精選優質文檔-----傾情為你奉上精選優質文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業專心---專注---專業精選優質文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業反洗錢試題答案一、填空題《中華人民共和國反洗錢法》于2006年10月在第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過,于2007年1月1日正式實施。洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依法采取相關措施的行為。典型洗錢交易過程通常需要經過放置、離析和歸并(或者融合)三個階段。對于反洗錢當局來說，在放置階段堵住黑錢流入金融系統的入口是反洗錢的第一步，也是最關鍵的一步。4、金融機構反洗錢工作的三項原則是合法審慎原則，保密原則，與司法機關、行政執法機關全面合作原則。可疑交易活動需要調查核實的，中國人民銀行或者其省一級派出機構可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑報告交易制度，履行反洗錢義務。根據現行規定，國務院主管反洗錢的行政部門是中國人民銀行，負責反洗錢的組織協調工作。反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，是（填寫是還是不是）只能用于反洗錢行政調查。國務院反洗錢主管行政部門設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑報告交易的接收和、分析，并按照規定向國務院主管行政部門報告分析結果，履行國務院反洗錢主管行政部門的其他職責。海關發現個人出入境攜帶現金、有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對于不符合本法規定的設立申請，不予批準。12、金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應按照要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并進行核對。13與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同受益人不是客戶本身的，金融機構應當對受益人的身份證件或者其他身份文件進行核對并登記。金融機構進行客戶身份識別，認為必要時可以向公安、工商行政等部門核對客戶的有關身份信息。客戶資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。在金融機構破產和解散時，應該把客戶身份資料和客戶交易信息交給國務院有關部門指定的機構。金融機構辦理的單筆交易金額或者在規定期限內的累計交易達到規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。反洗錢反洗錢主管行政部門或者省一級派出機構在調查可疑交易活動時，調查人員不得少于2人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政部門或者其省一級派出機構的出具的調查通知書。在進行可疑交易調查活動調查時，詢問應當制作詢問筆錄，詢問筆錄最后應當有調查人員和被詢問人員簽字。經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當向有管轄權的偵查機關報告。客戶要求將調查的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政部門負責人批準，可以采取臨時凍結。臨時凍結不得超過48個小時。金融機構未按規定履行客戶身份識別義務的，國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級派出機構，責令整改；情節嚴重的，最高可以處于五十萬元的罰款。金融機構未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的，國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級派出機構，責令整改；情節嚴重的，最高可以處于五十萬元的罰款。金融機構未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的，國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級派出機構，責令整改；情節嚴重的，最高可以處于五十萬元的罰款。金融機構與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、徦名賬戶的，國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級派出機構，責令整改；情節嚴重的，最高可以處于五十萬元的罰款。金融機構違反保密規定，泄露有關信息的，國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級派出機構，責令整改；情節嚴重的，最高可以處于五十萬元的罰款。金融機構拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的，國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級派出機構，責令整改；情節嚴重的，最高可以處于五十萬元的罰款。金融機構拒絕提供調查資料或著故意提供虛假資料的，國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級派出機構，責令整改；情節嚴重的，最高可以處于五十萬元的罰款。29、金融機構不認真履行反洗錢義務，致使洗錢結果發生的，處于五十萬以上五佰萬萬元以下罰款；并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員處于五萬至五十萬元罰款。《中華人民共和國反洗錢法》所稱的金融機構是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。