銀行從業資格（個人理財）模擬試卷81

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、關于外匯匯率，一般而言，下列說法中，不正確的是（）。

A、對于某一貨幣來說,在任何時刻其買入價都小于賣出價

B、一種貨幣升值10%,則對應的另外一種貨幣貶值一定不是10%

C、中間價是買入價與賣出價的算術平均值

D、對于某一特定貨幣而言，現鈔的買入價總是高于現匯的買入價

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

2、由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險，是債券的（）。

A、價格風險

B、信用風險

C、再投資風險

D、通貨膨脹風險

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

3、如確有需要，一般產品銷售人員可以（），但必須制定明確的業務管理辦法和授權管

理規則。

A、向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B、向客戶銷傳理財計劃

C、替客戶進行投資操作

D、協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

4、遠期外匯交易的交割期一般按（）計算。

A、月

B、周

C、日

D、年

標準答案：A

知識點解析：遠期外匯交易的交割期一般按月計算。

5、來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是（）。

A、自我吹噓

B、目標缺失

C、被動接受

D、自我設防

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

6、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?（）

A、非保本浮動收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、最低收益理財計劃

D、固定收益理財計劃

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

7、比較適合于退休的，以獲得穩定現金流為目的穩定投資者的基金是（）。

A、收入型基金

B、成長型基金

C、開放式基金

D、封閉式基金

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

8、個人理財業務人員在與其他銀行同行的交往中，可以（）。

A、向同一個客戶提供各自銀行理財產品方案

B、通過各種方式從對方處獲取其所在銀行的內幕消息

C、宣傳中特意與其他銀行個人理財產品對比并貶低對方產品

D、向客戶透露其他銀行個人理財業務人員有各種不良私人生活習慣

標準答案：A

知識點解析：向同一個客戶提供理財產品方案是正常的競爭行為，故A選項正

確。其他選項違背了《中國銀行業從業人員職業操守》中“互相尊重''準則要求。

9、緊急預備金可用于

A、彌補失業所減少的收入

B、彌補失能所減少的收入

C、應付緊急醫療所導致的超支費用

D、以上都正確

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

10、金融市場客體是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介機構

C、金融市場上的交易者

D、金融監管部門

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

11、金融市場是國民經濟的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。

A、資源配置功能

B、反映經濟狀況的功能

C、調節功能

D、風險再分配功能

標準答案：B

知識點解析：氣象臺是提前預報天氣情況的，國民經濟的“氣象臺”自然就是提前反

映經濟發展狀況的。由于預期等因素的影響，金融資產的價格往往會先于實阮經

濟狀況的變化而變化，從而能夠發揮反映經濟狀況的功能。

12、若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結構性存款的實際收益率（）。

A、大于名義收益率

B、小于名義收益率

C、等于名義收益率

D、與名義收益率相差很大

標準答案：C

知識點解析：外匯結構性存款產品的收益率有名義收益率與實際收益率之分。若不

考慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯結構性存款的實際收益率與名義收益率相

同，故C選項正確。

13、保險產品的直接表現形式是（）。

A、保險合同

B、保險費

C、保險標的

D、保險賠償

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

14、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是

（）。

A、房地產購買

B、房地產租賃

C、房地產信托

D、房地產經營

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

15、（）不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。

A^耐用品訂單

B、工業生產

C、外匯儲備

D、采購經理人指數

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

16、于先生20歲開始工作，打算55歲退休，預計活到80歲，工作平均年收入12

萬元，平均年支出11萬元，儲蓄率只有8%。于先生的理財價值觀屬于（）。

A、螞蟻族——先犧牲后享受

B、蟋蟀族—先享受后犧牲

C、蝸牛族——背殼不嫌苦

D、慈烏族——一切為子女著想

標準答案：B

知識點解析：先享受型的特征是客戶把選擇性支出的大部分用在當前消費上，提升

當前的生活水平，儲蓄率低。這種心態使他們在工作期儲蓄率偏低，賺多少花多

少，一旦退休，其累積的凈資產大多不夠老年生活所需，必須大幅降低生活水平或

靠社會救濟維持生活。題中的敘述正符合此種觀點。

17、商業銀行應按（）準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材

料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息、。

度

A月

、

度

B季

、

度

c年

、

D旬

、

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

18、對商業銀行外部營銷人員資質的管理，哪項不正確（）。

A、銀行應建立嚴格的聘用制度

B、銀行應建立完整的外部營銷人員檔案

C、外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務

D、銀行應對外部營銷人員的人數進行一定控制

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

19、當客戶對商業銀行的理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從

業人員應當本著（）的原則回答客戶的問題。

A、銀行利益最大化

B、誠實信用

C、坦白真誠

D、毫不隱瞞

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

20、與商業銀行相比，以下選項中表明信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的

是（）。

A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金

融資產

C、福托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保

證預期收益的承諾

D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

21、下列關于外匯期貨交易，說法不正確的有（）o

A、外匯期貨交易，又稱貨幣期貨

B、它是以貨幣為標的物的合約

C、它是金融期貨中最早出現的品種

D、外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

22、下列關于基金可分配收益的說法。不正確的是（）。

A、基金可分配收益也稱為基金凈收益

B、基金可分配收益是基金收益扣除按照國家規定可以扣除的費用等項目后的余額

C、基金的收益分配應當根據基金契約和招募說明書的規定進行

D、基金收益分配只能分配基金單位

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

23、下列關于理財產品收益的說法。正確的是（）。

A、股票的收益主要來源于股利和資本利得

B、債券的收益僅來源于利息收益

C、期貨等金融衍生品收益肯定高于固定收益理財產品

D、基金的收益為非負

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

24、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A、若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B、若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C、看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格時執行期權，獲得

