1、 儲蓄存款和商業銀行 我國城鄉居民儲蓄存款情況 210.6 1978 1985 1987 1995 141051 2019 2007 172534 單位：億元 11545.4 29662.3 1662.6 一、便捷的投資儲蓄存款 儲蓄存款，是指個人將 屬于其所有的人民幣或者外 幣存入儲蓄機構，儲蓄機構 開具存折或者存單作為憑證 ，個人憑存折或者存單可以 支取存款本金和利息，儲蓄 機構依照規定支付存款本金 和利息的活動。 存什么錢 到何處存 有何憑證 有何益處 1、儲蓄存款 (1)含義 誰存的錢 (2）我國的儲蓄機構： 各商業銀行（主要儲蓄機構） (3)居民儲蓄的目的 ? 1).孩子上學孩子上學

2、 ? 2).購房、買車購房、買車 ? 3).養老養老 ? 4).資金安全資金安全 ? 5).作為投資，獲取利息 （主要目的） 儲蓄目的各不相同儲蓄目的各不相同 2、存款利息與利率 1)利息的含義 2)影響利息的因素： 3)計算公式： 年利率月利率12（月）日利率360（天） 儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自 變動。 人們從儲蓄存款中得到的 唯一收益，它是銀行因為使用儲 戶存款而支付的報酬，是存款本金的 增值部分。 本金、存期和利息率水平 利息本金利息率存款期限 某儲戶于2019年1月存入50000元，定期三年， 按照年息3.24%的利率計算，3年到期后實際得到 的存款的收益多少? 5

3、00003.2434860（元） 48604860 20 3888(元) 注意：我國于99年11月1日起 開始對居民的儲蓄存款利息征 收個人所得稅，稅率為20。 1）活期儲蓄活期儲蓄，是儲戶可以隨時存入和提 取，不規定存期，存款的金額和次數不受限制 的儲蓄方式。 2）定期儲蓄）定期儲蓄，是事先約定期限、存入后 不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。存期越 短，利息率越低；存期越長，利息率越高。存 期分為3個月、6個月、1年、2年、3年、5年。 3 、儲蓄存款的種類、儲蓄存款的種類 活期 定期 不 同 點 流動性 收益性 風險性 共同點 活 期 儲 蓄 vs 定 期 儲 蓄 強 較差 低 高于活期

4、低 高于活期 低風險、低收益，安全，方便快 捷 4.4.儲蓄作為投資對象的特點儲蓄作為投資對象的特點 靈活方便、信用較 高、風險較低、收 益較低 有人認為，儲蓄存款是各種投資方式中最好 的一種，因為它沒有風險。你同意這種說法嗎？ 請談談你的看法。 ?首先，評價一種投資方式的優劣，要綜合考慮風險 與收益兩方面因素，與儲蓄低風險相對應的是低收 益。所以單從風險角度考慮，儲蓄存款有優勢，但 從收益角度考慮，則不是最好的。 ?其次，儲蓄存款作為一種投資方式，風險較小，但其次，儲蓄存款作為一種投資方式，風險較小，但 不能認為它沒有風險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶 值的風險及定期存款提前支取而損失利息的風險

5、。 合作探究合作探究 二、我國的商業銀行 2、地位：我國的商業銀行以 國家控股銀行為主體， 是我國金融體系中最重要的部分。 1、含義：商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貨 款、辦理結算等業務，并以 利潤為主要經營目標的金 融機構。 中央銀行：中央銀行： 中國人民銀行（國家機關，不是中國人民銀行（國家機關，不是 企業） 我國的股份制商業銀行（既存又貸）既存又貸） ： 招商銀行、上海浦東發展銀行、深圳發展銀行、 華夏銀行、民生銀行 我國的政策性銀行（只貸不存）： 中國農業發展銀行、中國進出口銀行 五大國家控股商業銀行（既存又貸）： 工商銀行、中國銀行、 建設銀行、農業銀行、 交通銀行 其一，存款業

6、務。它是商業銀行以一 定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規定 還本付息的業務。這是商業銀行的 基礎業務。沒 有存款，商業銀行就沒有足夠的資金開展其他業 務。沒有存款，就沒有商業銀行。 3、商業銀行的主要業務：、商業銀行的主要業務： 其二，貸款業務。是指商業銀行以一定的是指商業銀行以一定的 利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金 和利息的行為。它是我國商業銀行的和利息的行為。它是我國商業銀行的 主體業務主體業務，也是，也是 商業銀行盈利的主要來源。商業銀行盈利的主要來源。 從貸款對象看，主要有工商業貸款和消費貸款。從貸款對象看，主要有工商

7、業貸款和消費貸款。 注意：注意：要考慮貸款人的信用狀況。要考慮貸款人的信用狀況。 其三，結算業務。是商業銀行為社會經 濟活動中發生的貨幣收支提供手段與工具的服務。 銀行對此收取一定的服務費用。 商業銀行商業銀行 的主要的主要 業務業務 含 義義 地位地位 服務對象服務對象 遵循原則遵循原則 存款業務存款業務 貸款業務貸款業務 結算業務結算業務 基礎業務 主體業務 居民個人 企業（工商 業貸款） 個人（消費 貸款） 企業 個人 信用狀 況良好 P47 P47 P47 4、商業銀行的其他業務 ? 債券買賣及兌付債券買賣及兌付 ? 代理買賣外匯代理買賣外匯 ? 代理保險代理保險 ? 提供保管箱提供保

8、管箱等其他服務等其他服務 5 5、商業銀行的作用、商業銀行的作用: : A為國家經濟建設籌集和分配資金，是再生產順 利進行的紐帶； B銀行能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為 企業和國家作出正確的經濟決策提供必要的依據； C通過銀行對國民經濟各部門和企業的生產經營 活動進行監督和管理，可以優化產業結構，提高 國民經濟效益。 1、下列對銀行貸款表述正確的是下列對銀行貸款表述正確的是 ? A、多貸款是商業銀行經營的主要目的 ? B、貸款營利是商業銀行營利的主要來源 ? C、貸款業務是商業銀行的基礎業務 ? D、貸款按用途可以分為工業貸款和商業貸 款款 學學 案案 例例 B 2、存款業務、貸款業務和

9、結算業 務是商業銀行的三大業務，商業銀行 通過上述業務 吸收社會閑散資金 為銀行營利提供了來源 方便了現代經濟生活中發生的貨幣 收支 限制了市場上的貨幣流通 A. B. C. D. 學學 案例案例 A 3、20192009 年，廣東居民人民幣儲 蓄存款余額從 19051億元增至 31346 億億 元。若其間伴隨如下變化：其中導致儲蓄 增長的原因有 利息稅稅率上升 利息 率上升 居民收人上升 消費上升 儲 蓄機構增加 A. B. C. D. C 4、中國人民銀行要求各商業銀行加強對貸款的 管理，主動維護金融債權，核實、完備抵押擔保手 續，催收到期貸款，對惡意逃債者要依法起訴。請 分析商業銀行為什么必須加強對貸款的管理。 ? （1）商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、 辦理結算等業務，并以利潤為經營目標的金融機構。 其利潤的主要來源是貸款利息。 （是什么） ? （2）貸款管理不嚴格，將導致其不良資產比重偏高， 影響銀行的利潤。只有商業銀行切實加強對貸款的管 理才能到期收回貸款，避免惡意逃債的發生，從而使 商業銀行獲得較好的經濟效益。 （為什么） ? （3）貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，決定 是否發放貸款，維護金融安全。 （