31、中國人民銀行根據國務院授權代表中國人民政府開展反洗錢國際合作。32、中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的5個工作日內補正。33、金融機構應在大額交易發生后的5個工作日內，通過其總部或者由總部制定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測中心報送大額交易報告。34、客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由開立賬戶的銀行（選擇開立賬戶的銀行或者發卡行還是由辦理業務的金融機構）報告。35、客戶通過境外銀行卡發生的大額交易，由收單行報告（境外銀行還是收單行）。客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告。37、金融機構應當將可疑交易報告報其總部，由金融機構總部或者有總部制定的一個機構，在可疑交易發生后的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測中心。39、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證明文件。40、接受境外匯入款的金融機構，發現匯款人姓名、匯款人賬號、匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。41、現場檢查意見書包括檢查情況、檢查評價、改進意見及措施。42、反洗錢現場調查中的查閱和復制的相關資料不是（是、不是）可以直接作為法庭證據。43、中國首次與外國進行司法協助談判在1985年。44、《反洗錢調查報告表》應當經中國人民銀行或者其省一級分支機構行長（主任）或者主管副行長45、中國人民銀行及其分支機構對所收集的非現場監管信息進行分析時，發現有疑問或需要進一步確認和核實的，可以采取以下方式：電話詢問、書面詢問、走訪金融機構、約見金融機構高級管理人員談話。46、中國人民銀行及其分支機構書面詢問金融機構時，應填制《反洗錢非現場監管質詢通知書》，經部門負責人批準后送達被詢問的金融機構。金融應自送達之日起5個工作日內，書面回復被詢問的問題。47、中國人民銀行及其分支機構走訪金融機構時，應填制《反洗錢非現場監管走訪通知書》，經部門負責人批準后提前2個工作日送達金融機構，告知金融機構走訪調查的目的、需核實的事項。48、反洗錢國際組織的英文縮寫“FATF”是指金融行動特別小組49、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規定的“短期”是指小于等于10個工作日、長期是指1年以上50、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“大量”是指交易金額接近大額或者累計低于但接近大額交易標準。二、判斷題（正確的劃√，錯誤的劃×）：1、單比或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付以及其他形式的現金收支，應作為大額交易報告。（√）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單比或者單日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃款，應作為大額交易報告。（√）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者單日累計人民幣50萬元以上或者外幣等幣值10萬美元以上的款項劃轉，應作為大額交易報告。（√）交易一方為自然人、單筆或者單日累計等值1萬美元以上的跨境交易，應作為大額交易報告。（√）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一的另一賬戶，應該視是否達到大額交易的規定而定是否應作為大額交易報告。（×）活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款，應該視是否達到大額交易的規定而決定是否報告。（√）定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款，應該視是否達到大額交易的規定而定是否作為大額交易上報。（×）8、符合大額交易的規定標準的自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換，應作為大額交易上報。（×）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易，遠遠超過大額交易的規定標準的，應作為大額交易上報。（×）金融機構在黃金交易所進行的超過大額交易規定標準的黃金交易，應作為大額交易上報。（×）10國際金融組織和外國政府貸款轉貸款業務項下的交易，但超過大額標準，應作為大額交易上報。（×）12、對符合大額交易的規定標準的金融機構內部交易，應作為大額交易上報。（×）13、對符合大額交易的規定標準的國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易，應作為大額交易上報。（×）14、對符合大額交易的規定標準的商業銀行、城市信用社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯帳沖正、利息支付，應作為大額交易上報。（×）15、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的，金融機構應當分別提交大額交易和可疑交易。（√）16、居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票，應作為可疑交易報告上報。（√）17、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符，不屬于可疑交易的范疇。（×）因企業倒閉而銷戶，銷戶時因清算資金而造成資金大量收付，屬于可疑交易。（×）19金融機構千萬元以上的資金調撥屬于可疑交易。（×）證券經營機構通過銀行頻繁大量拆解外匯資金，屬于可疑交易。（對）21、多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作，屬于可疑交易。