1、信托業務流程及操作要求信托業務流程及操作要求一、立項階段一、立項階段二、方案階段二、方案階段三、合同階段三、合同階段四、實施階段四、實施階段五、投后階段五、投后階段六、終結階段六、終結階段（一）立項階段業務流程（一）立項階段業務流程一、立項階段一、立項階段 客戶拓展客戶拓展操作要求u信托業務部門：做好談判記錄；建立信托業務拓展情況表及時登記拓展客戶信息，向分管領導報送，并按月抄送業務管理部。u業務管理部：匯總各信托業務部門情況后，定期報送公司領導。 項目前期調查項目前期調查 立項審批立項審批操作要求在項目基本具備可操作性的情況下，公司分管領導和相關審核部門可根據實際工作需要，參與現場調查和實地

2、論證。 一、立項階段一、立項階段（二）立項審批流程（二）立項審批流程業務部門發起立項流程業務部門負責人報送材料u立項申請報告u信托項目立項審批申報表分管副總經理業務管理部、合規風險部審查風險總監審核總經理審批業務管理部下達立項通知單u時間要求：5個工作日完成立項審批。（一）方案階段業務流程（一）方案階段業務流程二、方案階段二、方案階段 項目組進行盡職調查項目組進行盡職調查操作要求u主動管理類信托項目，應有外聘專項律師或風險合規部人員參與盡職調查。u撰寫項目可行性分析報告，盡職調查報告須雙人簽字（項目組成員及部門負責人） 項目評估及法律意見書項目評估及法律意見書 項目組制作項目方案項目組制作項目

3、方案操作要求u 評估報告需經風險合規部和風險總監復核。u 長城公司協同項目如項目相關的評估報告和法律意見書在有效期內，且得到長城公司（含總部事業部、辦事處和平臺公司）認可的，我司原則上可以予以采用。 方案的審查審批方案的審查審批 合同協議的制作與審批合同協議的制作與審批（二）評估咨詢立項審批流程（二）評估咨詢立項審批流程二、方案階段二、方案階段 項目組填報并發起評項目組填報并發起評估立項申請估立項申請部門負責人和分管副總經部門負責人和分管副總經理確認理確認 合規風險部審核合規風險部審核 合規風險部確定評估方式合規風險部確定評估方式并組織評估機構選聘并組織評估機構選聘 風險總監審核風險總監審核

4、總經理審批總經理審批（三）法律服務申請流程（三）法律服務申請流程二、方案階段二、方案階段 項目組填報非訴法律項目組填報非訴法律申請書申請書 合規風險部確定外聘律合規風險部確定外聘律師或本部員工提供服務師或本部員工提供服務外外聘聘 合規風險部組織法律機構合規風險部組織法律機構選聘選聘 風險總監審核風險總監審核 總經理審批總經理審批（四）項目方案審核審批流程（四）項目方案審核審批流程二、方案階段二、方案階段 項目組制作項目方案項目組制作項目方案 分管副總經理分管副總經理 業務審查委員會辦公室業務審查委員會辦公室 相關業務審查部門相關業務審查部門 風險總監審核 項目 論證風險合規部u 風險審查：u

5、合規審核：資金財務部u 審查融資方的財務情況金融市場部（如有）u 側重于資金端的要求及發行市場的整體情況進行審查委員會辦公室委員會辦公室 提交上會審議提交上會審議審議審批審議審批發送發送批復批復u時間要求：2個工作日完成審核。三、合同階段三、合同階段 項目組制作合同協議項目組制作合同協議 合規風險部審核合規風險部審核 風險總監審核風險總監審核 總經理審批總經理審批四、實施階段四、實施階段（一）落實管理責任，制定管理計劃（一）落實管理責任，制定管理計劃 公司需與相關責任人簽署項目后期管理責任書，并及時導入恒生信托業務系統； 項目后期管理責任書由項目組和風險合規部分別保管。 業務管理部建立相應臺賬

6、，對項目經理變動情況及時更新，定期督導。 項目組應按照出資進度在資金正式劃付前及時完成XX項目后期管理工作計劃的制訂：經信托業務部門負責人確認，分管副總經理審核后，報風險合規部門審查，經風險總監審核后，報總經理審批。四、實施階段四、實施階段 開立信托資金專用賬戶開立信托資金專用賬戶 募集信托資金募集信托資金 簽署合同協議簽署合同協議 辦理抵質押辦理抵質押操作要求u 對合同協議簽署當事人的身份和授權文書給予核實，u 對簽署現場進行拍照或錄像留存。u 簽署全程，應由外聘律師或風險合規部員工（含派駐律師）進行鑒證，并出具相關見證書。對要求辦理公證的，還應完成公證辦理手續。u 項目組對合同協議及時歸檔

7、并將正本上傳系統備查。操作要求。u 外聘律師或風險合規部員工需現聘律師或風險合規部員工需現場場見證見證辦理抵（質）押手續的全過程，辦理抵（質）押手續的全過程，并出具相關見證書。并出具相關見證書。u 項目組取得抵（質）押權利證書后，項目組取得抵（質）押權利證書后，需及時將掃描件上傳業務系統，錄需及時將掃描件上傳業務系統，錄入相關臺賬信息。入相關臺賬信息。 出資出資（二）實施階段業務流程（二）實施階段業務流程四、實施階段四、實施階段 項目組發起出資承諾確認申請項目組發起出資承諾確認申請 業務部負責人審核業務部負責人審核 分管副總經理審核分管副總經理審核 業務管理部審核業務管理部審核 風險總監審核風

