錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 1 頁 /共 49 頁 、單選題 (本大題 90 小題 從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。 ) 第 1題 不屬于藝術品投資風險的是 ( )。 【正確答案】： D 第 2題 在一個投資組合中，等權重投資不同于證券，當投資的證券種數(shù)由 2種增加到 列說法不正確的是 ( )。 趨近于無窮大時，各種證券的方差最終完全消失 該投資組合方差的貢獻不可能因為組合而被分散并消失 鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關性 趨近于無窮大時，資產(chǎn)組合充分分散，完全有可能消除所有的風險 【正確答案】： D 第 3題 下列選項中，不屬于訪問客戶樣本內(nèi)容的是 ( )。 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 2 頁 /共 49 頁 【正確答案】： B 第 4題 投資本金 20 萬元，在年復利 況下，大約需要 ( )年可使本金達到 40 萬元。 9 1 【正確答案】： B 第 5題 若經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為 25%、 10%、 35%、 30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為 10%、 30%、 50%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率為 ( )。 【正確答案】： C 第 6題 假定年利率為 10%，每半年計息一次，則有效年利率為 ( )。 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 3 頁 /共 49 頁 5% 【正確答案】： C 第 7題 張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā) 5 000元獎金。若銀行年利率恒為 5%，則現(xiàn)在應存入銀行 ( )元。 (不考慮利息稅 ) 00000 00 【正確答案】： C 第 8題 以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是 ( )。 符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場 最適合中國中小投資 者的一個成熟的金融投資市場 元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面 4小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所 【正確答案】： B 第 9題 以下關于年金的說法，錯誤的是 ( )。 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 4 頁 /共 49 頁 年年初，那么遞延期數(shù)應該是 8 【正確答案】： D 第 10題 商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè) 務資格，應當具備的條件之一是：公司及其主要分支機構負責基金代銷業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的 ( )，部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷業(yè)務，并具備從事 2年以上基金業(yè)務或者 5年以上證券、金融業(yè)務的工作經(jīng)歷。 【正確答案】： A 第 11 題 標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟： 確的次序應為 ( )。 A.， ;， B.， C.， D.， 【正確答案】： D 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 5 頁 /共 49 頁 12題 下列 ( )不是客戶信息的保密原則。 得泄露給他人 【正確答案】： C 第 13題 信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超 過 200份 (含 200份 )，每份合同金額不得低于人民幣 ( )。 含 2萬元 ) 含 3萬元 ) 含 4萬元 ) 含 5萬元 ) 【正確答案】： D 第 14題 張先生以 10%的利率借款 500 000元投資于一個 5年期項目，每年末至少要收回 ( )元，該項目才是可以獲利的。 00 99 00 51 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 6 頁 /共 49 頁 正確答案】： B 第 15題 我國當前的資金信托業(yè)務不包括 ( )。 【正確答案】： B 第 16題 下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是 ( )。 【正確答案】： B 第 17題 某人擬在 5年后用 2萬元購買一臺電腦，銀行年復利率為 12%，此人現(xiàn)在應存入銀行 ( )。 32元 00元 49元 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 7 頁 /共 49 頁 正確答案】： D 第 18題 在理財顧 問業(yè)務中，銀行產(chǎn)品的營銷方式是 ( )。 【正確答案】： A 第 19題 協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議是 ( )。 【正確答案】： B 第 20題 下列各項中，不會影響流動比率的業(yè)務是 ( )。 得長期借款 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 8 頁 /共 49 頁 正確答案】： A 第 21 題 李女士未來 2年內(nèi)每年年末存入銀行 10 000元，假定年利率為 10%，每年付息一次，則該筆投資 2年后的本利和是 ( )元。 (不考慮利息稅 ) 00 00 00 00 【正確答案】： C 第 22題 下面選項中 ( )不使用間接標價法。 【正確答案】： D 第 23題 貨幣市場的特征是 ( )。 益高 高，安全性也高 全性也低 動性高 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 9 頁 /共 49 頁 正確答案】： D 第 24題 商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設定其個人或家庭的理財目標是 ( )業(yè)務。 【正確答案】： D 第 25題 假定某人持有 年可獲得優(yōu)先股股利 3 000元，若年利率為 5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為 ( )元。 00 00 00 00 【正確答案】： C 第 26題 下列 ( )指標不能用來衡量債券的收益性。 錯誤 !文檔中沒有指定 樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 10 頁 /共 49 頁 【正確答案】： D 第 27題 ( )如果沒有充分了解每一件事，就不能指望他作出決定。 