（√）22、短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，交易金額接近大額交易標準的，屬于可疑交易。（√）23、無正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付，屬于可疑交易。（√）24、客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金支付，屬于可疑交易。（√）25、客戶頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額屬可疑交易。（√）26、保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保，屬于可疑交易。（√）27、客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金，屬于可疑交易。（√）28、證券客戶開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶，應作為大額交易進行報告。（×）29、同一投保人短期內多次退保，且遺失發票總額達到大額標準，應作為大額交易進行報告。（×）30、交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當合并為一份大額交易報告進行報送。（×）31、客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證。（√）32、客戶要求基金份額非交易過戶且無合理理由，屬于可疑交易。（√）33、頻繁投保、退保、變更險種，屬于可疑交易。（√）34、猶豫期退保時稱大額發票丟失的，或者同一投保人短期內多次退保遺失發票總額達到大額的，屬于可疑交易。（√）35、保險經紀人代付保費，但無法說明資金來源的，屬于可疑交易。（√）36、金融機構懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關，只有資金足夠大時才提交涉嫌恐怖融資的可疑報告。（×）37、人民銀行可以將反洗錢信息用于征信、金融市場監督管理等工作。（×）38、財險和壽險在經營過程中均具有洗錢的風險，但財險的洗錢成本較壽險來說更高一些。（√）39、反洗錢行政主管部門以可疑交易活動涉嫌洗錢為名而向偵查機關報案必須經過反洗錢調查。（√）40、偵查機關接到報案后，對已臨時凍結的資金，有權決定是否繼續凍結。（√）41、身份證件明顯屬于偽造、篡改等情形下，金融機構仍然與客戶建立業務關系，金融機構應當承擔相應的法律責任。（√）42、大額交易和可疑交易報告制度是反洗錢的核心內容。（√）43、報案是反洗錢調查終結的方式之一。（√）44、海關發現個人出入境攜帶的現金等超過規定金額的，應當及時向公安機關通報。（×）45、金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門單獨制定。（√）46、在《反洗錢法》中，“反洗錢行政主管部門”不僅指中國人民銀行總行，還包括其分支機構。（√）47、報案是反洗錢調查向洗錢案件偵查進行過渡的法定程序。（√）48、與洗錢活動有關的身份資料和交易信息其隱私權不受法律保護。（√）49、反洗錢調查中的臨時凍結，對凍結的資金并無任何懲處目的。（√）50、關于洗錢犯罪，我國最早是1990年12月《關于禁毒的決定》中做出的相關規定。（√）51、反洗錢義務主體僅指金融機構。（×）52、全球第一個反洗錢公約是《關于反洗錢問題的四十項建議》。（×）53、在《反洗錢法》中“國務院反洗錢行政主管部門”僅指中國人民銀行總行。（√）54、國務院反洗錢行政主管部門從國務院有關部門和機構獲取與判斷可疑交易有關的信息，這種信息的流向是單向的、無條件的。（√）55、金融機構的臨柜人員應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。（×）56、處于洗錢預防措施的三項制度的基礎地位的是“客戶身份識別制度”。（√）57、客戶的交易記錄包括原始交易單證及會計傳票，但不包括資金交易明細清單。（×）58、所有與可疑交易活動有關的資料均可以被調查人員查閱和復制。（√）59、《反洗錢法》屬于行政法律制度的范疇。（√）60、《金融機構大額交易和可疑報告管理辦法》中“頻繁”僅指交易行為營業日每天發生3次以上。（×）61．我國是金融行動特別工作組（FATF）的正式成員。（√）62．日前，我國反洗錢已正式實現本外幣交易信息合并監測。（√）63.金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核，分析。發現涉嫌犯罪的，應于發現之日起3個工作日內報當地公安部門并報送外匯局分支局。（×）64．金融機構違反反洗錢法規定，情節嚴重的，由中國人民銀行停止核準其開立基本存款賬戶，暫停或停止其部分或全部支付結算業務，并取消該金融機構直接負責的高級管理人員的任職資格。（×）65．金融機構違反外匯反洗錢規定，情節嚴重造成重大損失的，外匯局可以暫停或停止部分或全部結售匯業務。（√）66．金融機構必須設立專門的反洗錢工作機構負責反洗錢工作（√）67．我國是歐亞反洗錢與反恐融資小組的創始成員國。（√）68．我省有商業銀行應向人行報告人民幣大額和可疑支付交易信息。（√）69．2004年2月1日后，金融機構未按規定向人行報告人民幣大額和可疑支付交易的，應按《人民銀行法》第46條的規定處罰。（√）70．金融行動特別工作組的四十項建議和九項特別建議已被國際貨幣基金組織和世界銀行認可，作為打擊洗錢和恐怖籌資的國際標準。（√）71．我國尚無一部統一的，完整的《反洗錢法》。（×）72．中國人民銀行對金融機構，其他單位和個人履行反洗錢規定的行為可依法行使檢查權（×）。73．反洗錢管理工作的主要宗旨是防止金融機構及其他容易被洗錢活動利用的行業或機構被洗錢犯罪犯罪分子利用，對已經發生的洗錢行為及時發現并移交司法機關處理。（√）74．在金融機構工作人員履行了金融機構反洗錢內控規定的情況下，仍然發生了洗錢犯罪行為，有關工作人員一般要承擔法律責任。（√）75．我國具有FIU（金融情報中心）職能的機構是中國反洗錢監測分析中心。（√）76．我國現有法律規定的洗錢犯罪的上游犯罪有4種。