一定收益

D、看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

25、以下說法中，不正確的是（）。

A、股票發行定價方法中，市價折扣法只適用于增資發行方式

B、股票指數計算方法中，加權股價平均法可能涉及股票成交股數

C、當樣本股票發生股票分割、派發紅股、增資等情況時，用簡單算術股價平二勻數

法算出的股價平均數會失去連續性，產生不可比性

D、簡單算術股價平均數能夠反映不同樣本股票對收價平均數的影響

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

26、基金份額上市交易，基金募集金額不低于（）元人民幣。

AI億

、

B2億

、

c3億

、

D4億

、

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

27、人們常說的“紙黃金”是指（）。

A、黃金基金

B、黃金存折

C、金幣

D、黃金期貨

標準答案：B

知識點解析：紙黃金是由按當時黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現金，所以又可

以稱為黃金存折。所以，本題的正確答案為B。

28、下列工具中，（）不是貨幣型理財產品的投資對象。

A、國債

B、金融債

C、中央銀行票據

D、股票

標準答案：D

知識點解析：貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，

包括國債，金融債，中夬銀行票據，債券回購，高信用級別的企業債、公司債、短

期融資券。以及法律法規允許投資的其他金融工具。股票不是貨幣型理財產品的投

資對象。

29、金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是（）。

A、發行市場

B、二級市場

C、第三市場

D、第四市場

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

30、CPI上漲了，則債券投資者承擔的風險是（）。

A、價格風險

B、再投資風險

C、通貨膨脹風險

D、違約風險

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

31、客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部業務經營的各項資料，證券公司

應當至少保存（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

32、對于商業銀行的監督管理，銀行業監督委員會還可以采取審慎性監督管理談

話，針對這一點，說法錯誤的是（）。

A、其作用是使監管人員與被監管的銀行業金融機構保持持續不斷的溝通

B、即使銀行不存在任何問題，銀監會也有權要求進行談話了解情況

C、銀監會有權決定與哪些或哪一個管理人員談話

D、如果被要求談話的人員未到或不據實說明情況，銀監會有權向所在單位提出處

罰建議，但本身無權處罰

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

33、根據生命周期理論，假設某人的實際財富為20萬元，勞動收入為30萬元，其

日富的邊際消費傾向為0.4,勞動收入的邊際消費傾向為0.6,則其消費支出為（）萬

兀O

A、26

B、24

C、18

D、8

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

34、以下公式中錯誤的是（）。

A、資產一負債=凈資產

B、以市價計量的期初期末凈資產差異二儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估

增值（一資產評估減值）

C、普通年金終值=每期固定金額x[（l+利率）期限-1]/利率

D、復利現值=終值x（l+利率）期限

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

35、含有高成長性和高沒資性的投資產品的資產組合比較適合（）的人群。

A、少年成長期

B、青年成長期

C、中年穩健期

D、退休養老期

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

36、個人理財顧問服務風險管理的原則是（）。

A、事先防范，事中控制，事后損失最小化原則

B、了解客戶并符合商業銀行利益最大化

C、了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D、謹慎原則

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

37、股票交易程序中所包括的主要環節有：I.交割；n.委托；in.證券賬戶開

戶；iv.資金賬戶開戶；V.過戶；VI.交易。正確的順序為（）。

A、iv,m,n,i,w,v

B、m,iv,i,v,vi,n

c、m,w,n,vi,i,v

D>v,n,皿，IV,w,I

標準答案：c

知識點解析：暫無解析

38、收益遞增理財計劃是一種（）。

A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

39、關于國債的流動性及收益情況，下列說法錯誤的是（）。

A、國債的流動性高于公司債券

B、國債的流動性高于股票

C、憑證式國債按照債券票面利率定期獲得利息收入

D、相對于現金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高

標準答案：B

知識點解析：債券市場的交易通常沒有股票市場活躍，債券的流動性一般弱于股

W

zT<o

40、兩個或兩個以上當事人按照商定條件，在約定的時間內，交換不同金融資產或負

債的合約是（）。

A、金融遠期合約

B、金融期貨合約

C、金融期權合約

D、金融互換合約

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

41、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的要求:保證收益型理財計劃的

起點金額，人民幣應在（）以上。

A、3萬元

B、4萬元

C、5萬元

D、6萬元

標準答案：C

知識點解暫無解析

42、如果某客戶將在3年之后收到一份5年期的年金，每年金額為25000元，如果

年利率為8%,那么，他的這筆年金收入的現值大約是（）。

A、81050元

B、85580元

C、99820元

D、82240元

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

