四月上旬銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合測試卷一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列對個人存款業(yè)務(wù)的表述中，不正確是（）。A、個人存款又稱儲蓄存款B、個人存款可以隨時或按約定時間支取款項C、個人存款是存款人對銀行的負債【參考答案】：C【解析】：個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。2、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)人員，他們（）。A、可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)B、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會【參考答案】：C3、以下關(guān)于匯率的分類錯誤的是（）。A、基本匯率和套算匯率B、即期匯率和遠期匯率C、官方匯率和公定匯率【參考答案】：C【解析】：D項應(yīng)該是官方匯率和市場匯率。4、A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個股票型證券投資基金。關(guān)于此項業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、投資者認購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者B、B基金管理公司負責(zé)該基金的投資C、以上代理屬于法定代理【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題5、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（）。A、不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、嚴格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款C、未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款【參考答案】：C【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：貸款合同對貸款人的限制是未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。6、在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。A、上升B、基本穩(wěn)定C、難以預(yù)測【參考答案】：B【解析】：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟周期變化影響，無論在經(jīng)濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。7、“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負責(zé)。A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、零售業(yè)務(wù)C、金融市場業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。8、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A、沒收非法財物B、行政拘留C、開除公職【參考答案】：C【解析】：D項，開除公職屬于行政處分。9、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不屬于代理的是（）。A、委托代理B、表見代理C、指定代理【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《民法通則》第六十四條的規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。10、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)屬于（）。A、投資管理服務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、現(xiàn)金管理服務(wù)【參考答案】：B【解析】：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。11、看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔(dān)必須_____的義務(wù)。（）A、購入；買進B、售出；賣出C、購入；售出【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔(dān)必須買進的義務(wù)。12、根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務(wù)員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。A、記過B、警告C、罰金【參考答案】：C【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。罰金屬于刑事責(zé)任。13、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。A、資產(chǎn)負債表B、收入表C、銀行資產(chǎn)【參考答案】：A【解析】：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。14、整個行業(yè)只有唯一供給者的市場結(jié)構(gòu)是（）。A、完全壟斷市場B、寡頭壟斷市場C、壟斷競爭市場【參考答案】：A【解析】：完全壟斷市場是指整個市場完全處于一家企業(yè)控制之下的市場。15、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（）。A、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率B、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余C、失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比【參考答案】：C【解析】：失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。16、資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實現(xiàn)（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。A、凈現(xiàn)金流量B、凈利息收益率C、經(jīng)濟資本回報率【參考答案】：C【解析】：資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力。統(tǒng)籌把握資產(chǎn)負債的總量和結(jié)構(gòu)，促進流動性、安全型和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率最大化．進而持續(xù)提升股東價值回報。17、信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A、可撤銷信用證B、跟單商業(yè)信用證C、光票信用證【參考答案】：B【解析】：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證，現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。AB兩項是按開證行保證性質(zhì)的不同對信用證進行劃分的。18、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的表述不正確的是（）。A、是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)B、會員大會執(zhí)行機構(gòu)為理事會C、理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責(zé)【參考答案】：C【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。19、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、持有、使用假幣B、簽訂、履行合同失職被騙罪C、票據(jù)詐騙罪【參考答案】：B【解析】：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對結(jié)果有所認識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。20、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A、利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B、在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性C、利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾【參考答案】：B【解析】：在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員應(yīng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。21、（）是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。A、委托代理B、無權(quán)代理C、表見代理【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。22、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A、保理業(yè)務(wù)B、代理業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。23、巴塞爾委員會目前由（）個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成。A、11B、27C、32【參考答案】：B24、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。A、債券B、股票C、次級債券【參考答案】：B【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。25、以下說法錯誤的是（）。A、—般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取B、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶C、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。26、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（）。A、向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【參考答案】：B【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。