（×）77．當前，我國銀行只需對個人的結算賬戶履行反洗錢義務，而不必對個人儲蓄賬戶履行反洗錢義務。（×）78.金融行動特別工作組《九條特別建議》是針對制止恐怖分子籌資而單獨制定的特別建議。（√）79．至2004年底，中國反洗錢監測分析中心已開通開通了與15家商業銀行總行的擔子數據報送渠道。（×）80．國際上第一個打擊洗錢犯罪的國際公約是《禁毒公約》。（√）81．美國的金融情報中心是由美聯儲管理的。（×）82．金融機構為了反洗錢可以不遵守為客戶信息保密義務。（√）83.目前世界通行的反洗錢交易報告制度主要是以美國，澳大利亞等國為代表的大額交易和可疑交易報告制度。（√）84、、并不是中國人民銀行所有分支機構都有對金融機構的反洗錢行政調查權，但其所有分支機構都有反洗錢監督、檢查權。（√）85、人民銀行所有分支機構都有反洗錢監督、檢查權，所有的分支機構都有處罰權。（×）86、查閱、復制、封存被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關的資料時，須經中國人民銀行或者其省一級分支機構批準。（√）選擇題．按照反洗錢的規定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（B）年。A:3年B:5年C:10年D::15年2．世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是（D）A:英國B:法國C:澳大利亞D;美國3．我國規定的單位之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（C）。A:20萬B:50萬C:100萬D:500萬4．洗錢的過程具有以下哪些特征（ABCD）A:洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權和來源。B:改變有關金錢的形式C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。5．反洗錢現場檢查程序一般包括（ABCD）的檔案整理階段。A:檢查準備B:檢查實施C:：檢查報告D:檢查處理6．金融機構個分支機構應于每月初（B.）工作日內匯總上報大額和可疑外匯資金交易情況，逐級上報至主報告機構。同時報關外匯局當地分局。A:3B:5C:10D157．我國政府已簽署并批準了下列哪些國際公約（AB）A:《聯合國機制非法販運麻醉品和精神藥物公約》B:《聯合國打擊跨國有組織犯罪公約》C:《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》D:《聯合國反腐敗公約》8．違反反洗錢法規定，被人民銀行通報并處罰50萬元的是（D）樟樹市支行。A:工商銀行B:農業銀行C:中國銀行D:建設銀行9．根據反洗錢法規定，金融機構下列哪些行為將受到處罰（ABCD）A:未按照規定建立反洗錢法內控制度，未按照規定設立專門機構活著制定專業機構負責反洗錢工作的。B:未按照規定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。C:違反規定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D:未按照規定報告大額交易和可疑交易的。10．我國反洗錢工作有哪些重要意義（ABCD）A:是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B:是眼里打擊經濟犯罪的需要C:是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要D:是維護金融機構信譽及金融穩定的需要C:是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要D:是維護金融機構信譽及金融穩定的需要11．金融情報中心具備（ABCD）基本功能A:收集金融信息B:分析金融信息C:分發金融信息和分析結果D:情報交流12．我國（B）最先明確了洗錢屬于犯罪。A:修訂后的新憲法。B:修訂后的新刑法C:修訂后的新中國人民銀行法D:金融機構反洗錢規定13．金融機構反洗錢法“一個規定，兩個辦法”在（A）正式實施A:200年3月1日B:2003年7月1日C:2003年2月1日D:2004年4月1日14．公檢法等部門查閱與案件有關的銀行存款或相關資料，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發的（C）A:《介紹信》B:《辦案協查函》C:《協助查詢存款通知書》D:《查詢令》15．中國反洗錢工作部際聯席會議的牽頭組織者是（C）A:公安部B:國務院C:中國人民銀行D:財政部16．9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（D）。涉及反恐融資，給金融機構賦予了額外的客戶識別，業務禁止，情報收集和報告等義務。A:《美國銀行保密法》B:《美國洗錢管制法》C:《反恐宣言》D:《愛國者法案》17．人民銀行在反洗錢工作中的職責包括（BCD）A:反洗錢立法B:制定金融業反洗錢規則的職能C:對金融業反洗錢的行政管理職能D:負責反洗錢的資金監控18．按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，短期內資金通過金融機構流轉具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易。（BC.）A:集中轉入，集中轉出B:集中轉入,分散轉出C:分散轉入，集中轉出D:分散轉入，分散轉出19．金融機構反洗錢工作中的義務包括（ABCD）A:建立反洗錢內部控制制度和機構，并配備人員B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵C:向有關部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關報告涉嫌犯罪線索D:保密和宣傳培訓業務20．下列屬于可疑外匯現金交易的有哪些（BDE）A:居民張三當日單筆存入外幣現金3萬美元B:居民李四當日在國家外匯管理局審核標準內4次存入英鎊C:居民王五當日單筆提取外幣現金5萬美元D:甲企業每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現金，但很少提取E:某外商投資企業以外幣現金方式到A地投資21．