43、對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（），避免錯誤銷售和不當銷

售。

A、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

B、客戶分層是否合理

C、投資金額較大的客戶的相關材料

D、評估報告是否披露了相關重大事項

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

44、個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報（）審核。

A、業務主管人員

B、個人理財業務部門負責人

C、商業銀行主管理財業務的負責人

D、相關客戶

標準答案：B

知識點解析：個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

或經其授權的業務主管人員審核。

45、商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并（）重新確認一次。

A、至少每月

B、至少每季

C、至少每年

D、每半年

標準答案：C

知識點解析：商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認

一次。8.B

46、從事非營利性的社會各項公益事業的法人是指（）o

A、企業法人

B、機關法人

C、社會團體法人

D、事業單位法人

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

47、按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為（），

A、美式期權和歐式期權

B、看漲期權和看跌期權

C、利率期權和貨幣期權

D、現貨期權和期貨期權

標準答案：D

知識點解析：按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。

48、下列四種投資工具中，風險最低的是（）。

A、有擔保的公司債券

B、國庫券

C、期貨

D、平衡性基金

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

49、目前，（）是世界上最大的外匯交易中心。

A、紐約

B、倫敦

C、東京

D、香港

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

50、若客戶的年度收入為30萬元，年儲蓄目標為10萬元，則年度支出預算為（）萬

元。

A、10

B、15

C、20

D、30

標準答案：C

知識點解析：年度支出預算=年度收入-年儲蓄目標=30-10=20（萬元）。

51、短期政府債券采用（）發行。

A、按面值

B、溢價方式

C、貼現方式

D、平價方式

標準答案：C

知識點解析：短期政府債券采用貼現方式發行，即投資者以低于面值的價格購買短

期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。所

以，選項C符合題意。

52、借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性，屬于

風險中的（）。

A、信用風險

B、利率風險

C、匯率風險

D、股票價格風險

標準答案：A

知識點解析：信用風險，指借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款

而違約的可能性。

53、世界最大的外匯交易中心是（）。

A、紐約

B、東京

C、倫敦

D、香港

標準答案：C

知識點解析：倫敦是世界最大的外匯交易中心。

54、外匯掛鉤結構性理財產品，如果最終匯率收盤價高于觸發匯率，則總回報為

（）。

A、總回報二保證投資金額x（l+最低回報率）

B、總回報=保證投資金額x（l+最高回報率）

C、總回報=保證投資金額x（1?最低回報率）

D、總回報=保證投資金額x（l+潛在回報率）

標準答案：D

知識點解析：如果最終匯率收盤價高于觸發匯率.則總回報二保證投資金額x（l+潛

在回報率）。

55、我國《個人所得稅法》規定:勞務報酬所得，適用比例稅率,稅率為（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、45%

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

56、下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是（），

A、進入銀行業金融機構進行檢查

B、檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

C、與銀行業金融機構高管人員談話

D、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

標準答案：C

知識點解析：C項屬于監管談話。不屬于現場檢查。

57、對于銀行業金融機閡違反審慎經營規則，逾期未改的，經銀監會批準，可以采

取的措施不包括（）。

A、取消高級管理人員的執業資格

B、要求調整風險管理和內審部門的負貢人

C、暫停批準開辦新業務

D、要求調整理財業務部門的負責人

標準答案：A

知識點解析：銀行業金融機構違反審慎性經營規則，逾期未改的，銀行業監督管理

機構依據有關法律法規可以采取下列措施：①暫停商業銀行銷售新的理財計劃或

產品；②建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人；③建議商業銀行調整

相關風險管理部門、內部審計部門負責人。

58、直接保險人為轉移已承保的部分或全部風險而向其他保險人購買的保險稱為

（）。

A、再保險

B、直接保險

C、投資型保險

D、商業保險

標準答案：A

知識點解析：再保險是由直接保險人為轉移已承保的部分或全部風險而向其他保險

人購買的保險。

59、《銀行業監督管理法》中所規定的監管對象范圍不包括（）

A、中國銀行

B、某市信用合作社

C、中國人民銀行

D、某鎮農村信用合作社

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

60、下列關于稅收政策的說法，不正確的是（）。

A、稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B、稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率

C、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D、房地產價格飛速上漲時，提高交易稅稅率具有抑制房地產價格上漲的作用