【正確答案】： C 第 28題 基金管理人應當自收到核準文件之日起 ( )內(nèi)進行基金募集。 月 【正確答案】： B 第 29題 在下列交易方式中，具備保值功能的交易是 ( )。 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 11 頁 /共 49 頁 【正確答案】： C 第 30題 按金融交易是否存在固定場所進行分類，可分為 ( )。 【正確答案】： C 第 31 題 下列有關索賠和理賠順序的排列正確的是 ( )。 險通知、核定賠償 險通知、提供索賠單證 供索賠單證、核定賠償 供索賠單證、出險通知 【正確答案】： C 第 32題 假設一個投資者購買了一張面值 100元、期限為 3年的可提前退還債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前退還債券完全一致的普通債券的年收益率為 10%，則上述可提前退還債券的年收益率最有可能是 ( )。 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 12 頁 /共 49 頁 【正確答案】： C 第 33題 某一投資組合等比重投資于兩種理財產(chǎn)品 ，下列關于該投資組合各常用指標的說法不正確的是 ( )。 1% 號理財產(chǎn)品和 2號理財產(chǎn)品之間收益相互關聯(lián)程度 【正確答案】： C 第 34題 下列 ( )投資理財工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。 【正確答案】： C 第 35題 下列不屬于影響結構性理財計劃的經(jīng)濟因素是 ( )。 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 13 頁 /共 49 頁 【正確答案】： C 第 36題 假定某人將 1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為 12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為 2年，則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為 ( )元。 00 68 55 41 【正確答案】： B 第 37題 與商業(yè)銀行相比，以下選項中表明信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是 ( )。 銷的可能性逐漸縮小 地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn) 能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾 內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少 【正確答案】： B 第 38題 我國證券交易所的設立和撤銷由 ( )決定。 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 14 頁 /共 49 頁 【正確答案】： D 第 39題 貨幣之所以具有時間價值，不是因為 ( )。 【正確答案】： D 39 第 40題 根據(jù)保險代理機構管理規(guī)定，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于 ( )小時。 正確答案】： A 第 41題 以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不正確的是 ( )。 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 15 頁 /共 49 頁 券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金 封閉式基金的份額是不變的 資封閉式基金時，只能按市價買賣 閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大 【正確答案】： C 第 42題 根據(jù)生命周期理論，假設某人的實際財富為 20萬元，勞動收入為 30 萬元，其財富的邊際消費傾向為 動收入的邊際消費傾向為 其消費支出為 ( )萬元。 正確答案】： A 第 43題 若投資組合中的兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟繁榮時收益呈同向變動趨勢，那么這兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差 ( )。 【正確答案】： D 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 16 頁 /共 49 頁 44題 下列關于投資者投資偏好的說法，不正確的是 ( )。 型藍籌股票等產(chǎn)品 庫券等投資工具 機會的結構性理財產(chǎn)品 庫券等投資工具 【正確答案】： D 第 45題 若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則 ( )投資工具最適合他 (她 )。 【正確答案】： A 第 46題 某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯牌價為：澳元 /美元 客戶應以 ( )與銀行交易。 澳元 =澳元 =澳元 = 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 17 頁 /共 49 頁 正確答案】： A 第 47題 假設股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市 ;對應的概率是 應三種狀態(tài)，股票 X 的收益率分別是 18%、 50%;股票 15%、 20%、 10%。股票 的標準差分別是 ( )。 26% 4% 13% 8% 【正確答案】： C 第 48題 貨幣型理財產(chǎn)品具有投資 期限 ( )，資金贖回靈活本金、收益安全性 ( )等主要特點。 【正確答案】： A 第 49題 假定張先生 2005年年初投資一個項目，該項目預計從 2007年年初開始投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入 100 000元，按年利率 10%計算，假定該項目可以永續(xù)經(jīng)營下去，那么該項目未來所有收益在 2005年年初的總現(xiàn)值為 ( )元。 46 00 000 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 18 頁 /共 49 頁 91 10 000 【正 確答案】： A 第 50題 下列選項中，不屬于個人理財業(yè)務人員向客戶提問時需要注意的因素的是 ( )。 且常常口若懸河，不著邊際，對于這樣的客戶，個人理財業(yè)務人員可以提醒客戶，減慢說話速度，集中談話的議題 在面談過程中，個人理財業(yè)務人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者 便事后進行整理，同時也應該在事先準備好的信息收集表上做一定的記號，以便談話時及時記錄客戶信息 至于容易引起誤解，那么，個人理財業(yè)務人員就應該在適當?shù)臅r機重復問題 【正確答案】： B 第 51 題 債券能夠以其理論值或接近于理論值的價格出售的難易程度，即債券持有人能否按自己的需要和市場變化靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益是債券的 ( )特征。 