2020年初級銀行從業考試個人理財每日一練試題 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以下不屬于個人理財規劃內容的是（ ）A、保險規劃B、健康規劃C、退休規劃D、儲蓄規劃2、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升3、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權4、英國現行的信托業務可分為（ ）和（ ）A、一般信托業務，投資信托業務B、特別信托業務，投資信托業務C、一般信托業務，理財信托業務D、特別信托業務，理財信托業務5、從理財業務的客戶準入角度來說，下列表述錯誤的是（ ）A、客戶不得利用理財業務洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產品B、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法C、客戶應當確保提供身份證件真實、合法D、銀行應根據理財產品的風險屬性，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點6、專門融通一年以內短期資金的場所稱為（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現貨市場D、期貨市場7、下列投資工具中,風險相對最小地是（ ）A、國債B、股票C、企業債券D、期貨8、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（ ）A、交易需求B、投機需求C、預防需求D、其他需求9、在理財期內，市場利率上升，但理財產品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產品面臨的（ ）A、政策風險B、流動性風險C、法律風險D、市場風險10、根據中華人民共和國證券法，下列不屬于內幕信息的是（ ）A、公司債務擔保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計劃C、公司的董事、五分之一以上監事或者經理發生變動D、上市公司收購的有關方案11、在相同保額和投保條件下，（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險12、下列關于外匯掛鉤類理財產品的期權拆解的說法，錯誤的是（ ）A、期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發期權B、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總回報=保證投資金額（1+最低回報率）C、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總匯報=保證投資金額（1+最低回報率）D、雙向不觸發期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率13、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養老期B、中年成熟期C、青年發展期D、少年成長期14、流動比率等于（ ）A、流動資產-流動負債B、流動資產/流動負債C、流動負債-流動資產D、流動負債/流動資產15、黃金，又稱為金，化學元素符號為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G16、宋體在下列幾種基金中,一般（ ）地年管理費率最低。A、債券基金B、貨幣基金C、股票基金D、認股權證基金17、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分攤風險D、理財產品設計者18、下列四種投資工具中，風險最低的是（ ）A、有擔保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金19、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤表20、由于商業銀行的經營活動對社會經濟活動產生很大影響，因此法津對商業銀行的（ ）嚴格限制。A、市場準入B、業務活動C、相關人員從業資格D、相關監督21、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬22、常規性收入一般在（ ）的基礎上預測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年23、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中地“第三者”？（ ）A、私有、個人承包車輛地被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財產B、本車車上乘客C、保險公司D、被害地行人24、章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復利計息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年25、適合風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）A、收益型基金B、成長型基金C、貨幣市場基金D、股票指數基金26、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金27、下列關于商業銀行個人理財業務的說法正確的是（ ）A、發現客戶的主要方法是市場調研B、主要通過打電話開發客戶C、盈利的關鍵是要尋求大客戶D、將成為商業銀行收益的主要來源28、下列對格式條款理解不正確的是（ ）A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款29、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克30、兼有債權和股權地雙重性質地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉換公司債C、收益公司債D、信用公司債31、投資利稅率是（ ）A、使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈現值等于零時的折現率B、項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率C、項目達到設計生產能力后的一個正常生產年份的利稅總額或項目生產期內平均利稅總額與項目總投資的比率D、項目達到設計生產能力后的正常生產年份的利潤總額或項目生產期內平均利潤總額與資本金比率32、對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元33、（ ）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現金紅利B、增額紅利C、派發新股D、其他34、（ ）理財產品的特點是收益不高，但非常穩定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類35、以下關于債券和股票說法錯誤地是（ ）A、收益率相互影響B、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規定地償還期限36、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業D、體格37、我國證券法規定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨管理。