……………題……………答…

2021-2022年級銀行從業資考試《個人理財綜合檢測試題含答案

B外匯買賣交,當日辦理付交割C在成交日第二個營日交割地匯易D在成交日第三個營日交割地匯易號證考準

…考試須知：……1、試時間：分，卷滿分為100分…準2、首先按要在卷的定置填您姓名準證號等信。

5、私業為其雇員太平洋人保公司買意外害定雇在作中因意傷致向其家給死保險人人險和受人次）A私企業主私企業主雇員和雇家名姓）區市（省

……不……內…線…封…密……

3請仔細閱各種題目回答要求在封線答，否不評分一、單選題（題共90小題，每題，共計45）1下列個人得中，應納個人所稅是（）A財產租賃得B退休工資C保險賠款D國債利息2增長型行的運動狀與經濟活總平的期其振（）A正相關B負相關C無關D以上都不3對于一個庭來說，由儲蓄率以（）目標A、15%B、20%C、12%D、10%4宋體以下易中不屬即期交易是）A外匯買賣交后在兩個營日內辦理匯務

B雇員家屬太平洋人保險公司雇和私業C太平洋人保險公司私企業主雇和雇家D雇員、私業主、雇家屬和雇家6、品和用事業屬（）A增長型行B周期型行C衰退型行D防守型行7、銀現一筆貸款要發放，前4個業以選：場上有家廠的行業市上許多廠商產和銷售差別同種品行；場上有許廠商生產銷售無差同商的C行業市場只有3家廠的D行。則行當選（）A、A行B、B行C、C行D、D行8、果幣寸賣大于，叫做（）A軋空B空頭C多頭D軋平…第1頁共頁

9沒有實物態的票券利用賬戶過腦系完國債行交易兌的債券是）A憑證式國B記賬式國C儲蓄國債D實物國債10以金償還短借款后產以下哪種果（）A營運資金少B營運資金加C流動比率低D流動比率高11下關于債務理的說法，不正確是）A總負債一不應超過資產B短期債務長期債務比例應為0.4C當債務問出現危機時候，可通債務組實現務況的善D還貸款的限不要超退休的年12侵行為是不（）法同權或受法保的利，而行為人就所生損負責的行為。A侵害他人B侵害公眾C侵害合伙D占有13《托法》調對象是（）A民事信托B營業信托C公益信托D信托關系

14紅預警法重的是（）A、量析風險分析B、性析風險分析C、量析定性分析結合D、兆標環波動特的分析15在券市場中如果同價申報，按申時序定先順是循競交的（）原。A、量先B、間先C、格先D、種先16以關于期貨結算說法誤的是（）A、貨結實行每日市制度，客戶以開后當天盈是將易結算與戶開價較的結果在此之后平倉之前客每天單盈虧交所前交日結算價當結價比較的果B、戶倉，其總盈可以由其倉價與其倉的比得，也由有的日虧累得C、貨結實行每日算制度，戶在持倉段天的日虧都直在其證賬戶劃。當客戶于贏利狀時，只要保金賬上金額過始保金數額，則戶以超過部分現；當處虧損狀態，旦保金額低維保證的額，則客必追保證金，則就會被制平倉D、戶倉后的總盈是其保證賬戶最初額最終額差17下不屬于銀從業人員業基本準的（）A、實用B、業任C、潤上第2頁共頁

D守法合規18貸的審批實（）批制度，款展期的批行（）批度A分級；統B統一；分C統一；統D分級；分19在身意外傷保險,意事發生地原必是意地偶然和）A可預知地B可測定地C多變化地D不可預見20關債券的違風險，以說法錯誤是）A違約風險是信用風B政府債券違約風險般要比公債的低C政府債券違約風險零D公司債券違約風險般通過信評表示21資項現金流如投20000元年年末入5000元年年收10000元第年年末入15000元，資人要求投收益為19%，項目是否得投?（）A收支相抵無所謂值值得投資B收支相抵不值得投C收支不平，不值得資D值得投資22（）基財產具有營理權（）基財產有管權；（）基運收享有收益，并承擔險。A管理人，管人，投人B管理人，資人，托人

