金融法規選擇題和判斷題第一章 金融概論一, 單項選擇題1. 下列不屬于銀行業(B) A定期和活期存款單 B國債 C匯票 D本票 2, 金融市場按照融資的期限,可分為(A ) A,短期金融市場和長期金融市場 B,股票市場和債券市場 C,證券市場和票據貼現市場 D,間接融資市場和直接融資市場 3. 金融法律關系的客體是指(C) A金融業 B金融市場 C金融工具 D金融體系 4,下列不屬于金融法律關系客體的是(C ) A,證券 B,金銀 C,財產 D,貨幣 5.國際貨幣基金組織主要對會員國提供(D) A長期貸款 B風險資本信貸 C戰爭賠款 D中短期貸款二, 多項選擇題 1. 金融業的特征主要有(ABCD) A以金融工具為經營內容 B金融機構的業務以信用為表現形式 C金融交易主體廣泛 D金融活動場所相對固定 2.金融業的作用主要有(ABD ) A,中介作用 B,調節作用 C,轉換作用 D,服務作用3.金融市場的范圍分類(AB) A直接融資市場 B間接融資市場 C票據市場 D同業拆借市場 4.下列屬于金融機構負債業務所發行有(ACD ) A,定期存款單 B,支票 C,定活兩便存款單 D,大額可轉讓存單 5.金融工具的特征有(ABCD) A收益率 B償還期 C變現能力 D風險性三,判斷題 1,金融工具也是一種具有法律效力的金融契約.(對 ) 2,金融法是調整貨幣資金融通的法律規范的總稱.(錯 ) 3,金融法的調整對象是金融業.(錯 ) 4. 金融工具是用以交換貨幣以圖增值的規范性文件,文件只能采用書面形式(錯) 5. 金融市場僅指以金融機構活動為主體的有固定場所的金融市場(錯) 6. 金融工具的信用等級越高,流動性越強,其變現能力也越強(對) 7. 風險往往與收益成正比,收益高,其風險也較高,而風險低收益也相對低.(對) 8. 國際清算銀行的最高權力機構是理事會.(錯)第二章 貨幣管理法一, 單項選擇題1.票面殘缺不超過1/5的人民幣(A )A可全額兌換 B可兌換4/5 C可半數兌換 D不予兌換2.殘缺的人民幣由(A)收回,銷毀A中國人民銀行 B國有獨資商業銀行 C儲蓄所 D財政部3.下列不屬于國際收支的資本項目是(D )A,證券投資 B,私人長期投資 C,政府間長期借貸 D,單方面轉移收支4.我國現行的人民幣匯率制度為( D)A固定匯率制 B多重匯率制 C自由浮動匯率制 D管理浮動匯率制5.中國外匯交易中心實行( A)A會員制 B公司制 C集團制 D股份制二, 多項選擇題1. 人民幣的形式,主要包括(AB)A銀行券 B存款通貨 C紀念幣 D信用幣2. 我國對人民幣的保護包括(ABCD)A禁止偽造人民幣 B禁止變造人民幣 C禁止代幣票券 D禁止使用人民幣作為宣傳材料3.(BCD)等行為是違反人同幣圖樣的法律規定的行為A印制代幣票券 B使用人民幣制作商品 C使用人民幣作為祭拜物品 D使用人民幣裝飾工藝品4,下列行為屬于逃匯的有(ABCD )A, 擅自將外匯存放在境外的 B不按規定將外匯賣給外匯指定銀行.C擅自將外匯匯出或攜帶出境 D擅自將外幣存款憑證,外幣有價證券攜帶或者郵寄出境5.下列有關人民幣的論述中正確的為(BC)A人民幣是我國香港特別行政區的法定貨幣 B人民幣由中國人民銀行統一印制,發行C人民幣的法償性來自于國家法律的保障 D人民幣現已實現資本項目可兌換三, 判斷題1. 我國的貨幣發行權屬于國務院(對)2. 根據我國外匯管理法的規定,我國在1994年實行銀行結售匯制度.(對)3. 我國外匯管理的主管機關是國家外匯管理局.(對)4. 以人民幣支付或者以實物償付應當以外匯支付的進口貨款屬于逃匯(錯)第三章 金融犯罪及其法律責任一, 單項選擇題1. 犯罪嫌嫌人明知是偽造的貨幣而持有,使用,金額較大的,處以(A)以下有期徒刑或者拘役.A 3年 B 4年 C 5年 D 6年2.利用涂改,粘貼,拼接等手段無中生有或者以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為(C)A 變造票據罪 B偽造票據罪 C變造貨幣罪 D偽造貨幣罪3.擅自發行股票債券罪屬于(C)A非法從事金融業務罪 B偽造貨幣罪 C偽造證券罪 D金融詐騙罪4.票據詐騙罪的最高刑事責任為(A)A死刑 B有期徒刑 C無期徒刑 D 10年以上有期徒刑5.保險詐騙罪的特點是行為者在主觀上是(B)A過失 B故意 C過錯 D欺詐二.多選題1.偽造,變造金融票證罪包括(ABCD)A偽造變造匯票,支票和本票 B偽造變造委托收款憑證B偽造變造信用證 D偽造變造銀行存單2.貸款詐騙罪的形式包括(ABD)A編造引進資金,項目等虛假理由 B使用虛假的經濟合同的C冒用他人的匯票,本票,支票 D使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的3.信用卡詐騙罪是指(ABCD)A偽造信用卡 B變造信用卡 C惡意透支 D冒用他人的信用卡5. 有價證券詐騙罪中的有價證券是包括(AB)A國庫券 B金融債券 C票據 D信用證6.保險詐騙罪的共犯有可能是(BCD)A保險監管機構 B保險事故的證明人 C保險事故的鑒定人 D財產評估人三,判斷題1. 金融犯罪是指違反金融法的行為(錯)2. 犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力,但是利用其他條件,將自己置身于金融機構與借款人之間,利用從金融機構較低利率的借款,加收一定的利息后轉貸給他人,非法謀取資金利息差的行為是指集資詐騙罪.