中級銀行從業證考試銀行管理綜合檢測試題A卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、宋體對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、602、中央銀行可以采取（ ）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放3、（ ）是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調制作，實現合規管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統性原則C、全面性原則D、合理性原則4、下列選項中，不符合銀行開展同業業務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權D、同業業務專營部門不得進行轉授權5、（ ）是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險6、重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（ ）批準，并在批準后10日內報告監事會以及銀保監會。A、股東大會B、董事會C、監事會D、風險管理委員會7、（ ）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A、商業匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票8、城鄉居民儲蓄存款和企業單位定期存款屬于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M39、信用風險可以按（ ）等方式進行分類。A、風險能否分散、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產生的原因、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發生的形式、風險標的D、產生的原因、發生的形式、風險標的10、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保11、由銀行簽發的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業承兌匯票12、（ ）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票13、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金14、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（ ）A、業務部門是內部控制的“第二道防線”B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”D、內控管理職能部門負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題15、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險16、根據商業銀行合規風險管理指引，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督17、當前，我國商業銀行面臨的最主要的風險是（ ）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險18、下列不屬于單位結算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶19、對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規定的程序依法宣告破產。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監會20、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款21、（ ）是指經中國銀保監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業集團財務公司22、下列商業銀行金融創新行為中，違反商業銀行金融創新指導的是（ ）A、創新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規定進行創新23、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多24、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息25、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%26、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入27、中間業務是一項（ ）業務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外28、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（ ）A、對銀行業金融機構實行并表監督管理B、維護支付、清算系統的正常運行C、對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作29、（ ）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。A、銀保監會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行30、績效考評即經營業績的考核與評價，是指銀行為實現自身發展戰略和落實監管要求，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（ ）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理的過程。A、經營成果、風險狀況、發展狀況B、發展狀況、內控管理、經營成果C、內控管理、發展狀況、風險狀況D、風險狀況、內控管理、經營成果31、（ ）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化32、商業銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本33、存款業務是屬于商業銀行的（ ）A、中間業務B、資產業務C、負債業務D、其他業務34、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業性質定位D、市場營銷方式定位35、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10036、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款37、關于同業拆借說法不正確的是（ ）A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業拆借資金只能作短期的用途38、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計39、以下關于合規文化的特點說法錯誤的是（ ）A、合規文化是銀行的自身需求B、合規文化體現了價值取向C、合規文化必須通過制度傳達D、合規風險報告是合規文化的核心40、（ ）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸41、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金42、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B、債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業從業資格考試真題43、既可以用于支取現金，也可以用于轉賬的支票是（ ）A、現金支票B、轉賬支票C、普通支票D、結算支票44、下列不屬于金融企業會計的主要特點的是（ ）A、核算方法的獨特性B、監督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內容的社會性45、下列不屬于銀行業金融機構的重組方式的是（ ）A、增資發行C、合并B、購買與承接D、兼并收購46、銀行內部審計主要的審計方法是（ ）A、現場審計與自行查核B、現場走訪與自行查核C、現場審計與現場走訪D、現場審計與非現場審計47、無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限48、宋體重大聲譽事件發生后（ ）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時49、下列（ ）不屬于商業銀行的“展業三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業務D、盡職調查50、債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信任質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、合規風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險51、優化資產負債品種結構的原則就是要發展（ ）的業務。