C、管，理人，投人D、資，管人，管人23債型理財產主要投資信用等級）、動（）風險（）產品收（）A、、、，不高B、中弱小，不高C、、、，高D、中弱大，高24在列各種說中，最能映資產配決重要的（）A、產置策有助于資者確定實的投資標B、定資合所包括特定證券C、態定資組合的益與風險D、造一建立恰當投資分布標準25人保險合同,投人以自己生或身為人利訂保險同,投人、被保人受人地關系（）A、保是保險,也受人B、保不被保險,受人是其指地人C、保是保險,而益是由代理指定地人D、保是保險,受人其指定地26個耐用消費貸款的貸金額的起不低于民（）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元27由商業銀行經營活動社會經濟動生很影，因法對商銀的（）做嚴限制。第3頁共頁

A市場準入B業務活動C相關人員業資格D相關監督28阮生今年34歲，子32歲女兒歲家庭年收10元，支出6萬，有款30萬，購房計劃從家庭生周期分析阮生的庭于（）A維持期B穩定期C探索期D建立期29通來說，如愿意承受風險越高那投資潛收益就）A越低B越高C回收快D回收慢30小月投資1萬元，酬為6，10年后計少（）A年金終值1438793.47元B年金終值1538793.47元C年金終值1638793.47元D年金終值1738793.47元31價受主題和行量的影較大，因和賞能、材炒等度相，金價的關度而小的是（）A純金幣B紀念金幣C黃金基金D紙黃金

32在險產品的置問題上理財師應循障優，理運客保險算原則，以說錯的是（）A、依客的保障需做好人壽險規劃，考客戶預能力規險種B、生率小但后果重的風險用優先考C、“障先”的原來制定家財富保障劃D、量要少客戶所的保險額33假張先生當投資某項，期限為3年第一年初投資100000元，二年又追投50000元，要求回率10，那他3年每年末至少回（）元才是盈的A、33339B、43333C、58489D、4438634要買一套60萬元房子，借人手頭上少（）的自資。A、12B、6萬C、18D、1035下選項中，于我國境的股票價指的是）A、生票格指數B、深300指數C、瓊股價格平均數D、經225股價指36客的收入水與支出情是理財時要解的要務數，是編客現金流量的礎更是理財劃師分析戶財務狀的）A、據第4頁共頁

B簽證C證據D信息37下保險規劃驟正確的（）A選定保險品、確定險標的、定險金、確保期B確定保險的、確定險金額、定險產、確保期C確定保險的、選定險產品、確險期、定保金D確定保險的、選定險產品、定險金、確保期38商銀行開展人理財業，在進行關場風管時，對率和率主要金融策改與調整進充分的（）A性能測試B強度測試C風險測試D壓力測試39下關于貨幣理財產品述錯誤的（）A主要投資貨幣市場理財產品B投資期短資金贖回活C本金、收安全性高D常被作為期存款的代品40按行權日期同，金融權可以分（）A價內期權價外期權B歐式期權美式期權C看跌期權看漲期權D實值期權虛值期權41下統計指標能用來衡證券投資風的是）A期望收益

B、益的差C、益的準差D、益的散系數42宋期貨交易要是以（）保從保到期現A、業度B、律度C、證制D、場度43以關于哪項險不屬于系統性風（）A、務險B、營險C、策險D、然件險44以關于現值說法，正的是（）A、給終時，貼現越高，現越低B、給利及終值時取得終值時間越長該值的值越高C、其條相同的情下，按單計息的現要于用利息的值D、率正，現值大終值45下屬于資產化引起的金需求是）A、業用變動B、產率下降C、務構D、紅變46宋銀行代理托類產品指信托公委（）為向格資者介托計。A、券司B、險司第5頁共頁

C商業銀行D基金管理司47以關于股票鉤類理財品說法不確是（）A按結構劃，股票掛類理財產包可自贖，價累，及他上述二者礎上進結構2B按是否保本金劃分票鉤理財品括不保障金理財產和保障本理產品C股票掛鉤理財產品掛鉤標的單股票籃股票D股票掛鉤理財產品投資回=票格×投資報48國資本流動根本動力（）A擴大商品售B獲得較高潤C調節國際支D緩和個別家內部矛49通（）理財師可掌客戶前處的段進而握戶的收入況和風險受力估測客戶保費負擔力。A客戶的健狀況B客戶的財狀況C生命周期D理財能力50債掛鉤類理產品主要指在（）（）進行換交易，并銀行發行理產。A股票市場債券市場B期貨市場債券市場C貨幣市場債券市場D金融衍生市場，貨市場

