省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年中級銀行從業資格個人理財押題練習試卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列外匯市場的參與者不包括（ ）A、中國銀行B、索羅斯基金C、未進行外匯交易的個人D、國家外匯管理局2、貸款檔案管理的原則不包括（ ）A、集中統一B、分散管理C、定期檢查D、按時交接3、下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素的是（ ）A、失業率B、經濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平4、宋體上海黃金交易所（ ）會員可進行自營和代理業務及批準地其他業務。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商5、通常低風險、低收益資產占50%左右，中風險、中收益資產占30%左右，而高風險的等資產比例最低，這種資產配置組合屬于（ ）A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型6、風險報酬是指投資者因冒風險進行投資而獲得的（ ）A、利潤B、額外報酬C、利息D、利益7、前期還款較多（清償本金較多），后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指（ ）A、等額本金還款方式B、等額本息還款方式C、雙周供還款D、寬限期還款8、遺囑見證人應具備的條件不包括（ ）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關系D、須是中國境內的公民9、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?（ ）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率10、利潤是企業在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減費用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額11、企事業單位支取工資、獎金等現金只能通過（ ）進行。A、臨時存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、基本存款賬戶12、制訂個人理財目標地基本原則之一是,將（ ）作為必須實現地理財目標、A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現金儲備D、短期投資目標13、以下哪種賬戶不能用于購買理財產品？（ ）A、借記卡B、結算賬戶存折C、對公結算賬戶D、儲蓄存折14、宋體（ ）不能作為貨幣市場基金地投資標地。A、短期債券B、商業票據C、認股權證D、銀行短期存款15、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉移情況地工程是（ ）A、經常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶16、按期權的執行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權17、從業人員進行營銷活動的基本出發點，開發客戶的首要環節是（ ）A、了解客戶B、選擇目標客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通18、職工在個人貸款超過當地規定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業性貸款。公積金貸款和商業性貸款的同時使用稱為（ ）A、聯合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款19、在最低收益理財計劃中，商業銀行一般規定的最低保證收益與（ ）最接近。A、產品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產品起計日時的3年期銀行定期存款利率D、產品起計日時的銀行活期存款利率20、（ ）是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規劃D、理財籌劃21、開放式基金地交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債22、以下哪項不是構成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會保障收入B、雇主退休金C、投資回報D、意外死亡的保險金賠23、（ ）年12月，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為以后中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200524、為了獲得穩定的現金流，應當投資于哪種基金?（ ）A、創業基金B、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金25、期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權的是（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權26、間接融資可以應用的金融工具是（ ）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款27、以下不屬于個人理財規劃內容的是（ ）A、保險規劃B、健康規劃C、退休規劃D、儲蓄規劃28、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（ ）A、商業銀行B、金觸機構C、非銀行金融機構D、保險公司29、在家庭財務報表中，收入和支出的確認基礎是（ ）A、實收實付制B、收付實現制C、權責發生制D、權益實現制30、某投資者于2008年6月26日購買了執行價格為60美元的美式股票看漲期權，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權費，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位31、下列四種投資工具中，風險最低的是（ ）A、有擔保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金32、商業銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的（ ）A、銷售業績B、技術水平C、償債能力D、信息披露33、宋體在風險管理手段中,保險屬于（ ）手段。A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉移34、未按規定辦理個人外匯匯出境業務的是（ ）A、境內個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理D、境外個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理35、商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，對客戶的了解內容不包括（ ）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規劃B、評估客戶的財務狀況C、了解客戶風險認知能力D、了解客戶的風險偏好36、在債務人所有的下列財產中，一般不能作為抵債資產的是（ ）A、著作權B、土地使用權C、公益性質的職工住宅D、股票37、股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權憑證。A、經營權B、選舉權和被選舉權C、權利和義務D、表決權38、民法通則中代理不包括（ ）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理39、證券信用評級的主要對象為（ ）A、中央政府的債券B、國際債券和優先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券40、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現為客戶的（ ）A、正式授權B、書面授權C、公證授權D、口頭授權41、下列理財目標中屬于短期目標的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假42、由于政策的潛在變化而有可能給房地產投資者帶來經濟損失，是指住宅房地產投資存在（ ）A、意外風險B、交易風險C、政策風險D、變現風險43、下列各項中，不屬于退休規劃的最大影響因素的是（ ）A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率D、投資報酬率44、貨幣市場是融資期限在（ ）的金融市場。A、半年以內B、一年以內C、一年以上D、五年以上45、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。46、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業管理費200萬元，水電費為500萬元。