8、險總監審核（三）（三）出資確認審批流程 總經理審批總經理審批四、實施階段四、實施階段（四）合同移交保管流程：（四）合同移交保管流程：合同協議文本簽署完畢后2個工作日內，項目組應將合同協議文本原件經風險合規部核對后整理移交檔案管理部門保管，將涉及資金往來和收益確認的合同協議文本復印件送交資金財務部備查。 （五）（五）抵（質）押權證抵（質）押權證移交保管流程：移交保管流程：項目組于抵（質）押權證辦理完畢后2個工作日內，在經風險合規部審核，并建立相應電子臺賬后，將原件和復印件移交檔案管理部門。（六）（六）項目檔案審批卷移交保管流程： 項目審批卷在實施完結后一個月內移交；項目組按照業務檔案管理辦法要求

9、完成檔案整理，于7個工作日內交風險合規部審核人員審核，符合歸檔要求的填寫項目文件歸檔審核記錄單。項目組填寫項目檔案交接登記表，將檔案移交檔案管理部門。五、投后階段五、投后階段（一）項目組進行后期管理（一）項目組進行后期管理項目組應建立項目管理臺賬，并將相關資料上傳恒生信托業務管理系統?，F場檢查及報告制度：項目經理對項目進行實時監管，須按月形成定期管理報告報送分管副總經理和風險合規部。做好做好還款資金落實及風險預警工作：項目組還應做好還款資金支付提示通知單（還款前2個月）、還款資金落實情況檢查表（還款前1個月）、風險預警信號認定表（一般預警在發現后5個工作日內，重大預警在發現后的2個工作日內）等

10、，并將上述相關后期管理文件及表單及時掃描并上傳至系統。（二）相關部門及領導檢查督導（二）相關部門及領導檢查督導風險合規部：每月對項目組的后期管理工作進行一次非現場檢查，每半年對存量項目進行一次現場檢查，將發現的問題及時反饋項目組進行整改，并形成書面報告提交風險總監，必要時對重大項目及逾期風險的項目進行不定期抽查或全面檢查。分管副總經理：每6個月要對主動管理類項目進行一次現場檢查。（二）系統處理流程：（二）系統處理流程：u非委托人收付資金的業務處理：項目組應在資產管理系統（AM）提交相應業務流程，經業務管理部審核通過后，提交財務部進行賬務處理。u向委托人支付本金、利息及委托人收益權變更業務處理：

11、項目組應在登記過戶系統（TA）提交相應業務流程，經業務管理部審核通過后（主動管理類集合資金信托需經金融市場部一并復核），提交資金財務部進行賬務處理五、投后階段五、投后階段（三）系統處理流程：（三）系統處理流程：u非委托人收付資金的業務處理：項目組應在資產管理系統（AM）提交相應業務流程，經業務管理部審核通過后，提交財務部進行賬務處理。u向委托人支付本金、利息及委托人收益權變更業務處理：項目組應在登記過戶系統（TA）提交相應業務流程，經業務管理部審核通過后（主動管理類集合資金信托需經金融市場部一并復核），提交資金財務部進行賬務處理。（四）解押審批流程：（四）解押審批流程：企業提交解押申請，項目組

12、接到申請后發起線上審批流程，部門負責人和分管副總經理審核同意，經風險合規部審查和風險總監審核后、報總經理審批。風險合規部根據審批意見協助信托業務部門辦理相關抵（質）押物解押手續。五、投后階段五、投后階段項目組填制資金劃付審批表項目組填制資金劃付審批表業務部門負責人業務部門負責人確認確認分管副總經理確認分管副總經理確認 業務管理部審核業務管理部審核u 同時提交融資企業的用款申請、工程合同、工程進度、監理報告及其它相關用款證明資料等附件。操作要求 風險總監審核風險總監審核（五）資金劃付審批流程（五）資金劃付審批流程 財務總監復核財務總監復核 總經理審批總經理審批u 劃款指令經履行用印審批程序加蓋公

13、司公章后出具至監管銀行（含貸款銀行）。五、投后階段五、投后階段（六）（六）企業印章監管企業印章監管：企業在使用印章時應向項目組提交使用印章申請（企業法定代表人或授權人簽字），寫明用章用途、時間、數量等要件，項目組在接到申請后，按照公司用印管理相關程序操作。（七）方案變更或調整審批流程：（七）方案變更或調整審批流程：須上會審議的，流程按照信托項目正常審批流程操作。無須上會審議的，具體流程： 由項目經理發起，經信托業務部門負責人和分管副總經理同意后，提交信托管理部初審后，交風險合規部查，經風險總監審核后，報總經理審批同意后實施方案變更。五、投后階段五、投后階段無須上會審議的情形：合作銀行變更；投資

14、金額減少；抵押物價值降低在1%（不含）以內；擔保方式、能力變優（強）；項目期限縮短或提前還款；監管措施加強；年收益率或服務費率降低不超過15%（含兩者都有的按孰高者算）；收益率提高等其它不劣于原方案和批復要求的變更情形。（八）八）項目延期項目延期審批流程審批流程 項目延期方案按照信托項目正常審批流程操作。（九）管理檔案歸集移交要求九）管理檔案歸集移交要求 項目管理卷實行一年一交，每滿一個年度（12個月），應于第13個月將后期管理卷移交檔案管理部門；不能按期移交的應向風險管理部提出延后申請。六、終結階段六、終結階段項目組項目組擬擬制制清算報告清算報告業務部門負責人業務部門負責人確認確認分管副總經理確認分管副總經理確認 業務管理部、合規風險業務管理部、合規風險部、資金財務部審查部、資金財務部審查 風險總監審查風險總監審