【正確答案】： B 第 52題 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 19 頁 /共 49 頁 投資者投資的資產(chǎn)由 2種增為 50種，下列無法因這種做法而降低的風險是 ( )。 【正確答案】： A 第 53題 其他個人財產(chǎn)主要包括客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等 ( )，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。 【正確答案】： A 第 54題 假定某投資者欲在 3年后獲得 133 100元，年投資收益率為 10%，那么他現(xiàn)在需要投資( )元。 00 00 00 10 【正確答案】： B 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 20 頁 /共 49 頁 55題 當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當?shù)氖?( )。 【正確答案】： C 第 56題 假定期初本金為 100 000 元，單利計息， 6年后終值為 130000元，則年利率為 ( )。 【正確答案】： C 第 57題 下列 ( )不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。 【正確答案】： B 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 21 頁 /共 49 頁 58題 理財客戶現(xiàn)金流量表反映的是客戶 ( )的收入和支出情況。 【正確答案】： C 第 59題 理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產(chǎn)的是 ( )。 【正確答案】： B 第 60題 假定劉先生當前投資某項目，期限為 3年。第一年年初投資 100 000元，第二年年初又追加投資 50000元，年要求回報率為 10%，那么他在 3年內(nèi)每年末至少收回 ( )元才是盈利的。 39 33 89 86 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 22 頁 /共 49 頁 正確答案】： C 第 61 題 假定某投資者當前以 產(chǎn)品年收益率為 10%，按年復利計算需要 ( )年的時間該投資者可以獲得 100元。 正確答案】： C 第 62題 用來衡量資產(chǎn)風險最常用的統(tǒng)計指標是 ( )。 系數(shù) 【正確答案】： B 第 63題 下列關于外匯期貨交易，說法不正確的有 ( )。 稱貨幣期貨 元、英鎊、德國馬克等 錯誤 !文檔中 沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 23 頁 /共 49 頁 正確答案】： B 第 64題 某客戶 2003年 1月 1日投資 1 000元購入一張面值為 1 000元，票面利率 6%，每年付息一次的債券，并于 2004年 1月 1日以 1 100元的市場價格出售，則該債券的持有期收益率為 ( )。 【正確答案】： C 第 65題 貨幣市場基金最早創(chuàng)設于 1972年的 ( )。 【正確答案】： A 第 66題 宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是 ( )。 升房地產(chǎn)的價格 成相應資產(chǎn)價格下跌 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 24 頁 /共 49 頁 【正確答案】： C 第 67題 下列屬于金融市場客體的是 ( )。 【正確答案】： C 第 68題 外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來一段時間范圍內(nèi)的任何一天以約定價格進行交割的交易方式是 ( )。 【正確答案】： C 第 69題 結構性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于 ( )。 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 25 頁 /共 49 頁 【正確答案】： D 第 70題 商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級 ( )以下的證券。 【正確答案】： A 第 71題 下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是 ( )。 【正確答案】： C 第 72題 投資者購買 ( )理財計劃承擔的風險最大。 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 26 頁 /共 49 頁 【正確答案】： D 第 73題 當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應 ( )。 【正確答案】： C 第 74題 以下 ( )屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”。 人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn) 【正確答案】： D 第 75題 某夫婦目前都是 50歲左右，有一子在讀大學 ;擁有各類型的積蓄共 20 萬元 ;夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖? )。 穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 27 頁 /共 49 頁 壽保險等工具為退休生活做好充分的準備 【正確答案】： B 第 76題 小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是 ( )。 孫感慨世上有錢人真是多 說自己年底可能加薪 過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候 付給小孫 1000元感謝金 究如何提高工作效率 【正確答案】： B 第 77題 在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是 ( )。 【正確答案】： A 第 78題 客戶下列信息中，屬于財務信息的是 ( )。 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 28 頁 /共 49 頁 【正確答案】： D 第 79題 )設立，從事 ( )投資。 內(nèi) 外 內(nèi) 外 【正確答案】： C 第 80題 下列關于開放式基金的說法，不正確的是 ( )。 放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式 【正確答案】： D 第 81 題 個人理財中，收入可概括分為 ( )。 