如果將各項收入分別由各相關方簽訂合同，應納房產稅為（ ）A、300萬元B、276萬元C、270萬元D、267萬元47、商業銀行及其境內托管人違反商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國證監會B、中國銀監會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行48、以下債券中風險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業債券49、房地產投資地風險不包括（ ）A、交易風險B、意外風險C、利率風險D、信用風險50、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風險大小51、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現金不足52、關于貸款項目評估的意義，下列表述不準確的是（ ）A、有助于甄選貸款項目B、有助于調節和優化信貸結構C、有助于制訂合理的信貸計劃D、有助于解決項目實施過程遇到的問題53、看漲期權的買方對標的金融資產具有（ ）的權利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是54、下列不屬于我行現金管理類產品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽D、本利豐55、下列關于基金認購的表述中，錯誤的是（ ）A、基金認購采用金額認購、面額發行的原則B、認購期一般按照基金面值1元購買基金，認購費率通常也比申購費率優惠C、基金認購是指投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進行基金認購可以在商業銀行網點和網上銀行辦理56、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C、證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責管理和運用基金資產57、理財產品銷售的關鍵是（ ）A、市場需求B、適合性C、宏觀經濟環境D、風險大小58、對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術評估B、生產條件評估C、經濟效益的評估D、銀行效益評估59、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克60、以下不屬于對教育程度對職業生涯和人生發展的影響的是（ ）A、職場對學歷與知識水平的要求越來越高B、受教育程度會直接影響收入水平C、教育也成為家庭理財目標D、成年人對繼續教育的需求不斷增加61、二級市場又稱（ ）A、流通市場B、發行市場C、場外市場D、場內市場62、“中銀理財”地經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室63、客戶最基本地需求是（ ）A、服務需求B、體驗需求C、關系需求D、產品需求64、結構性理財產品是指運用金融工程技術，將（ ）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產品與大宗商品B、固定收益產品與大宗商品C、固定收益產品與金融衍生產品D、股權產品與固定收益產品65、由于（ ）的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債66、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務B、與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務C、綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些67、宋體（ ）是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。A、現金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅68、家庭財產保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險69、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是（ ）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性70、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數的是（ ）A、恒生股票價格指數B、滬深300指數C、道瓊斯股票價格平均指數D、日經225股價指數71、外匯期權的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的72、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（ ）A、不打聽與自身工作無關的信息B、未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C、當有急事需要處理時，按規定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為73、信托公司在開展銀信理財合作業務，信托產品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月74、外匯期權的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的75、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人76、當PMI大于（ ）時，說明經濟在發展。A、30B、40C、50D、6077、下列不屬于貸前調查內容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風險性D、科學性78、（ ）稱為準儲蓄A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數79、個人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入80、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（ ）萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬81、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險金、其中,保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬82、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全83、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現在需要投資（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031084、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的（ ）原則。A、數量優先B、時間優先C、價格優先D、品種優先85、我們將保險分為社會保險、商業保險和政策保險，是按照（ ）劃分的。A、保險實施的方式B、保險的責任C、保險的性質D、保險的標的86、（ ）即人民幣普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股87、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（ ）A、會計師事務所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人88、債券型理財產品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風險（ ）的產品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高89、宋體（ ）金融業業銀行良好運行的基礎和保障。A、穩定的政治環境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經濟環境D、良好的個人信用90、下列哪種說法是正確的?