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高52、下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理B、銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理C、證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理D、保監會負責互聯網保險的監督管理53、中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（ ）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年54、以下（ ）不屬于商業銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監督55、監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是（ ）A、市場準入C、非現場監管B、監管談話D、現場檢查56、財務公司為我國金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（ ）A、催生了大型企業的財團意識B、節省了企業集團的融資成本C、降低了企業的系統風險D、防控企業集團資金風險57、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督58、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督59、根據商業銀行合規風險管理指引，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督60、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（ ）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險61、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入62、銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送（ ）A、銀行業監督管理機構B、銀行業協會C、人民銀行D、國務院63、下列不屬于銀行業監督管理法規定的監管措施是（ ）A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務64、商業銀行各業務條線和分支機構的（ ）應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。A、合規管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工65、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多66、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月67、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類68、（ ）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環貸款C、銀團貸款D、貿易融資貸款69、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資70、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（ ）類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑71、金融工作的三大任務，不包括（ ）A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險72、目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于（ ）經營。A、專業化B、多元化C、綜合化D、差別化73、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率74、現階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸75、商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是（ ）A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露76、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多77、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商業銀行（ ）視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監察長78、（ ）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險79、以下哪項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責（ ）A、組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測B、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C、對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作80、以下不屬于中國銀監會的其他監督管理措施的是（ ）A、審慎性監督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結有關涉嫌違法資金81、狹義的金融創新是指（ ）的金融創新，主要是指由于金融管制的放松而引發的一系列金融業務和金融工具的創新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體82、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業銀行申請貸款，并請市第三人民醫院提供保證，并按照法律規定該醫院（ ）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可83、下列（ ）情況，中國銀監會可以對商業銀行實施接管。A、嚴重違法經營B、嚴重危害金融秩序C、已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益84、商業銀行法明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括（ ）A、商業銀行的董事B、商業銀行的監事C、商業銀行信貸業務人員D、集團客戶中關聯方85、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本86、對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖87、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%88、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（ ）原則，充分考慮金融業務和金融風險的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性D、相關性89、商業銀行應當于每一會計年度終了（ ）個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。銀行從業資格總題庫A、1B、3C、4D、690、下列貸款不能歸為關注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、根據銀行業監督管理法的規定，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的具體職責主要包括（ ）A、對銀行業自律組織的指導、監督B、非現場監管C、制定并發布監管規章、規則D、實施行政許可E、報告和處置突發事件2、汽車金融公司的負債業務主要有（ ）A、吸收股東3個月以上定期存款B、同業拆入C、向金融機構借款D、發行金融債券E、與汽車消費相關的貸款3、存款管理的原則包括（ ）A、維護存款者權益原則B、誰的前入誰的賬、歸誰支配C、存款自愿，取款自由D、業務經營安全性原則E、利益最大化原則4、向中央銀行借款的主要風險點體現在（ ）A、辦理再貼現業務B、利率風險C、業務不合規D、核算不真實E、向中央銀行借款業務5、商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所指的關系人包括（ ）A、商業銀行的董事B、商業銀行的監事C、商業銀行的管理人員D、商業銀行的信貸業務人員E、商業銀行的信貸業務人員近親屬6、風險應對策略主要的基本類型包括（ ）A、風險規避B、風險降低C、風險分擔D、風險轉移E、風險承受7、（ ）是當前我國普惠金融的重點服務對象。