(錯)3. 集資是一種民間金融互助行為,我國單位集資或者大額集資需經中國銀監會批準(對)4. 使用偽造,變造的委托收款憑證,匯款憑證,銀行存單等其他銀行結算憑證的行為是有價證券詐騙罪(錯)5. 保險詐騙指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構保險事故,故意逃避投保義務的違法行為.(對)第四章 中國人民銀行法一. 單選題1.中國人民銀行行長由(B)任命A 國務院總理 B國家主席 C委員長 D全國人大常委會2.下列不屬于中國人民銀行的職能是(C)A發行的銀行 B銀行的銀行 C企業的銀行 D政府的銀行3.我國貨幣政策的目標是 ( D)A穩定物價 B充分就業 C平衡國際收支 D保持幣值穩定,并以此促進經濟增長4. 貨幣政策委員會是中國人民銀行(D)A貨幣政策的決策機構 B貨幣政策的執行機構 C貨幣政策實施的監督機構 D制定貨幣政策的咨詢議事機構5.下列不是貨幣政策委員會當然委員的是(B)A中國人民銀行行長 B中國農業發展銀行行長 C國家外匯管理局局長 D中國證監會主席二. 多選題1. 2003年4月,中國人民銀行進行機構改革,新增加的職能部門是(AB)A反洗錢局 B管理信貸征信局 C資金安全局 D現金管理局2. 中國人民銀行實現貨幣政策目標運用的貨幣政策工具(ABC)A存款準備金 B再貼現政策 C公開市場業務 D利率3. 下列關于中國人民銀行分支機構的論述正確的為(BCD)A分支機構是按照行政區劃分來設立的 B分支機構沒有獨立的法人地位C分支機構的日常工作由總行統一領導 D分支機構是總行的派出機構4. 貨幣政策的中介目標主要有(BD)A國民收入 B利率 C就業率 D貨幣供應量5. 征信內容中信用獲取的原則包括(ABCD)A保證征信數據可靠原則 B保證被征信人的合法權益原則C保證征信數據的安全性 D保證征信市場公正,有序競爭原則三. 判斷題1.中國人民銀行是國家機關,不是企業法人.(對)2.中國人民銀行可以為在中國人民銀行開立帳戶的金融機構辦理再貼現.(對)3.中國人民銀行可以向金融機構提供再貸款.(對)4.貨幣政策是國家調節宏觀經濟的唯一手段.(錯)5.中國人民銀行各分支機構具有獨立的法人資格.(錯)第五章銀行業監督管理法一. 單選題 1. 中國銀監會的法律地位是(C) A企業法人 B社會團體 C行政監管部門 D行業協會 2. 擬擔任董事和高管的人員,由金融機構報銀監會批準,后者須在收到申請文件之日起(C)內決定批準或者不批準. A 90天 B 60天 C 30天 D 15天 3.發現金融機構已經或者可能發生信用危機,嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的,應當由(B)依法對該金融機構實行接管. A中國人民銀行 B銀監會 C財政部 D國家計委 4.如果銀監法與駐外銀行機構所在國法律規定相沖突的,按照屬地優先原則,優先適用(A) A駐外機構所在地的法律 B駐外機構本國的法律 C中國的法律 D行為人所在國法律 5.銀監會有義務對中國銀行提請監管的對象進行監管,在收到建議之日起(C)內予以回復.A 90天 B 60天 C 30天 D 15天二.多選題 1. 銀監法制定的監管銀行業的基本制度和措施,主要有(ABCD) A銀監會對銀行業金融機構行使監管權力以銀監法為依據. B銀監會依法,獨立行使對銀行業金融機構的監管權力. C針對銀行業金融機構的不同問題采取靈活的,遞進的糾正措施和處罰措施 D銀監會行使監管權力由必要的監督和問責制約. 2. 銀行業監督管理法調整的對象有(ABC) A銀行業金融機構 B非銀行業金融機構 C駐外銀行業機構 D中國人民銀行 3. 銀監會對商業銀行和其他非銀行金融機構的檢查包括(BCD) A抽查 B不定期檢查 C金融機構年檢 D專題檢查 4.下列哪些屬于銀行業金融機構業務違法(ABCD) A未經批準設立銀行業金融機構分支機構的 B未經批準變更,終止銀行業金融機構的 C違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動 D違反規定提高或者降低存款利率,貸款利率的 4. 銀監會對金融機構業務監管的法律性質是(CD) A決定批準或者不批準設立銀行業金融機構 B審查注冊資本 C監管其組織行為的合法性 D監管其業務行為的安全性三.判斷題 1.設立商業銀行總行和其他銀行業金融機構,銀監會在3個月內決定批準或者不批準設立銀行業金融機構.(錯) 2.銀行的變更,終止無需行業主管部門銀監會的批準.(錯) 3.監督預警制度是我國金融監管制度的一個新內容,也是提高金融監管質量的一個新舉措.(對) 4.銀行業機構在成立前的股東資格應當獲取銀監會的批準,在銀行業機構成立后增減股東的,也須經銀監會的批準.(對) 5.對于直接負責的董事,高級管理人員和其他責任人員從事銀行業工作的任職資格沒有任何限制.(錯)第六章 商業銀行法一.