標準答案：C

知識點解析：稅收政策不僅影響個人收入中可用于投資的多少，而且通過改變投資

的交易成本可以改變投資收益率。例如，在股市低迷時期，通過降低印花稅減少交

易成本，從而刺激股市反彈。在房地產價格飛速上漲的過程中，提高交易稅稅率，

具有抑制房地產價格上漲的作用。

61、對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是（）。

A、經產環境

B、金融市場

C、客戶對理財業務的認知度

D、商業銀行個人理財業務定位

標準答案：B

知識點解析：對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是金融市場。

62、（）是銀行從業人員開發客戶的關鍵環節。

A、傾訴

B、拜訪

C、溝通

D、認知

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

63、金融機構應當履行的反洗錢業務不包括（）。

A、建立反洗錢行為處罰制度

B、建立反洗錢內部控制制度

C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D、建立大額交易和可疑交易報告制度

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

64、投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金份額的行為稱為（）。

A、基金申購

B、基金贖回

C、基金認購

D、基金轉換

標準答案：A

知識點解析：基金申購是指投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金份額的

行為。

65、下列關于銀行代理保險的說法，錯誤的是（）。

A、銀行代理保險業務發展很快，吸引和積聚了大量的優質個人客戶

B、優質個人客戶為商業銀行大力發展保險代理業務提供了基礎和保障

C、銀行代理保險業務已成為商業銀行增加中間業務收入的一個重要渠道

D、銀行可為保險公司代理的業務種類眾多，但是內容不涉及兒童教育金、養老等

標準答案：D

知識點解析：近年來，限行代理保險業務發展很快，吸引和積聚了大量的優質個人

客戶，這為商業銀行大力發展保險代理業務提供了基礎和保障。銀行代理保險業

務，已成為商業銀行增加中間業務收入的一個重要渠道。銀行可為保險公司代理的

業務種類眾多，內容涉及兒童教育金、養老、意外傷害、個人信貸等。

66、商業銀行個人理財業務的特性是（）。

A、需求的分散性與高風險性

B、需求的交融性與封閉性

C、需求的一致性與層次性

D、需求的廣泛性與動態性

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

67、在商業銀行運用其集聚的貨幣資金從事的各種信用活動業務中，最主要的業務

是（）。

A、辦理票據承兌

B、辦理票據貼現

C、發放貸款

D、買賣外匯

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

68、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A、若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B、若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權

C、看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格時執行期權，獲得

一定收益

D、看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

標準答案：C

知識點解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權，所以D

說法有誤；當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，叫做看漲期

權，所以A說法有誤；若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇放

棄執行該看漲期權，所以B說法有誤。

69、對基金宣傳材料登載該基金過往業績的敘述錯誤的是（）。

A、基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基

金的過往業績

B、基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當登載自合同生效當年開始所有完

整會計年度的業績

C、基金合同生效在10年以上的，應當登記自合同生效以來所有會計年度的業績

D、基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當登載從合同生效之日起計算的業

績

標準答案：C

知識點解析：基金合同生效10年以上的，應當登載最近10個完整會計年度的業

績。選項C說法有誤。

70、簽訂合同時出現（）情形時，當事人一方有權請求法院變更或撤銷。

A、因重大誤解訂立合同的

B、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C、使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D、以上均正確

