成財務規劃。這種投資雖然可能一時會有獲利的快感，但這并不是真正意義上的理財規劃，也很容易讓自己成為金錢的奴隸。理財規劃不能公式化地套用現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險規劃與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃，而是通過財務規劃，讓家庭財務狀況更健康、更穩固、更安心，心理的需要逐步得到滿足，生活更幸福。這也恰恰是理財規劃的意義所在。7.把理財等同于投資或投機很多人認為家庭理財就是投資，把理財=投資=投機=追求高回報、高風險(產品)。實際上，理財和投資是有區別的。投資為博取利益的最大化，而理財實際上是做資產的配置，在確保資金穩定的前提下，追求一個穩定而長期的收益。所以，理財并不等于投資，更不等于投機，理財是一種長期的、理性的、專業化的投資行為。投資賺錢并不是我們真正生活或理財要追求的目標，而是實現我們生活目標的工具和途徑而已，它最大的意義在于平衡人生不同時期的收支不平衡。8.忽視了保險規劃實際上，科學的家庭理財規劃是按比例分配的，保障、消費、投資一樣都不能少。在合理規劃家庭財務的過程中，投資者需要了解各種投資理財工具的風險和收益特性，避免投資組合與投資目標出現錯配。由于保險的特殊性質，普通投資者理解困難，常常在家庭財務規劃中忽視保險的作用。在理財金字塔中，風險防范是基礎，包括銀行儲蓄、社會保險和商業保險;其次是家庭的債務，比如購房貸款等;再者是消費基金，包括購車、旅游、購房、教育等基金和日常的生活消費;最后考慮投資，包括股票、期貨、房地產、黃金、藝術品收藏。9.為了發財買保險買保險是不能發財的，保險只是一種財務安排，買保險是為轉移風險。國家理財規劃師專業委員會秘書長劉彥斌說，人買保險的目的不是發財，而是避免因意外疾病或年老而變窮。要知道，保險是一種保障性的理財工具，指望通過買保險發財不可能，除非是死亡或高殘，保險公司才會賠付高額的保險金。10.先給孩子投保很多人都覺得現在家庭只有一個孩子，買保險先給孩子買。孩子當然重要，但是保險理財體現的是對家庭財務風險的規避，大人發生意外對家庭造成的財務損失和影響要遠遠高于孩子。因此，正確的保險理財原則應該是首先為大人購買健康險、壽險、意外險等保障功能強的產品，然后再為孩子按照需要，買些健康、教育類的兒童教育保險等險種。具體做法可以是提前為家庭成員購買保險，在此基礎上，再