A、證監會B、商業銀行C、中央結算機構D、保險公司38、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（ ）為目標。A、15%B、20%C、12%D、10%39、以下屬于工資薪金所得的項目有（ ）A、托兒補助費B、勞動分紅C、投資分紅D、獨生子女補貼40、政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標準、限定價格或租金的住房稱為（ ）A、商品房B、保障房C、房改房D、經濟適用房41、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（ ）小時。A、10B、20C、15D、542、以下哪一種風險不屬于債券的系統風險（ ）A、政策風險B、經濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險43、以下屬于財產保全的方式的是（ ）A、訴前財產保全和訴中財產保全B、訴前財產保全和訴后財產保全C、執行財產保全和強制財產保全D、強制財產保全和訴中財產保全44、采用貼現方式發行的一年期債券，面值為1000元，發行價格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%45、我們將保險分為社會保險、商業保險和政策保險，是按照（ ）劃分的。A、保險實施的方式B、保險的責任C、保險的性質D、保險的標的46、商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年47、下列投資工具中，風險相對最小的是（ ）A、國債B、股票C、企業債券D、期貨48、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（ ）A、不打聽與自身工作無關的信息B、未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C、當有急事需要處理時，按規定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為49、（ ）是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規劃性D、目的性50、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（ ）A、股權B、面值C、紅利D、市值51、如果客戶的（ ）為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續的話，該客戶的凈資產規模將日益縮減直至破產。A、凈現金流量B、凈資產C、凈財產D、負債52、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續購買理財產品。持續10年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬元。A、279B、264C、337D、24053、根據個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率54、已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開放式基金B、公募基金C、國際基金D、成長型基金55、按照理財顧問業務的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是（ ）A、商業銀行根據對目標客戶群的需求所進行調查的結果來開發理財產品B、商業銀行可以根據對個維度對客戶進行分層C、商業銀行一般會根據客戶的風險偏好對客戶進行分層，在分層的基礎上調查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎上，商業銀行可以確定不同的目標客戶群56、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元57、下列不屬于客戶常規性收入的是（ ）A、捐贈收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息58、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。如果他在本月20號刷卡消費，到下月15號還款，其享有的免息期是（ ）A、20天B、25天C、55天D、15天59、根據民法通則規定，民事活動中最核心、最基本的原則是（ ）A、透明原則B、公正原則C、公平原則D、誠實信用原則60、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債61、以下關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是（ ）A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系D、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件62、債券代表其投資者地權利,這種權利稱為（ ）A、資產所有權B、資金使用權C、財產支配權D、債權63、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C、證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責管理和運用基金資產64、理財活動與（ ）經濟政策息息相關。A、微觀B、市場C、宏觀D、計劃65、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（ ）A、優先股B、普通股C、混合股D、股份66、采取“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長期限不超過（ ）A、24個月B、12個月C、6個月D、3個月67、若預期未來利率水平下降，投資者應采取的措施為（ ）A、增加固定收益證券銀行從業資格考試個人理財試題及答案B、增持外匯C、減持房產D、出售手中股票68、對個人理財業務產生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術環境C、金融市場的價格機制D、金融市場的開放程度69、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債70、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復利計算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%71、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結集出版，取得稿酬48600元。