




版權說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內容提供方,若內容存在侵權,請進行舉報或認領
文檔簡介
1、2022年銀行從業資格(中級)考試題庫及答案解析考試科目:銀行業法律法規與綜合能力判斷題1.寡頭壟斷的行業,是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很小市場份額的情形。()A、正確B、錯誤答案:B解析:寡頭壟斷的行業,是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。2.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內提高資源配置的效率,從而使各國問經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。()A、正確B、錯誤答案:A解析:經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內提高資源配
2、置的效率,從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。3.凈出口是出口額減去進口額形成的差額。()A、正確B、錯誤答案:A解析:凈出口是出口額減去進口額形成的差額。4.失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比,勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。()A、正確B、錯誤答案:B解析:失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比,勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。5.衰退期是行業生命周期的最后階段,衰退期的行業會隨著經濟的發展最終走向衰亡。()A、正確B、錯誤答案:B解析:衰退期是行業生命周期的最后階段,在很多情況下,行業的衰退期往往比行業生命周期的其他階段的
3、總和還要長,大量的行業存在著衰而不亡的情況,甚至會長期存在于人類社會發展過程中。6.物價穩定是要保持消費者物價水平的大體穩定,避免出現高通貨膨脹。()A、正確B、錯誤答案:B解析:物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定,避免出現高通貨膨脹。7.行業是指從事不同性質的經濟活動的所有單位的集合。()A、正確B、錯誤答案:B解析:行業是指從事相同性質的經濟活動的所有單位的集合。8.對區域自然條件和自然資源的分析,應明確其數量、質量和組合特征,優勢、潛力和限制因素,可能的開發利用方向及技術經濟前提,資源開發利用與生態保護的關系等問題。()A、正確B、錯誤答案:A解析:對區域自然條件和自然資源的分析,應明
4、確其數量、質量和組合特征,優勢、潛力和限制因素,可能的開發利用方向及技術經濟前提,資源開發利用與生態保護的關系等問題。9.一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字,要保持收支盈余,盈余越多越好。()A、正確B、錯誤答案:B解析:國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內,既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余。10.當信用制度發達時,會使貨幣需求增加。()A、正確B、錯誤答案:B解析:當信用制度發達時,一方面,可以通過支付結算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數量,從而使貨幣需求降低;另一方面,信用制度的發展有利于金融市場完善,增加可供人們選擇的資產形式,人們的資產配置就有更
5、多的選擇,以貨幣形式持有的財富量就會減少,從而使貨幣需求下降。11.貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量。()A、正確B、錯誤答案:A解析:貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量。12.貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。()A、正確B、錯誤答案:A解析:貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。13.利息是指在信用關系中債權人支付給債務人的報酬,也就是資金的價格。
6、A、正確B、錯誤答案:B解析:利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬,也就是資金的價格。14.通貨膨脹是在紙幣流通的情況下,貨幣供應量超過需要量,引起紙幣增值、物價持續下降的經濟現象。()A、正確B、錯誤答案:B解析:通貨膨脹是在紙幣流通的情況下,貨幣供應量超過需要量,引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。15.貨幣政策的最終目標是經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡這四大目標,通常需要在同一時期內同時實現這四大目標。()A、正確B、錯誤答案:B解析:貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。但由于這四大目標之間既有統一性,也有矛盾性,在一定的經濟條
7、件下要同時實現這四大目標是不可能的。因此,在不同的環境中,貨幣政策的最終目標應該有所側重。16.通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量,社會總需求小于總供給,導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續上升的經濟現象。()A、正確B、錯誤答案:B解析:通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量,社會總需求小于總供給,導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。jin17.一般性貨幣政策工具主要包括存款準備金政策、再貼現及公開市場業務,即中央銀行的“三大傳統法寶”。()A、正確B、錯誤答案:A解析:一般性貨幣政策工具主要包括存款準備金政策、再貼現及公開市場業務,即中央銀行的“三大傳統法寶”。