標準答案：D

知識點解析：《合同法》規定，除選項中給出的情形以外還有：在訂立合同時顯失

公平的?？赡艹龆噙x。

71、（）是保險產品的直接表現形式。

A、保險人

B、保險費

C、投保人

D、保險合同

標準答案：D

知識點解析：保險產品的直接表現形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約

定保險權利義務關系的協議。

72、下列黃金產品中，受主題和發行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等

高度相關，和金價的關聯度反而較小的是（）。

A、純金幣

B、紀念金幣

C、黃金存折

D、黃金基金

標準答案：B

知識點解析：金幣包括純金幣和紀念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現不

難，價格也隨國際金價波動；后者的價值受主題和發行量的影響較大，因此和將賞

能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度反而較小。

73、基金管理人應在基金份額發售的（）日前公布招募說明書、基金合同及其他文

件。

A、3

B、5

C、7

D、10

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

74、因為這種產品和服務正好滿足了客戶個性化的需求，基于產品和服務而形成的

是（）。

A、認知信任

B、行為信任

C、情感信任

D、理念信任

標準答案：A

知識點解析：認知信任的概念。

75、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易

的（）原則。

A、數量優先

B、時間優先

C、價格優先

D、品種優先

標準答案：B

知識點解析：證券交易遵循價格優先和時間優先的原則：前者是指價格最高的買方

報價和價格最低的賣方米價優先于其他一切報價而成交；后者是指在買和賣的報價

相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。

76、下列關于基金的說法，錯誤的是（）。

A、成長型基金以追求資本的長期增長為投資目的

B、收入型基金以追求當期收入為目的

C、平衡型基金以支持當期收入和追求資本的長期成長為目的

D、指數型基金以獲得超出市場平均回報為目的

標準答案：D

知識點解析：D項指數型基金以追求市場平均回報為目的。

77、下列屬于個人資產負債表中資產項目的是（）。

A、公共事業費用

B、個人信用卡支出

C、住房貸款

D、投資

標準答案：D

知識點解析：個人資產負債表的資產項目包括流動資產、投資、實際財產、個人財

產等類別。ABC三項屬于個人資產負債表中的負債項目。

78、假設王先生在2009年8月購買5000元開放式基金A,當日基金的凈值為

1.052元，該基金采用后端收費方式。經過一段時間的投資，在2010年4月26日

贖回3000元該基金，贖回日基金的凈值為1.148元，后端申購費率為1.5%,贖回

費率為0.5%。那么，王先生贖回后可以拿到（）元。

A、3426.78

B、3379.44

C、3375.12

D、3396.66

標準答案：B

知識點解析：采用交納后端申購費用：贖回總額=贖回份額xT日基金份額凈值

二3000x1.148=3444（元），后端申購費用=贖回份額x申購日基金份額凈值x后端申購

費率=3000xl.052xl.5%=47.34（元），贖回費用=贖回總額x贖回費率

=3444x0.5%=17.22（元）,贖回金額=贖回總額-后端申購費用-贖回費用=3444-47.34-

17.22=3379.44（元）。

79、當出現（）情形時，委托代理終止。①代理人死亡②作為被代理人或者代理人

的法人終止③被代理人和代理人之間的監護關系消滅④代理人喪失民事行為能力

⑤代理期間屆滿或者代理事務完成⑥被代理人取消委托或者代理人辭去委托

A、①②③④⑤

B、?????