金融機構對下列外匯現金交易應進行核查，發現涉嫌洗錢的，應及時以紙質文件上報并付相關附件（ABE）A:甲企業外匯賬戶10月20日存入11萬美元，10月21日支取10.9萬美元B:張三將5筆共4萬美元現金存入李四的外幣儲蓄賬戶，張三的賬戶同時收取人民幣約33萬美元C:李四當日單筆支取外幣現金5萬美元D:美籍華人游客在個人信用卡單筆存入10萬美元E:乙企業連續5天用大量人民幣現鈔購入日元22．對于個人及來華人員超過等值（B）以上的大額外幣現鈔存取，應當向開戶銀行提供身份證或護照，開戶銀行應逐筆登記備案。A:1萬元人民幣B:1萬美元C:3萬元人民幣D:3萬美元23．金融行動特別工作組的工作目標是（ABD）A:向全球所有國家和地區推廣反洗錢信息B:在金融行動特別工作組成員內監督執行《四十項建議》C:在全球推動反洗錢專門立法D:關注和檢討洗錢和反洗錢措施的發展趨勢。24．下列哪些法律屬于澳大利亞的反洗錢法律（ABC）A:《1987年犯罪收益法》B:《1987年刑事事務相互協助法》C:《1988年金融交易報告法》D:《1994年禁止洗錢法》25．下列哪些組織屬于專業反洗錢國際組織（ABD）A:亞太反洗錢小組(APG)B:歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）C:巴塞爾銀行監管委員會D:金融行動特別工作組26．在柜臺發生的下列哪些現金支取活動屬于異常大額現金（BC）A:開戶單位一日兩次申請支取大額現金B:開戶單位提取大額現金的時間出現異常變化C:開戶單位連續幾個工作日提取的大額現金出現異常變化D:開戶單位一日內申請對同一收款人簽發兩張金額為30萬元的現金銀行匯票27．《金融行動特別工作組四十項建議》規定的常規客戶身份盡職調查措施有（ABCD）A:確立客戶身份并利用可靠的，獨立來源的文件，數據或信息來驗證客戶身份B:確立受益權人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構明了受益權人的身份狀況，對于法人和實體，金融機構應采用合理的措施了解該客戶的所有權和控制權結構C:獲得有關該項業務的目的和意圖屬性的信息D:對業務關系以及在這種業務關系的整個過程中進行的交易進行持續的盡職調查，以確保交易的進行符合該金融機構對客戶及其風險狀況的認識28．《金融行動特別工作組四十項建議》規定的各國反洗錢的基本義務是（BCD）A:簽署反洗錢國際公約，通過國內立法，以保證國際間反洗錢領域各個層次的合作有效開展B:將洗錢犯罪定為刑事犯罪C:洗錢犯罪的上游犯罪盡可能的廣泛D:制定將犯罪收益查封和凍結的法律29、中國人民銀行于2001年8月成立了（C），組長由中國人民銀行一名副行長擔任。A、反洗錢局B、中國反洗錢監測分析中心C、金融機構反洗錢領導小組D、金融行動特別工作組30、我國《刑法》1997年的修訂中，以專門條款規定了（C）罪A、金融詐騙B、商業賄賂C、洗錢31、2002年5月，經國務院批準，我國建立了反洗錢聯席會議制度，確定（B）為牽頭單位。A、公安部B、人民銀行C、商業銀行D、保監會32、“９.11”事件以后，我國最高立法機關于2001年12月在《刑法修正案》中，將（B）列為洗錢犯罪的的上游犯罪。A、金融詐騙B、恐怖主義犯罪C、商業賄賂D、破壞金融穩定33、為了保證個人存款賬戶的（B），保護存款人的合法權益，２０００年３月２０日中華人民共和國國務院令第２８５號發布《個人存款賬戶實名制規定》，并從當年４月１日起實施。A、安全性B、真實性C、嚴密性D、隱秘性34、中國人民銀行2003年第1號行長令發布了（C），自2003年３月1日起實施。A、《人民幣報告辦法》B、《反洗錢法》C、《金融機構反洗錢規定》D、《儲蓄管理條例》35、2003年1月3日，中國人民銀行2003年第2號行長令發布了《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，自（）起實施。A、2003年3月1日B、2003年2月1日C、2003年６月1日D、2003年7月1日36、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定金融機構辦理大額轉賬支付，由各金融機構于交易發生日起的第（C）個工作日報告中國人民銀行總行。A、１B、2C、３D、437、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規定大額現金收付，由金融機構于業務發生日起的第（C）個工作日報送人民銀行當地分支行，并由其轉報中國人民銀行總行A、１B、2C、３D、３438、《外匯報告辦法》規定金融機構應當將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存（B）年。A、４B、５C、６D、７39、《外匯報告辦法》規定各主報告機構應于每月（B）日前匯總各省、自治區、直轄市內上月大額和可疑外匯資金交易情況，報所在地的國家外匯管理局省、自治區、直轄市分局。A、12B、15C、20D、2540、中國反洗錢監測分析中心根據工作需要，在（D）市設立分中心，作為派出機構開展工作。A、北京和上海B、上海和天津C、上海和廣州D、上海和深圳41、有的學者形象地把洗錢稱之為依附于販毒、走私等犯罪（B）A、上游犯罪B、下游犯罪42、把諸如販毒、走私、恐怖活動、黑社會性質犯罪等稱之為（A）A、上游犯罪B、下游犯罪43、個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額（C）萬元以上的款項劃轉屬于大額支付交易。A、10B、15C、20D、2544、我國的金融情報機構內設在（C）。A、公安機關B、各金融機構內部C、中國人民銀行D、銀行業監督管理委員會。45、為及時發現洗錢行為，各國紛紛建立了專門負責反洗錢資金監測機構是（A）。A、金融情報機構B、金融信息機構C、金融調研機構D、金融監測機構三、多項選擇46、人民銀行的現場檢查行為要有法律效力必須符合的條件是（ABCD）。A、現場檢查的主體必須合法B、適用的法律法規和規章要準確C、程序必須合法D、形式要合法47、金融機構反洗錢原則包括（ABC）。A、合法審慎原則B、保密原則48、與司法機關行政執法機關全面合作原則D、坦白從寬原則49、利用金融機構洗錢的技巧包括（ACD）。