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 29 頁 /共 49 頁 【正確答案】： B 第 82題 金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身 份識別措施的，由 ( )承擔未履行客戶身份識別義務的責任。 【正確答案】： C 第 83題 個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的 ( )。 【正確答案】： A 第 84題 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 30 頁 /共 49 頁 與利率掛鉤的結構性產(chǎn)品 %，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為 0 3%，假設一年按 360天計算，有 240 天中掛鉤利率在 0 3%之間， 60 天的利率在 3% 4%之間，其他時間利率則高于 4%，則該產(chǎn)品的實際收益率為 ( )。 【正確答案】： C 第 85題 客 戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括 ( )。 【正確答案】： A 第 86題 若國際外匯市場上 加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為 ( )。 正確答案】： B 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 31 頁 /共 49 頁 87題 目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是 ( )。 【正確答案】： C 第 88題 在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是 ( )。 【正確答案】： C 第 89題 保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是 ( )。 【正確答案】： C 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 32 頁 /共 49 頁 90題 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的， ( )。 三人承擔民事責任 【正確答案】： B 二、多選題 (本大題 40小題 。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬 的方框涂黑。 ) 第 1題 以下有關外匯期權交易的說法正確的是 ( )。 A 外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利 B 期權的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權利 C 期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費 D 期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回 E 期權買方承擔風險，不履行買賣的義務 【正確答案】： A,B,C 第 2題 外匯市場的交易方式有 ( )。 A 即期外匯交易 B 遠期外匯交易 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 33 頁 /共 49 頁 掉期交易 D 外匯 期貨交易 E 期權交易 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 3題 屬于歐元區(qū)的國家有 ( )。 A 荷蘭 B 瑞典 C 希臘 D 西班牙 E 日本 【正確答案】： A,C,D 第 4題 當其他條件不變，市場利率下降時， ( )。 A 債券價格下降 B 發(fā)行人行使贖回權的概率增加 C 會使投資者面臨再投資風險 D 債券再投資收益率下降 E 發(fā)行人行使贖回權的概率降低 【正確答案】： B,C,D 第 5題 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 34 頁 /共 49 頁 定保險規(guī)劃的原則包括 ( )。 A 轉移風險的原則 B 量力而行的原則 C 分析客戶保險需要 D 合法性原則 E 目的性原則 【正確答案】： A,B,C 第 6題 下列關于資本資產(chǎn)定價模型 E( E(說法，正確的有 ( )。 0，那么 E(表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無風險收益率 1，那么 E(E(這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場平均收益率 D. 證券市場線的 斜率是無風險收益率 (正確答案】： A,B,C 第 7題 根據(jù)客戶金字塔理論，活躍客戶又可以細分為 ( )。 A 頂端客戶 B 中端客戶 C 低端客戶 D 高端客戶 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 35 頁 /共 49 頁 以上都不對 【正確答案】： A,B,C,D 第 8題 外匯市場產(chǎn)生的原因包括 ( )。 A 投機 B 央行干預 C 貿(mào)易和投資 D 對沖 E 以上都不對 【正確答案】： A,C,D 第 9題 下列關于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說 法，正確的有 ( )。 A 后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財目標 B 先享受型投資者的適合投資長期債券 C 購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金 D 以子女為中心型投資者可以考慮購買子女教育基金 E 先享受型投資者應為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險 【正確答案】： A,C,D,E 第 10題 按照權證持有人行權的時間不同，可以將權證分為 ( )。 A 美式權證 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 36 頁 /共 49 頁 歐式權證 C 英式權證 D 百慕大權證 E 日式權證 【正確答案】： A,B,D 第 11題 金融衍生工具的交易主體是 ( )。 A 套期保值者 B 投機者 C 監(jiān)管者 D 套利者 E 經(jīng)紀人 【正確答案】： A,B,D,E 第 12題 對投資者來說，債券贖回條款的不利體現(xiàn)在 ( )。 A 增加了現(xiàn)金流的不確定性 B 投資者蒙受再投資風險 C 債券的潛在資本增值有限 D 增加交易成本 E 降低了投資收益率 【正確答案】： A,B,C,D,E 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 37 頁 /共 49 頁 13題 下列各項屬于生命周期中的中年成熟期的特征是 ( )。 