C、①②④⑤⑥

D、?@?@@

標準答案：C

知識點解析：③項被代理人和代理人之間的監護關系消滅屬于法定代理或者指定

代理終止的情形。

80、下列不是現貨期權的是（）。

A、外匯期權

B、利率期權

C、股指期權

D、股指期貨期權

標準答案：D

知識點解析：現貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約標的物的

期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。D項股指期貨期權是

以股指期貨為期權合約標的物的期權，屬于期貨期權。

81、劉先生今年35歲，他準備60歲退休后每年年初能有5萬元的養老金頤養天年

直至90歲。假如他的年平均投資收益率保持8%不變，如果今天一次性投入養老

金賬戶則需要（）元。

A、67887

B、77688

C、88776

D、88767

標準答案：D

知識點解析：根據期初北延年金的現值計算公式，可得：

1s88767,25

初=[-（|+8%）??*（1+8；嚴口-I（元）

82、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。（2008年下半年）

A、復利終值系數表中現值PV已假定為1,因而終值PV即為終值系數

B、通過復利終值系數表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n

年的本利和

C、復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經過若干年成長

后反映的投資價值

D、復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以復

利計算的投資期末的本利和

標準答案：C

知識點解析：選項C中，。復利終值通常用于計算單筆投資（而不是多筆投資）的財

富累積成果，即一筆投資經過若干年成長后反映的投資價值，包括本金、利息、紅

利和資本利得。所以，選項C的敘述是錯誤的，符合題意。

83、某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（）。（2011年）

A、牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

B、向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃（產品）

C、了解客戶的家庭收入、支出和負債的情況

D、了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

標準答案：A

知識點解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行。辦法》第37規定，商業銀行利

用理財顧問服務向客戶韭介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和

承受能力，評估客戶的財務狀況。提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客

戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。因此，商業銀行開展個人

理財業務應向客戶銷售適宜的投資產品，A選項違反了審慎性原則。

84、下列理財計劃中，（）是指投資者獲取的收益固定，風險完全由銀行承擔。如果

資金運營不善而產生損失，責任完全由銀行承受；如果資金運營得當，則超過固定

收益部分的收益歸商業策行所有的理財計劃v

A、同定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：A

知識點解析：保證收益型理財計劃可分為固定收益理財計劃和最低收益理財計劃。

其中，固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定，風險完全由銀行承擔。如果

資金運營不善而產生損失，責任完全由銀行承擔；如果資金運營得當，則超過固定

收益部分的收益歸商'/策行所有.所以，本題的iF確答案為Ac

85、金融市場的中介大沐上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構

的是（）。

A、商業銀行

B、中央銀行

C、證券評級機構

D、證券交易經紀人

標準答案：c

知識點3析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介。這類機構通過市場為

買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀

人、證券交易所和證券結算公司等：②服務中介。這類機構本身不是金融機構，

但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司

和證券評級機構。

86、根據《信托法》，下列關于受托人信托財產和固有財產的說法，不正確的是

（）。

A、受托人因處理信托事務所支出的費用不得以其固有財產先行支付

B、受托人不得將信托財產和其固有財產混在一起

C、一般情況下，受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易

D、受托人必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬，并將不同委托人的

信托財產分別管理、分別記賬

標準答案：A

知識點解析：《信托法》第37條規定，受托人因處理信托事務所支出的費用、對

第三人所負債務，以信吒財產承擔。受托人以其固有財產先行支付的，對信托財產

享有優先受償的權利。所以，選項A的敘述是錯誤的，符合題意。

87、用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上的相同變化是（）。

A、總資產都不變

B、凈資產都不變