A、利用銀行貸款掩飾B、控制銀行和其他金融機構C、投資建廠D、匿名存儲50、金融機構反洗錢的主要制度？（ABCD）A、了解客戶制度B、大額交易報告制度C、可疑交易報告制度D、保存記錄制度。51、金融機構反洗錢的義務（ABCD）。A、制定反洗內控制度和設立組織機構義務B、大額和可疑交易報告義務C、保存交易記錄義務D、接受檢察義務52、《反洗錢規定》要求金融機構在一定期限內保存客戶的賬戶資料，賬戶資料主要包括：（ABC）。A、個人客戶的姓名或名稱B、身份證號碼C、住所D、愛好53、《金融機構反洗錢規定》所稱金融機構包括：（ABCDEF）。A、政策性銀行B、商業銀行C、信用合作社D、郵政儲匯機構E、財務公司F、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構54、金融機構反洗錢規定所稱的洗錢，是指將（ABCD）的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。A、毒品犯罪B、黑社會性質的組織犯罪C、走私犯罪D恐怖犯罪55、洗錢活動的一般特征（ABCD）A、多樣化B、專業化C、復雜化D、技術化56、對金融業反洗錢進行管理，從性質上講屬于金融監管范疇。（ABCD）在反洗錢工作中也承擔著重要的職責。A、銀監會B、證監會C、保監會D、外匯局57、金融機構應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動，依照法律、行政法規等有關規定協助（ABCD）等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。A、司法機關B、海關C、稅務D、審計58、經營外匯業務的金融機構，對（ABC）等異常情況不及時報告的，依照《金融違法行為處罰辦法》有關規定處罰。A、大額購匯B、頻繁購匯C、存取大額外幣現鈔D、小額購匯59、下列外匯交易屬于大額外匯資金交易的是（AC）。A、外幣現金單筆或累計等值１萬美元以上B、外幣現金單筆或累計等值5000美元以上C、非現金資金收付交易個人單筆或累計等值外匯10萬美元以上D、非現金資金收付交易企業單筆或累計等值外匯５0萬美元以上60、目前我國的反洗錢法律制度主要有（AC）。A、刑法第１９１條關于洗錢罪的規定以及全國人大常委會關于禁毒的決定B、《反洗錢法》的有關規定C、中國人民銀行制定〈金融機構反洗錢規定〉〈人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法〉〈金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法〉61、《金融機構反洗錢規定》是金融機構反洗錢工作的基礎法律制度，確定了金融機構反洗錢工作的基本法律框架。《金融機構反洗錢規定》規定了金融機構反洗錢的（BCDE）的制度A、反洗錢的工作原則B了解客戶制度C大額現金交易報告制度D、可疑交易報告制度E、保存記錄制度62、金融情報中心具備的基本功能是（ABCD）。A、收集金融信息B、分析金融信息C、分發金融信息和分析結果D、情報交流63、較為典型的保密天堂的國家和地區（AB）。A、瑞士B、巴拿馬C、巴哈馬D、美國64、保密天堂的國家和地區一般具有以下特征（AB）。A、嚴格的銀行保密法B、寬松的金融規則C、自由的公司法和嚴格的公司保密法D、快速的轉帳服務65、《聯合國反腐敗公約》規定，下列哪些行為可以構成洗錢犯罪（ABC）。A、轉換或者轉移犯罪所得B、處置、轉移犯罪所得的所有權或者有關權利C、獲取、占有或者使用犯罪所得。D、勞動報酬66、《金融機構反洗錢規定》對洗錢的定義、反洗錢工作的監督管理以及金融業應當履行的反洗錢義務做出了明確的規定，適用于包括（ABCD）。A、銀行類金融機構B、信用合作社C、郵政儲匯機構D、非銀行類金融機構和外資金融機構簡答題：1、反洗錢定義？答：反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依法采取相關措施的行為。2、反洗錢上游犯罪在《反洗錢法》中規定了哪幾類？答：毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。3、目前我國通過非金融機構進行洗錢的主要類型包括哪些？答：一是以服務行業掩護進行洗錢。二是通過各種投資工具進行洗錢。三是通過拍賣行進行洗錢。四是通過賭博或博彩業進行洗錢。4、在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當履行哪些反洗錢義務？答：在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。5、在反洗錢行政調查過程中，金融機構的義務有哪些？答：一是配合調查義務；二是如實提供信息義務；三是不得拒絕和阻礙義務。6、金融機構拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查，致使洗錢后果發生的，應當承擔怎樣的法律責任？國務院反洗錢行政主管部門或者授權的設區的市一級以上派出機構處對其處以伍拾萬元以上五百萬元以下的罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。7、中國人民銀行及其分支機構的反洗錢工作人員，哪些行為應依法給予處分？答：①違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結的；②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；③違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；④其他不依法履行職責的行為。8、金融機構違反《金融機構反洗錢規定》的，可以建議銀監會、保監會、證監會采取哪些措施？（一）責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證；（二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作；（三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。