單選題 1, 我國商業銀行法規定的商業銀行的資本充足率不得低于(A ) A,8% B,5% C,10% D,13% 2, 我國商業銀行法規定的商業銀行的資產流動性比例不得低于(B ) A, 30% B,25% C,20% D,35% 3, 我國商業銀行法規定的商業銀行的存貸比例不得超過(C ) A, 65% B,70% C,75% D,80%4,下列可以充當貸款合同保證人的是( C) A,法人的分支機構 B,國家機關 C,具有代償能力的法人 D,人民銀行 5,商業銀行破產清算時,在支付清算費用,所欠職工工資和勞動保險費用后, 應優先支付(D ) A,稅金 B,存款利息 C,單位存款 D,個人儲蓄存款本金和利息二, 多項選擇題 1, 商業銀行的經營原則 (BCD ) A,依法經營原則 B,安全性原則 C,流動性原則 D,盈利性原則 2, 商業銀行的三大業務是(ABC ) A,負債業務 B,資產業務 C,中間業務 D,貸款業務 3, 儲蓄存款的原則 (ABCD) A,存款自愿 B,取款自由 C,存款有息 D,為儲戶保密 4, 借款合同的擔保方式有 (ABC ) A,保證 B,抵押 C,質押 D,扣押 5, 我國商業銀行的監管體制由以下方面構成 (ABCD ) A,商業銀行內部監督 B,中國人民銀行的監督 C,銀監會的監督 D,審計機關的監督三,判斷題1,商業銀行的分支機構不具有訴訟主體資格.(錯 )2,對個人儲蓄存款,商業銀行有權拒絕任何單位,個人查詢,凍結扣劃.(錯 ) 3,依據我國商業銀行法的規定,商業銀行不得發放信用貸款.(錯 ) 4, 我國商業銀行在境內不得從事信托投資和股票業務.(對 )5, 我國商業銀行在境內可以向非銀行金融機構投資.(錯 )6, 人民法院依法宣告商業銀行破產時,須經中國人民銀行同意.(對 )第七章 票據法一,單項選擇題1.依票據法原理,票據被稱為無因證券,其含義指的是(C ) A.取得票據無需合法原因 B.轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件 C.占有票據即能行使票據權利,不問占有原因和資金關系 D.當事人發行,轉讓,背書等票據行為須依法定形式進行 2.下列有關票據權利的表述,不正確的一項是(D ) A. 持票人行使票據權利,應當按照法定程序在票據上簽章并出示票據 B. 票據權利包括付款請求權和追索權 C. 票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅 D. 持票人對出票人的票據權利,自出票日起6個月不行使而消滅 3.下列匯票中,無需提示承兌的是(A ) A.見票即付的匯票 B.定日付款的匯票 C.見票后定期付款的匯票 D.出票后定期付款的匯票 4.依票據法的規定,下列有關匯票記載事項的表述正確的一項是(D ) A. 匯票上未記載付款日期的,為出票后1個月內付款 B. 匯票上未記載付款地的,出票人的營業場所,住所或經常居住地為付款地 C. 匯票上未記載收款人名稱的可予補記 D. 匯票上未記載出票日期的,匯票無效 5.在涉外票據的法律適用上,票據債務人的民事行為能力適用(B ) A.出票地法律 B.行為地法律 C.本國法律 D.付款地法律 6.不屬于匯票基本當事人的是(A ) A.承兌人 B.出票人 C.付款人 D.收款人 7.根據簽發人的不同,匯票可分為(C ) A.即期匯票和遠期匯票 B.光單匯票和跟單匯票 C.銀行匯票和商業匯票 D.記名式匯票和不記名式匯票 8.支票的持票人應當在自出票日起(B )日內提示付款 A.15 B.10 C.20 D.30 9.下列關于匯票貼現的說法不正確的一項是(D) A. 匯票貼現是銀行的一項資產業務 B.匯票貼現是一種票據轉讓方式 C.匯票貼現也是一種銀行授信行為 D.匯票貼現無須持票人以背書方式進行 10.基本當事人通常只有出票人和收款人兩個的票據是( C) A.信用證 B.支票 C.本票 D.匯票二,多項選擇題 1.可以依法無償取得票據,不受給付對價的限制的情形有(ABC ) A.稅收 B.繼承 C.贈與 D.拾得 2.根據我國票據法,本票可適用關于匯票的規定的行為有(ABCD ) A.背書 B.保證 C.付款行為 D.追索權的行使 3.下列關于支票的說法正確的是(BCD ) A.同一支票既可以支付現金,也可以轉賬 B.轉帳支票中專門用于轉賬的,不得支取現金 C.用于轉賬時,應當在支票正面注明 D.現金支票只能用于支取現金 4.下列行為中屬于票據欺詐行為的是(ABCD ) A.偽造票據 B.變造票據 C.故意使用偽造的票據 D.故意使用變造的票據 5.下列有關付款請求權的表述中正確的是(AD ) A. 付款請求權的行使與票據當事人之間交付票據的原因行為無關 B. 付款請求權是向票據上載明的付款人或持票人的前手行使的權利 C.持票人可以請求付款人支付少于票據上確定的金額 D.持票人只有在向付款人提供票據原件時才能請求付款 6.下列有關匯票與支票的區別,說法正確的是(BC ) A. 匯票可以背書轉讓,而支票不能 B. 匯票有即期匯票與遠期匯票,支票則均為見票即付 C. 匯票的票據權利時效為2年,支票則為6個月 D.匯票上的收款人可以經出票人授權補記,支票上的收款人名稱則不可補記 7.甲簽發匯票一張,匯票上記載收款人為乙,保證人為丙.乙持票后將其背書給丁,丁再背書給戊,戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續性為由拒絕付款.該事件中戊的票據債務人包括(ABCD ) A.甲 B.乙 C.丙 D.丁 8.依照票據法的規定,任何票據都必須記載的事項包括(BCD ) A.付款人名稱 B.收款人名稱 C.無條件支付的委托或承諾 D.出票日期 9.在涉外票據的法律適用上,適用行為地法律的票據行為有(ABCD ) A.背書 B.