C、資產負債率都不變

D、都不改變資產負債表中的項目

標準答案：B

知識點解析：用現金償還債務，資產負債表，現金資產減少，負債減少，且二者金

額相同；用現金購買資產，資產負債表上負債不變，現金資產減少，其他資產增

加，總資產不變。凈資產=資產一負債，兩種情況下的凈資產都不發生改變。

88、個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據《個人

所得稅法》規定，2008年3月，若個人收入超過（）元，應繳納個人所得稅。

A、800

B、I000

C、1600

D、2000

標準答案：D

知識點解析：根據2008年3月1日起生效的《個人所得稅法》，工資、薪金所得

的個人所得稅起征點為2000元，勞務報酬等起征點為800元。

89、房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款

項。這被稱為房地產投資的（）。

A、價值升值效應

B、財務杠桿效應

C、現金流和稅收效應

D、風險效應

標準答案：B

知識點解析：本題考查房地產投資的特點。財務杠桿效應是指通過借入資金，用較

少的自有資金投入獲得數倍于自有資金的收益。當房地產收益高于借款成本時，杠

桿投資的價值優勢十分明顯。價值升值效應是指某些房地產，特別是土地，升值非

?？臁Ｔ诤芏嗲闆r下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于年度凈現金流

的影響。其他兩項不是房地產投資的特點。

90、以下債券中風險最高的是（）。

A、國債

B、金融債

C、公司債

D、垃圾債券

標準答案：D

知識點解析：垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄

騙等，之所以將其作為債券的一項形容詞，是因為這種投資利息高（一般較國債高

4個百分點）、風險大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風險最小的是國

債。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、貨幣之所以具有時間價值,是因為（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：暫無解析

92、下列選項中，符合期貨交易制度的是（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

93、保險產品的功能包括（）。

標準答案：A,B,CD

知識點解析：暫無解析

94、下列選項中屬于客戶理財長期目標的有（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：暫無解析

95、一般來說，可能導致房地產價格升高的有（）。

標準答案：C,D

知識點解析：土地供給減少，交通狀況大幅改善，都可能會導致房地產價格上升。

經濟衰退、房地產需求下降會導致房地產價格降低。

96、期貨交易的主要制度有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

97、《職業操守》規定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

98、以F對投資規劃的論述正確的是（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

99、金融市場的特點是（）o

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

100、商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括（）o

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

101、房地產與個人的其他資產相比，具有的特點是（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

102、銀行業從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自

擔風險的產品。對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式

向其提示（）等必要的信息。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

103、小李剛進銀行，作為一名銀行從業人員，為處理好與同業人員之間的關系，

堅持的原則是（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

104、個人理財業務的風險應包括（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

105、客戶在理財過程中會產生（）支出。

標準答案：A,E

知識點解析：一般而言，投資者在理財過程中會產生兩種支出：義務性支出和選擇

性支出。

106、金融市場包括（人

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、外匯

市場、衍生市場、黃金市場和保險市場，所以A、B、C、D都正確。

107、影響匯率變化的基本因素有（）o

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

108、金融期貨和金融遠期合約的重要區別在于（）。

標準答案：B,C

知識點解析：暫無解析

109、下列對年金分類對應關系正確的有（）。

標準答案：B,C

知識點解析：暫無解析

110、貨幣市場包括（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：貨幣市場包括：同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、