27、下列合同中不能產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。A、買賣合同B、保管合同C、運輸合同【參考答案】：A【解析】：留置權(quán)，是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。28、下列不屬于貨幣市場特點的是（）。A、低風(fēng)險B、流動性差C、交易量大【參考答案】：B【解析】：貨幣市場的特點主要有：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。交易頻繁。29、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括（）。A、利率衍生品B、信用衍生品C、現(xiàn)金類衍生品【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠期合約等）、利率衍生品（利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等）、信用衍生品、權(quán)益證券合約（股票金融期貨、股票期權(quán)等）以及權(quán)益證券的指數(shù)合約（股票指數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)）等。30、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A、1000.53B、1000.56C、1000.48【參考答案】：B【解析】：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率（‰）=年利率（％）÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為28天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000＋1000×28/360×0.72%＝1000.56（元）。31、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A、指定代理B、委托代理C、無權(quán)代理【參考答案】：B【解析】：委托代理一般是建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，其中多數(shù)是合同關(guān)系。32、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。A、授信業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。33、在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。A、購買力平價B、鑄幣平價C、利率平價【參考答案】：B【解析】：在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。34、根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，金融犯罪可分為（）。A、詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B、危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C、針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪【參考答案】：C【解析】：按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型。其中，根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可將其劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。35、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A、良好聲譽B、專有技術(shù)C、商標權(quán)【參考答案】：A【解析】：銀行最重要的無形資產(chǎn)是良好的聲譽。36、（）是指根據(jù)事先與銀行等金融機構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。A、票據(jù)發(fā)行便利B、票據(jù)貸款承諾C、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【參考答案】：A37、（）是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一個核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤。A、定價管理B、資本管理C、資產(chǎn)負債組合管理【參考答案】：A【解析】：略。38、經(jīng)濟資本計量不包括（）的計量。A、經(jīng)濟資本供給量B、經(jīng)濟資本緩沖量C、經(jīng)濟資本損失量【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：經(jīng)濟資本計量是指運用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)，將各類風(fēng)險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。39、行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。A、購買假幣罪B、購買、使用假幣罪C、持有假幣罪【參考答案】：A【解析】：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。40、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。A、國債B、企業(yè)債券C、金融債券【參考答案】：C【解析】：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。41、從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于（）。A、私人消費B、投資C、凈出口【參考答案】：B【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：本題考查GDP的計算因素。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構(gòu)成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成（其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分。42、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。A、通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B、對所在機構(gòu)恪守誠實守信原則C、將客戶信息告知第三人【參考答案】：B【解析】：常識題43、在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財政政策中，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支出。下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。A、政府投資、行政事業(yè)費B、社會保障福利支出、財政補貼C、政府投資、財政補貼【參考答案】：B【解析】：節(jié)支是緊縮的財政政策，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。其中，社會保障福利性支出、財政補貼均屬于轉(zhuǎn)移性支出。44、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購買支出B、稅率降低C、進口商品價格大幅上漲【參考答案】：C【解析】：在通常情況下，商品的價格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。45、下列關(guān)于個人定期存款的說法，正確的是（）。A、整存整取定期存款的起存金額為5元B、零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款C、存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取【參考答案】：B【解析】：整存整取定期存款的起存金額為50元，故A項錯誤。整存零取定期存款的本金可全部提前支取，不可部分提前支取，故B項錯誤。存本取息方式下，取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復(fù)利，故D項錯誤。本題正確答案為C。46、票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。[2015年10月真題]A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、貳零零捌年叁月拾貳日C、二〇〇八年三月十二日【參考答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。47、（）是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場。A、短期市場B、貨幣市場C、資本市場【參考答案】：B【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(nèi)（含1年）的短期資金融通市場。48、凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為（）個月。A、1B、6C、9【參考答案】：B【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。49、國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。A、國際清算銀行B、香港銀行公會C、美聯(lián)儲【參考答案】：C【解析】：國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組織，是美國的中央銀行。50、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、臨時存款賬戶C、—般存款賬戶【參考答案】：C【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是一般存款賬戶。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。[2013年11月真題]A、低負債經(jīng)營B、中負債經(jīng)營C、高負債經(jīng)營【參考答案】：C【解析】：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大，因此資本所肩負的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。2、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是（）。