下列各項關于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應由報社按勞務報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。72、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ）A、藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經念幣是具有相應紀念意義的貨幣D、郵票投資的風險性大于其盈利性73、股票投資地收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得74、個人所得稅工資、薪金采用（ ）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進稅率C、超額累進稅率D、定額稅率75、（ ）是財務分析最基礎的內容，能迅速掌握中小企業的經營情況。A、財務預測B、流動現金管理C、稅務籌劃D、基本財務比率76、貸前調查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔保人C、抵（質）押物D、貸款項目77、下列各項資產中，流動性最好的資產是（ ）A、黃金基金B、信托產品C、活期存款D、債券基金78、外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是（ ）A、商業銀行與客戶之間B、商業銀行同業之間C、商業銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間79、（ ）渠道僅限于購買對公理財產品。A、柜臺B、網上銀行C、現金管理D、CMS80、小華月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計多少元（ ）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元81、黃金價格一般和美元價格關系為（ ）A、正相關B、負相關C、有時相關，有時不相關D、不相關82、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節國際收支D、緩和個別國家內部矛盾83、“新農保”采取個人繳費、集體補助和政府補貼相結合，其中（ ）將對地方進行補助，并且會直接補貼到農民頭上。A、地方財政B、集體補助C、中央財政D、個人繳費84、人地一生很可能會面對一些不期而至地風險,我們稱之為（ ）A、投機風險B、純粹風險C、偶然風險D、意外風險85、客戶資產負債表反映的是客戶個人資產負債（ ）的基本情況。A、某一時期B、上一年度C、上一年末D、某一時點86、一房產價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10。根據直線折舊法，該房產的折舊率為（ ）A、1.5B、2C、1.8D、187、即期交易中的標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業日交割D、雙方協議的某一天88、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）A、貿易項目和融資項目B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經常項目和資本項目89、（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。A、原油期貨B、活期存款C、平衡型基金D、成長型股票90、下列關于對目標市場進行市場細分的說法，錯誤的是（ ）A、有利于針對特定目標市場制訂相應的營銷策略B、有利于銀行資金安全C、有利于在細分市場上占優勢D、有利于開拓新的市場機會 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有（ ）A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業務相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財從業人員不得在理財中心（室）現場之外為理財客戶辦理有關理財業務和提供服務。D、“中銀理財服務協議”的文本格式及內容由總行統一制定，版本維護由省行負責。2、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產保險D、再保險3、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（ ）A、客戶當前的收支狀況B、客戶的社會地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好4、人口結構包括（ ）A、自然結構B、社會結構C、宏觀結構D、微觀結構E、中觀機構5、宋體利率債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的有（ ）A、國庫券B、公司債券C、LIBORD、香港藍籌股E、信托資產6、投連險的費用包括（ ）A、初始保費B、風險保險費C、賬戶轉換費用D、投資單位買賣差價E、資產管理費7、證券投資基金的特點包括（ ）A、獨立托管B、分散投資C、專業化管理D、利益共享E、嚴格監管8、下列關于個人所得稅的表述中，正確的有（ ）A、在中國境內無住所，且一個納稅年度內在中國境內居住滿365天的個人，為居民納稅人B、連續或累計在中國境內居住不超過90天的非居民納稅人，其所取得的中國境內所得并由境內支付的部分免稅C、在中國境內無住所，且一個納稅年度內在中國境內一次居住不超過30天的個人，為非居民納稅人D、在中國境內無住所，但在中國境內居住超過五年的個人，從第六年起的以后年度中，凡在境內居住滿一年的，就來源于中國境內外的全部所得繳納個人所得稅9、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值10、金融產品的特征是（ ）A、流動性B、風險性C、有形性D、收益性E、穩定性11、宋體現場檢查是銀行業監督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（ ）A、進入銀行業金融機構進行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關事項故出說明C、查閱、復制有關的文件資料D、檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統E、詢問客戶意見12、影響匯率變動的因素有（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率13、本書中介紹的儲蓄規劃策略有（ ）A、規劃好存取時間B、增加儲蓄本金，開源節流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲方式14、應納個人所得稅的項目有（ ）A、工資、薪金B、勞務報酬C、財產轉讓所得D、偶然所得15、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（ ）A、短期負債B、中期負債C、中長期負債D、長期負債16、信托按信托財產的不同劃分為（ ）A、資金信托B、動產信托C、不動產信托D、其他財產信托E、法人信托17、個人理財業務經歷了以下階段（ ）A、萌芽時期B、初創時期C、發展時期D、成熟時期E、轉折時期18、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的（ ）等專業化服務。