8、jin18.間接標價法是以一定單位的外幣作為標準,來計算應付多少本幣的標價方法,又稱為應付標價法。()A、正確B、錯誤答案:B解析:直接標價法是以一定單位的外幣作為標準,來計算應付多少本幣的標價方法,又稱為應付標價法。19.貨幣的本質表現在:貨幣是一般等價物,是固定充當一般等價物的特殊商品,體現商品生產者之間的社會關系。()A、正確B、錯誤答案:A解析:貨幣的本質表現在:貨幣是一般等價物,是固定充當一般等價物的特殊商品,體現商品生產者之間的社會關系。20.匯率是指兩種貨幣的折算比率,是以一國貨幣來表示的另一國貨幣的價格。()A、正確B、錯誤答案:A解析:匯率是指兩種貨幣的折算比率,是以一國貨幣
9、來表示的另一國貨幣的價格。21.公募基金是指面向特定投資者公開發行受益憑證的基金。()A、正確B、錯誤答案:B解析:公募基金是指面向非特定投資者公開發行受益憑證的基金。22.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。()A、正確B、錯誤答案:B解析:貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年 )的短期資金融通市場。23.基金管理公司是指經中國證監會批準、在中國境內設立、從事證券投資基金管理業務的企業。()A、正確B、錯誤答案:B解析:基金管理公司是指經中國證監會批準、在中國境內設立、從事證券投資基金管理業務的企業法人。24.金融工具是用來證明
10、融資雙方權利義務的條約,是證明債權、債務關系的合法書面憑證,它是金融交易的載體。()A、正確B、錯誤答案:A解析:金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約,是證明債權、債務關系的合法書面憑證,它是金融交易的載體。()25.期貨市場是進行期貨交易的場所,是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(一般在一年之上 )進行的市場。()A、正確B、錯誤答案:B解析:期貨市場是進行期貨交易的場所,是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(一般在一個月以上、一年之內 )進行的市場。26.債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證,一般要載明債券發行
11、機構、面額、期限、利率等事項。()A、正確B、錯誤答案:A解析:債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證,一般要載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。和黃金市場在內的銀行間市場的自律組織。27.資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。()A、正確B、錯誤答案:A解析:資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。28.金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的主體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金,通常以金融工具為載
12、體。A、正確B、錯誤答案:B解析:金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的主體是各類融資活動的參與者,一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金,通常以金融工具為載體。29.國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構,是國務院部委管理的國家局,由中國人民銀行管理。()A、正確B、錯誤答案:A解析:國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構,是國務院部委管理的國家局,由中國人民銀行管理。30.國際上廣義理解的金融資產管理公司(AMC),是指由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機
13、構,具有特定使命及較為寬泛的業務范圍。()A、正確B、錯誤答案:A解析:國際上廣義理解的金融資產管理公司(AMC),是指由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機構,具有特定使命及較為寬泛的業務范圍。31.商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務,以非盈利為主要經營目標,經營貨幣的金融企業。()A、正確B、錯誤答案:B解析:商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務,以盈利為主要經營目標,經營貨幣的金融企業。32.中央銀行的業務活動具有以營利為目的、不經營普通銀行業務、在制訂和執行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。()A、正確B、錯誤答案:B解
14、析:中央銀行的業務活動具有不以營利為目的、不經營普通銀行業務、在制訂和執行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。33.最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足,以及不具有清償力的金融機構。()A、正確B、錯誤答案:B解析:最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。34.商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則,實行自主經營,自擔風險,自負盈虧,自我約束。()A、正確B、錯誤答案:A解析:商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則,實行自主經營,自擔風險,自負盈虧,自我約束。#jin35.中央銀行最后貸款人的操作方式只用公開市場業務。()A、正確B、錯誤答案