A 理財策略簡單，多使用銀行存款 B 投資組合中增加高成長性和高風險的投資工具 C 風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益 D 理財投資的目標通常是適度增加財富 E 投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級的債券、優(yōu)先股等 【正確答案】： C,D,E 第 14題 影響匯率變化的基本因素有 ( )。 A 經(jīng)濟因素 B 政治及新聞輿論因素 C 市場因素 D 央行干預 E 天氣因素 【正確答案】： A,B,C,D 第 15題 在個人理財顧問服務業(yè)務中，商業(yè)銀行擔當?shù)氖强蛻衾碡旑檰柦巧唧w內(nèi)容主要包括( )。 A 保險規(guī)劃 B 退休規(guī)劃 C 財務策劃 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 38 頁 /共 49 頁 投資品分析 E 求學規(guī)劃 【正確答案】： C,D 第 16題 家庭財務報表包括 ( )。 A 資產(chǎn)負債表 B 預算表 C 權益表 D 現(xiàn)金流量表 E 利潤表 【正確答案】： A,D,E 第 17題 下列屬于金融性資產(chǎn)的有 ( )。 A 現(xiàn)金 B 股票 C 國債 D 專利權 E 智力 【正確答案】： A,B,C 第 18題 以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是 ( )。 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 39 頁 /共 49 頁 買入期 權的執(zhí)行價格與期權費成正比，而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比 B 期權距到期日時間越長，期權費就越高 C 預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高 D 貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高 E 二者沒有關系 【正確答案】： B,C,D 第 19題 對客戶進行診斷的步驟有 ( )。 A 設計客戶訪問問卷 B 訪問客戶 (包括潛在客戶 ) C 訪問客戶樣本 D 抽取客戶樣本 E 匯總客戶樣本 【正確答案】： A,B,C,D 第 20題 以下描述正確的是 ( )。 A 債券信用等級高，債券發(fā)行利率就低 B 債券信用等級高，債券發(fā)行利率就高 C 債券信用等級低，債券發(fā)行利率就高 D 債券信用等級低，債券發(fā)行利率就低 E 無法確定債券的信用等級與債券的發(fā)行利率之間的關系 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 40 頁 /共 49 頁 正確答案】： A,C 第 21題 下列關于股票風險的說法，不正確的有 ( )。 A 通過投資組合可以分散個股風險 B 一般來說，周期性明顯的行業(yè)風險相對較小 C 一般來說，固定成本高的行業(yè)風險相對較小 D 一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風險較大 E 一般來 說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較大 【正確答案】： B,C,D,E 第 22題 市場營銷中的 4P 包括 ( )。 A 價格 B 產(chǎn)品 C 溝通 D 促銷方法 E 便利 【正確答案】： A,B,D 第 23題 銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品 (計劃 )進行監(jiān)督管理的辦法采用 ( )。 A 審批制 B 領導制 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 41 頁 /共 49 頁 披露制 D 報告制 E 指導制 【正確答案】： A,D 第 24題 國外消費者購買住宅的原因包括 ( )。 A 自住 B 合理避稅 C 對外出租獲取租金 D 投機獲取資本利得 E 以上都不正確 【正確答案】： A,B,C,D 第 25題 以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有 ( )。 A 各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務相同 B 所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任 C 理財從業(yè)人員不得在理財中心 (室 )現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務 D “中銀理財服務協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由 總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。 E 正確 【正確答案】： B,C,D 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 42 頁 /共 49 頁 26題 下列關于影響股票價格波動的微觀因素的描述中正確的是 ( )。 A 股票價格與公司盈利能力成正比 B 公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升 C 股息與股價的變化成正比 D 增加股息派發(fā)往往比股票分割更能刺激股價上漲 E 公司主要管理人員變動是影響股價的重要因素 【正確答案】： A,B,C,E 第 27題 衡量企業(yè)短期償債能力的指標主要有 ( )。 A 流動比率 B 資產(chǎn)負債率 C 已獲利息倍數(shù) D 速動比率 E 資產(chǎn)收益率 【正確答案】： A,D 第 28題 只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶 ( )。 A 政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部 B 注冊資本在 1 000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 43 頁 /共 49 頁 本、外幣存款 (含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品 )、基金、國債，以及 20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣 50萬元以上 D 銀行卡年消費額 (不含購房、購車、裝修等一次性消費 )等值人民幣 15萬元以上 E 正 確 【正確答案】： B,C,D 第 29題 退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有 ( )。 A 退休工資 1 200 元 B 股票紅利 960元 C 保險理賠款 800 元 D 稿酬 1 000元 E 國債利息 200元 【正確答案】： A,C,E 第 30題 一般而言，理財顧問服務的特點有 ( )。 A 顧問性 B 專業(yè)性 C 綜合性 D 制度性 E 安全性 【正確答案】： A,B,C,D 第 31題 錯誤 !文檔中沒有指定樣式的文字。 學派 網(wǎng) 權所有 第 44 頁 /共 49 頁 面 ( )是年金的表現(xiàn)形式。 A 固定 資產(chǎn)