A、財務分析與規劃B、銷售儲蓄存款產品進行的產品介紹C、投資建議D、個人投資產品推介E、信貸產品的宣傳19、個人教育理財規劃中，下列正確的做法是（ ）A、子女教育優先，家庭保障置后B、有意識引導和鼓勵子女自行理財C、以穩健為基礎，合理配置資產，進行組合投資D、對子女教育是有錢多花，沒錢不花20、貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據、債券回購D、高信用級別的企業債、公司債、短期融資券E、股票21、普通股票股東享有的權利主要是（ ）A、公司重大決策的參與權B、公司盈余和剩余資產分配權C、選擇管理者D、優先認購新股的權利E、請求召開臨時股東大會22、貸款保證存在的主要風險因素包括（ ）A、虛假擔保人B、保證人不具備擔保資格C、保證人不具備擔保能力D、公司互保E、保證手續不完備，保證合同產生法律風險23、關于房地產投資的收益，說法正確的是（ ）A、銷售收益是指房地產銷售收入減去房地產開發成本和應納稅金后的余額B、租金收益是房地產投資者利用所擁有的房地產從事經營活動所取得的總收入C、無形收益是指房地產投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產折舊而降低納稅基數，給投資者帶來的收益，是房地產投資的直接收益24、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等從理財的角度看，應格外重視（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策25、保險地功能包括（ ）A、風險回避B、實施補償C、免稅效應D、轉移風險26、家庭現金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲蓄B、資產C、負債D、資產負債調整現金流量E、收入支出調整現金流量27、組合投資類理財產品的主要優勢在于（ ）A、產品的信息透明度不高B、產品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發行主體充分的主動管理能力E、產品的表現嚴重依賴于發行主體的管理水平28、根據我國保險法,保險地基本原則有（ ）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補償原則D、近因原則29、下列理財計劃中,銀行需要承擔全部或部分風險的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃30、理財產品自身的特點影響到其收益率，關于此論點，下列論述正確的是（ ）A、理財產品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險B、理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率D、公司債券的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率E、金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率31、評價公司經營管理情況時，應包括的主要內容有（ ）A、供應階段評價B、生產階段評價C、銷售階段評價D、競爭對手評價E、經營業績分析32、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（ ）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用E、公開33、商業銀行編制的個人理財業務季度統計分析報告，應包括的內容有（）等。A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況34、商業銀行開展個人理財業務時有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任（ ）A、客戶主動要求購買市場風險較大的投資產品時，商業銀行以書面形式確認B、商業銀行對客戶進行了必要的分層，明確個人理財服務適宜的客戶群體C、不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶銷售理財計劃或產品的D、商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的E、商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的35、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所36、在產品要素中，與理財產品開發主體相關的信息主要包括（ ）A、產品發行人B、產品發行地區C、托管機構D、投資顧問E、客戶風險承受能力37、理財顧問服務的特點包括（ ）A、專業性很強B、可以為客戶作出最終決策C、涉及的內容很廣泛D、有標準的服務流程和健全的管理體系E、追求高風險高收益38、下面對資產組合分散化的說法錯誤的是（ ）A、分散化減少資產組合的期望收益，因為它減少了資產組合的總體風險B、適當的分散化可以減少或消除系統風險C、當把越來越多的證券加入到資產組合當中時，總體風險一般會以遞減的速率下降D、當所有投資者的資產組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風險解釋E、除非資產組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風險的好處不會充分地發揮出來39、下列屬于動產的是（ ）A、飛機B、船舶C、汽車D、電視機E、房屋40、宋體資本市場的交易對（ ）A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業票據E、投資基金 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）從法律角度看，保險是一種合同行為。A、正確B、錯誤2、（ ）基金認購一般按照基金面值1元購買基金，但認購費率一般比申購費率貴。A、正確B、錯誤3、（ ）根據風險與收益對等的原理，高風險的投資項目必然會獲得高收益。A、正確B、錯誤4、（ ）憑證式國債不可以提前贖回。A、正確B、錯誤5、（ ）個人經常項目下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支。A、正確B、錯誤6、（ ）理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業務咨詢活動。A、正確B、錯誤7、（ ）外匯掛鉤類理財產品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。A、正確B、錯誤8、（ ）每個兼業代理機構可以與多家保險公