15、:B解析:中央銀行最后貸款人的操作方式:一是公開市場業務員,二是再貼現窗口。jin36.最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險,屬于局部性目標,提供的是一種緊急資金援助或者支持。()A、正確B、錯誤答案:B解析:最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險,屬于全局性目標,提供的是一種緊急資金援助或者支持,這種援助或支持不是政府為銀行危機買單,而是體現為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用.37.信托業務是指信托投資公司以營業和收取報酬為目的,以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為A、正確B、錯誤答案:A解析:信托業務是指信托投資公司以營業和收取報酬為目的,以受托人身份承諾信托和
16、處理信托事務的經營行為。38.存款是存款人對銀行的負債,是銀行最主要的資金來源。()A、正確B、錯誤答案:B解析:存款是銀行對存款人的負債,是銀行最主要的資金來源。39.個人通知存款,目前銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種,一般10萬元起存。()A、正確B、錯誤答案:B解析:個人通知存款,目前銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種,一般5萬元起存。40.活期存款中,銀行使用年利率除以360天折算出的日利率,比年利率除以365天(實際計息天數 )折算出的日利率要高。()A、正確B、錯誤答案:A解析:銀行使用年利率除以360天折算出的日利率,相對于年利率除以365天(實際計息天數 )折算出的日
17、利率要高,實際上提高了儲戶的利息收益。41.債券回購風險比同業拆借要高得多,所以債券回購的交易量要遠小于同業拆借的交易量。()A、正確B、錯誤答案:B解析:債券回購風險比同業拆借要低得多,所以債券回購的交易量要遠大于同業拆借的交易量。42.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()A、正確B、錯誤答案:B解析:臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年。43.次級、可疑、損失類貸款稱為“不良貸款”,不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。()A、正確B、錯誤答案:A解析:次級、可疑、損失類貸款稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。44.互換是指交易雙方基于自己的比較利益,對各自的
18、現金流量進行交換,一般分為利率互換和貨幣互換。()A、正確B、錯誤答案:A解析:互換是指交易雙方基于自己的比較利益,對各自的現金流量進行交換,一般分為利率互換和貨幣互換。45.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過3個月。()A、正確B、錯誤答案:B解析:銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。46.中央銀行票據簡稱央行票據或央票,是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在一年以內的中短期債券。A、正確B、錯誤答案:B解析:中央銀行票據簡稱央行票據或央票,是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在三年以內的中短期債券。47.貸款是指經批準可以經營貸
19、款業務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。()A、正確B、錯誤答案:A解析:貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。48.商業銀行債券投資的目標,主要是提高流動性和盈利性,并降低資產組合的風險、提高資本充足率。()A、正確B、錯誤答案:B解析:商業銀行債券投資的目標,主要是平衡流動性和盈利性,并降低資產組合的風險、提高資本充足率。49.代保管業務還包括露封保管業務和密封保管業務。區別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。()A、正確B、錯誤答案:A解析:代保管業務還包括露封保管業務和密封保管業務。區
20、別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。50.匯票分為銀行匯票和商業匯票。銀行匯票是由出票人簽發的,出票人一般是企業。商業匯票是由出票銀行簽發的。()A、正確B、錯誤答案:B解析:匯票分為銀行匯票和商業匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發的,商業匯票是由出票人簽發的,出票人一般是企業。51.借記卡是指銀行發行的一種具備透支功能的銀行卡。()A、正確B、錯誤答案:B解析:借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。不具備透支功能,需要先存款后消費。52.信用卡具有無抵押、無擔保貸款性質,通常是短期、小額、有指定用途的信用。()A、正確B、錯誤答案:B解析:信用卡具有無抵押、無擔保貸
21、款性質,通常是短期、小額、無指定用途的信用。53.支付結算業務是銀行的中間業務,主要收入來源是手續費收入。()A、正確B、錯誤答案:A解析:支付結算業務是銀行的中間業務,主要收入來源是手續費收入。54.資產托管業務是指具備托管資格的商業銀行作為托管人,依據有關法律法規,與委托人簽訂委托資產托管合同,履行托管人相關職責的業務。()A、正確B、錯誤答案:A解析:資產托管業務是指具備托管資格的商業銀行作為托管人,依據有關法律法規,與委托人簽訂委托資產托管合同,履行托管人相關職責的業務。55.托收屬于商業信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到承擔責任。()A、正確B、錯誤答案:B解析:托收屬于商