A、核心負債比例B、凈穩(wěn)定融資比率C、流動性覆蓋比率【參考答案】：C【解析】：流動性覆蓋比率（高質(zhì)量流動資產(chǎn)/未來30日的現(xiàn)金凈流出量）反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動性水平；凈穩(wěn)定融資比率（可用穩(wěn)定資金來源/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要）反映了銀行長期流動性水平。3、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。[2009年10月真題]A、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B、我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理C、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件【參考答案】：B【解析】：A項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對象；D項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。4、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、（）。A、危害金融運行管理制度的犯罪B、危害金融安全管理制度的犯罪C、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪【參考答案】：C【解析】：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。5、我國銀行和非銀行金融機構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A、金融債券B、公司債券C、企業(yè)債券【參考答案】：A【解析】：我國金融債是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)發(fā)行的債券。6、留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)（）。A、順序受償B、平均受償C、優(yōu)先受償【參考答案】：C【解析】：留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。7、下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是（）。A、信貸證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者B、銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而是由投資者承擔(dān)C、資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式【參考答案】：C【解析】：D項，資產(chǎn)證券化具有以下特征：①資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式；②資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；③資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險的管理手段。8、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的主體是（）。A、只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)B、只能是金融機構(gòu)C、可以是任何單位和人【參考答案】：C【解析】：任何單位和人有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動。9、下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（）。A、被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系B、被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果C、代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系【參考答案】：C【解析】：代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。10、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（）。A、客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息B、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品C、分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進行充分的提示。對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。11、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。A、稱職B、基本稱職C、不稱職【參考答案】：B【解析】：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。12、以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》的說法錯誤的是（）。A、規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5％B、正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11．5％C、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款撥備率不低于150％【參考答案】：C【解析】：《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2．5％，撥備覆蓋率不低于150％。13、在我國，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)由（）履行。A、中國人民銀行B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【參考答案】：A【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：《中國人民銀行法》第4條規(guī)定：中國人民銀行負有“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)。14、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日。A、7B、20C、25【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。15、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得（）核心資本的（）。A、低于；50%B、高于；50%C、高于；100%【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。三、判斷題（共20題，每題1分）1、銀行風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險，使得風(fēng)險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。（）【參考答案】：正確【解析】：略2、商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。【參考答案】：正確【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。3、全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。（）【參考答案】：正確【解析】：略4、核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。【參考答案】：正確【解析】：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強。主要包括6個部分：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積，一般風(fēng)險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。5、采用自下而上的分配模式時，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險判斷進行申報，原則上“報價”高、風(fēng)險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。（）【參考答案】：正確【解析】：自下而上的分配模式下，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險判斷進行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風(fēng)險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。6、資產(chǎn)負債管理需要依據(jù)資本總量，確定資產(chǎn)增長速度與結(jié)構(gòu)，促進銀行增長模式由規(guī)模擴張型向資本擴大型轉(zhuǎn)變，保障銀行可持續(xù)發(fā)展。（）【參考答案】：錯誤【解析】：資產(chǎn)負債管理需要依據(jù)資本總量，確定資產(chǎn)增長速度與結(jié)構(gòu)，促進銀行增長模式由規(guī)模擴張型向資本約束型轉(zhuǎn)變，保障銀行可持續(xù)發(fā)展。7、外匯交易包括各種外國貨幣之間的交易，但不包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。（）。【參考答案】：錯誤【解析】：外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。8、第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求、杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施，有助于抑制銀行體系的順周期性。【參考答案】：正確9、中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。10、商業(yè)銀行是事業(yè)單位法人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：《商業(yè)銀行法》第二條規(guī)定，本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。11、外匯交易包括各種外國貨幣之間的交易，但不包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。（）。【參考答案】：錯誤【解析】：外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。12、行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。【參考答案】：正確【解析】：偽造貨幣罪的客觀方面是非法制造外觀上足以使一般人認為是貨幣的假貨幣，妨害貨幣信用