51若計我國將現持續的際收支逆，投資應出的應財決是）A、加匯置銀行從資格證題B、少外票配置C、加內金配置D、少匯置52如從第1年始到第10結每年未獲得10000,果年益為8%,則一系的金的現值是）元（答案取似數值）A、44866BC、67101D、6110153公信貸客戶場細分時下列細分度誤的（）A、戶屬產業B、戶業性C、戶用級D、戶信人員的關54下不能作為券發行主的是（）A、央府地方政府B、業織C、融構D、會體55以選項不屬傳統教育財投資工的（）A、人蓄B、息券C、育險D、票第6頁共頁

56中金融服務目前還處（）格局。A混業經營混業監管B混業經營分業監管C分業經營分業監管D分業經營混業監管57屬反映個/庭某一時點地財務狀地表是）A資產負債B損益表C現金流量D利潤分配58宋封閉式投基金和開式投資基是投資金（）準進的類。A按投資基的組織形B按投資基能否贖回C按投資基的投資對D按投資基的風險大59財保險中重保險適用）A平均分攤則B比例分攤則C第一賠償則D順序賠償則60在低收益理計劃中，業銀行一規的最保收益（）接。A產品起計時的1年銀行定期款利率B產品起計時同期限銀行定期款率C產品起計時的3年銀行定期款利率D產品起計時的銀行期存款利61從代客境外財業務的業銀行不當）

A、投者設帳戶時其捆綁理產品B、期露資風險狀C、行售統計報告務D、細知資者投資劃62根我國《信法》的規，委托人權法院請銷受人某些分為，委托應知或應當知撤銷原因日起（）行使未使的申權取。A、3個內B、1年C、6個內D、1個內63租和買房的大區別在（）A、房訂是房屋出合同，而房簽訂的買合同B、房要理房屋預登記手續而租房不要C、房要理房屋的權過戶并取房屋所權，而房不需D、房可房屋進行修布置等而租房后能使對屋私自動64下各項資產，流動性好的資產（）A、地B、幣場金C、托品D、物金65下關于證券資基金的法中，正的（）A、資金投資目標同分為開式基金和閉基金B、券資金可以通有效的資組合最大度降低統險C、券資金的特點括專業管、分散化資獨立管D、金管負責管理運用基金產66個外匯賬戶賬戶性質分為（）第7頁共頁

A貿易項目融資項目B結算賬戶資本項目戶和外匯蓄戶C境內個人匯賬戶和外個人外賬D經常項目資本項目67下哪種說法正確的？）A債券的發條件不包其發行票金。B企業債券持有人無參與公司經決策C憑證式國可以流通轉讓。D記賬式國不能上市通轉讓。68我個人所得中稿酬所適用（）A、14％實比例稅率B適用5％～35％五超額進率C、20％比稅率D適用20％％的三超累進率69屬銀行市場位的內容（）A產品定位銀行形象B收益定位價格定位C價格定位競爭定位D競爭定位銀行形象70下選項中，于妻子一的財產的（）A婚姻關系續期間，子的工資B婚姻關系續期間，夫的工資C婚姻關系續期間，子的專用妝D婚姻關系續期間，妻共同經的店71（）道限于購買公理財產。A柜臺

B、上行C、金理D、CMS72宋AU）每價最大動制（）A、超上交易日結價的±0.7%B、超上交易日結價的±1.7%C、超上交易日結價的±D、超上交易日結價的±70%73證的發行市又稱為（）A、級場B、級場C、易市D、外易場74（）指業銀行向戶供的務析與劃投資議個人資品推介等業服。A、務劃務B、產理務C、財問務D、合財務75處成熟期的業，價格爭（），新品出速度常）A、激；B、激；C、激；D、激；76下項目中屬所得稅免收入的是）A、售入第8頁共頁

B提供勞務入B、業操C稿酬收入、業經D國債利息入D、理能77宋（）融業業銀良好運行基和保。82、列）屬于對勞承包程款的見險。A穩定的政環境A、率變的險B完善健全法律制度B、貨膨的險C繁榮的經環境C、程延對目財效的影D良好的個信用D、用超對目財效的影78當期未來利水平上升，以下說正的是）83、列資工中風相對最地（）A房地產市走高A、債B固定收益品價格上B、票C股票價格漲C、業債D房地產市走低D、貨79下關于金融期合約的述中，錯的（）84、商銀行人財業管暫行法規定從業員每年的訓時間應少（A金融遠期約缺點之是沒有履保A、10小時B遠期合約為滿足買雙方控制格確定的要而生B、15小時C金融遠期約是指協雙方同意約的將某日期按定的件入或賣出定、20小時標數的金融工的標準化議D、25時D金融遠期約的優點規避價格險85、有成性和投的投產的資組比較適合）人群。80總執行理財品募集失后，客戶金）A、少成期A自動解凍、年成期B手工解凍、年穩期C網銀解凍、休養期D柜臺解凍86、約任承擔式包括）81商銀行有關定，未要理財人員（）A違金任A年齡B、償損第9頁共頁