22、業信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。56.保本浮動收益理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付,本金以外的投資風險由銀行承擔,并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。()A、正確B、錯誤答案:B解析:保本浮動收益理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付,本金以外的投資風險由投資者承擔,并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。57.封閉式非凈值型產品,在產品存續期內,客戶能進行申購贖回。()A、正確B、錯誤答案:B解析:封閉式非凈值型產品,在產品存續期內,客戶不能進行申購贖回。58.封閉式凈值型產品,是指有固定的存續期限且在產品到期前客戶
23、不能進行申購贖回的凈值型產品。()A、正確B、錯誤答案:A解析:封閉式凈值型產品,是指有固定的存續期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。59.銀行是理財業務風險的主要承擔者。()A、正確B、錯誤答案:B解析:客戶是理財業務風險的主要承擔者。60.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶。()A、正確B、錯誤答案:A解析:商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶。61.標準化理財投資是指商業銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較低流動性的標準化金融工具。
24、()A、正確B、錯誤答案:B解析:標準化理財投資是指商業銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具。62.銀行理財產品之間相分離是指本行理財產品之間不得相互交易,但是可以相互調節收益。()A、正確B、錯誤答案:B解析:銀行理財產品之間相分離是指本行理財產品之間不得相互交易,不得相互調節收益。63.信貸資產證券化是銀行向投資者發放貸款,再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給借款人。()A、正確B、錯誤答案:B解析:信貸資產證券化是銀行向借款人發放貸款,再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給投資者。64.銀行開展金融創新活動
25、,應遵守職業道德標準和專業操守,完整履行盡職義務,充分維護銀行的利益。()A、正確B、錯誤答案:B解析:銀行開展金融創新活動,應遵守職業道德標準和專業操守,完整履行盡職義務,充分維護金融消費者和投資者的利益。65.創新必然伴隨著風險,因為只要是創新,就是未曾驗證過的,就會存在著一定的不確定性,所示創新具有風險不可控原則。()A、正確B、錯誤答案:B解析:創新必然伴隨著風險,因為只要是創新,就是未曾驗證過的,就會存在著一定的不確定性。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩定,銀行創新時必須保證風險可控。66.互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和
26、信息中介服務的新型金融業務模式。()A、正確B、錯誤答案:A解析:互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。67.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險,銀行必須對創新過程中涉及商業秘密、影響知識產權的部分,予以充分披露。()A、正確B、錯誤答案:B解析:為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險,銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分,予以充分披露。68.撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤,它等于當期營業利潤與當期提取的撥備之差。()A、正確B、錯誤
27、答案:B解析:撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤,它等于當期營業利潤與當期提取的撥備之和。69.存貸比是衡量銀行流動性風險的主要指標,貸存比高表明銀行資金利用率高,意味著流動性風險小。()A、正確B、錯誤答案:B解析:存貸比是衡量銀行流動性風險的主要指標。貸存比高表明銀行資金利用率高,但同時也意味著流動性風險大。70.人均凈利潤也是反映銀行效率的重要指標之一,人均凈利潤數值越大,則人均創造的凈利潤額就會越多,那么銀行的效率值也就越高。()A、正確B、錯誤答案:A解析:人均凈利潤數值越大,則人均創造的凈利潤額就會越多,那么銀行的效率值也就越高。71.銀行的規模決定了其收入的大小,說明規模愈
28、大愈好。()A、正確B、錯誤答案:B解析:銀行的規模決定了其收入的大小,但這并不表明規模愈大愈好。72.資本充足率(CAR),是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值,該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。()A、正確B、錯誤答案:A解析:資本充足率(CAR),是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值,該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。73.資產結構主要指的是銀行各類生息資產(不包括貸款、債券、資金業務等 )占總資產的比重。()A、正確B、錯誤答案:B解析:資產結構主要指的是銀行各類生息資產(包括貸款、債券、資金業務等 )占總資產的比重。jin74.由于活期存款的付息率低于定期存款,故定活比高
29、的銀行其相應的資金成本就越低。()A、正確B、錯誤答案:B解析:由于活期存款的付息率低于定期存款,故定活比高的銀行其相應的資金成本就更高。75.商業銀行組織架構是銀行各部分(包括一切機構和部門 )按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式,以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統。()A、正確B、錯誤答案:A解析:商業銀行組織架構是銀行各部分(包括一切機構和部門 )按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式,以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統。76.股東大會會議包括年度會議和臨時會議。()A、正確B、錯誤答案:A解析:股東大會會議包括年度會議和臨時會議。77.合規風險,是指商