承兌 C.付款 D.保證行為 10.根據票據法的規定,保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是(ABCD ) A.表明保證的字樣 B.保證人的名稱和住所 C.被保證人的名稱 D.保證人簽章三,判斷題1.票據法相對于民法而言是特別法,在處理票據法律關系中,應當優先適用票據法的規定. (對 )2.不同國家的票據法正逐步向統一靠攏,票據法已成為國際上通用程度最高的一種法律. (對 )3.票據的無因性是指在同一票據上有多種票據行為存在時,各種票據行為依據各自在票據上所記載的文義內容,獨立發生效力,一種行為的無效,不影響其他行為的效力.(錯 )4.票據流通次數越多,效力越強,故無代價或不以相當代價取得的票據,仍得享有優于前手的權利. (錯 )5.在票據行為的保證活動中,保證人在履行了擔保義務后取得票據權利,這屬于票據權利原始取得方式之一. (錯 )6.票據上有偽造,變造的簽章的,將影響到票據上其他真實的簽章的效力. (錯 )7.票據喪失后,既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付,也可由當事人登報或在電視,廣播上聲明掛失,二者同樣具有法律效力.(錯 )8.背書人在匯票上記載不得轉讓字樣的,其后手再背書轉讓的,原背書人對后手的被背書人仍得承擔保證付款責任.(錯 )9.甲開出一張以乙為收款人,丙為保證人的即期匯票,但甲未在匯票上簽章,則乙在付款銀行拒絕付款后,亦不得向丙主張票據權利. ( 對)10.支票持有人超過提示期限提示,付款人不予付款的,持票人仍然享有票據權利,出票人仍然應當對持票人承擔票據責任,即付款義務. (對 )第八章 擔保法一,單項選擇題1,具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔保方式是:(B )A,抵押 B,保證 C,質押 D,留置2,根據我國擔保法規定,定金的數額不得超過主合同標的額的( C)A,10% B,15% C,20% D,30%3,一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的,保證期間為主債務履行期屆滿之日起(B ).A,三個月 B,六個月 C,一年 D,二年4,一個買賣合同,既有人的擔保,也有物的擔保,當主合同的債權人行使擔保權時,(A ).A,采取物保優先的原則 B,采取人保優先的原則 C,二者沒有先后順序 D,債權人有選擇權5,下列擔保方式中,不以轉移物的占有權為要件的是(A )A,抵押 B,質押 C,留置 D,定金6,如果一個抵押物有二個以上的抵押權人時,各抵押權人( B).A,同時按比例受償 B先辦理抵押登記的先受償 C共同協商受償 D先簽訂抵押合同的先受償7,同一財產法定登記的抵押權與質權并存時,同一財產抵押權與留置權并存時,結果為(D ).A,抵押權人優先于質權人受償;抵押權人優先于留置權人受償.B,質權人優先于抵押權人受償;抵押權人優先于留置權人受償.C,質權人優先于抵押權人受償;留置權人優先于抵押權人受償.D,抵押權人優先于質權人受償;留置權人優先于抵押權人受償.8,下列不屬于權利質押客體的是( C).A,匯票 B,公司債券 C,著作權中的署名權 D,商標權9,被擔保的合同被確認無效后,( C).A,保證人仍應承擔連帶保證責任 B,保證人不應承擔連帶保證責任C,如果被保證人應當賠償損失的,除有特殊約定外,保證人仍應承擔連帶責任D,如果被保證人只承擔返還財產的責任,除有特殊約定外,保證人不承擔連帶責任10,甲因業務需要,以其房屋(價值11萬)作抵押,分別向乙,丙二人各借款五萬.甲與乙于3月10日簽訂抵押合同,3月20日辦理了抵押登記.甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同,并于同日辦理了抵押登記.后甲無力還款,乙,丙將甲之房屋拍賣,只得價款8萬,乙,丙如何分配 (C )A,乙4萬,丙4萬 B,乙5萬,丙3萬 C,丙5萬,乙3萬 D,丙4.5萬,乙3.5萬二,多項選擇題 1,誠實信用原則的主要內容主要包括:(BCD )A,任何一方都不得強使對方接受自己的意志B,當事人在進行民事活動時須將有關債權債務的真實情況無保留地告知對方C,當事人就債權債務關系達成協議后,必須按照協議確定的義務履行,不得在履行過程中反悔當初約定的義務D,當事人必須保證履行已承諾的義務2,下列各項通常情況下不能作為保證人的是:(ABCD )A,未成年人 B,學校 C,財政局 D,中國人民銀行 3,擔保法規定,保證擔保的范圍包括:(ABCDE )A,主債權 B,利息 C,違約金 D,損害賠償金 E,實現債權的費用4,下列關于定金的作用和性質表述正確的是:(AC ).A,擔保合同履行 B,證明合同有效C,對債權人和債務人都具有約束作用 D,具有預先給付的性質5,下列各項不能作為抵押標的物的是:(ABCD ).A,土地所有權 B,學校,醫院等以公益為目的的事業單位,社會團體的財產C,所有權,使用權不明或者有爭議的財產 D,依法被查封,扣押,監管的財產6,下列可以發生留置權的合同類型是(ABD ).A,保管合同 B,運輸合同 C,租賃合同 D,加工承攬合同7,補償貿易項下的擔保是指對外商投資的一種擔保形式,包括(BCD )形式.A,保證擔保 B,抵押擔保 C,質押擔保 D,定金擔保8,根據擔保法的有關規定,下列關于定金表述正確的是(BD ).A,定金是主合同成立的條件 B,定金是主合同的擔保方式C,定金可以以口頭方式約定 D,定金從實際交付之日起生效三.