?貸款公司日常管理制度一、總則（一）目的為規范貸款公司的日常運營管理，確保公司各項業務活動合法、合規、有序進行，保障公司穩健發展，維護股東、客戶及員工的合法權益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本管理制度適用于公司全體員工，包括但不限于管理層、信貸業務人員、風險管理人員、財務人員、行政人員等。（三）基本原則1.依法合規原則公司各項業務活動必須遵守國家法律法規、金融監管政策以及行業規范，確保經營活動合法合規。2.審慎經營原則秉持審慎態度開展業務，充分識別、評估和控制各類風險，保障公司資產安全，穩健經營。3.誠實守信原則在與客戶、合作伙伴及員工的交往中，堅持誠實守信，履行承諾，樹立良好的企業形象。4.風險可控原則建立健全風險管理制度和內部控制體系，對業務風險進行全過程監控和管理，確保風險可控。二、組織架構與職責（一）組織架構公司設立董事會、監事會，下設管理層，管理層包括總經理、副總經理等職位。公司內部設置信貸業務部、風險管理部、財務部、行政部等職能部門。（二）職責分工1.董事會負責公司的戰略決策、重大事項審批等，對公司的經營管理活動進行監督和指導。2.監事會對公司財務狀況、經營活動及董事、高級管理人員履職情況進行監督檢查。3.管理層總經理：全面負責公司的日常經營管理工作，組織實施董事會決議，制定公司發展戰略和經營計劃，協調各部門工作。副總經理：協助總經理開展工作，分管相關職能部門，負責具體業務的管理和執行。4.信貸業務部負責貸款業務的拓展、客戶營銷、貸款申請受理與調查、貸款合同簽訂與發放等工作。5.風險管理部制定風險管理制度和流程，對貸款業務進行風險評估、監測和預警，負責不良貸款的清收與處置。6.財務部負責公司財務管理、會計核算、資金籌集與運用、財務報表編制與分析等工作。7.行政部負責人力資源管理、行政管理、后勤保障等工作，為公司運營提供支持和服務。三、信貸業務管理制度（一）貸款業務流程1.客戶申請客戶向公司提出貸款申請，提交相關資料，包括營業執照、法定代表人身份證明、財務報表、貸款用途說明等。2.受理與初審信貸業務人員對客戶申請進行受理，審核申請資料的完整性和真實性，初步評估客戶的信用狀況和還款能力。3.調查評估信貸業務人員對客戶進行實地調查，了解客戶經營狀況、財務狀況、信用記錄等，收集相關信息，并撰寫調查報告。同時，風險管理部對貸款項目進行風險評估，出具風險評估報告。4.審批根據調查評估結果，按照公司審批權限，由相關審批人員對貸款申請進行審批。審批通過的，簽訂貸款合同；審批未通過的，向客戶說明原因。5.合同簽訂與發放信貸業務人員與客戶簽訂貸款合同，明確雙方權利義務。財務部按照合同約定，辦理貸款發放手續，將貸款資金劃轉到客戶指定賬戶。6.貸后管理信貸業務人員定期對客戶進行回訪，跟蹤貸款資金使用情況和客戶經營狀況，及時發現并解決問題。風險管理部對貸款風險狀況進行持續監測，定期進行風險評估和預警，對可能出現的風險及時采取措施防范和化解。財務部負責貸款利息核算與回收，監督客戶按時足額償還貸款本息。7.貸款回收與處置貸款到期前，信貸業務人員通知客戶準備還款資金，確保按時足額還款。對于逾期貸款，風險管理部及時采取催收措施，包括電話催收、上門催收、法律訴訟等，督促客戶償還貸款本息。對于不良貸款，按照公司不良貸款處置流程進行處置，如通過重組、轉讓、核銷等方式降低損失。（二）貸款審批權限1.小額貸款審批金額在[x]萬元以下（含[x]萬元）的貸款，由信貸業務部門負責人審批。2.中等額度貸款審批金額在[x]萬元至[x]萬元之間的貸款，由風險管理部負責人和分管副總經理審核后，報總經理審批。3.大額貸款審批金額在[x]萬元以上的貸款，由風險管理部負責人、分管副總經理、總經理審核后，提交董事會審批。（三）貸款風險評估1.風險評估指標客戶信用狀況：包括客戶信用評級、信用記錄、償債能力等。經營狀況：考察客戶經營規模、盈利能力、市場競爭力、行業前景等。貸款用途：評估貸款用途的合理性、合規性以及對還款能力的影響。擔保情況：分析擔保方式的有效性、擔保物價值及變現能力等。2.