30、業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()A、正確B、錯誤答案:A解析:合規風險,是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。78.董事會是商業銀行的內部監督機構,對股東大會負責。()A、正確B、錯誤答案:B解析:監事會是商業銀行的內部監督機構,對股東大會負責。79.合規管理,是指銀行有效識別和監控合規風險,主動預防違規行為發生的靜態過程。()A、正確B、錯誤答案:B解析:合規管理,是指銀行有效識別和監控合規風險,主動預防違規行為發生的動態過程。80.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法,當預
31、期利率上升時,減少缺口。()A、正確B、錯誤答案:B解析:缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法,當預期利率上升時,增加缺口。81.商業銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。()A、正確B、錯誤答案:A解析:商業銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。82.銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動,導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。()A、正確B、錯誤答案:A解析:銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動,導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險
32、。83.資產負債計劃是資產負債管理的重要手段,主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。()A、正確B、錯誤答案:A解析:資產負債計劃是資產負債管理的重要手段,主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。84.商業銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。()A、正確B、錯誤答案:A解析:商業銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。85.第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序,應至少每年實施四次。()A、正確B、錯誤答案:B解析:第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險
33、管理框架和穩健的內部資本充足評估程序,應至少每年實施一次。86.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的實實在在擁有的資本。()A、正確B、錯誤答案:B解析:經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本,而不是銀行實實在在擁有的資本。87.為緩解新的監管標準對國內銀行資本充足率的影響,降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經濟增長可能的負面效應,資本辦法設定了5年的資本充足率達標過渡期。()A、正確B、錯誤答案:B解析:為緩解新的監管標準對國內銀行資本充足率的影響,降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經濟增長可能的負面效應,資本辦法設定了6年的資本充足率達標過渡期。88.最低資本要求
34、則是監管規定的,用于覆蓋銀行面臨主要風險損失所必須持有的資本數量。()A、正確B、錯誤答案:A解析:最低資本要求則是監管規定的,用于覆蓋銀行面臨主要風險損失所必須持有的資本數量。89.按照風險發生的形式,可以分為系統性信用風險和非系統性信用風險。()A、正確B、錯誤答案:B解析:按照風險能否分散,可以分為系統性信用風險和非系統性信用風險。90.風險計量是在風險識別的基礎上,對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估,從而確定風險水平的過程。()A、正確B、錯誤答案:A解析:風險計量是在風險識別的基礎上,對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估,從而確定風險水平的過程。91
35、.內部評級法是指商業銀行通過構建自己的內部評級體系,估計各類信用風險暴露的違約概率、違約損失率、違約風險暴露及期限等風險參數,并按照統一的函數關系計算信用風險加權資產的方法。()A、正確B、錯誤答案:A解析:該說法是正確的,具體可參照本小節的內容。92.根據操作風險引起原因的不同,可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。()A、正確B、錯誤答案:A解析:根據操作風險引起原因的不同,可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。93.股票價格風險是指由于商業銀行持有的股票價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。()A、正確B、錯誤答案:A解析:股票價格風險是指由于商業銀
36、行持有的股票價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。94.商業銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發展變化情況,設定固定性風險限額。()A、正確B、錯誤答案:B解析:商業銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發展變化情況,設定流動性風險限額。95.黃金不屬于匯率風險。()A、正確B、錯誤答案:B解析:市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金 )、股票價格風險和商品價格風險。黃金被納入匯率風險考慮,其原因在于,黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能,從而充當外匯資產的作用。96.操作風險與控制自評估是在標準化的操作風險事件分類基