判斷題1.一般而言,主合同無效,則擔保合同就無效.(對)2.法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權而與他人訂立擔保合同,該合同自始無效(錯)3.同一債權上有數個擔保物并存時,如果債權人放棄其中一個債務人提供的物的擔保的,那么其他擔保人在其放棄權利的范圍內就可以減輕或者免除擔保責任.(對)4. 主合同無效而導致擔保合同無效的,如果擔保人無過錯,就不承擔民事責任.(對 )5. 當事人在保證合同中約定,債務人不能履行債務時,由保證人承擔保證責任的,為連帶責任保證(錯)6. 當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的,保證人應當對全部債務承擔責任.( 對)7. 甲為乙訂做了一套高檔家具,事前,雙方約定甲不得行使留置權.但家具完工后,乙無力支付加工費,甲欲將家具賣掉以抵乙的債務,乙訴至法院.人民法院應當支持甲的主張.(錯)8. 當事人提供的定金比例超過擔保法規定的最高比例限額的,定金擔保合同無效.( 錯)9. 質權因質物滅失而消滅,因滅失所得的賠償金,應當作為出質財產.( 對)10.抵押期間,抵押人轉讓已辦理登記的抵押物,如果未通知抵押權人,則轉讓行為無效.(對)第九章 信托法一,單項選擇題1,我國調整財產信托民事活動中當事人權利義務的基本法律是(C )A,金融信托投資機構管理暫行規定 B,中華人民共和國證券法C,中華人民共和國信托法 D,金融信托投資公司委托貸款業務規定2,下列財產中可作為信托財產使用的是( D)A,麻醉品 B,放射物品 C,國家級文物 D,軟件版權3,有權申請撤銷可撤銷信托行為的人是(C )A,對信托財產有爭議的第三人 B,受益人的監護人C,利益受到損害的委托人的債權人 D,受托人4,下列關于信托委托人的各項說法中正確的一項是(C )A, 委托人只能是法人或者依法成立的其他組織 B, 信托關系成立后,委托人仍保留對信托財產的處置權.C, 委托人有權申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產的行為D, 任何情況下,委托人都無權干涉受托人對信托財產的管理5,設立信托公司應由(D )審查批準.A,財政部 B,中國保監會 C,中國證監會 D,中國人民銀行6,共同受托人之一違反信托文件規定的義務,處理信托事務,給信托財產造成損害的,其他受托人(B )A,不應當承擔連帶責任 B,應當承擔連帶責任C,在特定條件下應當承擔連帶責任 D,若無過錯可以免責7,信托公司應當妥善保管有關業務經營活動的完整記錄,原始憑證及有關資料,這些文件資料的保管期限,從財產信托終止之日起,不得少于(B )年.A,5 B,10 C,15 D,208,下列各項中不屬于委托人的權利的一項是(C )A,查閱,抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目B,了解其信托財產的管理,處分及收支情況,并有權要求受托人作出說明.C,在信托存續期間將信托財產列為遺產D,因特別事由要求受托人調整信托財產的管理方法9,下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是(A )A, 實繳貨幣資本 B,不動產 C,有價證券 D,以抵押或質押的財產折抵成貨幣資本充當10,受益人自(B )起享有信托受益權.A,信托財產轉移占有之日 B,信托生效之日 C,受托人接受信托之日 D,被委托人指定之日二,多項選擇題 1,我國的信托法規定的信托設立形式有( ABD)A,書面合同 B,遺囑 C,默示方式 D,法律,行政法規規定的其他書面文件2,受益人是信托中享有信托權益者,可以是自然人,也可以是法人或其他組織,其法律身份包括 (ABD )A,受托人 B,委托人 C,債權人 D,第三人3,設立信托,其書面文件應當載明的事項是(ABD )A,信托目的 B,受益人 C,信托期限 D,信托財產的種類和范圍4,根據信托事項的法律立場不同信托可分類為(AD )A,民事信托 B,自益信托 C,金錢信托 D,商事信托5,下列情況中委托人可以變更受益人的是(ABC )A, 受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權行為的 B, 經受益人同意的C, 信托文件另有規定的其他情形 D,受益人喪失行為能力的6,按照我國法律的規定信托公司的組織形式必須是(AC )A,有限責任公司 B,國有獨資公司 C,股份有限公司 D,兩合公司 7,目前資金信托是我國信托業最主要的業務,它包括(ABCD )A,信托存款 B,信托貸款 C,委托投資 D,信托投資8,下列事由中導致信托終止的情形有(ABC )A,信托目的已經實現 B信托被解除 C信托當事人協商同意 D受托人的辭職或死亡9,下列信托設立目的中屬于公益信托的是(ABC )A,發展教育,科技,文化,藝術事業 B救濟貧困 C發展環境保護事業 D證券投資10,公司型基金信托的形式可分為(BD )A, 契約型 B,開放型 C,混合型 D,封閉型三,判斷題1,委托人和受托人都不可成為信托關系的受益人. (錯 )2,信托關系中,受托人不承擔信托合同內的損失風險.