本文格式為Word版下載后可任意編輯和復制第第頁2022年銀行風險管理部工作總結2022年XX銀行在省行和各級監管當局的指導下，仔細貫徹執行國家的宏觀調控政策，堅持全面、協調、可持續的科學進展觀，以服務“XXXX”為宗旨，以加快進展為目標，以深化改革為動力，以開拓創新為手段，以合規建設和創標準基層行社為重點，以強化管理為保證，以農村為主要陣地，立足社區，服務中小企業，立足城鄉，服務縣域經濟，優化信貸結構，提高信貸資產質量，提高服務水平，全縣各項業務實現了又快又好的進展，呈現和諧快速的進展局面。2022年是我行改革和進展的關鍵之年，風險管理部緊緊圍繞合作銀行工作重點，以增效為中心，強化管理、防范風險，真抓實干，取得了階段性的成果。目前的總體狀況是：存款穩定快速增長，貸款規模穩步擴大，資產質量有所提高。截止2022年11月末，各項存款余額319216萬元，較上年增加59611萬元，增長率為22.96%；各項貸款余額240449萬元，較上年增加36783萬元，增長率為18.06%。全行不良貸款余額為22045萬元，較上年上升1295萬元；不良貸款占比為9.17%，較上年下降1.00個百分點。今年以來主要從以下幾個方面開展工作：

一、加強風險防范、培育業務人才

㈠、以合規建設為契機，加強規范管理。

今年是合規文化建設年，也是創標準基層行社建設年。風險部以抓合規建設為契機，加強信貸規范管理工作。對貸款流程的規范，信貸檔案的齊全，貸款三查制度的執行等方面進行具體的規范、格式化。通過今年兩個活動的開展，信貸業務規范有了很大的提升。

㈡、以完善規章制度為著手，加強內控建設。

今年，隨著我行各類資產不斷增加，不良貸款風險有所顯現，不良貸款管理難度加大。風險管理部準時制定了《XX縣農村合作銀行不良貸款雙降管理制度》、《XX縣農村合作銀行不良貸款責任追究制度》、《XX縣農村合作銀行不良貸款清收考核方法》和《安徽XX銀行不良貸款清收嘉獎管理方法》等一系列制度，制度建設進一步加強，內控水平不斷提升。

㈢、以信貸系統上線為基礎，規范貸款操作流程。

省聯社信貸綜合業務網絡的開通，為我們搭建了一個科學高效的管理平臺，不僅有效地提高電子化進程，而且全面規范了貸款操作流程。信貸管理系統已于11月份正式全面啟動。為了進一步做好系統上線工作，開展了信貸系統操作培訓工作。在七八月份，由分管信貸行長帶領系統上線工作組，冒著酷暑，下到各家支行進行現場指導，對數據的移植輸入進行嚴格要求。為按時按質完成工作，各行組織人員日夜加班，克服困難，保證了信貸綜合業務系統順當開通。

㈣、以信貸報表為晴雨表，分析業務供應服務。

信貸報表數據作為全面反映一個行資金營運狀況的“晴雨表”,應當真實、精確和全面,為領導決策供應依據。2022年風險部按時精確上報1104工程業務部分和人行統計系統等各類固定統計信貸報表，并依據主、監管單位的要求準時完成了各類臨時報表的上報工作。臨時報表的特點是要把動態的數據在較短的時間內，準時精確地上報，而且每個臨時報表都要有說明。由于全縣業務量較大，業務數據反饋參差不齊，常常給審核、匯總帶來困難。為了不延誤上報，加班就成了家常便飯。

以“分工落實、責任到人，統計報表實行A、B角色制”為抓手，強化非現場監管，確保統計數據真實性和有效性，風險部在10月份對統計工作崗位進行了合理調整，定人定責，指定專人統計，并對轄內各社統計人員進行專項培訓，實行A、B角色制，確保數據的準時性、精確性。

每月根據業務進展的狀況，根據分析致用的原則，適時撰寫信貸方案分析報告，總結上月經營狀況，指導下月工作的開展。首先實行專項分析與全面分析相結合的方法，提高業務經營分析的針對性與指導性。依據今年經營思路，加大了中小營銷學問的宣揚和行業進展狀況的提示，下半年結合儲蓄任務，總結了攬儲方法，針對企業貼現進行了業務開展分析，準時分析國家下半年的宏觀調控政策。再次今年以來，著重對各月基本工作做了提示。如1-2月份是糧食收購的季節，做好雪災貸款工作，3-4月份做好春耕備種貸款工作，7-8月份著重對信貸系統上線提出要求，9-10月份著重對不良貸款完成狀況提出要求。

二、多管齊下，努力清收不良資產

盤活不良資產是我行經營管理中不行回避的現實問題。由于歷史遺留問題及經營方面存在的主客觀的諸多因素，盡管付出很大的代價但歷史痼疾難以根治，隨著時間推移，清收難度越來越大。今年實行各種方法，努力清收不良資產。