37、礎上,對銀行已發生的風險事件進行確認和記錄,并采用結構化的方式進行存儲。()A、正確B、錯誤答案:B解析:損失數據庫是在標準化的操作風險事件分類基礎上,對銀行已發生的風險事件進行確認和記錄,并采用結構化的方式進行存儲。97.信貸退出是指銀行通過制訂信貸政策,明確銀行意愿,對客戶開辦某項信貸業務或產品的最低要求。()A、正確B、錯誤答案:B解析:信貸準入是指銀行通過制訂信貸政策,明確銀行意愿,對客戶開辦某項信貸業務或產品的最低要求。98.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環境。()A、正確B、錯誤答案:A解析:銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產負債情況、
38、銀行在市場中的頭寸和市場環境。99.市場風險分散是指通過投資或購買與管理基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生產品來沖銷風險的一種風險管理策略。()A、正確B、錯誤答案:B解析:市場風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生產品來沖銷風險的一種風險管理策具體可參照本小節的內容。100.銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業務單位、各個種類風險的通盤管理。()A、正確B、錯誤答案:A解析:這句話是正確的,全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中,涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業
39、務部門、分支機構等各個層面,包括風險偏好制訂、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、風險管理流程建設、信息系統和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面內容。101.風險就是指損失的大小。()A、正確B、錯誤答案:B解析:風險是指未來結果出現收益或損失的不確定性。風險雖是通過采用損失的可能性及潛在的損失規模來計量,但絕不等于損失本身。102.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的,超出了債權人的控制范圍。()A、正確B、錯誤答案:A解析:國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的,超出了債權人的控制范圍。103.風險管理的最基本要求是風險監測。()A、正確B、錯誤答案:B解析:有效
40、識別風險是風險管理的最基本要求。104.準確的風險計量建立在對風險的定性分析的基礎上,建立風險模型并不是必需的。()A、正確B、錯誤答案:B解析:準確的風險計量結果是建立在卓越的風險模型基礎上的。105.全面風險管理就是一個從企業戰略目標制訂到目標實現的風險管理過程。()A、正確B、錯誤答案:A解析:全面風險管理就是一個從企業戰略目標制訂到目標實現的風險管理過程。具體可參照本節的內容。106.風險戰略是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中,愿意承擔的風險類型和總量,它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準,是風險管理的基本前提。()A、正確B、錯誤答案:B解析:風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目
41、標的過程中,愿意承擔的風險類型和總量,它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準,是風險管理的基本前提。107.風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下,利率、匯率等市場風險要素發生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大收益。()A、正確B、錯誤答案:B解析:風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下,利率、匯率等市場風險要素發生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失。108.市場風險是銀行最為復雜的風險種類,也是銀行面臨的最主要的風險。()A、正確B、錯誤答案:B解析:信用風險是銀行最為復雜的風險種類,也是銀行面臨的最主要的風險。1
42、09.風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節:分析風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質;感知風險是深入理解各種風險內在的風險因素。()A、正確B、錯誤答案:B解析:風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節:感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質;分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。110.風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法,也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。()A、正確B、錯誤答案:A解析:風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法,也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。111.信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險