(對 )3,屬于信托財產的債權與不屬于信托財產的債務可得抵銷.(錯 )4,當受托人發生債務危機或破產時,債權人可主張對信托財產采取強制行為.( 錯)5,人民法院依照法律規定撤銷信托的,善意受益人已經取得的信托利益應返還給有關債權人.(錯 )6,非信托公司的任何單位和個人不得經營商事信托業務,但法律和行政法規另有規定的除外.( 對)7,信托因受托人的辭任而終止.(錯 )8,信托終止后,對可以被強制執行的信托財產,法院以權利歸屬人為被執行人.(對 )9,委托貸款只能由商業銀行發放,信托機構不得進行操作.(錯 )10,公益信托監察人有權以自己的名義,實施與信托有關的訴訟或者非訴行為.(對 )第九章 保險法一,單項選擇題1,下列行為中,不須金融監管部門批準即可進行的是(D )A,設立保險公司 B,保險公司在境內外設立代表機構C,保險公司增減注冊資本金 D,保險公司招募中層干部2,保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的(A )提取保證金,存入保監會指定的銀行. A,20% B,30% C,25% D,10%3,保險期間內發生保險責任范圍內的損失,應由第三者負責賠償的,如果投保方向保險方提出賠償要求,保險方應該(D )A, 在第三者無力賠償時,保險方才予以賠償 B, 在查明第三者尚未對投保方承擔賠償責任時,保險方才予以賠償C, 保險方不予賠償 D 保險方先予以賠償,然后取得代位追償權4,經營人壽保險業務的保險公司,應當按照(B )提取未到期責任準備金.A自留保險費的50% B有效的人壽保險單的全部凈值 C自留保險費的35% D自留保險費的25% 5,專業代理人是指專門從事保險代理業務的保險代理公司,這種公司的組織形式必須是(A )A,有限責任公司 B,股份有限公司 C,國有獨資公司 D,沒有限制6,保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后,應當及時做出核定,對屬于保險責任的,應在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后(C )日內,履行賠償或者給付保險金義務.A,30 B,20 C,10 D,57,下列關于保險價值的說法錯誤的一項是(D )A, 保險金額不得超過保險價值B, 如果超過的,則超過的部分無效,被保險人不得對超過部分請求賠償.C, 保險金額低于保險價值的,除合同另有約定外,保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任D,在人身保險中,保險金額也要由保險價值來確定8,某企業與保險公司簽訂一份財產保險合同,保險標的為該企業的廠房和設備,保險費50萬元.合同生效后第3個月,該企業謊稱廠房內的設備被盜,向保險公司提出賠償請求.依法律規定,保險公司解除了保險合同,對50萬元保險費的正確處理辦法是(A )A,不退還全部保險費 B,只退還減去3個月后剩余部分的保險費C,應退還全部保險費 D,應退還保險費及其利息9,某公司投保財產保險200萬元,在一次屬于保險責任范圍內的火災事故中,實際遭受損失為195萬元,為保護和搶救財產支出必要費用10萬元,為確認保險損失交付的評估費用5萬元.保險公司應賠償(B )A,195萬元 B,200萬元 C,205萬元 D,210萬元10,下列各項中不屬于財產保險的是(D )A, 貨物運輸保險 B,工程保險 C,責任保險, D生存保險二,多項選擇題 1,根據我國保險法的規定,投保人對下列哪些人員具有保險利益(ABCD )A, 本人及其配偶 B子女 C父母 D,與投保人有撫養,贍養或者扶養關系的家庭其他成員2,我國保險公司可采取的組織形式有(BD )A,有限責任公司 B,股份有限責任公司 C,合伙企業 D,國有獨資公司3,根據我國保險法的規定,投保人的主要義務包括(BCD )A, 投保時告知保險人所有自身情況 B, 危險,事故的補救和通知義務C, 在保險標的的危險增加時通知保險人 D,按時交付保險費4,保險合同成立后,可能導致保險合同無效的原因有(AC )A, 簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規定 B, 投保人不按照合同約定的時間交納保險費C, 保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為 D,保險事故發生后,投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴大 5,財產保險中保險利益的構成條件有(ABD )A, 須為法律上承認的利益 B,須為確定利益 C,須表現為具體的財產形態D, 須為金錢利益,凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益6,財產保險合同中,保險責任開始后,當事人不得解除合同的是(AC )A,貨物運輸保險合同 B家庭財產保險合同 C運輸工具航程保險合同 D企業財產保險合同7,除保險法另有規定或者保險合同另有約定外,保險合同成立后,下列關于合同解除的表述正確的是(AD )A投保人可以解除合同 B保險人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保險人不可以解除合同8,劉某購新車一輛后投了財產保險,保險價值10萬元.