9、金融機構如何報送大額交易報告？金融機構應當在大額交易發生后的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。10、金融機構如何報送可疑交易報告？金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生后的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。11、反洗錢內部控制制度至少應包括哪些內容？答：①制定客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的操作規程，建立和完善反洗錢崗位責任制；②設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，配備專門的管理人員和技術人員；③在分支機構設立專門機構或者指定專人負責反洗錢工作，配備必要有管理人員和技術人員；④定期對工作人員進行反洗錢培訓；⑤對反洗錢工作情況進行稽核審計。12、《金融機構反洗錢規定》中對金融機構建立和實施客戶身份識別制度的具體要求是什么？答：①對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發生變化時，應及時予以更新；②按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；③在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；④保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。13、簡述《中華人民共和國》（修正案六）191條規定的洗錢罪的洗錢行為？答：1、毒品犯罪；2、黑社會性質的組織犯罪；3、恐怖活動犯罪；4、走私犯罪；5、貪污賄賂犯罪；6、破壞金融管理秩序犯罪；7、金融詐騙犯罪。14、簡述《中華人民共和國刑法》（修正案六）規定的構成洗錢罪必須符合的兩個要件？答：1、行為人在主觀上有犯罪故意，即明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益；2、行為人實施了洗錢行為。15、簡述《中華人民共和國反洗錢法》對客戶身份資料和交易信息的兩條使用限制規定。答：1、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。2、司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。16、簡述中國人民銀行采取反洗錢臨時性凍結措施的三個條件？答：1、正在調查可疑交易活動。2、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外；3、經國務院反洗錢行政主管部門（中國人民銀行）負責批準。17、簡述《中華人民共和國反洗錢法》規定的“雙罰制”的具體含義？答：對金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員同時追究法律責任，給予相應的處罰。18、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求金融機構對高風險客戶或者高風險賬戶持有人采取哪些客戶身份識別措施?答：1、金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息；2、加強對其金融交易活動的監測分析。19、簡述金融機構利用電話、網絡、自動柜員機等非柜臺為客戶提供服務時，我國反洗錢法律和規章對其客戶身份識別的三項總要求？答：1、應實行嚴格的身份認證措施；2、采取相應的技術保障手段3、強化內部管理程序。20、簡述被監管主體的主要反洗錢義務？答：1、建立健全反洗錢內部控制制度；2、客戶身份識別義務；3、大額和可疑交易報告義務；4、客戶身份資料和交易記錄保存義務；5、保密義務；6、向公安機關報告涉嫌犯罪線索的義務；7、與執法部門合作義務；8、盡職責任或義務9、其他義務。21、簡述現場檢查的主要方式答：1、調閱資料；2、問卷調查；3、談話或詢問；4、制作工作底稿；5、現場取證；6、先行登記保存；7、測試。22、簡述現場檢查處理程序答：1、制作《現場檢查事實認定書》；2、事實核對；3、制作《現場檢查報告》；4、制作《現場檢查意見書》；5、依法擬給予行政處罰的，按照《中國人民銀行行政處罰程序規定》辦理；6、涉嫌洗錢犯罪，移送公安機關。23、簡述非現場監管的主要信息指標答：1、反洗錢內部控制制度建設情況；2、反洗錢工作機構和崗位設立情況；3、反洗錢宣傳和培訓情況；4、反洗錢年度內部審計情況；5、執行客戶身份識別制度的情況；6、大額和可疑交易報告情況；7、保存客戶身份資料和交易記錄的情況；8、配合人民銀行及其分支機構開展反洗錢調查的情況；9、協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動情況；10、執行人民銀行及分支機構臨時凍結措施情況；11、向人民銀行及其分支機構和公安機關報告涉嫌犯罪情況；12、總行確定的其他反洗錢工作信息指標。24、簡述非現場監管報告的主要內容?答：1、非現場監管實施基本情況；2、金融機構執行反洗錢規定基本情況；3、涉嫌違反反洗錢規定的情況及其他值得關注的問題；4、依法開展現場檢查、給予行政處罰、不予行政處罰、移送等相關處理情況，以及做出上述處理的依據；5、改進非現場監管建議。25、反洗錢調查過程中應遵循哪些基本原則？答：合法合理效率保密26、反洗錢調查中可以采用哪些調查措施？需要哪些調查文件？答：1、詢問---《反洗錢調查詢問筆錄》2、查詢-復制----《反洗錢調查通知書》3、封存---《反洗錢調查封存清單》4、臨時凍結---《臨時凍結通知書》案例分析題：案例一：2001年5月底，美國聯邦調查局向中國警方提供了中國某犯罪集團通過留美學生張丹和李小梅洗錢的線索，中國公安部門隨即對涉嫌公司進行了調查。美方提供的線索顯示，1998年-2000年間，美國加州多家銀行收到由中國電匯的總計1100多萬美元匯款，交易次數約350次，而且幾乎每一筆匯款都在幾天內又匯回了中國內地。