43、權重之和,綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。()A、正確B、錯誤答案:B解析:信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積,綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。112.風險評估是根據一定的標準對操作風險的發生頻率、影響程度進行判斷,并確定風險等級的過程。()A、正確B、錯誤答案:A解析:風險評估是根據一定的標準對操作風險的發生頻率、影響程度進行判斷,并確定風險等級的過程。113.銀行業監督管理法中所指的“中華人民共和國境內”包含我國的香港、澳門特別行政區。()A、正確B、錯誤答案:B解析:銀行業監督管理法所指的“中華人民共和國境內”不包含我國的香港、澳門特別行政區和臺灣地區。114.撤銷是指
44、監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的中止其法人資格的刑罰措施。()A、正確B、錯誤答案:B解析:撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的中止其法人資格的行政強制措施。115.中國銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗,中國銀監會可以決定終止重組,并宣告其破產。()A、正確B、錯誤答案:B解析:對于重組失敗的,國務院管理機構可以決定終止重組,并由人民法院依法宣告破產。116.銀監會對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議,應當自收到建議之日起15日內予以回復。()A、正確B、錯誤答案:B解析:題中15日應該為30日,具體可參照現場檢查職
45、責內容。117.保險業因為其行業的特殊性,一般不會被人用來洗錢。()A、正確B、錯誤答案:B解析:一些洗錢者在保險市場購買高額保險,然后再以折扣方式低價贖回,中間的差價則是通過保險公司“凈化”的錢。具體可參照洗錢的概念。118.銀行業金融機構及其從業人員在為客戶提供金融服務時,可以根據有關反洗錢的規定或其他規定讓客戶提供詳盡的信息,這些信息的掌握有助于客戶授信的審批或交易的完成,同時這些信息可以提供給第三方或機構內部的其他部門。()A、正確B、錯誤答案:B解析:銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定,熟知銀行承擔的反洗錢義務,在嚴守客戶隱私的同時,及時按照所在機構的要求,報告大額和可疑交易。11
46、9.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要,可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督。銀監會應當自收到建議之日起30日內予以回復。()A、正確B、錯誤答案:A解析:這句話是正確的,具體內容可參照本小節內容。120.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。()A、正確B、錯誤答案:A解析:這句話是正確的,中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。121.執行有關銀行間同業拆借市場的行為屬于中國人民銀行的建議檢查監督權。()A、正確B、錯誤答案:B解析:執行有關銀行間同行業拆借市場的行為屬于中國人民銀行的直接檢查監督權。122.中國人民銀行可以對政府財政透支,不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。(
47、)A、正確B、錯誤答案:B解析:中國人民銀行不得對政府財政透支,不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。123.中國人民銀行可以對政府財政透支,不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。()A、正確B、錯誤答案:B解析:中國人民銀行不得對政府財政透支,不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。124.人民幣的法定管理部門是中國農業銀行,負責人民幣的統一印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作。()A、正確B、錯誤答案:B解析:人民幣的法定管理部門是中國人民銀行,負責人民幣的統一印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作。125.保護存款人和消費者利益是銀監會的監管目標之一。()A、正確B、錯誤答案:A解析:銀監會的監
48、管目標有四個,它包括:(1)審慎有效監管,保護存款人和消費者利益;(2)增進市場信心;(3)通過宣傳教育工作和相關信息披露,增進公眾對現代金融的了解;(4)努力減少金融犯罪。126.貪污罪的主體是國家機關工作人員,故在股份制商業銀行中不存在此類犯罪。()A、正確B、錯誤答案:B解析:貪污罪主體為國家工作人員或受國有單位委派管理、經營國有財產的人員,股份制商業銀行的一般工作人員不能成為其主體。127.學校、幼兒園、養老院等以公益為目的的事業單位,可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()A、正確B、錯誤答案:B解析:物權法第一百八十條規定,債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押:(1)建筑物和
49、其他土地附著物。(2)建設用地使用權。(3)以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權。(4)生產設備、原材料、半成品、產品。(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器。(6)交通運輸工具。(7)法律、法規未禁止抵押的其他財產。128.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權,未行使的,人民法院不予保護。()A、正確B、錯誤答案:A解析:物權法明確規定了抵押權人行使抵押權的時限,即抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權;未行使的,人民法院不予保護。129.合同法規定,承諾生效時合同成立。因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()A、正確B、錯誤答案:B解析:此題考查了合同成立與