某日,劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞,造成損失2萬元.下列表述中正確的是(ABD )A劉某既可向王某索賠,也可選擇要保險公司賠償B若保險公司向劉某支付了賠償保險金,則劉某不得再向王某索賠C王某向劉某支付了賠償費,則劉某仍有權再向保險公司索賠D若劉某放棄對王某的索賠權,則保險公司不承擔賠償保險金的責任9,三年前,陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份五年期的人身保險,未指定受益人.去年9月,陳東患病住院,由于醫院的重大失誤,致使陳東手術后落了個終身殘疾.依照保險法,下列陳述正確的是(AD )A保險公司應向陳東支付保險金,并且不得向醫院追償 B保險公司在向陳東支付保險金后取得向醫院代位追償的權利C投保之際若未經被保險人陳東的書面同意,保險合同無效 D若陳東不幸死亡,則受益人為陳某及其配偶三,判斷題1,經營財產保險業務的公司不得經營人身保險業務,經營人身保險業務的公司不得經營財產保險業務.(對 )2,個人所負數額較大的債務到期未清償的人員不可擔任保險公司的董事長,但可擔任副總經理.(錯 )3,保險公司的設立,變更必須由其行業主管機關保監會審批后方可進行,但破產只需依破產法進行即可.(錯 )4,投保人要將被保險利益的真實情況完全告訴給保險人,如有任何重大隱瞞則可能導致整個保險合同的無效.(對 )5,保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償的權利.(對 )金融法規名詞解釋: 1,金融市場:是各經濟主體進行資金融通的場所及資金在其中運動所形成的資金運動網絡,即資金的集中和分配,資金的需求和供給的場所,包括以金融機構為主體的固定場所的金融市場和以非金融機構為主體進行自由交易的無固定場所的金融市場.2.金融法:金融法是調整貨幣資金融通和信用活動中所發生的金融關系的法律規范的總稱.3.金融犯罪:是指違反金融法律,法規,侵犯金融機構或其他單位或個人的利益,妨礙金融業務的正常開展,擾亂國家金融秩序,情節嚴重,依法應受刑事處罰的行為.4.貨幣法:貨幣法是關于貨幣發行,流通及管理的法律規范的總稱.5.集資詐騙罪:指犯罪嫌疑人在逃離國家金融監管部門監控的條件下,以欺詐的方法騙取不明真相的投資者的信任,取得資金,并且該資金并沒有按照集資協議或集資章程的規定使用,而是以各種情由非法占為已有,這是一種故意犯罪行為.6.商業銀行的接管:是金融主管機關對商業銀行進行監督和管理的一種手段,是為了穩定銀行業,避免商業銀行走向破產,對已經或者可能發生信用危機的商業銀行采取的整頓和改組措施.7.票據法律關系:是指有關當事人之間因設立,變更或消滅票據上的權利義務而表現的一種票據債權債務關系,包括因票據本身所產生的法律關系,以及與票據相關的法律關系.6.票據行為:是指設立,變更或消滅票據法律關系的合法活動,包括出票,背書轉讓,承兌,參加承兌,保證,更改,禁止背書,付款和參加付款等活動.7.票據抗辯:是指票據債務人根據票據法的規定,對票據債權人拒絕付款或者暫時不付款的行為.8.抵押:指債務人或者第三人不轉移對財產的占有,將該財產作為債權的擔保,當債務人不履行債務時,債權人有權依照擔保法的規定,以抵押財產折價或者拍賣,變賣該財產的價款優先受償的一種法律制度.9.質押:指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有,作為債權的擔保.如果債務人不履行債務時,債權人有權依照擔保法的規定,以質押財產折價或者拍賣,變賣,所得價款優先受償的一種法律制度.10.共同保證人:是指在保證合同中,有兩個或兩個以上的保證人為一個被保證人擔保,以增強擔保的效力.11.動產質押:是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有,將該動產作為債權的擔保.12.公示催告:指人民法院根據票據權利人的申請,以向社會公示的方法,將喪失的票據周知各界,催促不明利害關系的當事人在一定的期間向法院申報票據權利.13.對外擔保:是指我國境內的中國法人以保證,抵押和質押方式對境外機構或境內的外資機構承諾,當債務人不履行合同義務時,代為履行償付義務.14.信托:是指委托人基于對受托人的信任,將其財產權委托給受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定的目的,進行管理或者處分的行為.15,證券交易所:是不以營利為目的,為證券的集中和有組織的交易提供場所,設施,并履行相關職責,實行自律性管理的會員制事業法人.16,證券包銷:是指證券公司將發行人的證券按照協議全部購入或者在承銷期結束時將銷售剩余證券全部自行購入的承銷方式.17.內幕信息:是在證券交易活動中,涉及公司的經營,財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息.18.市場禁入:證券市場禁入是指國家為了保障證券市場正常的交易秩序,通過證券法規在一定的時期內或永久性地禁止某些對證券市場有重大妨礙的人員從事證券買賣業務及與證券買賣有關的業務的一種法律制度.19.投資基金:是指集聚具有相同投資目標的眾多投資者的資金,由專業化的投資管理機構管理運營,投資者按出資比例分享收益,分擔風險的基金.20.