）

C強制履行D行政處罰87對目所采用備的先進、經濟合性適用等綜合析證是（）A工藝技術估B生產條件估C經濟效益評估D銀行效益估88（）稱系營銷，指特定段客戶級分類區出對公司潤貢獻大VIP客，并之造更消價值提更多更好服務成公司忠誠個戶，久為司創造收和利潤。A差異化營B情感營銷C數據庫營D電話營銷89以不屬于客關系管理理財業務展意義是）A為理財師供客戶服的工具和法B將客戶需轉化為生力C直接提高財業務的益D防止客戶失90封式投資基和開放式資基金是投基金（）準行的類A按投資基的組織形B按投資基能否贖回C按投資基的投資對D按投資基的風險大二、多選題（題共40小題，每題1分，共計）

1、面資組合分散的說法錯的（）A分散化減資產組合期望收益因它減了產組的體風B適當的分化可以減或消除系風C當把越來多的證券入到資產合中時總風險般以遞的率下降D當所有投者的資產合都充分散時，合期望益組合市風險解釋E除非資產合包含了少3只以的股，否則散化降低險好處會分地揮出2、據金資的標的產的不同可將證投基金類（）A股票基金B債券基金C貨幣市場金D杠桿基金E創業基金3、證法規定，禁證券公司其業人從（）害客利的欺行。A未經客戶托，擅自客戶買賣券B傳播、提虛假或者導投資者信C挪用公款行大規模證券買賣D不在規定時間內向戶提供交的面確文E為牟取傭收入，誘客戶進行必的證買4先履行務當事入切據明對有列哪情之一的中履）A經營狀況重惡化B轉移資產抽逃資金逃避債務C喪失商業譽D大量更換司內部人E改變公司作流程5、融權對價格的期分類，分（）第頁共18頁

A看漲期權B看跌期權C溢價期權D折價期權E平價期權6導致金融品系統性險的因素括）A經濟周期B交易對手用狀況C金融市場展狀況D道德因素E政治危機7個人理財基本步驟要包括有）A設定理財標B審視財務況C明確理財段D優化資產置8如果預期來利率水下降，應取投資式（A儲蓄B債券C股票D基金E房產9下列屬于業獲利能指標的有）A市盈率B銷售毛利C每股收益

）

D資產凈利10個理財業務歷了以下段（）A、芽期B、創期C、展期D、熟期E、折期11下所得應納個體工商生產經營得納個所稅的（）A、營于業稅范疇捕撈業，已繳納了業的所B、體商從事商業飲食服務的收入C、有部批準，取執照行醫取得的報D、體商從事手工的所得E、上法不正確12下情形中，當自行申繳納個人得的有）A、所12萬元上的B、中境取得所得C、得稅得，沒有繳義務人D、中境兩處或兩以上取得資、薪金得13根《商業銀個人理財務管理暫辦》的定商業行展需批的個人理業應滿足的條包括（）A、有應風險管理系和內部制制度B、備效市場風險別控制體C、譽好近三年沒發生損害戶利益的大件D、譽好近兩年內有發生損客戶利益重事件E、有展務工作經的從業人14潛進入者可遇到的進壁壘包括）第頁

A規模經濟B產品差異C資本需要D轉換成本E自然資源15下保險購買為存在不理之處的（）A價值20萬的產只投保10萬元B投保人購多項保險以各個單保的方投C投保人購一個主險同時附加外害、大病保D在為汽車保險時，買車輛損保和全盜保險組E為經常得感冒投保16按產流動性分，資產分為流動產長期資無形產其他產資性劃，產可分為融資產和金融資產;普的分方是將產成（）A現金與現等價物B其他金融產C其他個人產D固定資產17股的收益主來源于（）A公司利潤B股利C資本利得D利息E再投資收18不資產的處方式主要括（）A現金清收B以資抵債

C、期賬D、組E、賬銷19在行貸款風分類時，行進行判分的主步有（）A、本貸析B、款力析C、款能分析D、定類果E、托介構評估20影資金時間值大小的素主要包（）A、息式B、率C、金D、限21企營銷研究重點應放客戶地（）A、情機B、智機C、理動D、任機22我個人在進人壽保險劃時，需建一個確體的務標。先目前還有還房20萬，子14歲，打算出國書，需教金1萬元則先生的人保財務標括）A、貸20萬B、理亡各種費用C、急用以備家庭需時可以用D、子教金10萬元第頁共18頁

