伴隨著我國經濟的快速增長和居民收入的穩步提升 人們對投資理財的需求日益強烈 你不理財 財不理你 第六課投資理財的選擇儲蓄存款和商業銀行 1 儲蓄存款的含義 主要機構 利息的含義及計算方法 2 儲蓄存款的種類及各自的特點分別是什么 3 商業銀行的含義 體系 主要業務是什么 4 商業銀行利潤的來源及貸款的類別和原則各是什么 學習目標 1978 1985 1995 2005 2014 210 6 億元 我國城鄉居民儲蓄存款情況 94834 改革開放以來 儲蓄存款不斷增長依然是我國目前最主要的投資方式 表明 141051 29662 3 1622 6 1 儲蓄存款 儲蓄存款 是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構 儲蓄機構開具憑證 個人依據憑證可以支取存款的本金和利息 儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動 存什么錢 到何處存 有何益處 1 含義 誰存的錢 思考 你知道這些標志嗎 你所在的地區有沒有這些標志 2 儲蓄存款的機構 主要是商業銀行 3 儲蓄存款的收益 利息 利息的含義 影響利息的三個因素 計算公式 年利率 月利率 12 月 日利率 360 天 它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬 是存款本金的增值部分 是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益 本金 存期和利息率水平 利息 本金 利息率 存款期限 儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率 不得擅自變動 某儲戶于2013年10月存入50000元 定期三年 按照年息4 675 的利率計算 3年到期后實際得到的存款的收益多少 算一算 50000 4 675 3 7012 5 元 儲戶可以隨時存入和提取 不規定存期 存款的金額和次數不受限制的儲蓄方式 活期儲蓄 定期儲蓄 事先約定期限 存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式 4 儲蓄存款的種類 誤區1 居民儲蓄存款越多越好 注意 儲蓄存款增多意味著我國經濟發展 人民可支配收入增加 但是過多的儲蓄存款將不利于人民生活水平的提高和內需的擴大 影響經濟發展 2誤區 儲蓄存款是沒有風險的投資方式警示 儲蓄作為一種投資方式 雖然在各種投資方式里是風險最小的 但不能認為它沒有風險 它存在著通貨膨脹下貨幣貶值的風險 以及定期存款提前支取而損失利息的風險 辨析題 國家大幅度下調銀行存貸款利率 有利于搞活企業 但會影響居民儲蓄存款的實際收益 1 貸款利率下調有利于降低企業生產經營成本 從而增強其活力 2 存款利率下調并不一定使存款者的實際收益減少 當利率下調但利率水平仍高于同期物價漲幅時 存款者的實際收益仍然存在 甚至可能增加 3 只有當物價漲幅等于或高于存款利率水平時 存款者的實際收益才不復存在 存款利率變動對經濟的影響 利率上調 存款減少 利率下調 生活消費支出相對下降 流通中的貨幣減少 存款增加 減少流通中的貨幣量 貸款利率上升 流通中的貨幣增加 貸款減少 投資需求相對下降 貸款利率下降 生活消費支出相對上升 貸款利率變動對經濟的影響 貸款增加 增加流通中的貨幣量 投資需求相對上升 國家提高和降低存 貸款利率對經濟的影響 轉變投資方向 農村商業銀行 中國建設銀行 中國銀行 中國農業銀行 交通銀行 廣東發展銀行 深圳發展銀行 招商銀行 中國光大銀行 中國工商銀行 有哪些商業銀行在我們大鐘莊鎮上 2 商業銀行 1 含義 商業銀行是指經營吸收公眾存款 發放貸款 辦理結算等業務 并以利潤為主要經營目標的金融機構 地位 我國的國有商業銀行以國家控股銀行為主體 是我國金融體系中最重要的組成部分 我國的商業銀行在金融機構中的地位 2 商業銀行的主要業務 誤區3 銀行存款利率越高 儲戶的實際收益越多 當存款利率上調幅度高于同期物價漲幅時 儲戶的實際收益會增加 當存款利率上調幅度等于或者低于同期物價漲幅時 儲戶的實際收益不變或者減少 誤區4 商業銀行的基礎業務是貸款業務 商業銀行的基礎業務是存款業務 貸款業務是商業 銀行的主體業務 誤區5 銀行制定和執行貨幣政策 中國人民銀行是我國主要的金融管理機關 負責制定和實施貨幣政策 商業銀行是金融企業 以營利為目的 不能制定貨幣政策 必須執行國家貨幣政策 商業銀行的作用 a為國家經濟建設籌集和分配資金 是再生產順利進行的紐帶 a蓄水池 b銀行能夠掌握和反映社會經濟活動的信息 為企業和國家作出正確的經濟決策提供必要的依據 c通過銀行對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理 可以優化產業結構 提高國民經濟效益 c監督站 b氣象站 寒暑表 歸納總結 儲蓄存款和商業銀行 儲蓄存款 商業銀行 儲蓄存款的含義 將屬于其所有的 存入儲蓄機構 儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證 個人憑存折或存單可以支取存款的 儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動 我國的主要儲蓄機構 利息 含義 銀行因為使用儲蓄存款而支付的 是存款本金的 部分 計算公式 儲蓄存款的類型 活期儲蓄 定期儲蓄 含義 商業銀行是指經營 等業務 并以 為主要經營目標的金融機構 主要業務 存款業務 業務 貸款業務 業務 結算業務 業務 作用 個人 人民幣或外幣 本金和利息 商業銀行 報酬 增值 利息 本金 利息率 存期 吸收存款 發放貸款 辦理結算 利潤 主體 基礎 中間 誤區一 中國人民銀行是商業銀行警示 商業銀行是企業法人 是金融企業 是以利潤為經營目標的 我國的中國人民銀行是國家機關 是政府的組成部分 是我國金融機構的主要管理機關 誤區二 商業銀行執行并制定貨幣政策警示 錯誤 信貸規模 利率與存款準備金率都屬貨幣政策 商業銀行是金融企業 具體執行有關貨幣政策 貨幣政策的制定權在中央銀行 12008年12月16日 國家開發銀行股份有限公司掛牌成立 成為我國第一家由政策性銀行轉型而來的商業銀行 轉型后的國家開發銀行的主體業務是 a 存款業務b 貸款業務c 結算業務d 股票買賣業務答案 b 2 假設1美元可兌換6 80元人民幣 小明賣出3000美元 并將兌換的人民幣存入銀行 存期為兩年 年利率為2 7 那么小明在存款到期時應得本息為 a 21501 6b 20950 8c 1101 6d 550 8a 3 我國四大國有商業銀行2010年上半年業績報告顯示 四大銀行上半年實現凈利潤2556 2億元 商業銀行的利潤來源于 銀行的存款業務 銀行的貸款