風險評估方法采用定性與定量相結合的方法，綜合運用專家評估、信用評分模型、財務比率分析等手段，對貸款風險進行全面評估。3.風險分類管理根據風險評估結果，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，實施分類管理，采取不同的風險監控和處置措施。四、風險管理與內部控制制度（一）風險管理體系1.風險管理制度制定完善的風險管理制度，明確風險管理目標、原則、流程和方法，規范風險管理行為。2.風險管理組織架構建立健全風險管理組織架構，明確各部門在風險管理中的職責分工，形成風險管理合力。3.風險監測與預警運用風險監測指標體系和風險預警模型，對公司業務活動進行實時監測和預警，及時發現潛在風險。4.風險處置與化解針對不同類型的風險，制定相應的風險處置預案，采取有效措施進行風險處置和化解，降低風險損失。（二）內部控制制度1.內部控制目標確保公司經營活動合法合規、資產安全、財務報告真實可靠、經營效率和效果提高，促進公司實現發展戰略。2.內部控制原則全面性原則：內部控制覆蓋公司所有業務活動、部門和崗位。重要性原則：關注重要業務事項和高風險領域，實施重點控制。制衡性原則：確保各部門、各崗位之間相互制約、相互監督。適應性原則：內部控制制度與公司經營規模、業務范圍、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時調整。成本效益原則：在保證內部控制有效性的前提下，合理權衡成本與效益。3.內部控制措施不相容職務分離控制：明確各崗位的職責權限，分離不相容職務，防止舞弊和錯誤。授權審批控制：建立明確的授權審批制度，規范審批流程，確保各項業務活動經過適當授權。會計系統控制：按照國家統一會計準則和制度，進行會計核算和財務管理，保證財務信息真實準確。財產保護控制：建立財產日常管理制度和定期清查制度，采取有效措施保護公司資產安全。預算控制：實施全面預算管理，明確各部門預算編制、執行、考核等職責，強化預算約束。運營分析控制：定期收集、分析與公司經營管理相關的信息，及時發現問題并采取措施解決。績效考評控制：建立科學合理的績效考評制度，對各部門和員工的工作業績進行考核評價，激勵員工積極履行職責。五、財務管理制度（一）財務預算管理1.預算編制每年末，財務部根據公司戰略規劃和經營目標，組織各部門編制下一年度財務預算，包括收入預算、成本費用預算、利潤預算、資金預算等。2.預算審批財務預算經各部門負責人審核后，報管理層審批。管理層根據公司實際情況進行調整和完善，最終確定年度財務預算方案。3.預算執行與監控各部門嚴格按照財務預算執行，財務部定期對預算執行情況進行監控和分析，及時發現偏差并采取措施進行調整。4.預算調整因市場環境、經營狀況等因素發生重大變化，需要調整財務預算的，由相關部門提出申請，經財務部審核、管理層審批后進行調整。（二）會計核算與財務報告1.會計核算按照國家統一會計準則和制度，設置會計科目，進行會計核算，確保財務信息真實、準確、完整。2.財務報告編制定期編制財務報告，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等，全面反映公司財務狀況和經營成果。財務報告經財務部負責人審核、管理層審批后對外報送。3.財務分析財務部定期對公司財務狀況和經營成果進行分析，撰寫財務分析報告，為管理層決策提供依據。（三）資金管理1.資金籌集根據公司業務發展需要，合理確定資金籌集方式和規模，通過銀行貸款、股東增資、發行債券等渠道籌集資金。2.資金使用建立資金使用審批制度，嚴格控制資金支出，確保資金使用合理、合規、安全。加強資金流動性管理，提高資金使用效率。3.資金結算規范資金結算流程，加強與銀行等金融機構的合作，確保資金結算及時、準確、安全。（四）稅務管理1.稅務登記與申報按照國家稅收法律法規，及時辦理稅務登記，按時申報繳納各項稅款。2.稅務籌劃在合法合規的前提下，開展稅務籌劃工作，降低公司稅負。加強與稅務機關的溝通與協調，及時了解稅收政策變化，合理調整稅務策略。六、人力資源管理制度（一）招聘與錄用1.招聘計劃根據公司業務發展需要，每年初制定招聘計劃，明確招聘崗位、人數、任職要求等。