A、小微企業B、農民C、貧困人群D、殘疾人E、城鎮高收入人群8、貨幣市場的主要特點有（ ）A、低風險、低收益B、期限短、流動性強、風險性小C、交易量大D、主要是個人投資者參與E、交易頻繁9、銀行內部審計的目標主要有（ ）A、保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行B、改善風險管理、控制及治理過程的效果C、在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平D、改善銀行業金融機構的運營，增加價值E、實現對一般風險隱患的監督檢查10、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（ ）A、會提高商業銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現C、會使市場利率相應上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快E、會縮減市場貨幣供應量11、宋體消費金融公司的負債業務包括（ ）A、接受股東境內子公司及境內股東的存款B、同業拆借C、向金融機構借款D、發行金融債券E、接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金12、以下行為屬于信托業務禁止性規定的有（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保E、承諾信托財產不受損失或者保證最低收益13、個人貸款業務的還款方式包括（ ）A、等額本息還款B、一次性還款C、不定額還款D、約定還款E、等額本金還款14、銀行不良資產處置的方式包括（ ）A、訴訟追償B、押品處置C、委外清收D、破產清償E、以資抵債15、金融租賃公司的資產業務包括（ ）A、融資租賃業務B、固定收益類證券投資C、接受承租人租賃保證金D、向金融機構借款E、發行金融債券16、向銀行提交的貸款申請應該包括（ ）A、借款人的基本信息B、企業的基本信息C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等D、用款計劃E、還本付息計劃17、貨幣政策由（ ）構成。A、貨幣傳導機制B、貨幣政策工具C、貨幣法定政策D、貨幣政策目標E、貨幣政策效果18、下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是（ ）A、制定并執行風險為本的合規管理計劃B、審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性C、組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D、積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E、收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標19、重大聲譽事件是指造成（ ）的事件。A、市場大幅波動B、銀行業重大損失C、引發系統性風險D、影響社會經濟秩序穩定E、引發政局風險20、同業拆借市場的作用包括（ ）A、彌補短期資金不足B、彌補票據清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求21、非銀行金融機構包括（ ）A、資產管理公司B、消費金融公司C、典當行D、金融租賃公司E、汽車金融公司22、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括（ ）A、借款人依法設立B、貸款用途明確合法C、借款人具有持續經營能力D、借款人擁有中國國籍E、借款人信用狀況良好23、銀行業監督管理機構還對內部審計人員應具備的專業從業資格，從（ ）等方面提出了基本要求。A、勝任能力B、專業水平C、從業經驗D、道德準則E、執業資格24、信息與溝通的基本要求有哪些?（ ）A、信息收集B、信息整合C、信息處理D、信息加工E、信息傳遞25、信托公司的基本功能定位有哪些?（ ）A、探索混合所有制改革B、研究符合條件的信托公司上市與并購重組C、優化股權結構和激勵約束機制D、完善現代企業制度E、有效盤活存量資金26、下列各項中，屬于我國基礎貨幣的是（ ）A、存款準備金B、基礎貨幣C、流通中的現金D、庫存現金E、稅率27、建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關部門涉及普惠金融管理數據基礎上，設計形成包括普惠金融（ ）的指標體系，用于統計、分析和反映各地區、各機構普惠金融發展狀況。A、可得情況B、使用情況C、服務質量D、服務水平E、服務效果28、財務公司可以從事業務有（ ）A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、發放個人貸款C、同業拆借D、經批準的保險代理業務E、對成員單位提供擔保29、銀行業監督管理機構有權實施的行政強制措施包括（ ）A、接管B、促成機構重組C、撤銷銀行業金融機構D、宣告破產E、終止銀行業務30、商業銀行債券投資的風險包括（ ）A、信用風險B、政治風險C、價格風險D、操作風險E、流動性風險31、績效考評的基本原則包括（ ）A、戰略導向B、綜合平衡C、合規引領D、統一執行E、穩健經營32、以下（ ）屬于柜臺業務存在的主要操作風險點。A、柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶B、未經授權辦理大額存取款業務C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進同出E、銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理33、下列關于合規風險說法，正確的有（ ）A、合規風險包括商業銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險B、合規風險包括商業銀行因沒有遵守規則和準則可能遭受監管處罰的風險C、合規風險包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險D、合規風險包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭謝訴訟而造成經濟損失的風險E、合規風險一般獨立于法律風險討論34、貨幣政策的時滯包括的階段有（ ）A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采取措施C、制定并實施貨幣政策D、貨幣政策執行過程監測E、所采取的貨幣政策發揮作用35、屬于操作風險緩釋手段的有（ ）A、連續營業方案B、商業保險C、業務外包D、內部控制E、合規文化36、我國商業銀行綜合化經營的工商企業控股模式的代表有（ ）A、光大集團B、中信集團C、中國建設銀行D、寶鋼集團E、海航集團37、信用卡的收單業務包括（ ）A、商戶資質審核B、商戶培訓C、受理終端安裝維護管理D、獲取交易授權E、處理交易信息38、互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（ ）的新型金融業務模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結算E、投資39、根據銀保監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件有（ ）A、注冊資本為實繳資本B、最近3年企業貸款業務規模和業務結構穩定C、注冊資本不低于人民幣1億元D、身份證件驗證系統和征信系統的連接和使用情況良好E、相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試40、監管機構規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括（ ）A、內部欺詐事件B、外部欺詐事件C、實物資產的損壞D、經營中斷和系統癱瘓E、客戶、產品和業務活動事件 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）按照銀行業監督管理法的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。A、對B、錯2、宋體（ ）定期回購信用風險比隔日回購大。A、對B、錯3、宋體（ ）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。A、對B、錯4、宋體（ ）根據中華人民共和國物權法規定，抵押合同一經生效，則抵押權同時生效。A、對B、錯5、宋體（ ）信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆入余額不得超過其凈資產的20。A、對B、錯6、宋體（ ）根據合規管理要求，銀行業金融機構應配備合規管理部門或合規管理人員，但無需獨立于其他的職責。A、對B、錯7、宋體（ ）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發放。A、對B、錯8、宋體（ ）按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為電匯、信匯、票匯、網匯四種。A、對B、錯9、宋體（ ）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯10、宋體（ ）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“”進行微調。A、對B、錯11、宋體（ ）財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。A、對B、錯12、宋體（ ）銀行高級管理層負責制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經監事會審議批準后傳達給全體員工。A、對B、錯13、宋體（ ）公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯14、宋體（ ）產業政策和銀行盈利之間有可能產生矛盾。A、對B、錯15、宋體（ ）按照誘發風險的原因，風險可以分為系統性風險和非系統性風險。A、對B、錯第 44 頁 共 44 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、正確答案：B2、【答案】A3、正確答案：B4、B5、【答案】A6、【答案】B7、B8、正確答