（ ）A、債券的發行條件不包括其發行票面金額B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策C、憑證式國債可以流通并轉讓D、記賬式國債不能上市流通轉讓 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、在終值一定的情況下，影響現值大小的因素有（ ）A、折現方法B、投資期限C、預期收益率D、利率E、年金2、金融期權的要素包括（ ）A、基礎資產B、期權的買賣方C、執行價格D、到期日E、期權費3、應當先履行債務的當事入，有確切證據證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、經營狀況嚴重惡化B、轉移資產、抽逃資金以逃避債務C、喪失商業信譽D、大量更換公司內部人員E、改變公司工作流程4、下列有關保證收益型理財計劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的風險由客戶承擔5、主要宏觀經濟變量有（ ）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標6、以下說法正確的是（ ）A、“本利豐”理財產品適合有經驗和無經驗的投資者B、“本利豐”理財產品可投資于銀行間市場、優質企業信托融資項目、股票等金融資產C、“匯利豐”理財產品是結構性存款產品D、對“匯利豐”理財產品，農業銀行不向客戶提供本金承諾7、下列關于公司信貸基本要素的正確說法有（ ）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額B、貸款費率是指銀行提供信貸服務的全部價格C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格D、信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式E、公司信貸業務的交易對象包括銀行及其交易對手8、貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ）A、利率B、法定存款準備率C、再貼現政策D、海外市場業務E、公開市場業務9、下列選項中，根據掛鉤資產的屬性，屬于結構性理財產品的是（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類10、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型有：（ ）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型11、影響股票價格的微觀因素包括（）A、公司盈利水平B、公司資產凈值C、公司的派息政策D、增資和減資E、公司管理層變動12、年金按其每次收付款項發生的時點不同，可以分為（ ）A、普通年金B、預付年金C、遞延年金D、永續年金13、下列不屬于稿酬所得的項目有（ ）A、攝影作品發表取得的所得B、拍賣文學手稿取得的所得C、幫企業寫發展史取得的所得D、幫出版社審稿取得的所得14、衡量借款人短期償債能力的指標有（ ）A、資產負債比率B、現金比率C、速動比率D、流動比率E、產權比率15、國際通行的信用“6C”標準原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔保（Collateral）C、資本（Capital）D、環境（Condition）E、控制（Control）16、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ ）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發盤和接盤的問題17、理財顧問服務包含的內容有（ ）A、個人投資產品推介B、保險規劃C、財務分析與規劃D、向客戶投資建議E、資金信托18、影響客戶理財方式和理財產品選擇的因素有（ ）A、風險認知度B、實際風險承受力C、風險偏好D、知識結構E、生活方式19、關于個人理財業務與儲蓄的關系，下列表述中正確的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準備金階段B、家庭成熟期，收入達到巔峰，支出穩中有降，是募集退休金的黃金時期C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負擔大D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩定，在子女上大學前儲蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財收入及轉移性收入為主20、按照交際風格分類，貓頭鷹型的優點有（ ）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美D、殷勤隨和E、樂于助人21、下列對不同理財產品風險性的論述正確的是（ ）A、儲蓄類理財產品適合厭惡風險的個人，收益穩定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B、基金管理公司內部發生“老鼠倉”事件，給基金造成的風險屬于系統性風險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風險D、信托產品的風險絕大部分是由信托業務人來承擔E、商業銀行設計外匯理財產品時，需要考慮最主要的風險是匯率風險22、保險代理人、保險經紀人在辦理保險業務活動中不得有（ ）行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關的重要情況C、阻礙投保人履行保險法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的其他利益E、利用行政權力、職務或職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同23、關于新客新資金專享系列理財產品，下列說法正確的是（ ）A、在我行新開戶不滿30天的客戶均可購買B、購買前連續180天未持有我行理財產品的客戶可購買C、客戶可多次（追加）購買新客新資金專享理財產品D、在我行新開戶不滿30天，且從未購買過我行理財產品的客戶可購買24、在進行保險規劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發風險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元25、信用卡的還款方式主要有（ ）A、發卡行內還款B、轉賬/匯款還款C、網絡還款D、便利店還款26、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的（ ）等專業化服務。A、財務分析與規劃B、銷售儲蓄存款產品進行的產品介紹C、投資建議D、個人投資產品推介E、信貸產品的宣傳27、個人理財業務經歷了以下階段（ ）A、萌芽時期B、初創時期C、發展時期D、成熟時期E、轉折時期28、處于中年穩健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險29、常用的財務報表有哪些（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、預算及決算表30、下列關于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權對公司的重大經營決策發表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據公司法組建；而契約型基金依據基金契約組建31、儲蓄理財的基本策略有（ ）A、階梯儲蓄法B、月月儲蓄法C、利滾利儲蓄法D、四分儲蓄法32、個人理財的基本步驟主要包括有（ ）A、設定理財目標B、審視財務狀況C、明確理財階段D、優化資產配置33、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數量的某種金融資產的義務。A、看漲期權多頭方B、看跌期權多頭方C、遠期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方34、衡量消費者收入水平的指標主要包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、企業收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入35、銀行建立CRM系統需要做到（ ）A、按銀行需求進行選擇B、選擇CRM軟件系統C、選擇最便宜的D、選擇質量最好的E、選擇質優價廉的36、金融市場的特點是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金B、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比37、金融期權按對價格的預期分類，可分為（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、溢價期權D、折價期權E、平價期權38、收藏品投資主要遵循的原則包括（ ）A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價值C、注意收藏品的政策風險D、選擇收藏品要量財力而行E、初涉者從價位不太高的近、現代藝術品收藏投資起步39、個人在制定壽險規劃方案時，應先明確（ ）A、終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調整的情況）C、終身壽險全屬于分紅保單D、定期壽險可以轉變為終身壽險40、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯網資料 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）投資規劃的一個重要方面就是對投資產品收益和風險結構的分析。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）個人理財的終極目標是實現個人或家庭財務安全。A、正確B、錯誤3、（ ）金融機構開辦衍生品交易業務，應經證監會審批，接受證監會的監督和檢查。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場的交易量并不大。A、正確B、錯誤5、（ ）家庭負債比率越高，財務負擔越小。A、正確B、錯誤6、（ ）流動比率反映了家庭擁有貨幣流動資產的數額與每月各項支出的比率。A、正確B、錯誤7、（ ）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