2019年初級銀行從業考試個人理財全真模擬考試試卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、（ ）稱為準儲蓄A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數2、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（ ）A、減少轉移支付B、增加財政補貼C、增加稅收D、提高稅率3、以下選項不屬于城市建設稅依據的是（ ）A、不定產的價格B、納稅人實際繳納的增值稅C、納稅人實際繳納的消費稅D、納稅人實際繳納的營業稅4、關于信托財產，說法錯誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔B、受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產進行交易C、受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優先受償權D、受托人利用信托財產為自己謀利時，所的利益歸入信托財產5、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（ ）A、股票B、房地產C、保險費D、定期存款6、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是（ ）A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛B、回國服務的留學人員用人民幣現金購買1輛個人自用國產小汽車C、設有固定裝置的非運輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車7、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠期交易C、套期保值D、投機交易8、根據個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率9、在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權B、雙向不觸發期權C、二觸即付期權D、單向不觸發期權10、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應納房產稅為（ ）A、300萬元B、320萬元C、340萬元D、360萬元11、對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（ ）A、設備的技術壽命B、設備的經濟壽命C、設備的物質壽命D、設備的文化壽命12、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金13、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤分配表14、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030015、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）A、股票市場B、回購市場C、同業拆借市場D、票據市場16、（ ）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金B、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金17、投資連結險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的現金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理18、（ ）是指具有高度相關陛的一組銀行產品。A、產品線B、產品類型C、產品項目D、產品組合19、（ ）即人民幣普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股20、銀行是開放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人21、（ ）清晰地反映家庭擁有資產的情況，以及這些資產從何而來，其間的比例關系又是如何等。A、家庭資產負債表B、家庭利潤表C、家庭現金流量表D、家庭收支平衡表22、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.423、以下哪些不屬于個人資產負債表上短期負債項A、銀行信用卡支出B、房屋裝修貸款C、旅游和娛樂支出D、汽車和其他支出24、理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規劃書中要強調（ ）A、生活品質B、生活方式C、理財目標D、生活品質和生活方式25、基金（ ）是指投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金份額的行為。A、認購B、申購C、贖回D、轉換26、股票收益率最主要的表現形式是（ ）A、到期收益率B、持有期收益率C、當期收益率D、凈收益率27、下列債券不可上市流通的是（ ）A、無記名國債B、實物國債C、記賬式國債D、憑證式國債28、下列關于外匯掛鉤類理財產品的期權拆解的說法，錯誤的是（ ）A、期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發期權B、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總回報=保證投資金額（1+最低回報率）C、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發匯率，總匯報=保證投資金額（1+最低回報率）D、雙向不觸發期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率29、商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，對客戶的了解內容不包括（ ）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規劃B、評估客戶的財務狀況C、了解客戶風險認知能力D、了解客戶的風險偏好30、“中銀理財”地經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室31、中華人民共和國民法通則規定，（ ）可以開辦個人理財業務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監護人32、以下哪種賬戶不能用于購買理財產品？（ ）A、借記卡B、結算賬戶存折C、對公結算賬戶D、儲蓄存折33、引發金融產品系統性風險的因素不包括（ ）A、貨幣與財政政策B、金融市場發展狀況C、戰爭D、操作風險34、普通年金終值系數的倒數稱為（ ）A、復利終值系數B、償債基金系數C、普通年金現值系數D、投資回收系數35、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）A、貿易項目和融資項目B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經常項目和資本項目36、房地產價格的構成不包括一下哪個選項（ ）A、土地費B、建筑安裝費C、手續費D、稅費37、中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，由（ ）向中國銀監會申請。A、法人B、分行C、支行D、總行38、基金申購是以申購日的（ ）為基礎計算申購份額。A、基金面值B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例39、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金40、下列各項中，能夠評價目標區域信貸資產的收益實現情況的是（ ）A、貸款實際收益率B、銀行收益率C、利息實收率D、信貸資產相對不良率41、以下有關房地產投資的說法錯誤的是（ ）A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。42、以下關于金融市場的說法，不正確的是（ ）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是利率機制C、金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系43、貸款效益性調查的內容不包括對借款人（ ）進行調查。A、當前經營情況B、過去3年的經營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔保是否符合規定44、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經濟政策和控制房地產價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現了影響房地產價格的（ ）A、行政因素B、社會因素C、經濟因素D、自然因素45、（ ）是期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉。A、保證金B、結算C、交割D、平倉46、證券投資基金可以通過有效的資產組合（ ）A、規避通貨膨脹風險B、降低投資風險C、降低系統風險D、降低不可分散風險47、我國的制度環境不包括（ ）A、養老保險制度B、醫療保險制度C、其他社會保障制度如就業、教育、住房D、個人信貸保障制度48、下列關于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是（ ）A、總額差異的重要性大于細目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據預算的分類個別分析D、若差異很大則需要各個項目同時進行改善49、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現值=終值（1+利率）期限50、（ ）是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規劃D、理財籌劃51、作為個人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于（ ）A、基礎教育B、高等教育C、成人教育D、職業教育52、以下對于銀行承兌匯票描述錯誤的是（ ）A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、收益率高53、商業保險，指投保人根據合同約定，向（ ）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人54、商業銀行法規定，商業銀行的主要經營業務不包括（ ）A、代理收取股票交易傭金B、提供信用證服務及擔保C、從事同業拆借D、買賣政府債券、金融債券55、用人單位的社會保險登記事項發生變更或者用人單位依法終止的，應當自變更或者終止之日起（ ）日內，到社會保險經辦機構辦理變更或者注銷社會保險登記手續。A、5日B、10日C、15日D、30日56、已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開放式基金B、公募基金C、國際基金D、成長型基金57、（ ）適合家庭經濟環境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經濟主要來源的人。A、定期壽險B、終身壽險C、兩全保險D、年金保險58、下列關于商業銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應在1萬元美元（或等值外幣）以上59、下列關于現值和終值的說法中，不正確的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大60、在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永續年金D、先付年金61、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務證券62、陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。（取近似數值）A、13210B、13500C、13310D、1300063、退休養老規劃中，退休養老收入的來源不包括（ ）A、社會養老保險B、企業年金C、個人儲蓄投資D、工資收入64、以下哪項不是構成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會保障收入B、雇主退休金C、投資回報D、意外死亡的保險金賠65、在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是（ ）A、信托關系B、合同關系C、委托代理關系D、供銷關系66、下列哪種說法是正確地？（ ）A、債券地發行條件不包括其發行票面金額、B、企業債券地持有人無權參與公司地經營決策、C、憑證式國債可以流通并轉讓、D、記賬式國債不能上市流通轉讓、67、理財產品銷售的關鍵是（ ）A、市場需求B、適合性C、宏觀經濟環境D、風險大小68、以下關于金融市場特點敘述錯誤的是（ ）A、在金融市場上，市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的C、在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具69、以下公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現值=終值（1+利率）期限70、某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是（ ）A、評估客戶的財務狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試D、提供合適的投資產品客戶自主選擇71、下列工程中，屬于勞務報酬所得的是（ ）A、發表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬72、（ ）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業拆借利率C、央行再貼現率D、基準利率73、我們將保險分為社會保險、商業保險和政策保險，是按照（ ）劃分的。A、保險實施的方式B、保險的責任C、保險的性質D、保險的標的74、醫療保險中不包括（ ）A、普通醫療保險B、意外傷害醫療保險C、生育保險D、手術醫療保險75、價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（ ）的一種表現形式。A、波動性之謎B、股權溢價之謎C、有限理性D、有效市場76、（ ）是家庭消費開支規劃的一項核心內容。A、住房消費計劃B、債務管理C、汽車消費計劃D、現金管理77、在貸款質押擔保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是（ ）A、擔保的合法性B、擔保的有效性C、擔保人的資格D、擔保人的意愿78、在存在潛在沖突的情形下，從業人員應當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業協會。C、銀監會D、利益沖突當事方79、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%80、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡81、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產的運作C、基金的非系統性風險為零D、基金的資產運作無法消滅風險82、債券型理財產品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風險（ ）的產品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高83、常規性收入一般在（ ）的基礎上預測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年84、保險兼業代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業務的同時，在（ ）的授權范圍內代為辦理保險業務，并收取保險代理手續費的機構。A、投保人B、保險人C、被保險人D、保險經紀人85、以下不屬于個人理財規劃內容的是（ ）A、保險規劃B、健康規劃C、退休規劃D、儲蓄規劃86、一個行業的進入壁壘越高，則該行業的自我保護越（ ），該行業的內部競爭越（ ）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱87、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于（ ）A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃88、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4789、股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權憑證。A、經營權B、選舉權和被選舉權C、權利和義務D、表決權90、個人教育理財同其他理財形式不同的最主要特點是（ ）A、不具備時間、費用彈性B、花費難以準確預計C、教育金需要由家長準備D、理財時間長，金額高 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、電子現金有很多性質，下列哪些是電子現金的性質（ ）A、獨立性B、不可重復花費C、匿名性D、不可偽造性2、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發盤和接盤的問題3、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自（ ）A、利率風險B、政治風險C、匯率風險D、流動性風險E、信譽風險4、開發商向施工單位支付的稅費有哪些（ ）A、公共配套設施費B、綠化費C、管理費D、房地產轉讓稅5、本人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（ ）A、本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉，憑雙方身份證件辦理即可C、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D、個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理E、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理6、理財顧問服務包含的內容有（ ）A、個人投資產品推介B、保險規劃C、財務分析與規劃D、向客戶投資建議E、資金信托7、理財產品的基礎資產的市場風險按基礎資產分類主要包括（ ）A、信用類B、利率類C、匯率類D、股票類E、商品類8、還款來源存在風險的預警信號有（ ）A、貸款用途與借款人原定計劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業務無關D、償付來源與借款人主營業務無關E、借款人與其擔保人所處行業相同9、在我國，個人外匯理財可以通過（ ）等方式進行。