23投型保險產包括（）A意外傷害險B分紅保險C萬能壽險D投資連結險24關基金宣傳介材料的求，下列述正確有）A登載基金基金管理管理的其基的過業，基合生效經個B使用安全保證、承、保險等投者認沒風險詞C登載單位者個人的薦性文字D含有明確醒目的風提示和警性字E預測該基的證券投業績25下有關保證益型理財,述正確的（）A固定收益財計劃是資者獲取收固定風險客和銀共承擔的一理財計劃B在固定收理財計劃,由資金運營當超過固定收部的收歸業銀所C最低收益財計劃是行向客戶付低收,產超最低益部分由銀和客戶按同定分配D商業銀行用保證收理財計劃加件所生風險客承擔26金活動遵循基本原則（）A效益性B安全性C流動性D風險性E波動性27下說法不正的是（）A風險越大獲得的風報酬應該高

B、風就有損失，是相伴相的C、險無預計和控的，其概也不可預D、于集多的負債金而給企帶來的風不于經風28個稅收規劃基本方法要有（）A、用減的方法B、用率異的方法C、用得目調整的法D、用遲稅時間的法29關宏觀經濟況對個人財策略的響述中正的有）A、經增比較快時個人和家應考慮買對期波比敏感行資產B、經擴階段，特是成長性高投機性票值表良C、經處景氣周期，個人和庭應考慮持定收類品D、經增較快時，減持股票房產等資，免經波造成失E、經衰時，企業損，股票收益和價顯下降可引發市30貨政策是政為實現一的宏觀經目而制的于貨供和流的系列舉措主的幣政策工有：（）A、率B、定款備率C、貼政D、外場務E、開場務31最見的銀行財產品風包括（）A、策險B、約險C、場險D、率險第頁共18頁

E提前終止32影退休養老財策劃有下哪些因？）A預期壽命增長B性別差異C提早退休D社會保障養老金資緊張33貸調查的方主要包括）A現場調研B定性調查C搜尋調查D委托調查E通過行業會了解情34在值一定的況下，影現值大小因有（）A折現方法B投資期限C預期收益D利率E年金35保地功能包（）A風險回避B實施補償C免稅效應D轉移風險36人理財目標論做何種類，無非集在哪個面：A消費支出合理B個人財富增加

）

C、活望滿足D、人務安全E、休身財產的積37期交易所有）形之的，令正，收法所，對直負的主管人給紀處分，處1萬以10萬元以的款A、許員保證金不是進行交B、按規提取、管、使用風準備金C、反證安全存管控規定D、限會的實物交總量E、按期監管機構規定報送關文件、料38遞年金的特有哪些（）A、初干沒有收付項B、面干等額收付項C、終計與普通年相同D、現計與普通年相同39保兼業代理場準入條包括（）A、有商政管理機核發的營執照B、同營業直接相的一定規的保險代業來源C、固的業場所D、有其業場所直代理保險務的便利件E、續營年以40如控制養老財的風險（）A、風敬遠之B、性待險C、合資降低風險D、會散轉嫁風險第頁共18頁

三、判斷題（題共15小題，每題1分，共計）1（）券投資基種類繁多風險狀況不：收型金適風承受力，追高報投資者；長型基金合退休的以得穩現流為的穩健資。A正確B錯誤2（）業銀行在售理財計時，可將般儲蓄存產單獨做財計銷，或將財劃與本銀儲蓄存款行搭配銷。A正確B錯誤3（）托產品流性差，缺轉讓平臺存較大流性風。A正確B錯誤4（）于債券型財產品，場沒有很的知度客也很理。A正確B錯誤5（）通合伙企，合伙人勞務出資，評估法全體伙協商定并在伙議載明。A正確B錯誤6按基的運作方可把金分為封式基金放式基金者其他方基。A正確B錯誤7宋體（）相對于民和中小構的借款儲蓄的零市而言貨市場交量并大A正確

B錯誤8、）人經常項下外匯收分為經營外收支非營性匯支。A正確B錯誤9、）利率和計期相同的件下，復現系數復終值數為例。A正確B錯誤10（）資可以通過入票現，出股價指數貨在一程上抵消股價變帶來的風損失。A、確B、誤11（）面中理財師談止應合關商和務禮標要求理師突出專形和誠、親切自然。A、確B、誤12（）庭