2.招聘渠道通過網絡招聘、人才市場招聘、校園招聘、內部推薦等多種渠道發布招聘信息，吸引優秀人才應聘。3.招聘流程簡歷篩選：對應聘者簡歷進行篩選，確定符合條件的候選人。面試：組織候選人進行面試，包括初試、復試等環節，全面了解候選人的綜合素質和專業能力。背景調查：對擬錄用人員進行背景調查，核實其學歷、工作經歷、信用記錄等信息。錄用決策：根據面試和背景調查結果，確定擬錄用人員名單，報管理層審批。入職手續辦理：通知擬錄用人員辦理入職手續，簽訂勞動合同，安排入職培訓等。（二）培訓與發展1.培訓計劃根據員工崗位需求和職業發展規劃，制定年度培訓計劃，包括內部培訓、外部培訓、在線學習等多種形式。2.培訓內容業務知識培訓：針對不同崗位，開展專業業務知識培訓，提高員工業務能力。職業素養培訓：加強員工職業道德、職業操守、團隊協作等方面的培訓，提升員工職業素養。管理技能培訓：為管理人員提供管理知識和技能培訓，提高管理水平。3.培訓實施按照培訓計劃組織實施培訓，定期評估培訓效果，及時調整培訓內容和方式，確保培訓質量。（三）績效考核與激勵1.績效考核制度建立科學合理的績效考核制度，明確考核指標、考核標準、考核周期等，對員工工作業績、工作能力、工作態度等進行全面考核。2.考核方式采取上級評價、同事評價、自我評價等相結合的方式，對員工進行績效考核。3.激勵措施根據績效考核結果，實施相應的激勵措施，包括績效獎金、晉升、表彰獎勵等，激發員工工作積極性和創造力。（四）薪酬福利管理1.薪酬體系建立以崗位價值為基礎、以績效為導向的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等部分。2.薪酬調整根據公司經營狀況、市場薪酬水平、員工績效考核結果等因素，定期或不定期對員工薪酬進行調整。3.福利管理為員工提供法定福利和公司福利，法定福利包括社會保險、住房公積金等；公司福利包括帶薪年假、節日福利、培訓機會、職業發展規劃等，提高員工的滿意度和歸屬感。（五）員工關系管理1.勞動合同管理規范勞動合同簽訂、續簽、解除、終止等流程，保障公司和員工的合法權益。2.勞動糾紛處理及時處理員工勞動糾紛，維護公司正常經營秩序。加強與員工的溝通與交流，建立和諧穩定的勞動關系。3.企業文化建設通過開展豐富多彩的企業文化活動，營造積極向上、團結協作的企業文化氛圍，增強員工的凝聚力和歸屬感。七、行政管理制度（一）辦公環境管理1.辦公區域規劃合理規劃辦公區域，設置不同功能的辦公區、會議室、休息區等，確保辦公環境整潔、舒適、有序。2.環境衛生維護制定環境衛生管理制度，安排專人負責辦公區域的清潔衛生工作，定期進行清掃、消毒，保持環境整潔。3.辦公設施管理配備必要的辦公設施設備，定期進行檢查、維護和更新，確保正常使用。對辦公設施設備的使用進行規范管理，提高使用效率。（二）辦公用品管理1.辦公用品采購根據公司實際需求，制定辦公用品采購計劃，選擇合適的供應商進行采購。建立辦公用品采購審批制度，嚴格控制采購成本。2.辦公用品發放設立辦公用品發放臺賬，按照規定的標準和流程為員工發放辦公用品。加強對辦公用品領用情況的管理，避免浪費。3.辦公用品使用監督定期檢查辦公用品使用情況，對浪費現象進行批評教育和糾正，倡導節約使用辦公用品的良好風氣。（三）會議管理1.會議制度制定會議管理制度，明確會議種類、會議組織流程、會議紀律等。2.會議組織提前確定會議主題、時間、地點、參會人員等，準備好會議資料。組織會議召開，做好會議記錄，確保會議有序進行。3.會議決議執行對會議決議進行跟蹤落實，明確責任人和時間節點，確保會議決議得到有效執行。（四）文件與檔案管理1.文件管理規范文件起草、審核、簽發、印發、傳閱、存檔等流程，確保文件流轉順暢、安全。加強對文件的保密管理，嚴格控制文件的查閱范圍。2.檔案管理建立檔案管理制度，對公司各類檔案進行分類整理、歸檔保管。定期對檔案進行清查和盤點，確保檔案資料完整、安全。（五）印章管理1.印章管理制度制定印章管理制度，明確印章種類、印章使用范圍、印章保管人、印章使用審批流程等。2.印章保管指定專人負責印章保管，確保印章安全存放。印章保管