信用證詐騙罪:犯罪嫌疑人故意利用非法手段偽造,變造,騙取信用證取得方法利益,數額較大的,均可構成信用證詐騙罪.21.銀行法:是調整銀行和非銀行金融機構在進行組織管理和開展業務活動中產生的各種社會關系的法律規范的總稱.22.票據的偽造:是指無權限人假冒他人或虛構他人名義在票據上簽章的行為.23.公示催告:是指人民法院根據票據權利人的申請,以向社會公示的方法,將喪失的票據周知各界,催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利,如不再規定的期間內申報,就不能以有關的票據權利請求法律保護.24.連帶責任共同保證人的追索權:是指已經承擔保證責任的保證人,有權向債務人追償,或者要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額.25.保證合同:是指主債的債權人要求債務人提供保證人作為主債履行的擔保,由債權人,債務人和保證人共同訂立的協議.26.共同受托人:是指統一信托關系中有兩個或兩個以上的受托人為共同受托人,共同受托人的法律地位與共同代理人相同.金融法規期末復習題(簡答題)第一章一. 金融市場的概念和種類金融市場是指反映貨幣資金供求關系及其買賣交易活動與場所的總稱.金融市場按照不同的標準可以分為許多不同的類型.按照融資的期限,分為短期金融市場和長期金融市場.按照融資的工具,分為票據貼現市場,股票市場,債券市場,大額存單市場等.按照商品的不同,分為本幣市場,外匯市場,黃金市場,證券市場,保險市場,金融租賃市場,現貨市場以及期貨市場等.按照融資方式,分為直接融資市場和間接融資市場.按照融資的地域,分為國內金融市場與國際金融市場.二.金融工具的特征與種類金融工具亦稱信用工具.是在信用基礎上產生的代替金屬貨幣流通的憑證.是貨幣流通關系和信用關系存在的客體.是一種具有法律效力的金融契約.金融市場上常用有:股票,企業債券,公司債券,金融債券,政府債券,商業票據,大額存單等.金融工具一般具有價格性,期限性,流動性,收益性,風險性等特征.1.價格性是指金融工具的價格由票面價格加利率乘期限加市場收益率組成.2.期限性是指金融工具一般具有一定的償還期.3.流動性與變現性是指金融工具的可轉讓性.流動性是金融工具創新的活力所在或基本屬性,因為流動性具有轉移風險的功能.4.變現性指金融工具在較短的時間里轉變成現金的特性,是金融工具流動性的體現.金融工具的流動性越大,變現能力越強,風險越小.5.收益性是指金融工具可能給持有人帶來定期或不定期的收益;6.風險性是指金融工具可能給持有人帶來經濟損失的風險.風險往往與收益成正比,收益高,其風險也較高,而風險低其收益也較低.三.簡述金融創新的類型金融機構根據自己業務的特點及市場形勢的需要,可以分別從風險轉移的角度,增加流動性的角度,創造或增加信用的角度以及將債權永久化的角度,設立新.(1) 風險轉移包括期貨交易,期權交易,利率互換交易等;(2) 增加流動懷金融工具主要指使原有提高其變現性或可轉讓性;(3) 創造或增加信用的情況可以包括將普通實物租賃改造成融資租賃,并創造回租等形式的租賃等;(4) 債權永久化是通過不同的形式發行在外的債券轉變為股票. 第二章.一.違反外匯管理法的法律責任主要包括逃匯套匯的法律責任和違法經營外匯業務和非法使用外匯的法律責任.那么什么樣的行為構成逃匯呢 違反國家規定,擅自將外匯存放在境外的;不按規定將外匯賣給外匯指定銀行的;擅自將外匯匯出或者攜帶出境的;擅自將外幣存款憑證,外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的,以及其它逃匯行為.第三章一.偽造貨幣罪的主要內容偽造貨幣罪的犯罪構成:是指犯罪嫌疑人出于故意的心理狀態,借助于一定的工工具,以印制,復印,拼接剪貼等手段制造貨幣的行為.其主觀動機是出于非法牟利,偽造方法不同對犯罪的構成及罪行的程度有重要的關系.例如,以手工描畫,復印,拼接和剪貼偽造貨幣金額較小,可不構成犯罪;如果采用機械印刷方法,即使數量和金額很小,只要制作及擁有偽造貨幣的印制底版,就構成偽造貨幣罪.二.貸款詐騙罪的主要內容是指犯罪嫌疑人故意利用各種手段,包括提供虛假擔保及貸款人要求提供的其他各種經營業務報表,隱瞞真實的情況,騙取銀行或其他金融機構的信任,取得貸款,然后通過虛假手段的交易或者虛假的破產膠其他清盤的方法侵吞該貸款,或者使貸款成為無法償還的呆帳,將貸款非法據為已有的一種金融詐騙行為. 三.信用卡詐騙罪的主要內容是指犯罪嫌疑人偽造,變造,惡意透支,冒用他人的信用卡盜取他人和銀行的貨幣財產的行為.特點是行為者在主觀上是故意的,其動機是出于占有他人的貨幣財產,客觀上實施了盜取他人的貨幣財產的行為.四.保險詐騙罪的主要內容保險詐騙是指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構保險事故,故意逃避投保義務的違法行為,特點是行為者在主觀上是故意的,客觀上具有詐騙行為,并侵占了保險人的貨幣財產.第四章 中國人民銀行法一. 貨幣政策的目標我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩定,并以此促進經濟增長.其主要內容有四個:(1)穩定物價;(2)充分就業;(3)經濟增長;(4)國際收支平衡.二. 貨幣政策工具的主要內容(1)