一是加強信貸隊伍的管理，加大不良貸款責任追究力度，根據“誰放款，誰是不良貸款的終身責任人；誰包片分工，誰是不良貸款的催收責任人，誰確保不良貸款的訴訟時效和貸后檢查”的原則，徹底扭轉因信貸員輪崗而造成不良貸款管理失控的局面，2022年以來，總部對不良貸款清收不力的部分人員實行了嚴厲?的處理。一是對縣內兩名發放違規貸款的分支機構主任賜予停職收貸懲罰，二是對2022年一季度新增的不良貸款的13名信貸人員分別賜予罰款并限期收回的懲罰，三是對2022年信貸崗位溝通人員發放的違規貸款共60人一律每月只發生活費500元并限期收回違規貸款的懲罰。

二是獎懲結合，區分對待。9月份，X行總部對2022年以前的不良貸款實行清收嘉獎制度，對于1996年以前，1997～1998年，1999～2022年3個時間段實行不同的貸款清收嘉獎措施，調動全員進行不良貸款清收工作。

三是10月份，X行和縣龍鼎律師事務所合作開展不良貸款清收風險代理。X行將一些難以清收的不良貸款以風險代理形式托付事務所進行清收，雙方依據每筆不良貸款實際狀況確定風險代理收費比例。

四是嚴控新增貸款風險，優化信貸結構。今年我行依據當前經濟進展的客觀現實，指導支行準時調整信貸結構，轉變投向，加大服務中小企業的力度。

三、工作中存在的問題

目前風險管理部存在職責不清、定位不明的狀況。實際上擔當著大量業務部門事項，業務量大，工作多而雜，盡管做了大量的管理工作，但還存在一些差距和問題:一是忙于日常事務較多，深化基層調研、指導較少；二是風險掌握力量還不能適應管理和業務進展的需要，由于大量的時間集中于業務的拓展，沒能形成專業的風險防控機制，動態調整不準時，監測不到位；三是員工的綜合素養有待進一步提高，現有員工素養跟不上業務進展的要求。隨著業務的進展和新員工的上崗，管理力量、業務力量需要進步加強；四是傳導機制不靈有待進一步提高。對于農X行領導傳達的信息，基層行領悟不準時，而對于在實際工作中遇到的困難和問題反映也不準時，從而造成工作的遲鈍和決策的延誤；五是信貸合規意識不強，急待提高。一線人員信貸合規意識和風險防控意識缺乏，在工作中伴隨著操作風險，信貸檔案存在集不全，管理不規范，利率計算不嚴謹缺乏依據，抵押物監管不到位；六是執行力不強。執行不到位，有章不循，視而不見，對各項信貸要求不能仔細貫徹執行。

四、2022年工作重點

2022年風險部將依據X行總部進展規劃做到有的放矢加強風險監控，針對2022年工作中存在的問題，準時制定相應措施。

㈠、加強培訓和引導，提高總體隊伍素養。加強員工隊伍的綜合素養教育和培訓及全體員工團隊合作和奉獻精神的培育，尤其是對在崗高校生、競聘上崗的客戶經理的綜合素養教育和培訓。

㈡、創新崗位引入和退出機制。2022年將對客戶經理將結合其業績、表現進行綜合考評，對最終一名客戶經理實行末位淘汰。對客戶經理將進行單獨考核，結合業務狀況、資產質量，按質按量安排效益工資。

㈢、開展客戶信用評級，規范客戶授信。一是參照商業銀行評級方法，結合信用社實際，制定內部信用評級指標體系；二是組織客戶經理對現有大客戶進行有效的信用評級；三是在評級的基礎上進行規范授信管理。努力提高對客戶整體風險的識別力量，實現以客戶為中心的經營管理，全面提高信貸管理水平。

㈣、持續推動信貸結構調整，調整優化信貸結構。一是連續調整存量貸款結構，建立良好的進退機制，努力實現信貸資產多元化，規避信貸風險；二是加大對中小企業信貸投入；三是拓展銀票業務，規范票據業務流程。

㈤、加大管理和督促力度，最大限度地降低貸款風險。一是連續加大對存量貸款的管理，嚴格掌握不良貸款的反彈；二是加大貸款五級分類后續管理，規范貸款五級分類操作程序；三是進一步清理規范農戶小額信用貸款，樂觀和保險機構開展貸款保險業務，在做好服務“三農”的前提下做到風險可控。四是對新增貸款按風險認定原則，確保新增貸款率不高于2%，加大考核力度，嚴格落實“誰放款，誰負責，誰收回”，工效掛鉤，從源頭上掌握新增貸款的風險。四是加強對表外資產的現金清收，督促支行重視表外資產的清收，特殊是1