A、外幣存款B、外匯保證金業務C、外匯實盤交易D、交通銀行“滿金寶”10、評價公司經營管理情況時，應包括的主要內容有（ ）A、供應階段評價B、生產階段評價C、銷售階段評價D、競爭對手評價E、經營業績分析11、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強的自主性12、當前企業財務報表的局限性主要包括（ ）A、信息不完整，披露不充分B、時效性差C、披露方式單一D、披露內容不完整13、債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發行區域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發行方式分為擔保債券、公募債券和私募債券14、資產配置的基本步驟包括（ ）A、調查了解客戶B、生活設計與生活資產撥備C、風險規劃與保障資產撥備D、建立長期投資儲備E、建立多元化的產品組合15、關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是（ ）A、兩者權威性相同B、兩者發生時間不同C、兩者范圍和側重點不同D、兩者的目的不同E、兩者發起主體相同16、下列（ ）時，商業銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄CA、銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B、檢察機關依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務人員要求查看客戶資料17、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（ ）A、通貨膨脹會引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機會成本D、投資需要風險補償E、貨幣是不可再生資源18、期貨交易所有（）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規定提取、管理、使用風險準備金C、違反保證金安全存管監控規定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監管機構的規定報送有關文件、資料19、投資型保險產品包括（ ）A、意外傷害保險B、分紅保險C、萬能壽險D、投資連結保險20、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數量的某種金融資產的義務。A、看漲期權多頭方B、看跌期權多頭方C、遠期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方21、中國銀監會在商業銀行個人理財業務管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃D、非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃22、下列關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的有（ ）A、應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動B、在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響D、在理財顧問服務中，商業銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業務的辦理方法23、推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標?（ ）A、消除風險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E、實現客戶資產的最快增值24、銀行可為保險公司代理的業務種類眾多，內容涉及（ ）等。A、養老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金25、下列選項中，根據掛鉤資產的屬性，屬于結構性理財產品的是（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類26、以法人活動的性質為標準，將法人分為（ ）A、企業法人B、非法人組織C、機關法人D、事業單位法人E、社會團體法人27、商業銀行編制的個人理財業務季度統計分析報告，應包括的內容有（）等。A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況28、投資規劃的步驟包括（ ）A、確定客戶的投資目標B、讓客戶認識自己的風險承受能力C、根據客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃29、相對股票投資而言，債券投資的優點有（ ）A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風險小D、市場流動性好E、投資風險高30、保險兼業代理市場準入條件包括（ ）A、具有工商行政管理機關核發的營業執照B、有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源C、有固定的營業場所D、具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件E、持續經營3年以上31、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度,它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單地現金價值為限D、以被保險人對保險標地可保利益為限32、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（ ）A、軍人領取的轉業費B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險賠款33、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率34、有教科書把客戶的理財目標內容概括為（ ）A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創造35、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權利包括（ ）A、公司決策參與權B、利潤分配權C、優先認股權D、優先分紅權E、優先求償權36、年金按其每次收付款項發生的時點不同，可以分為（ ）A、普通年金B、預付年金C、遞延年金D、永續年金37、下列關于商業銀行銷售的理財產品（計劃）的做法，錯誤的有（ ）A、商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，應將基礎資產與衍生交易部分相分離B、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率C、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應當由銀行來承擔D、商業銀行可以把一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售E、商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售38、如果預期未來利率水平下降，應采取的投資方式為（ ）A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產39、下列理財目標及其實現期限對應正確的是（ ）A、國內外旅游短期目標B、結婚準備金中期目標C、子女高等教育基金長期目標D、購置汽車家電和裝修資金籌措中期目標40、（ ）由于客戶本身對投資產品和投資風險的認識往往不足，因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題，銀行從業人員可以從自己的角度出發，給客戶制定一個合理的目標。A、正確B、錯誤 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）憑證式國債不可以提前贖回。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）理財工具中的儲蓄類產品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩定，收益水平不高。A、正確B、錯誤3、（ ）外國銀行分行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務。A、正確B、錯誤4、（ ）財產保險的標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。A、正確B、錯誤5、（ ）理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業務咨詢活動。A、正確B、錯誤6、（ ）依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤7、（ ）結構性理財產品的收益實現通常是線性分布，這使得結構性理財產品的收益計算與傳統投資工具如股票等有較大差異，這是結構性理財產