50、合同生效的區別,而兩者顯然是不同的。合同成立是指合同訂立過程的結束。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力,合同成立是合同生效的前提。而承諾生效時即是合同成立時,這僅僅是合同生效的前提,它不等同于合同生效。合同成立只是事實問題,而合同生效是法律評價問題。合同成立要簡單得多。130.訴訟時效中斷,是指在訴訟時效進行中,因發生法定事由而使權利人無法行使請求權,暫停計算訴訟時效期間。()A、正確B、錯誤答案:B解析:區分訴訟時效中斷和中止概念,本例題考查中止的概念。131.約定解除是指當事人協商一致而解除合同。()A、正確B、錯誤答案:B解析:協議解除,是指當事人協商一致而解除合同。約定解除權,是
51、指雙方在原合同中約定解除權條款,或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當事人在一定條件下享有解除權。132.民法是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。()A、正確B、錯誤答案:A解析:這句話是正確的,本題考查的是民法的定義。133.根據合同法,合同的變更是指合同內容的變更,不包括合同主體的變更。()A、正確B、錯誤答案:A解析:這句話是正確的。134.夫妻財產制度包括法定夫妻財產制和約定夫妻財產制。()A、正確B、錯誤答案:A解析:這句話是正確的。135.繼承法,是調整財產繼承關系的法律規范的總稱。()A、正確B、錯誤答案:A解析:這句話是正確的。繼承法,是指公民死亡后,其遺留的
52、個人合法所有財產依法轉移給他人所有的法律制度。136.仲裁是解決民事爭議的方式之一。()A、正確B、錯誤答案:A解析:這句話是正確的。仲裁,是指當事人根據他們之間訂立的仲裁協議,自愿將其爭議提交仲裁機構進行裁判,并受該裁判約束的一種制度。它是解決民事爭議的方式之一。137.同一動產抵押權與留置權并存時,抵押權人優先于留置權人受償。()A、正確B、錯誤答案:B解析:同一財產法定登記的抵押權與質權并存時,抵押權人優先于質權人受償。138.要約一旦發出不可撤回。()A、正確B、錯誤答案:B解析:可參照訂立合同應遵守的規定的內容。139.中國銀行北京分行屬于法人組織。()A、正確B、錯誤答案:B解析:
53、法人依法設立并領取營業執照的分支機構屬于非法人組織。140.合同成立是合同生效的前提。()A、正確B、錯誤答案:A解析:這句話是正確的。141.民法的調整對象是人身關系和財務關系。()A、正確B、錯誤答案:B解析:民法的調整對象一是平等主體之間的人身關系,二是平等主體之間的財產關系。142.物權法由全國人民代表大會于2007年3月通過,自2007年10月1日施行。()A、正確B、錯誤答案:A解析:2007年3月16日,第十屆全國人大五次會議通過了中華人民共和國物權法,該法于2007年10月1日施行。143.同一動產上已經設立抵押權或者質權,該動產又被留置的,抵押權人優先受償。()A、正確B、錯
54、誤答案:B解析:同一動產上已經設立抵押權或者質權,該動產又被留置的,留置權人優先受償。144.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。()A、正確B、錯誤答案:B解析:有下列情形之一的,要約不得撤銷:要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;受要約人有理由認為要約是不可撤銷的,并已經為履行合同做了準備工作。145.委托是指委托人基于對受托人的信任,將其財產權委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分的行為。()A、正確B、錯誤答案:B解析:區別信托與委托,此題是信托的概念。146.以公司的內部管轄關系為標準,可以將公司分為母公司和子公司。()A、正確B、錯誤答案:B解析:以公司的外部控制或附屬關系為標準,可以將公司分為母公司和子公司。147.保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系。()A、正確B、錯誤答案:A解析:這句話是正確的。保險合同是投保人和保險人約定保險權利義務關系的協議。保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系。148.票據權利的行使,是指票據債權人請求票據債務人履行其票據債務行為。()A、正確B、錯誤答案:A解析:等待添加149.破產案件由債務人住所地人民法院管轄。()A、正確B、錯
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯系上傳者。文件的所有權益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網頁內容里面會有圖紙預覽,若沒有圖紙預覽就沒有圖紙。
- 4. 未經權益所有人同意不得將文件中的內容挪作商業或盈利用途。
- 5. 人人文庫網僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內容的表現方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內容負責。
- 6. 下載文件中如有侵權或不適當內容,請與我們聯系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準確性、安全性和完整性, 同時也不承擔用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 鄭州房屋預售管理辦法
- 西安藥品發放管理辦法
- 工商注冊驗資管理辦法
- 如何提高公廁管理辦法
- 肯德基美術課件
- 培訓師精彩課件
- 兒科護理技能培訓課件
- 分班重點數學試卷
- 高郵汪曾祺學校數學試卷
- 贛職22年數學試卷
- CSCO腫瘤治療所致血小板減少癥(CTIT)診療指南更新解讀2025
- 2025年高考作文備考之模擬名題解析及范文:慎獨
- 進氣系統課程講解
- 人教部編版八年級下冊關雎教案設計
- 合并呼吸系統疾患病人手術的麻醉指南
- 農業科研機構的企業化管理模式研究
- 跨學科實踐調研橋梁建筑中的力平衡-滬科版物理八年級下冊教學課件
- 鋼筋工培訓課件
- DB31T 1564-2025企業實驗室危險化學品安全管理規范
- 學生公寓維修改造工程施工組織設計
- 2025年福建信息職業技術學院高職單招語文2019-2024歷年真題考點試卷含答案解析
評論
0/150
提交評論