回購市場、短期政府債券市場、大額可轉讓定期存單市場。

111、商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件包括（）o

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件包括：（1）具有

相應的風險管理體系和內部控制制度；（2）有具備尸展相關業務工作經驗和知識的

高級管理人員、從業人員；（3）具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體

系；（4）信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件；（5）中國銀行業監督

管理委員會規定的其他審慎性條件。所以，本題的正確答案為A、B、C、D、Eo

112、2006年3月，銀監會就商業銀行開展個人理財業務所面臨的各種風險，提出

了進一步的監管要求，其中包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：個人理財產品（計戈IJ）的監管要求包括：（1）理財產品（計戈IJ）的名稱應恰

當反映產品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂；（2）理財產品（計

劃）的設計應強調合理性；（3）理財產品（計劃）的風險揭示應充分、清晰和準確；（4）

加強對理財業務市場風險的管理。商業銀行不得銷售無市場分析預測、無產品（計

劃）期限、無風險管控預案的理財產品（計劃）。所以，本題的正確答案為A、B、

C、Do

113、商業銀行可以經營的業務，按資金來源和用途可以分為（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：商業銀行可以經營的業務，按資金來源和用途可以分為三類：（1）負

債業務。（2）資產業務。（3）中間業務。

114、根據個人理財業務的不同特點，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具

備《辦法》第四十八條規定的條件是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據個人理財業務的不同特點，商業銀行開展需要批準的個人理財根

務應具備《辦法》第四十八條規定的條件：（1）具有相應的風險管理體系和內部控

制制度；（2）有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員；（3）

具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系；（4）信譽良好，近兩年內未發

生損害客戶利益的重大事件；（5）中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條

件。

115、商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，由銀行業監督管理機構依據

《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定對商業銀行實施處罰（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

116、個人理財業務相關的主體包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構

以及監管機構等，這些主體在個人理財業務活動中具有不同地位。選項CD屬于監

管機構。

117、下列關于代理責任的法律責任，說法正確的是（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：沒有代理雙、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理

人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。

選項D說法有誤。

118、金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，下列屬于宏觀經濟功能

的是（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：金融市場的宏觀經濟功能是：資源配置功能、調節功能和反映功能。

選項AC屬于金融市場的微觀經濟功能。

119、中國銀行業監督管理委員會成立的目的在于:（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

120、下列關于期權的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：期權的賣方稱為期權的空頭，所以D說法有誤；對期權購買者來

說，美式期權比歐式期或更有利，買進美式期權后，購買者可以在期權有效期內根

據市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執行時間。所以E說法有

誤。

121、目前在我國，（）需要征收個人所得稅。

標準答案：A,B,C

知識點解析：個人所得稅對象包括：工資薪金所得；個體工商戶的生產、經營所

得；對企事業單位承包經營、承租經營所得；勞務報酬所得；稿酬所得；特許權使

用費所得；利息、、股息、紅利所得；財產租賃所得；財產轉讓所得；偶然所得；其

他所得。

122、根據相關法律法規，下列銀行機構具有法人資格的有（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：有限公司、商業銀行總行都具有法人資格，而分行是不具有法人資格

的。

123、確定銀行的細分市場定位，需要關注:（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

124、作為一種理財產品，債券具有的特征是（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：債券的特征：①償還性；②流動性；③安全性；④收益性。

125、下列關于銀行從業人員預測客戶未來支出的說法正確的是（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：無論是預測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支

出，銀行從業人員都首先要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低。選項B說法

有誤。

126、下列關于年金的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項，其收付形式包括：分

期付款賒購、分期償還貸款、發放養老金、分期支付工程款、固定資產折舊等；年

金額是指每次發生收支的金額。D項描述的應為年金期間的概念；E項描述的應為

年金時期的概念。

127、下列關于利率/債券掛鉤類理財產品的說法，正確的是（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：債券掛鉤類理財產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交

易，并由銀行發行的理財產品。其特點是收益不高，但非常穩定，一般投資期限固

定，不得提前支取。DE選項錯誤。

128、下列對理財行為影響現金流量表的分析，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：E選項應改為：將現金存為銀行活期存款，會使得現金流量凈額減

少。

129、保險產品的功能包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：保險產品的