2001年6月9日，黑龍江外匯管理部門與當地公安機關成立調查組，兵分兩路，赴綏芬河、沈陽、北京等地開展進一步深入調查，摸清了張淑云等人非法買賣外匯及洗錢的全過程：張淑云從沈陽等地將人民幣匯入其在某國有銀行的賬戶，同時向其認識的幾家綏芬河公司購買報關單，由銀行職員付給各公司賣報關單的錢，有時甚至通過銀行直接向幾家公司購買。1998年9月-2000年7月，張淑云先后利用買來的報關單，向這家國有銀行購匯153筆，金額1076萬美元。然后，張淑云把錢匯往美國張丹或李曉梅的指定賬戶。款到美國后，張丹、李曉梅再將匯款拆分成若干筆，匯回國內多個個人賬戶。張淑云提現后在黑市拋售，或直接匯入委托公司的賬戶。問題：分析本案例的可疑特征？參考答案要點：1、張淑云由中國電匯至美國的美元匯款有350次，總計1100多萬美元，而且每一筆匯款都幾乎在幾天內匯回中國內地，這是一種急不正常、又不是經濟的賬戶間資金流動。2、張淑云把錢匯往美國張丹及李曉梅的指定賬戶，張丹、李曉梅再將匯款拆分成若干筆，匯回國內多個個人賬戶，這是典型的拆分性匯款。3、張淑云不但自己向其認識的幾家綏芬河公司購買報關單，而且還通過銀行直接向各公司購買報關單。案例二、2001年2月，臺灣某銀行發現一個客戶經常性的收取來自外地的個人匯款，這是一個新客戶，但資金交易量卻很大。經初步了解，這個客戶是一家書店，外地的個人匯款主要是用來買書的。但做進一步了解后，銀行發現，這家客戶只有一個店員，一個兼職會計，真正的法定代表人始終沒有出現過。這家書店規模很小，平時顧客也很少，但其資金交易量卻遠遠超過其正常經營規模。銀行認為這個客戶比較可疑，向FIU報告了相關情況。經調查，這是一個販毒集團開立的書店，其主要用途就是用來洗錢的。他們派出大量人員從各地分批將現金匯給書店存入銀行，然后書店以賣書的名義匯集起來，再以營業收入的名義向稅務機關申報，繳納稅款。這樣，非法收入再納稅之后就在表面上完全合法化了。問題：分析本案例中銀行員工發現的可疑特征？參考答案要點：銀行方面注意到了三個方面的可疑特征：（1）新成立的公司的業務量迅速放大；（2）很頻繁的收到外地個人匯款;(3)日常收付的資金交易量大大超過企業規模。案例三、2002年浙江省杭州市公安局偵破了一起案值達到1200萬元人民幣的特大詐騙及巨款外匯非法交易案。該案集詐騙、非法買賣外匯于一身，同時也是一個典型的洗錢案件。2002年7月24日，案犯楊江偉在杭州盜取了其女友的公司財務印章，將兩張金額合計1200萬元人民幣的銀行匯票背書轉至其事先開立的空殼公司——華銀公司帳上，次日又全額劃入證券公司營業部，并于當日出具華銀公司授權書，指示證券營業部將款項轉至其個人賬戶。由于事先開通了行銀證轉帳功能，楊江偉于當日將資金轉至其本人的龍卡。為了盡快變現并便于攜帶，他在劃轉贓款的當天，通過黑市達到成了非法買賣外匯交易。7月25日——29日，買賣雙方共發生12筆交易。楊江偉從龍卡中將總額1132.67萬人民幣轉帳至“黃牛”朱育偉等四人的儲蓄卡上，加上人民幣現鈔30萬元，共換得港幣700萬元、美元35萬元、歐元15萬元。7月28日，楊江偉又到江蘇省蘇州市，將港幣350萬元和美元23萬元存入當地C銀行，港幣350萬元存入當地另一家銀行。8月8日，他將存在C銀行蘇州市分行的350萬元港幣提取現金，將存在Z銀行蘇州市分行的350萬港元轉至Z銀行成都分行。在完成所有交易后，他將其余外匯隨身攜帶輾轉至四川成都，將攜帶的15萬歐元分別存入當地銀行和銀行，一部分在當地黑市兌換成人民幣進行消費。問題：分析本案例中金融機構的失職之處？答案：銀行沒有認真執行《中國人民銀行關于加強金融機構個人存款業務管理的通知》。該通知規定：接受個人定期或活期存款單筆或者同一存款人存款人存款超過100萬元的，必須于每月10日前向其分行備案報告，并由其省分行于每月15日前報當地人民銀行省級分行。證券公司，1200萬元的款項在兩天內四次轉帳，資金數額特別巨大，資金流動異常頻繁，對于這種非常明顯的存在挪用資金化公為私涉嫌的交易行為，證券公司并沒有采取措施防范。案例四、1999年11月5日，世都百貨召開股東大會，通過解除胡鎮江的公司法定代表人、執行董事、公司總經理等職務的決定。在之后3天的11月8日，胡鎮江、王楊、王琪投資組建的國貿世教隆重開業，世都百貨18名業務經理同時退出世都百貨，加人國貿世都旗下。在世都百貨股東大會做出解除胡鎮江職務的決定之前3天的11月2日，胡鎮江為該公司31名員工（包括胡鎮江）向P保險公司北京分公司購買了“PA團體新世紀增值養老保險”保單34份，胡鎮江、王楊、王琪分別擁有2份。簽發保單時，P保險公司同意被保險人憑個人身份證明和保單，可以要求保險公司退保。2000年2月份，P保險公司接受被保險人的申請，將世都百貨250萬保費在扣除約20萬元的手續費后，分別存入31名被保險人的個人儲蓄存折。其中，胡鎮江個人得款43萬元，業務經理王楊、王琪分別得款26萬、24萬。也就是說，胡鎮江是在花世都百貨的錢挖走世都百貨的人，世都百貨不但流失了18名業務經理，而且在經濟上也遭到了嚴重損失。在這種情況下，世都百貨一紙訴狀將P保險公司告上了法庭，起訴理由中的一條是胡鎮江與被告惡意串通，利用保險合同的形式掩蓋化公為私的非法目的，該保險合同顯屬無效合同，P保險公司因該合同取得的250萬財產應予返還。北京市西城區人民法院經審理認為：養老保險合同的根本目的是待被保險人達到法定年齡后，由保險公司向其支付相應的保險金以解決養老之需。胡鎮江等人與P保險公司在簽訂保險合同之初就已經為如何退保作出約定，并在領取保單后3個多月時，被保險人同時退保獲取保費。這種以簽訂保險合同為形式，以實際占有保費為目的的迂回做法，不但避開法律的規定，也改變了該項資金的使用目的及保險合同的性質，損害了公司和國家的利益。該保險合同系虛假和無效合同，對于合同的無效，雙方均有過錯，應承擔相應的責任。P保險公司因該合同而扣除的手續費屬不當得利，應連同保費一并返還世都百貨。問題：P保險公司在本案中違反哪些規定？對我們開展反洗錢工作有何啟示？答案：（1）企業為職工辦理補充養老保險，應根據企業效益及其隨能力，由企業領導集團決定，股份制企業由董事會決定，P保險公司對胡鎮江的投保并沒有審查是否有公司董事會決定。（2）投保團體人身保險的單位，該單位必須有75%以上的員工投保，而胡鎮江為31名員工投保，僅占世都近600名員工的6%，P保險公司在這種情況下卻違規允許其投保。（3）團體壽險的滿期生存給付和退保金，保險公司應一律通過銀行轉賬支付給原投保單位，不得向投保單位支付現金，更不得向個人支付現金或銀行儲蓄存單，而P保險公司卻將退保后的保費直接存入